gos (693478), страница 14

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 14)

Это не хоатичное совершение сделок по купле-продажи ц.б., это организованный процесс основанный на принципах гос. регулирования и саморегулирования. Гос. регул-е основано на соблюдении опр. принципов: 1. Соблюдение всех интересов всех участников 2. Открытость и гласность 3. Общественное доверие и польза.4. макс. использование информации 5. Обеспечение конкуренции здоровой для повышения качества услуг. Регулирование РЦБ имеет след. цели: 1. Поддержка порядка на рынке, 2. Защита участников от мошенничества отд. лиц.3. обеспечение свободного ценообразования на основе спроса и предложения. Процесс регул-ия на РЦБ включ: 1. Создание норматив. Базы функционирования рынка 2. Отбор проф-ых участников 3. Контроль за соблюдением норм и правил и систему санкций за нарушение. Важнейшими принципами гос. политики на РЦБ явл. : 1. Принцип гос. регул-ния , к-ая возражается в осущ-нии мер по защите прав уч-ков РЦБ на основе лицензирования и регул-я всех видов проф. деят-ти на рынке. 2. Принцип единства норм. базы на тер-рии России 3. Принцип мин. гос-го вмешательства и макс. саморегулирования. 4. Принцип равных возможностей, т.е. гос-во стимулирует конкуренцию с обеспечением равенства всех уч-ков перед регул-щими органами и отсутствие преимущества гос. п/п на РЦБ перед ком-ими. 5. Принцип преемственности гос. пол-ки. 6. Принцип ориентирования на мир. опыт. По своему составу гос. рег. РЦБ должно предусматривать: 1. Формир. нормат. базы 2. Использование системы контроля за функц-ем РЦБ 3. Лицензирование проф. видов деят-ти на РЦБ 4. Регистрацию выпуска ц.б. 5. Создание систем налогообложения. Саморегулируемые орг-ции - это неком. и негос-ые орг-ции, создаваемые проф. уч-ками РЦБ на добровольной основе с целью регул-ния опр. аспектов рынка на основе гос. поддержки и присвоение гос-го статуса. Цель создания: 1. Обеспечение необх-ых условий для проф. деят-ти на РЦБ 2. Разработка и контроль за соблюдением стандартов проф. деят-ти на РЦБ. 3. Защита интересов владельцев ц.б. Права саморег. орг-ций: 1. Разрабатывать правила и стандарты осущ-ния проф. деят-ти и операции с ц.б. и осущ-ть контроль за их соблюдением 2. Осущ-ть подготовку должностных лиц а также выдачу квалиф-ых аттестатов проф. уч-ам. Статус самор. орг-ции дает федер. комиссия по РЦБ. ПАРТАД - проф. ассоциация регистраторов, трансферагентов и депозитариев.

Финансовые сферы банковского менеджмента. Комплексное управление пассивами и активами банка. (103)

Финансовые сферы банк. мен-та: 1. Банковская политика 2. Управление пассивами 3. Управление активами 4. Управление ликвидностью 5. Управление прибылью. 1) Банковская политика (БП) Наличие банк. пол. позволяет КБ не слепо следовать за имеющейся экономической коньюнктурой а формировать адекватную реакцию, позволяющую макс. использовать (+) моменты и нейтрализовать (-) Осн. вопросы на к-ые должна отвечать БП: - зачем (во имя чего) должны осущ-ся те или иные действия; - какие именно действия должны быть произведены; - какие именно структурные подразделения, конкретные сотрудники должны выполнять конкретные операции; - по каким схемам и сценариям должны осущ-ся операции. Структура банк. политики: кредитная политика, депозитная политика, ценовая, инвестиционная, политика рисков, политика диверсификации и т.д. 2) Управление пассивами. Задачи банка в управлении пассивами: 1) не допускать привлечение ресурсов, не приносящих дохода. 2) Привлекать кредитные ресурсы в количестве и по качеству достаточные для проведения акт. операций. 3) Изыскивать и привлекать легкодоступные ресурсы 4) Проводить анализ «сомнительных» по происхождению ресурсов и желательно не привлекать их в банк - это может привести к падению имиджа банка, втягиванию его в криминальные сферы, риск операций и вызвать отток клиентов. Управление пас. проводиться в двух направлениях: - управление качеством конкретного банк. продукта, - управление портфелем банковских продуктов. 3) Управление активами: 1) обеспечение доходности 2) поддержание ликвидности 3) обеспечение возвратности вложенных ср-в 4) сохранность актива (нейтрализация возможных потерь из-за чрезмерного риска клиентов или вследствие изменений условий рынка) 5) освоение новых тер-рий, отраслей, социальных слоев. 6) формирование комплекса банковских услуг.4) Управление ликвидностью - включает в себя совокупность действий и методов по управлению А и П. Поддержание ликвидности и есть управление ликвидностью. 5) Комплексное управление А и П. Согласование А и П по ряду основных показателей: - по срокам, - по стоимости, - по чувствительности % ставок и изменениям окружающей среды (управляется % риск), - по образованию резервов против рисков (кредитный риск и риск ликвидности), - по предпринимательским сферам, социальным слоям, территориям.

