BAN_POR (693113), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

нотариальному удостоверению. Но нотариально может быть удостове­рен по соглашению сторон любой заключаемый ими договор. Тогда и договор о залоге, обеспечивающем этот договор, также должен быть нотариально удостоверен, Закон «О залоге» (ст. ст. 40, 43) предусмат­ривает обязательное нотариальное удостоверение залога некоторых видов имущества.

Несоблюдение установленной законом или договором формы дого­вора о залоге делает этот договор недействительным. Может сложиться такое положение, что основной договор оформлен надлежащим обра­зом и сохраняет силу, а договор о залоге признается недействитель­ным. Например, договор займа может быть заключен в простой пись­менной форме. Но если в обеспечение этого договора передается в залог гражданское речное, морское или воздушное судно, подвижной состав железных дорог, то договор залога должен быть нотариально удостоверен. Что означает для кредитора признание договора о залоге недействительным при сохранении силы основного договора? Креди­тор теряет право на преимущественное удовлетворение своих требова­ний из стоимости заложенного имущества. Его требования будут удов­летворяться в общем порядке.

Для некоторых видов имущества, передаваемых в залог, установле­на обязательная государственная регистрация залога. Это означает, что после того, как договор о залоге подписан сторонами, а в необходи­мых случаях — нотариально удостоверен, необходимо в соответству­ющем государственном органе зарегистрировать залог. Договор счита­ется заключенным только после регистрации. Какие предметы залога подлежат обязательной регистрации? Те, в отношении которых уста­новлена обязательная государственная регистрация. Это прежде всего предприятия, регистрация которых производится в местных Советах (предприятие, как уже отмечалось, может быть предметом залога); далее, автомобильный транспорт, регистрируемый органами внутрен­них дел; маломерные речные суда, регистрируемые в инспекциях; огнестрельное оружие, регистрируемое органами внутренних дел, и т. д. Словом, залог всех объектов, подлежащих государственной ре­гистрации, также должен быть зарегистрирован в том органе, который производит регистрацию соответствующих объектов.

Орган, осуществляющий регистрацию, ведет реестр. Он обязан вы­давать залогодателю и залогодержателю свидетельство о регистрации, а также выдавать им и другим заинтересованным лицам выписки из реестра. За регистрацию залога и выдачу выписок из реестра взимает­ся государственная пошлина.

Итак, оформление договора о залоге закончено, договор заключен. Как дальше складываеются отношения залогодателя и залогодержате­ля? Залогодатель, передав имущество в залог, не теряет право распо-

143

» БАНКОВСКИЙ ПОРТФЕЛЬ •

» БАНКОВСКИЙ ПОРТФЕЛЬ •

ряжения этим имуществом: он может его продать, обменять, отдаг аренду, заложить в обеспечение другого обязательства и т. д. Доп о залоге, правда, может ограничивать это право полностью или тично.

Но, распоряжаясь заложенным имуществом, залогодатель дол помнить, что «переход права на заложенное имущество возмог только с переходом к новому залогодержателю основного долга, об. печенного залогом» (ст. 20 Закона «О залоге»). Залогодатель обяэ предупредить того, к кому перешло право на заложенное имущесп) что оно является предметом залога. Законом не определено, должен j залогодатель получить согласие залогодержателя на совершение лок с заложенным имуществом. Поэтому если договором не пре мотрено получение согласия, то оно не требуется, но о переходе i щества к другому лицу залогодатель обязан уведомить залогодерж ля. В тех случаях, когда залог был зарегистрирован, необходи внести необходимые изменения в реестр, который ведет орган, осух ствляющий регистрацию.

Залог сохраняет силу не только при переходе предмета залога; другому лицу, но и в случае, когда залогодержатель уступил ci требование другому лицу, например, банк передал другому банку щ во на получение выданной залогодателю ссуды. Об уступке требован^ должен быть удЬмлен залогодатель, чтобы он знал, кому он долже исполнить обеспеченное залогом обязательство.

