2315 (693827), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Успешная деятельность этого общества способствовала появлению других страховых компаний. В 1835 году было создано «Второе российское от огня общество», проводившее аналогичные операции. В этом же 1835 году в России было положено начало личному страхованию – было организовано частное акционерное страховое общество «Жизнь».

В 1846г. Возникло товарищество «Саламандра». Перечисленные выше страховые общества, поделив сферы влияния на территории России, действовали на основе единых тарифов страхования. Их уставы не допускали передачу имущества на страхование в другие места и вне государства под угрозой взыскания в пользу общества со всей застрахованной суммы 3% за каждые шесть месяцев (это практически составляло объем страховых взносов). Таким образом, второй этап становления страхования в России характеризовался заменой абсолютной и бессрочной государственной монополии на монополию частную, с ограниченным сроком действия (существовала до 1847г., когда была полностью упразднена).

Третий этап развития страхования в царской России характеризуется зарождением национального страхового рынка, отмена крепостного права, займа натурального хозяйства денежным, развитие капиталистических отношений (рост промышленности, строительство железных дорог) создавали предпосылки для формирования национального страхового рынка. Для этого этапа характерно возникновение новых акционерных обществ без монопольных привилегий (Петербургское и Московское – 1858г., «Российское» – 1867г., «Коммерческое» – 1870г., «Варшавское» – 1870г., «Северное» – 1871г., «Якорь» – 1872г.).

Конкуренция, борьба за кошелек страхователя породила множество страховых компаний и вместе с тем создала условия для их объединения, прежде всего с целью затруднить проникновение конкурентов как действующих, так и нарождавшихся на собственный рынок и обеспечить единые правила страхования.

К началу 1860-х годов правительство изменяет взгляд на частные страховые общества, перестает наделять их особыми привилегиями, преимуществами и начинает организацию взаимного страхования в селениях и городах. В это время полностью утрачивает свое значение принцип страховой монополии. Протекционизм как форма государственной экономической политики сменил собой период свободной конкуренции рыночного типа.

Проведение земских реформ во второй половине XIX века сопровождалось организацией земского страхования строений в обязательной и добровольной формах, которое осуществлялось в пределах особых норм, но не свыше 75% стоимости строения. В 1864г. было принято Положение о взаимном земском страховании, которое обязывало каждое губернское земство вести операции по страхованию в своей губернии. Управление страхованием возлагалось на губернское земское собрание. Оно назначало тарифы страховых взносов, составляло инструкции по страхованию, распоряжалось страховыми средствами, рассматривало отчеты земских управ и т.д.

Этот значительный по времени период характеризуется тем, что во второй половине XIX века период свободной конкуренции в страховом деле сменился организацией монополистических союзов частных страховщиков. Так, в 1875г. был организован страховой синдикат – первое монополистическое объединение в России, которое просуществовало до 1918г., когда частное акционерное страхование было ликвидировано.

Наряду с акционерной формой страхования, во второй половине XIX века в России стало проводиться страхование строений от огня в крупных городах на взаимной основе. В 1864 года появилось первые взаимные страховые общества в Туле и Полтаве. В 1890 году создан Союз обществ взаимного страхования. Взаимные страховые общества находились в ведении городских дум.

В 1875г. страховое дело оживляется в связи с резким увеличением размеров страховых премий. За 1876-1885гг. было создано 32 общества взаимного страхования. В 80-90-е годы проходят съезды представителей обществ взаимного страхования. Для исполнения поручений съезда создаются особое бюро и печатный орган «Вестник взаимного от огня страхования». Созданный в 1909г. Всероссийский союз обществ взаимного страхования объединил 83 страховых общества на основе договора, обязывающего страховые компании оказывать взаимопомощь при пожарных убытках, превышающих годичный сбор премий. В это же время был принят Устав «Российского Союза обществ взаимного от огня страхования». К 1917г. Союз объединял 124 общества взаимного страхования.

С принятием этого устава начинается четвертый этап развития страхования в России. Характерной особенностью его является возникновение новых видов взаимного страхования – в среде землевладельцев и фабрикантов.