(7) Ресурсы КБ, их формирование и оценка качества. Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пас. операций. К БР относят: - собственные средства, - заемные средства, - привлеченные средства. Совокупность БР используется для осуществления банком активных операций. Собственные средства: 1) УК 2) резервный фонд и др. фонды 3) нераспределенная прибыль 4) добавочный капитал 5) страховые резервы. Привлеченные средства: поступают от клиентов и банк выступает при этом в роли заемщика: 1) депозитные и сберегательные операции, 2) межбанковский кредит 3) кредиты ЦБ РФ 4) эмиссия облигация.

(75) Сберегательный банк. его место в банковской системе. Основные функции.

Сбер. Банк - разветвленная система сберегательных учреждений занимающихся привлечением средств населения во вклады. Сбербанк РФ явл. одним из крупнейших банков страны. Ему нет равных среди КБ по числу филиалов, территориальных банков и агентств. Деятельность Сбербанка контролируется гос-вом, к-ое в лице местных властей выступают гарантом по их операциям. По организационной структуре Сбербанк РФ - акционерный ком. банк. Учрежден ЦБ РФ как ОАО и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 91г. Сбербанка явл. членом ММВБ, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, ряда обществ и ассоциаций по распространению пластиковых карт (VISA), Общества Международных Межбанковских Финансовых Коммуникаций - SWIFT (Бельгия). Функции Сбербанка заключаются в его операциях: 1) привлечение временно свободных средств физ. и юр. лиц и их размещение 2) рассчетно-кассовое обслуживание п/п, орг-ций и частных лиц 3) кредитование клиентов 4) Выпуск, покупка, продажа и хранение ц.б. 5) Депозитные операции 6) Оказание финансово-посреднических услуг (факторинговых, трастовых) 7) размещение гос. ц.б. 8) Дилинговые операции. Основная доля ресурсов банка благодаря активной работе Сбербанка с частными вкладами путем привлечения ср-в на рублевые и валютные счета (более 45% пассивов). Остальная часть привлеченные ср-ва на текущие, р/с, депозиты. Важное направление размещения ср-в - ссуды и инвестиции (45% активов баланса банка). Для получения прибыли проводит активные операции с фондовыми ц.б. Участвуя в капитале др. АО - получает дивиденды. СБ РФ - дилер по приобретению и размещению гос. ц.б. Все это обеспечивает СБ РФ стабильно высокий доход и высокую ликвидность. Высокая активность банка в проведении дилинговых операций - покупка, продажа, размещение валютных ср-в с целью получения прибыли и регулирования ликвидности. Осн. часть операций - конверсионные валютные операции (конвертация ср-в из одной валюты в другую) а также спекулирует на изменении валютного курса для получения арбитражной прибыли ( через ММВБ). СБ РФ - полноправный участник международных расчетных систем «VISA» - система безналичных расчетов на базе пластиковых карт.

Инвестиционная деятельность банков и ее направления. (77)

Инвестиции - это как правило долгосрочные вложения ср-в в промышленность, с/х и др. отрасли эк-ки внутри страны и за рубежом в целях получения прибыли. Инвестиционные операции КБ - это деятельность банка по размещению (инвестированию) ресурсов банка в ц.б., недвижимость, уставные фонды п/п, драг. мет. И др. Основные факторы, определяющие направление и цели банка - это потребность в доходе и ликвидности, готовность руководства жертвовать ликвидностью во имя прибыли и наоборот. По целям вложений инвестиции банка разделяют на: 1) Прямые инвестиции - с целью непосредственного управления объектом инвестиций (контрольный пакет ц.б., вложение капитала в производство путем покупки патентов, лицензий, ноу-хау и т.д.) 2) Портфельные инвестиции - осущ-ся в форме создания портфелей ц.б., принадлежащих различным эмитентам и не обеспечивающих контрольного участия и прямого управления объектом инвестиций. Итак, цели инвестиционных операций банка: - расширение и диверсификация доходной базы банка, - повышение фин. устойчивости и понижение риска, - расширение клиентской базы, видов услуг, - усиление влияния на клиентов (через контроль их ц.б.) Сохранность ср-в +диверсификация + ликвидность

