STRAX (727332), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

Представляют интерес правила предпринимательской деятельности в сфере страхового бизнеса за рубежом. В этом плане кажутся показатель­ными разработанные Ассоциацией британских страховых обществ (ABI) в 1989 г. Правила ведения предпринимательской деятельности ABI в области страхования для всех посредников (включая служащих компании), кроме зарегистрированных страховых маклеров.

Правила применяются для предпринимательства общего назначения, как это определено в Законе о страховых компаниях 1982 года, и не рас­пространяются на предпринимательство по перестрахованию. Как условие членства в Ассоциации британских страховых обществ рассматривается то, что члены общества должны осознавать необходимость проведения данных Правил в жизнь и предпринимать все усилия, чтобы все те, кто вовлечен в продажу полисов, соблюдали их положения.

Правила ведения предпринимательской деятельности ABI состоят из разделов, регламентирующих работу страхового посредника. В частности, в «Общих правилах реализации» определены обязанности посредника при проведении переговоров с клиентом, а также то, что запрещено посредни­ку, например: «информировать предполагаемого страхователя, что его имя было названо другим лицом, за исключением того случая, когда посредник подготовил открытие имени этого лица, если этого потребует предполагае­мый страхователь и если получено согласие от этого лица сделать это от­крытие; делать неточные или неискренние критические высказывания в адрес других страховых компаний или делать сравнения с другими типами полисов, за исключением случаев, когда посредник сделает отчетливые сравнительные характеристики каждого полиса».

В разделе «Объяснение договора» подробно изложен порядок построения беседы с потенциальным страхователем, начиная с сообщения назва­ния страховой компании, по поручению которой работает посредник, объ­яснения всех существенно важных положений, предоставляемых полисом (с обращением внимания на все ограничения и исключения, содержащиеся в нем), получения и дачи необходимых консультаций и заканчивая (если посредник является независимым) открытием по требованию клиента ве­личины своего комиссионного вознаграждения.

В разделе «Обнаружение подтвержденной информации» сказано: «По­средник должен избегать оказывать влияние на предполагаемого страхова­теля и дать отчетливо понять, что все ответы и заявления остаются под его ответственностью, убеждать, что последствия недоговоренности и неточ­ности будут направлены против предполагаемого страхователя, осуществ­лять это с помощью привлечения внимания к относящимся к делу заявле­ниям в предполагаемой форме и с помощью объяснения их предполагае­мому страхователю».

В разделе «Отчетность и финансовые вопросы» определено: «Посред­ник должен

— если он уполномочен, осуществлять сбор денежных средств в соот­ветствии с определением его организации;

— вести точную отчетность обо всех финансовых операциях с предпо­лагаемым страхователем, в которых осуществляется передача денежных средств, касающихся страхования;

— подтверждать получение (которое, за исключением случая, когда по­средник уполномочен действовать каким-либо другим образом, должно быть выписано на его собственное имя) всех денежных средств, получен­ных в соответствии со страховым полисом, и должен выделять сумму пре­мии от любых других выплат, включенных в денежную сумму, и перево­дить все таковые денежные средства, полученные таким образом, в строгом соответствии с определением его организации».

В разделе «Документация» указано, что «посредник не должен утаивать от страхователя любые письменные свидетельства и документацию, ка­сающуюся договора о страховании». В отношении «Существующих стра­хователей» определено, что посредник должен оставаться верным принци­пам, установленным в данных Правилах, в той мере, в какой они имеют отношение к его деловым отношениям с существующими страхователями.

В разделе «Претензии» содержатся следующие правила: «Если страхо­ватель извещает посредника о несчастном случае, который может вылиться в иск, посредник должен без задержки информировать об этом компанию при любых условиях в течение трех рабочих дней и после этого немедлен­но проконсультировать страхователя о требованиях компании, касающихся данного иска, включая обеспечение, насколько возможно быстро, инфор­мации, необходимой для установления природы и степени убытка. Инфор­мация, полученная от страхователя, должна быть передана в компанию без задержки».

Все посредники должны строго руководствоваться рассматриваемыми Правилами. Текст Правил включается дословно (или на Правила делаются ссылки) во все свидетельства о полномочиях посредника. Без их учета про­дажа страховых полисов не допускается.

Заключение

Таким образом, можно сделать вывод, что генеральный страховой агент — это более высокая ступень в иерархии страховых посредников. С ним страховщик устанавливает особый порядок трудовых взаимоотноше­ний и финансирования. Он может нанимать агентов и контролировать ра­боту агентской сети, совершать более ответственные сделки.

В последнее время в России ряд страховых компаний начали продавать страховые продукты через генеральных страховых агентов.

Генеральным агентам, действующим на основе трудового договора (контракта), поручается продавать полисы не менее чем по пяти видам страхования с установлением минимального числа договоров страхования, которые должен заключить генеральный агент по каждому виду страхования в месяц.

В обязанности генерального агента входит формирование своего порт­феля таким образом, чтобы страховые премии, полученные им в текущем месяце, состояли не менее чем на половину из страховых премий по стра­хованию имущества организаций, оборудования, грузов и других видов страхования.

Генеральные агенты работают только на «свою» страховую компанию, обеспечивают возобновление за определенный период не менее установ­ленного количества договоров страхования и определенный уровень вы­плат по действующим договорам страхования. В ряде случаев генеральным агентам предоставляется также право самостоятельно проводить выплаты страхового возмещения по страхованию строений, домашнего имущества и по страхованию от несчастных случаев — в пределах установленных лими­тов по одному страховому случаю, а также принимать от клиентов заявле­ния о возмещении ущерба. В обязанности генерального страхового агента входит также подготовка в течение определенного периода не менее чем одного страхового агента высокой квалификации.

Еще в 1925 г. К.Г. Воблый, отмечая значимость развития института страховых агентов, выделил несколько периодов его развития в России — от побочного занятия, когда банкиры и купцы, получавшие достаточный доход от своей главной профессии, побочно исполняли обязанности стра­хового посредника, до страхового агента, работающего постоянно только в страховой компании.

Литература

Н. Ф. Галагуза «Страховые посредники», М. 1998

Ефимов С. Л. «Деловая практика страхового агента», М. 1996

Крымов А. А. «Практическая психология для страховых агентов», М. 1993

Закон об обязательном социальном страховании: как его применять? (В.Глянцев, "Российская юстиция", N 3, март 2000 г.)

"Порядок формирования и использования средств Фонда социального страхования" (Кондратьева З.А., "Законодательство", 1997, N 6)

Характеристики

Список файлов реферата