DIPLOM_M (693258), страница 10

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 10)

_{80002 - корреспондентский счет "НОСТРО" в}

_{АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.}

_{Перечислив корреспондентские счета, открытые в АКБ "ГРИНКОМБАНК", теперь более подробно остановимся на операциях проводимым по ним, режиме функционирования, схеме взаимодействия по осуществлению межбанковских платежей и других характеристиках.}

_{На рис. 7 представлена схема платежей, в соответствии с которой АКБ "ГРИНКОМБАНК" осуществляет межбанковские платежи в настоящее время.}

_{Схема межбанковских платежей осуществляемым}

_{АКБ "ГРИНКОМБАНК"}

филиалы

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

Региональный Центр

Информатизации

Кредитные организации

России

АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК"

Расчетно-кассовый центр

(в городе получателя)

Другие кредитные организации Иркутской области

_{ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК"}

РКЦ Усолье-Сибирское

АКБ "ГРИНКОМБАНК"

_{АКБ "АВТОБАНК"}

_{рис. 7}

1. _{Платежи по сч. 871, между кредитными организациями Иркутской области}

2. _{Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).}

3. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.}

4. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в ФАКБ "ВНЕШТОРГБАНК РОССИИ" город Иркутск.}

5. _{Платежи по корреспондентскому счету открытому в}

_{АКБ "АВТОБАНК" город Москва.}

_{Проанализировав документооборот Банка мною была составлена таблица №3.}

_{Таблица №3}

_{Статистика осуществления межбанковских платежей в}

_{АКБ "ГРИНКОМБАНК"}

_{за период с 01.01.97г по 30.04.97г по валюте Российские рубли}

_{Платежи по сч. 871, между кредитными организациями}

_{Иркутской области.}

_{Участниками расчетов через Региональный центр информатизации Главного управления ЦБ РФ по Иркутской области, далее РЦИ, являются кредитные организации Иркутской области, заключившие договор на проведение электронных платежей РЦИ, что составляет 85 - 90 % процентов организаций, в том числе РКЦ.}

• _{Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 700161010. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) РЦИ в электронном виде в многосеансовом варианте . Необходима обязательная доставка бумажных приложений в банк - получатель платежа.}

_{График работы:}

_{С 9}⁰⁰ _{начинается прием платежных документов от клиентов в электронной форме(по системе клиент банк) и бумажном виде . Прием по первым 5-ти группам очередности осуществляется до 11}⁰⁰ _{( в соответствии с письмом ЦБ РФ №16-2-1-7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 13}³⁰ _{. Платежи, поступившие после указанного срока, проводятся на следующий день или по другим каналам .}

₁₁³⁰ _{Начало обработки платежных документов:}

_{к этому времени должны быть переданы все платежные документы по первым 5-ти группам очередности, выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 5-ти группам очередности}

₁₁³⁰ _{- 14}⁰⁰ _{Из РЦИ приходит подтверждение о приеме и обработке платежных документов по группам очередности, передача платежных документов по 6-ой группе очередности, выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 6-ой группе очередности}

₁₄³⁰ _{Получение из РЦИ сводного платежного поручения с приложением списка проведенных платежных документов.}

₁₆⁰⁰ _{Прем информации о платежах на нас от других кредитных организаций.}

_{После этого средства переводятся на счета невыясненных сумм до прихода бумажных приложений с банков плательщиков (этот порядок регламентирует положение о проведении операций по сч. 871), хотя в нашем банке поступления проводятся сразу по счетам клиентов. В случае непоступления приложения в банк делается проводка сторно с счета клиента, а сумма относится на счет невыясненных сумм.}

_{На основании сводного платежного поручения и списка проведенных платежных документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету, где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.}

_{За каждый платеж Банк платит комиссию РЦИ в размере 540 рублей. Согласно таблицы №3 за 1 месяц Банк платит комиссию в размере:}

_{Сумма комиссии = кол.платежей * 540= 881*540= 475 740 рублей}

_{Расходы по доставке бумажных приложений= 200 000 рублей}

_{Итого ежемесячные расходы по платежам= 675 740 рублей}

_{Расходы по приему - передачи информации в РЦИ Банк не несет, также отсутствует абонементная плата.}

_{В ближайшее время РЦИ планирует запустить в Иркутском регионе систему электронных платежей через сч. 872. Основное отличие специфики работы по сч. 872 заключается в том, что не надо будет доставлять до банка получателя средств бумажные приложения.}

_{Работа по сч.872 , вследствие отсутствия бумажных приложений,:}

• _{позволит убрать статью Расходы по доставке бумажных приложений}

• _{позволит проводить платежи далеко удаленным кредитным организациям(например г.Иркутск и г.Тайшет - расстояние более 500 км, письмо идет 3 дня)}

_{В перспективе данная система электронных платежей полностью заменит платежи с помощью почтовых и телеграфных авизо между кредитными организациями в Иркутской области и возможно выйдет на межрегиональный уровень.}

