ВКР: Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов в банковской сфере России

Аннотация:
Деньги – это кровь экономики. Продолжая данную мысль применительно к сегодняшнему дню, можно с уверенностью сказать, что банки – это кровеносная система всей экономики. Однако, как загрязнение крови может неблагоприятно сказаться на всем организме, так и «грязные деньги» оказывают крайне негативное влияние на функционирование всей экономической системы.
Данная работа посвящена анализу отечественной системы противодействия легализации преступных доходов в банковской сфере страны. В частности, были исследованы порядок информационного взаимодействия между различными субъектами, правомочия кредитных организаций, полномочия публичных органов, была проанализирована судебная практика на предмет выявления конкретных проблем в правоприменительной области. Автором был сделан вывод о том, что государство возложило на кредитные организации крайне значимые публичные функции, существенно увеличив их расходы, но при этом не обеспечило их надлежащей нормативной и методологической базой, а также установило штрафы и санкции, включая отзыв лицензии, за невыполнение установленных обязанностей. Таким образом, сложившаяся система оказывает крайне негативное влияние на добросовестных экономических субъектов и стабильность делового оборота (т.е. именно на те публично-значимые институты, которые государство призвано защищать). В рамках проведенного исследования автором предложены конкретные меры по совершенствованию системы противодействия легализации преступных доходов в банковской сфере России.
Значимость и объективность данной работы подтверждается тем, что основные результаты данного исследования опубликованы в ряде журналов, входящих в перечень ВАК.
Ключевые слова: легализация преступных доходов, банки, сомнительные операции, Росфинмониторинг, Банк России, «черный список ЦБ РФ».
Annotation:
Money is the blood of the economy. Continuing this idea in relation to today, it is safe to say, that banks are the circulatory system of the entire economy. However, just as blood pollution can adversely affect the entire body, so "dirty money" has an extremely negative impact on the functioning of the entire economic system.
This work is devoted to the analysis of the domestic system of countering the legalization of criminal income in the banking sector of the country. In particular, the order of information interaction between various subjects, the powers of credit institutions, the powers of public authorities were studied, judicial practice was analyzed to identify specific problems in the law enforcement field. The author concluded that the state assigned extremely significant public functions to credit institutions, significantly increasing their costs, but at the same time did not provide them with an appropriate regulatory and methodological framework, and also established fines and sanctions, including revocation of the license, for non-compliance with the established obligations. Thus, the current system has an extremely negative impact on bona fide economic entities and the stability of business turnover (i.e., on those publicly significant institutions that the state is called upon to protect). Within the framework of the study, the author proposes specific measures to improve the system of countering the legalization of criminal income in the banking sector of Russia.
The significance and objectivity of this work is confirmed by the fact that the main results of this study are published in a number of journals included in the list of the Higher Attestation Commission.
Keywords: money laundering, banks, suspicious operations, Federal Service for Financial Monitoring, Bank of Russia, «black list of the Central Bank of the Russian Federation».



Оглавление:
Введение ….………………………………………………………………стр. 5-11
Глава 1. Легализация преступных доходов: понятие и риски ……….стр. 12-31
1.1. Оценка рисков отмывания преступных доходов ….……………..стр. 12-16
1.2. Международно-правовое сотрудничество в определении понятия «легализация доходов, полученных от преступной деятельности» ...стр. 17-18
1.3. Правовые системы противодействия отмыванию преступных доходов США и Великобритании ……………………………………………….стр. 19-27
1.4. Понятие и юридическое содержание термина «легализация доходов, полученных преступным путем» в Российской Федерации ...……….стр. 28-31
Глава 2. Система и механизмы противодействия отмыванию преступных доходов в банковской сфере России ..………………………………….стр.32-53
2.1. История законодательного становления системы противодействия отмыванию преступных доходов в банковской сфере России …… стр. 32-33
2.2. Система информационного взаимодействия между субъектами противодействия легализации преступных доходов в банковской сфере России ………………………………………………………………...…стр. 34-37
2.3. Система противодействия легализации доходов, полученных от преступной деятельности, в банковской сфере России …………...... стр. 38-44
2.4. Анализ судебной практики по вопросам реализации банками своих полномочий в рамках антиотмывочного законодательства …………стр. 45-53
Глава 3. Предложения по совершенствованию системы противодействия отмыванию преступных доходов в банковской сфере России …….…стр.54-70
3.1. Проект нейросетевой модели выявления субъектов, причастных к легализации преступных доходов ……………………………………..стр. 54-62
3.2. Проект методических рекомендаций Банка России «Перечень характеристик организаций, необходимых для учета при составлении правил внутреннего контроля кредитными организациями» ………………..стр. 63-64
3.3. Проект внесения изменений в ФЗ №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 ……..…………………..стр. 65-68
Заключение …..………………………………………………………….стр. 69-70
Приложение 1: Устройство нейросетевой модели выявления организаций, причастных к легализации преступных доходов ….…………………стр. 71-73
Приложение 2: Механизм формирования ассоциативных правил ….стр. 74-77
Приложение 3: Таблица с данными организаций, заподозренных в причастности к легализации преступных доходов ..…………………стр. 78-80
Приложение 4: Программный код нейросетевой модели (язык программирования R) ………………………………………………..…стр. 81-82
Приложение 5: Вероятности, полученные нейросетевой моделью для тестового и тренировочного множеств ...……………………………..стр. 83-84
Библиографический указатель …….......………………………………стр. 85-92
















Введение
Общемировые тенденции бурного развития и внедрения в повседневную жизнь современных технологий оказывают существенное влияние на разнообразные области жизнедеятельности многочисленных общественных и государственных институтов. Не обошло стороной это влияние и кредитно-финансовую сферу. Системы дистанционного банковского обслуживания, огромные базы данных, мгновенные транзакции и многое другое уже стали неотъемлемой частью нашей жизни. На первый взгляд, эти нововведения можно описать исключительно с положительной стороны: обслуживание стало удобнее, взаимодействие разнообразных экономических и правовых институтов теснее, рост клиентской базы активнее, решение текущих вопросов быстрее и т.д. Однако, любые социальные изменения, как правило, имеют две стороны. Банковская сфера не является исключением из этого правила. Глобализация, достижения в сфере цифровизации