Союз страховщиков, кроме страхования недвижимости и движимости, ввел еще и коллективное страхование от несчастных случаев лиц, служащих и работающих на фабриках и заводах.

В 1885 году был снят запрет на деятельность в России иностранных страховых обществ, просуществовавший почти 100 лет, – в Петербурге открылось центральное агентство страхового общества «Нью-Йорк», США. В 1889г. была разрешена МВД деятельность страховых обществ «Урбен» (Франция) и «Эквитебл» (США). Все эти общества специализировались на заключении договоров личного страхования с населением и действовали в стране до 1917г. Доля иностранного капитала в страховом деле в 1890 году составила 24,4%. Иностранные страховые общества подчинялись общей системе государственного надзора за страховым делом.

К концу XIX века в царской России сложилась система страхования в российских и иностранных акционерных страховых обществах, городских взаимных и земских страховых обществах. Помимо этого, существовало государственное страхование (пенсионные кассы) для горнорабочих, железнодорожников и сельских хозяйств в неземских губерниях. С 1905г. договоры страхования жизни с вкладчиками стали заключать государственные сберегательные кассы.

Как уже подчеркивалось, в дореволюционной России наибольшее распространение имело взаимное страхование от огня. Второе место по сбору платежей занимало транспортное страхование судов и грузов – в 1913 году его проводили 10 акционерных обществ.

Акционерные страховые общества как форма организации страхового дела играли к концу XIX в. и до 1918г. в России ведущую роль. Второе место после акционерных обществ занимали земства, третье – городские взаимные страховые общества. Большинство акционерных страховых обществ находилось в Петербурге, часть в Москве и Варшаве. Среди российских акционерных обществ крупнейшим по объему операций и по размеру капиталов было общество «Россия».

В начале XX века страхование начинает применяться в борьбе с другими неблагоприятными факторами и стихийными бедствиями, приносящими большой урон. Значительное место в имущественном страховании занимало транспортное страхование судов и грузов. Возникли такие виды имущественного страхования, как страхование урожая сельскохозяйственных культур от градобития и др. Стали более разнообразны варианты имущественного страхования: страхование стекол от разбития, страхование от краж и др.

В целом общероссийский страховой рынок перед мировой войной представлял собой сферу, тесно интегрированную в финансово-кредитную область. К этому времени страховое дело выделилось в самостоятельную область хозяйственного законодательства и административного.

Однако важной особенностью правового регулирования общероссийского страхового рынка было отсутствие основополагающего закона о страховой деятельности. Страховые правоотношения регулировались торговым уставом, уставами самих страховых компаний, полисными условиями (правилами страхования), отдельными постановлениями и распоряжениями правительства.

Начавшаяся летом 1914 года первая мировая война внесла резкие изменение в экономическую и политическую жизнь Росси и привела к кризису во всех сферах жизни общества.

Падение покупательной способности рубля обесценило страховые суммы заключаемых договоров, страховые платежи, выплачиваемое страховое возмещение, что привело к потере доверия к идее страхования. И соответственно к резкому сжатию страхового рынка России.

На фоне усиливающегося недовольства в обществе на политическую сцену вышла партия большевиков, которая в качестве одного из требования своей экономической программы пролетарской революции выдвинула идею национализации банков и страхового дела. Установление Советской власти в 1917г. позволило большевикам претворить эти идеи в жизнь.

Практическая сторона национализации страхового дела в Советской России отчетливо выделила два основных этапа: 1) установление государственного контроля над всеми видами страхования; 2) объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией.

Организация страхового дела после октябрьской революции 1917 года строилась на основе трех законодательных актов-декретах Советской власти. Первым был декрет СНК РСФСР от 23 марта 1918г. «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального». Вторым был декрет СНК РСФСР от 13 апреля 1918г. «Об организации государственных мер борьбы с огнем». Третьим и важнейшим был декрет «Об организации страхового дела в Российской Республике» от 28 ноября 1918г. Согласно этому декрету страхование во всех видах и формах объявлялось государственной монополией и достоянием Республики.