Залог — средство обеспечения исполнения обязательства, поэтом как только обязательство исполнено, залог теряет силу, право зало прекращается. Выполнение обязательства подтверждается документ ми: актом сдачи-приемки, распиской кредитора о получении исполи ния, отрузочными и другими документами. Если предмет залога зар гистрирован и залог внесен в реестр, то залогодатель должен пред явить указанные документы органу, осуществляющему регистрацн для внесения соответствующей записи в реестр. В случае частично исполнения обязательства залог сохраняет силу до тех пор, пока об. зательство не будет исполнено в полном объеме.

Но вот наступает срок исполнения обязательства, обеспеченно залогом, а должник свои обязанности не выполнил. В этом случ< кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. Основание; для обращения взыскания на заложенное имущество является реше ние суда, арбитражного или третейского суда. Залогодержатель дол жен доказать, что обязательство не исполнено или исполнено ненадлец жащим образом, а если залогом обеспечивается и взыскание убытков он должен доказать и размер таких убытков. Залогодатель, в свою очередь, вправе доказывать, что исполнение обязательства стало пол-" ностыо или частично невозможно в силу обстоятельств, которые oci

144

бождают его от ответственности, или причиной неисполнения стали действия самого залогодержателя.

Если решение суда состоялось в пользу залогодержателя, то ему выдается исполнительный документ, на основании которого заложен­ное имущество реализуется и из вырученной суммы удовлетворяются требования кредитора. Если сумма, вырученная от реализации зало­женного имущества, превышает сумму требований кредитора, то раз­ница возвращается залогодателю.

Может быть применен и иной порядок обращения взыскания. В предусмотренных законодательством случаях взыскание производит­ся в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нота­риуса. Такой порядок применяется, например, ломбардами при взы­скании ссуд, выданных под залог имущества. Договором о залоге зало­годержателю может быть предоставлено право самостоятельно без судебного решения реализовывать переданное ему в залог имущество при просрочке исполнения обязательства. В этих случаях целесообраз­но заранее определять в договоре минимальную продажную цену или устанавливать порядок оценки либо порядок реализации, например, с аукциона, чтобы избежать злоупотреблений со стороны залогодержа­теля, который может сознательно занизить цену.

До тех пор пока предмет залога не реализован, залогодатель вправе предотвратить его продажу, исполнив обязательство по основному до­говору.

Таковы общие положения о залоге, в равной мере относящиеся ко всем видам залога. Но есть особенности правового регулирования от­дельных видов цмущества, на которых необходимо остановиться.

Начнем с характеристики видов залога. Предмет залога может ос­таваться у залогодателя либо может быть передан во владение залого­держателя (такой залог называется закладом). Наибольшее распрост­ранение имеет первый вид залога, поскольку он позволяет залогодате­лю продолжать вести предпринимательскую деятельность, используя и заложенное имущество.

Заклад применяется значительно реже и иногца происходит в свое­образных формах, о которых следует знать. Например, предпринима­тель взял кредит под залог товара, находящегося в пути и следующего "о железной дороге, морским или речным, или железнодорожным транспортом. Залогодатель передает кредитору товарораспорядитель­ный документ — накладную, коносамент или другой документ, даю­щий право на получение груза предъявителю документа. Таким обра-

145

« БАНКОВСКИЙ ПОРТФЕЛЬ •

» БАНКОВСКИЙ ПОРТФЕЛЬ •

зом, кредитор имеет возможность в случае несвоевременного возв; ссуды удовлетворить свое требование за счет стоимости груза. Фор заклада можно считать передачу ценных бумаг, являющихся пре) том залога, в депозит нотариальной конторы или банка. До тех пока обязательство не будет исполнено, ценные бумаги (акции, о гации, депозитные сертификаты, векселя, чеки и др.) будут наход ся у хранителя. В случае неисполнения обязательства на них б обращено взыскание.

