DIPLOM_M (693258), страница 11

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 11)

_{АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК".}

_{В 16}³⁰ _{Банк получает выписку о поступивших на него документов.}

_{В течении дня осуществляются следующие проводки по банку:}

_{На начало дня сальдо счета 167202 равно 0}

_{Д Счет клиента плательщика - К 167202 - Списание денежных средств с счета клиента Банка}

_{Д 167202 - Д Счет клиента получателя - Зачисление денежных средств на счет клиента Банка}

_{На конец дня выводится сальдо по счету 167202 и разница списывается на счет 904. Если сальдо 167202 кредитовое, то на следующий день осуществляется электронный платеж(сч.871) на АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере сальдо счета 167202. При дебетовом сальдо счета 167202 АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" осуществляет платеж в нашу сторону. Фактически при возникновении сальдо по счету 167202 осуществляется однодневное кредитование в размере сальдо счета.}

_{Стоимость одного платежного документа определена АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в размере 2000 рублей.}

_{Ежемесячные расходы по платежам от нас =}

_{= кол-во платежей * 2 000 руб. = 125 * 2 000 = 250 000 рублей}

_{Ежемесячные расходы по платежам на нас =}

_{= кол-во платежей * 2 000 руб. = 73 * 2 000 = 146 000 рублей}

_{Всего ежемесячные расходы по платежам через сч.167202 = 396000 руб.}

_{Расходы по платежам которые урегулирую сальдо счета не включены.}

_{Расходы по приему - передачи информации в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.}

_{Платежи по корреспондентскому счету, открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}

_{Основные функции счета 167105 "корреспондентский счет "НОСТРО" открытого в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" это:}

• _{проведение транзитных платежей на банки-корреспонденты ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ"}

• _{проведение операций с ценными бумагами}

• _{операции по конвертации средств в иностранную валюту и обратно}

_{На счете 80001 хранятся денежные средства в иностранной валюте. По счету выполняются основные операции:}

• _{осуществление банковских переводов в валюте}

• _{конверсионные операции}

• _{выдача средств наличными}

_{Передача распоряжений по операциям со счетами, а также получение выписок по счетам осуществляется по сети SPRINT в формате SWIFT, в закодированном виде. Пополнение рублевого кор.счета осуществляется платежами по сч. 871.}

_{Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.}

_{1.Ведение счета бесплатно}

_{2.Начисление процентов на кредитовый остаток 5% годовых на}

_{сумму свыше}

_{500,0 млн.руб.}

_{3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3,1% годовых на}

_{в иностранной валюте сумму свыше}

_{100,0 тыс.д.США}

_{4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно}

_{клиентов}

_{5.Выполнение переводов по рублям бесплатно}

_{(возмещение телекоммуникационных расходов) 20 долл. США}

_{Переводы в иностранной валюте}

_{1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно}

_{бенефициаров}

_{2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно}

_{3.Переводы в пользу клиентов других банков 0,2%}

_{min 5 долл.США}

_{max 200 долл.}

_{4.Измененение условий, аннуляция перевода 40 долл.США}

_{5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно}

_{административных органов, а также в пользу}

_{благотворительных фондов}

_{6.Выдача клиенту дубликата платежного по-}

_{ручения Внешторгбанка по письменному запросу 1 долл.США}

_{Выдача иностранной валюты наличными с 0,5%}

_{корреспондентского счета}

_{Таблица №4}

_{Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК}

_{Платежи по корреспондентскому счету, открытому в}

_{АКБ "АВТОБАНК" город Москва.}

_{Основные функции счета в Автобанке аналогичны кор.счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}

_{Основное отличие состоит в пополнении счета- это телеграфное авизование и тарифам по операциям в рублях, иностранных валютах и операциям с ценными бумагами.}

_{Работа по счету осуществляется по сети SPRINT, отправляемые и получаемые документы шифруются и подписываются электронной подписью.}