Все частные страховые компании были упразднены, сохранялось только взаимное страхование товарно-материальных ценностей кооперативных организаций. Однако этим декретом не была создана государственная страховая организация. При Всероссийском Совете Народного Хозяйства был образован пожарно-страховой отдел, которому поручалось проводить имущественное страхование. Долгосрочное страхование жизни передавалось в ведение сберегательных касс.

Развал народного хозяйства страны в условиях гражданской войны и интервенции (1918-1920гг.), натурализация хозяйственных отношений сделали невозможным существование денежного страхования. Декретом от 18 ноября 1919г. было упразднено страхование жизни, декретом от 18 декабря 1920г. отменялось государственное имущественное страхование. Это первый разгром страхового дела в стране.

С введение новой экономической политики (НЭП) стали налаживаться в форме товарообмена экономические отношения между городом и деревней. Это вызвало к жизни возобновление страхования. 6 октября 1921г. Советом Народных Комиссаров был принят декрет «О государственном имущественном страховании», который положил фактическое начало дальнейшему развитию государственного имущественного страхования в нашей стране. В составе Народного комиссариата финансов было организовано Главное управление государственного страхования (Госстрах), на которое было возложено осуществление государственного страхования не только в РСФСР, но и в других республиках.

В 1922г. обязательное страхование сельских строений от огня проводилось в 53 губерниях, а позже почти на всей территории СССР. В дополнение к обязательному развивалось добровольное страхование строений, животных, сельскохозяйственных культур, домашнего имущества. Постановлением от 6 июля 1922г. Госстраху было предоставлено право проведения добровольного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Фактически страхование жизни было введено в начале 1924 года, страхование от несчастных случаев – в конце 1925 года. В качестве разновидности личного страхования в 1927 году вводится страхование пенсий – пожизненных и временных.

Отсутствие жесткой государственной монополии сыграло положительную роль в развитии страхования в 20-х годах. Однако уже в 1923г. в стране развернулась дискуссия между противниками и сторонниками установления государственной страховой монополии. Первым прямым законодательным признанием того, что в СССР действует государственная страховая монополия, было принятие в законодательном порядке «Положения о Наркомфине СССР».

В 1925г. законодательно было закреплено, что «Страхование во всех его видах является государственной монополией Союза СССР.

Проведение налоговой реформы 1930-1931гг. повлекло за собой необоснованное изменение государственной страховой политики. Страховое дело пострадало от некомпетентности и агрессивно-негативного отношения к нему со стороны высших властей. В начале 1931г. была резко ограничена сфера страхования государственного имущества, сохранилось лишь страхование имущества предприятий и организаций местного подчинения, но на явно абсурдных условиях – без взимания страховых платежей. Было ликвидировано взаимное кооперативное страхование, добровольное (сверхокладное) страхование крестьянского имущества, а позднее – запрещено заключение договоров долгосрочного страхования жизни.

Система органов государственного страхования была ликвидирована, все операции по внутреннему имущественному страхованию преданы финорганам, а по личному страхованию – сберегательным кассам, но с 1 марта 1934 года оно было изъято из их ведения и было передано опять в органы Госстраха.

В начале 1933г. властям стало ясно, что упадок страхового дела наносит большой ущерб народному хозяйству. Было принято Постановление ЦК ВКП(б) от 8 марта 1933г. об извращениях в работе по страхованию в деревне. После этого произошла резкая переоценка отношения властей к страхованию. Были восстановлены система страховых органов, институт страховых агентов, ревизоров. В сельсоветах и колхозах сформировались сельские страховые комиссии и сигнальные страховые посты. Подлежало восстановлению также долгосрочное страхование жизни, добровольное страхование имущества колхозов и граждан на селе, кооперативных и общественных организаций, обязательное страхование государственного жилого фонда и имущества, созданного в аренду. В 1933г. система органов государственного страхования была вновь восстановлена.

Коллективизация сельского хозяйства сопровождалась введением в 1930 году государственного обязательного страхования имущества колхозов (вместо кооперативного страхования). Государственное имущественное страхование в годы коллективизации было ориентировано на осуществление политических целей создания крупного социалистического сельскохозяйственного производства и ликвидации кулачества как класса. Этим целям служила дифференцированная политика в определении страховых тарифов в зависимости от доходности хозяйств.

Характеристики

Список файлов реферата