Кроме того инвестиционная деят-ть банка должна удовлетворять потребности клиентов в различных формах инвестиций, обеспечивать конкурентоспособность банка и иметь социальную направленность, т.е. поддерживать имидж банка как социально значимого элемента. Основное отличие инвестиций от др. направлений размещения активово банка состоит в том, что де. Ср-ва вкладываются не для обеспечения текущих потребностей, а для удовлетворения потребностей будущего периода.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юр. и физ. лиц в КБ. (76)

РКО включает в себя открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц. РКО - это тот критерий, по к-ому банк отличается от небанковской кредитной орг-ции (еще привлечение и размещение ден. ср. за счет и от имени банка). Для РКО характерны как черты пассивных операций  остатки ден. ср-в на р/с являются кредитными ресурсами, та и активных  приносит доход в виде комиссионных. РКО в качестве заемных средств  более легкий способ, более дешевый, чем депозиты, ц.б., МБК. 1. Банковский счет и проведение операций по нему. Задача по проведению безналичных расчетов между юр. и физ. лицами возложена на банки. С этой целью банки осущ-ют РКО клиентов. Чтобы стать клиентом банка и встать на РКО юр. и физ. лица должны открыть в банке счет и заключить договор на РКО. Банковский счет слудит для хранения ден. ср-в, принадлежащих клиенту - владельцу счета, а также для учета поступлений и выбытий ден. ср-в. Виды счетов. Расчетный счет - для юр. лиц и резидентов (или для индив. предприн-лей). Предназначен для зачисления выручки, полученных кредитов, расчетыс поставщиками, налоги, з/п, отчисления в фонды. Временный расчетный счет - для вновь создаваемых юр. лиц. Для аккумулирования взносов учредителей в УК. Платежи со счета не производятсяю После окончания регистрации: временный р/с  р/с. Текущий счет - для орг-ций, не занимающихся предпринимательской деят-тью (религ., благотвор). Для расчетов в соотв-вии с уставными целями деят-ти орг-ции. Бюджетные счета - для п/п и орг-ций к-ым выделяются ср-ва за счет федер. и местного бюджета для целевого использования. Текущие вал. счета - для п/п, орг-циии и предприн-лей. В уполномоченных банках. Транзитные вал. счета - п/п и орг-циям- экспортерам для зачисления в полном объеме поступлений в валюте с условием обязат. продажи части этой валюты на внутреннем рынке РФ. Корреспондентские счета банки открывают друг для друга и в ЦБ. НОСТРО и ЛОРО. Одним из осн. видов операций, проводимых с помощью банковского счета явл-ся осуществление безналичных расчетов. Формы безнал. расчетов: расчеты патентными поручениями, расчеты по инкассо, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками и др. 1) Расчеты ПП. ПП - это письменное распоряжение плательщика банку оплатить указанную сумму в данном распоряжении лицу, обозначенному получателем ден. ср-в за счет ср-в плательщика на р/с. Банк зачисляет ден. ср. на р/с получателя. 2) Расчеты по инкассо - это форма проведения безн. расчетов, когда клиент дает банку поручение осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа в пользу клиента. Расчетные документы: инкассовое поручение, платежное требование-поручение. 3) Расчеты по аккредитиву - банк, действуя по поручению плательщика, обязуется провести платежи получателю. Банк-эмитент - банк плательщика, выставивший аккредитив. Исполняющий банк - банк, обслуживающий получателя ден. ср-в. Аккред-в - самый сложный и дорогой вид безн. расчета. Виды: покрытый, непокрытый, отзывной и не отзывной. 4) Расчеты чеками. Чек - ц.б. содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодателю. Чек подлежит к оплате в теч. 10 дн. В РФ, 70дн. - др. гос-ва. В России не использ. Иные формы безнал. расчетов: 1) с использованием пластиковых карт 2) клиринг - зачет взаимных требований 3) расчеты дорожными чеками - альтернатива деньгам наличным. 4) электронные расчеты. Кассовое обслуживание: прием нал. ден. ср-в от клиента и зачисление на его счет, списание ден. ср. со счета клиента и выдача их в форме наличности; инкассация ден. ср. клиента. Прибыль и риски банка при осущ-нии РКО. Осн. риск - невозможность своевременного проведения платежей клдиента  риск потери ликвидности + операционный риск (сбои в комп. Сети, неправильные зачисления). Неграмотное управление П и А банка.

Баланс КБ. Его структура. Цели и методы анализа. (79)

Характеристики

Список файлов реферата