_{Платежи через РКЦ (телеграфное и почтовое авизование).}

_{Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации России, заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 700161010. Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) РКЦ в бумажном виде.}

_{График работы:}

_{С 9}⁰⁰ _{начинается прием платежных документов от клиентов в электронной форме(по системе клиент банк) и бумажном виде. Прием по первым 5-ти группам очередности осуществляется до 11}⁰⁰ _{( в соответствии с письмом ЦБ РФ №16-2-1-7/202 от 1 марта 1996г.), по 6 группе до 13}³⁰ _{. Платежи, поступившие после указанного срока, проводятся на следующий день или по другим каналам платежей, хотя иногда РКЦ соглашается провести документы в более поздние сроки.}

₁₁⁰⁰ _{Начало обработки платежных документов:}

_{Подобранные для отправки через РКЦ документы проверяются на правильность заполнения реквизитов и группируются в пакеты по коду очередности. К каждому пакету составляется реестр документов и подсчитывается итог. К 11}³⁰ _{времени должно быть выполнено бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 5-ти группам очередности.}

₁₂⁰⁰ _{Платежные документы отвозятся в РКЦ, выполняется бронирование средств под платежи, совершаемые на основание платежных документов в бумажной форме через РКЦ по первым 6-ой группе очередности}

₉⁰⁰ _{(следующий день) Получение из РКЦ сводного платежного поручения с приложением списка проведенных платежных документов. Получение реестра и приложений платежей на нас от других кредитных организаций.}

_{На основании сводного платежного поручения и списка проведенных платежных документов от нас (на нас) осуществляется списание (зачисление) средств по счетам клиентов. На утро следующего дня клиент получает выписку по счету, где отражен весь расход и поступление средств за прошлый день.}

_{Тарифы оплаты расходов Банка России}

_{1. Оплата за передачу телеграфных и почтовых сообщений, связанных с операциями по кор. сч., без учета НДС.}

_{Переводн. банк. обыкновенный за слово - 2575 руб.}

_{Переводн. банк. срочн. за слово - 5972 руб.}

_{Телеграфный сбор - 4134 руб.}

_{Слово обыкновенной т-ммы - 1378 руб.}

_{Слово срочной т-ммы - 4134 руб.}

_{Уведомление обыкн. т-ммой - 19906 руб.}

_{Уведомление срочной т-ммой - 59717 руб.}

_{Почтой заказное - 7962 руб.}

_{2. Оплата пересылки документов "Корреспондента" при расчетах по инкассо:}

_{пересылка одного документа - 12798 руб.}

_{В среднем стоимость платежного поручения, отправленного телеграфным авизованием - 190 000 рублей, время прохождения платежа 3 суток.}

_{Почтовым авизованием - 7 962 рублей, время доставки до получателя зависит от его место расположения (пример Москва - 6-7 суток)}

_{Ежемесячные расходы по телеграфным платежам =}

_{= кол-во платежей * 190 000 руб. =36*190 000 = 6 840 000 рублей}

_{Ежемесячные расходы по почтовым платежам =}

_{= кол-во платежей * 7 962 руб. = 40*7 962 = 318 480 рублей}

_{Всего ежемесячные расходы по платежам через РКЦ = 7 158 480 руб.}

_{Данный расчет не претендует на анализ себестоимости платежей через РКЦ, так как он не учитывает множество фактов(неявных расходов, пример транспортные расходы на поездку в РКЦ и т.д.).}

_{Хотелось бы выразить сожаление по поводу того, что РКЦ Усолье-Сибирское не работает с банками города по приему(отправке) документов в электронном виде.}

_{Платежи по корреспондентскому счету открытому в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" город Иркутск.}

_{Между Банком и АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" подписан договор на техническое обслуживание клиринговых расчетов между филиалами АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК", в соответствии с которым открыт данный корреспондентский счет.}

_{Основная функция корреспондентского счета открытого в АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" - осуществление платежей на его филиальную сеть, вследствие того, что филиалы АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" не имеют корреспондентские счета в РКЦ. Все межбанковские платежи филиалов осуществляются по кор. счетам открытым в головном АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК". В филиальную сеть по Иркутской области входит более 30 кредитных учреждений.}

• _{Перевод и поступление денежных средств осуществляется с корреспондентского счета № 167202. Особенность данной схемы расчетов заключается в том, что платежи по корреспондентскому счету осуществляются "день в день". Платежные документы, выписки по счету отправляются(принимаются) в(из) АКБ "ВОСТСИБКОМБАНК" в электронном виде в одно-сеансовом варианте . Бумажные приложения в банк - получатель платежа не доставляются.}

_{С 9}⁰⁰ _{до 13}³⁰ _{осуществляется прием и формирование платежных документов по кор. счету.}

_{До 14}⁰⁰ _{осуществляется передача платежных документов в}

Характеристики

Список файлов реферата