_{Тарифы по операциям в рублях и иностранных валютах.}

_{1.Ведение счета бесплатно}

_{2.Начисление процентов на кредитовый остаток 10% годовых}

_{по Российским рублям}

_{3.Начисление процентов на кредитовый остаток 3% годовых на}

_{в иностранной валюте сумму свыше}

_{200,0 тыс.д.США}

_{4.Зачисление по транзитным переводам в пользу бесплатно}

_{клиентов}

_{5.Выполнение переводов по рублям бесплатно}

_{Переводы в иностранной валюте}

_{1.Переводы в пользу банков как конечных бесплатно}

_{бенефициаров}

_{2.Переводы внутри Внешторгбанка бесплатно}

_{3.Переводы в пользу клиентов других банков 10 долл.США}

_{5.Переводы в пользу налоговых, таможенных, бесплатно}

_{административных органов, а также в пользу}

_{благотворительных фондов}

_{Выдача иностранной валюты наличными с 0,2%}

_{корреспондентского счета}

_{Тарифы по операциям с ГКО и ОФЗ-ПК}

_{Объем сделок за предыдущий квартал до 5млрд. - 0,065%}

_{Объем сделок за предыдущий квартал до 10млрд. - 0,055%}

_{Объем сделок за предыдущий квартал до 30млрд. - 0,045%}

_{При погашении ГКО и ОФЗ-ПК комиссия не взимается, открытие и ведение счета-депо - бесплатно.}

_{Тарифы Автобанка, особенно, по операциям с ценными бумагами и по ведению кор.счетов благоприятнее тарифов ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК".}

_{3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов}

_{Как уже отмечалось выше в работе по межбанковским платежам выделяют два критерия : срок прохождения платежа и себестоимость, манипулируя этими критериями менеджер банка строит схемы прохождения собственных и клиентских платежей.}

_{В предыдущей главе рассматривались схемы платежей существующие в АКБ ГРИНКОМБАНК, но поработав с Приложением №1 и №2 можно проанализировать поток платежей на регионы(города) и кор.счет банка открытый в РКЦ, и относительно этого составить оптимальную структуру платежей, что и сделаем сейчас:}

_{Согласно Приложения №1 составим таблицу №5}

_{Таблица №5}

_{Поток платежей от АКБ ГРИНКОМБАНК}

_{с 01.01.97г. по 30.04.97г. валюта Российские рубли}

_{По Приложению №2 составим таблицу №6. Приложение №2 составлено за период с 01.03.97г по 30.04.97г., будем считать , что два месяца достаточно длительный срок и для простоты анализа приведем данные Приложение №2 к периоду в четыре месяца простым умножением на число два.}

_{Таблица №6}

_{Поток платежей на кор.счет в РКЦ АКБ ГРИНКОМБАНК}

_{за 4 месяца (телеграфом, почтой)}

_{Сопоставив таблицы 5 и 6, можно выделить основные потоки:}

• _{платежи внутри Иркутской области}

• _{платежи на Москву и обратно}

• _{односторонние платежи в Омск}

• _{односторонние платежи с Улан-Удэ и Читы}

• _{двухсторонние платежи в другие регионы}

_{Более половины межбанковских платежей - платежи по Иркутской области, которые осуществляются путем платежей через сч.871, время прохождения "день а день" - это около 95% всех платежей по области. Остальные почтовым и телеграфным авизованием, они обусловлены большой территорией Иркутской области, неудобством доставки бумажных приложений. После внедрения в нашем банке электронных платежей через сч.872, не потребуется доставка бумажных документов до банка получателя(будут отсутствовать расходы по доставке платежных документов), а следовательно телеграфное и почтовое авизование практически исчезнет в рамках Иркутского региона.}

_{Если сравнить поток Московских платежей ( от нас 6 670 849 488 рублей - на 99,9% телеграфным и почтовым авизованием , на нас 9 259 844 324 рублей ), то не трудно заметить, что можно направить поток приходящих на нас платежей не на счет в РКЦ, а на наш кор.счет в АКБ "АВТОБАНК", аналогично клиентские платежи можно осуществлять не с кор.счета в РКЦ, почтовым и телеграфным авизованием, а с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК". Платежи от клиентов и на клиентов АКБ ГРИНКОМБАНК будут осуществляться "день в день". А это выгодно как клиенту банка так и самому банку. За проведение таких платежей для клиентов банк может получать комиссию в размере не менее телеграфных услуг, а возможно и более, ведь такие платежи "день в день" иногда крайне необходимы клиентам. Возможна и следующая схема:}

_{Банк принимает у клиента платеж телеграфом и почтой.}

_{Зная, что если сразу отправить платеж через РКЦ, в первом случае деньги у получателя будут через 3 дня, во втором зависит от месторасположения. То следовательно можно использовать деньги клиента несколько дней, а потом провести платеж с кор.счета в АКБ "АВТОБАНК". Разумеется в этом случае необходим точный расчет и "оговорка" в Договоре "Банковского счета".}

_{По данным таблиц 5,6 видно, что при поступлении клиентских денег на кор.счет в Москве не будет необходимости в его пополнение через РКЦ.}

_{В случае возникновения необходимости пополнения кор.счета можно отправить средства через РКЦ, но это 3 дневная задержка.}

Характеристики

Список файлов реферата