Шпаргалка по страхованию (947657), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Различают ограниченную и расширенную (от всех рисков) страховую ответственность. Ограниченнаястраховая ответственность предполагает узкий иконкретный перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при наступлении которых производится выплата. Расширенная страховая ответственность предполагает обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных взаконе или договоре страхования.
Стоимостное выражение страховой ответственности - страховыесуммы. В международной практике термин «страховая ответственность» отождествляется с термином«страховое покрытие».страхования. В этой ответственности страховщикимеет страховой интерес, который заключается ввозможности перестрахования, но не может произвести перестрахование на более широких условиях посравнению со страхованием.мы или уровень страхового обеспечения, страховойтариф и общий размер страхового взноса, лицо, являющееся посмертным получателем страховой суммы по личному страхованию.9.
Страховое обеспечение10. Страховой тариф, или брутто-ставкаЭто уровень страховой оценки по отношению кстоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Наиболее часто напрактике используются система пропорциональнойответственности и система первого риска.
СистемаСтраховой тариф - цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо впроцентах к страховой сумме, иногда в абсолютнойвеличине (в фонде обязательного медицинскогострахования), либо в процентах к фонду оплаты труда (в фонде социального страхования). Страховойтариф - основа страхового взноса страхователя. Величина страхового тарифа зависит от рискованностивида страхования, она измеряется избыточностьюстраховой суммы. Страховой тариф называется также тарифной брутто-ставкой.
Страховой тариф складывается из:• нетто-ставки (основы тарифа). Идет на выплатустраховых возмещений и страховых сумм;• нагрузки. Идет на покрытие расходов по ведениюстрахового дела («25-30% от нетто-ставки). Онанеобходима для накладных расходов страховщика, которые связаны с проведением страхования.В нагрузку закладывается и прибыль.Страховой тариф может выражаться в абсолютныхединицах или процентах. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются взаконах об обязательном страховании (медицинскоестрахование, страхование военнослужащих и др.).Страховые тарифы по добровольным видам страхования (личного, имущества и ответственности) могутрассчитываться страховщиками самостоятельно (напропорциональной ответственности - организа-ционная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранеефиксированной доле (пропорции).
Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, вкакой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80%страховой стоимости объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остаетсяна риске страхователя. Указанная доля страхователяв покрытии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя. Система предельной собственности - организационная формастрахового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода.
Еслив связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного преоУ*_ _ _ _ _____ _____ _____ _____ _____ _____ _____ _ _ _ _ _ _ _11. Понятие страховой премии| 12. Суть страхового рискаСтраховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК). Страховая премия может носить разовый характер, а можети выплачиваться в рассрочку и вноситься частями,т.е. в виде страховых взносов.
Страховая премия это оплаченный страховой интерес, плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть суммацены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями (например ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе.
Объем поступления страховой премии от всехфункционирующих страховщиков - один из важнейших показателей состояния страхового рынка. Синонимами термина «страховая премия» являются страховой взнос и страховой платеж.Страховой риск имеет разные определения:1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) врезультате страхового случая.
Опираясь на данныестатистики предшествующих страховых случаев,андеррайтер может с достаточной степенью достоверности предсказать страховой риск. С этой цельюна практике широко используется математическийаппарат теории вероятности и закона больших чисел;2) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которыемогут причинить ущерб. Например, конкретным страховым случаем в понимании страхового риска будетвыступать пожар, взрыв, землетрясение, наводнениеи т.д.;3) часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставляемая тем самым на риске страхователя.
Например, второй риск в системе страховогообеспечения по принципу первого риска;4) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба. В этом случае различают крупные, средние имелкие страховые риски, в зависимости от величиныих страховой оценки, а также более опасные и менееопасные риски по степени вероятности их гибели илиповреждения;j /,основе актуарных расчетов).
Размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.5) договор страхования, который закрепляет установленные правоотношения. В данном конкретномсмысле термин «страховой риск» применяется в основном в международной практике.дела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом. Системапервого риска - организационная форма страховогообеспечения. Предусматривает выплату страховоговозмещения в размере фактического ущерба, но небольше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск)вообще не возмещается.13.
Понятие страхового случаяСтраховой случай - фактически произошедшеестраховое событие, предусмотренное договоромстрахования или законом, которое влечет за собойобязанность страховщика произвести страховую выплату (стихийное бедствие, авария, травма, смерть).Таким образом, если страховой риск - предполагаемое (потенциальное) событие, то страховой случай уже фактически наступившее событие, в отношениикоторого производилось страхование. В имущественном страховании - это стихийные бедствия, пожары,аварии, взрывы и другие чрезвычайные случаи, наступление несчастного случая или смерти. Несчастный случай, как частная форма проявления страхового случая, есть внезапное событие, наносящеевред здоровью застрахованного и, как правило, связанное с получением им травматического повреждения.
Если по условиям личного страхования за последствия несчастного случая подлежит выплатестраховая сумма, то он называется страховым несчастным случаем. В международном страхованиидля обозначения страхового случая применяетсятакже термин «форс-мажор», как непреодолимаясила, чрезвычайное событие, наносящее катастрофический ущерб (например землетрясение).Несчастным случаем называется также авария, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие, результатом которых является смерть, увечье, гибель15.
Суть ассистенса и ведущего андеррайтераАссистенс - перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужныймомент через техническое, медицинское и финансовое содействие. Ассистенс преимущественно ориентирован на акции сознательного или гуманитарногохарактера, которые обеспечивают безопасность путешественников при поездках за рубеж (в случае болезни, несчастного случая и т.д.), предоставляя услуги врачей, санитаров, госпитализацию в медицинскийстационар (по объективным показаниям), специальный санитарный транспорт. Имеется ряд специализированных компаний ассистенса, тесно взаимодействующих со страховыми компаниями. Андеррайтер - страховщик, который признан и фактически является ведущим на рынке в определенной областистрахования. Играет большую роль при размещенииособенно крупных, специфических и опасных рисков.При размещении этих рисков брокер обращаетсяпрежде всего к такому страховщику, имея в виду, чтоон: правильно определит условия страхования; установит ставку премии соответствующей степени риска; примет на свою ответственность максимальновозможную сумму и тем самым обеспечит успешноеразмещение риска.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