Рассмотрим особенности залога с оставлением имущества у зш дателя. Общими для всех разновидностей такого залога являются i которые обязанности залогодателя. Он обязан, во-первых, страхов за свой счет предмет залога на его полную стоимость. Причем р идет не только о страховании на «случай стихийного бедствия, пожа{ хищения, повреждения и т. п. предмета залога. Договором может < предусмотрена обязанность страховать и на случай совершения r дарственными органами действий и принятия ими актов, прекрап щих хозяйственную деятельность залогодателя либо препятствуюв ей, или неблагоприятно влияющих на нее (конфискация, реквизт имущества), а также ликвидации или признания неплатежеспоо ным должником» (ст. 9 Закона «О залоге»). Значение этой нор станет понятным, когда будет рассматриваться залог предприятий целом и залог товаров в обороте и переработке. Здесь отметим ли наличие обязанности должника застраховать имущество на указаш случаи (хотя, насколько известно автору, страховые компании в шей стране пока подобного страхования не проводят). Цель обязан сти страхования заключается в Том, чтобы кредитор в случае исчег вения или порчи предмета залога имел возможность преимуществе ного удовлетворения своих требований из стоимости страхов возмещения.

Другая обязанность залогодателя — принимать меры, необхо мые для сохранения предмета залога, сохранение его стоимости (ц ности). В число таких мер включается обязанность проводить текуп и капитальный ремонт. Нарушение залогодателем указанных обяз ностей дает залогодержателю право обратить взыскание на пред залога и до наступления срока исполнения обязательства.

При рассматриваемом виде залога у залогодержателя возник; специфические права. Он имеет право проверить наличие и состоя предмета залога, условия его хранения и использования. Он впр требовать от любого лица прекращения посягательств на предмет ' лога, угрожающего eit) утратой или повреждением. Закон «О залог ограничил права залогодержателя по сравнению с Гражданским к< дексом. Статья 199 Гражданского кодекса предоставляла залогодерз» телю право истребовать имущество, выбывшее из владения должник

146

у любого незаконного владельца. Теперь такого права у него нет. Если дредмет залога утрачен и залогодатель не заменил его другим, равным до стоимости, то залогодержатель вправе потребовать досрочного ис­полнения обеспеченного залогом обязательства.

Перейдем теперь к рассмотрению наиболее сложных и наименее привычных (а точнее, вообще непривычных) для наших предпринима­телей и в то же время наиболее надежных и значимых для хозяйствен­ного оборота видов залога — залога предприятия, строения, здания, сооружения и иных объектов, непосредственно связанных с землей. Залог таких объектов называется ипотекой. Он широко распространен в хозяйственной практике развитых стран. В ннашей стране примене­ние этого вида, естественно, было невозможно из-за отсутствия права собственности и права владения на землю, так как нельзя было обра­щать взыскание на предмет залога. Сейчас положение изменилось, и ипотека, безусловно, станет одним из важнейших способов обеспече­ния обязательств, особенно связанных с долгосрочными инвестиция­ми. Следует отметить, что отсутствие права собственности на землю и связанной с ним ипотеки являлось одной из наиболее важных причин, удерживавших иностранных предпринимателей от инвестиций в нашу экономику.

Остановимся на вопросе о залоге предприятия в целом как функци­онирующего имущественного комплекса. Договор о таком залоге мо­жет заключить и предприятие, являющееся собственником имущест­ва, и предприятие, которому имущество передано в полное хозяйст­венное ведение (с разрешения собственника или уполномоченного им органа). Таким образом, предприятие отдает в залог самого себя. Мо­гут сказать, что предприятие — это не только имущество, но и трудо­вой коллектив и что в силу этого залог предприятия недопустим. Но ведь и приватизация не что иное, как продажа действующего предпри­ятия, переход его в частные руки, даже если покупателем является часть трудового коллектива. Конечно, во всех этих случаях речь идет о предприятии как имущественном комплексе и ни в какой мере не Страгивает его работников. Предметом ипотеки может быть и госу­дарственное (муниципальное) предприятие (при наличии соответст­вующего разрешения).

Ипотека предприятия распространяется на все его имущество, все активы баланса. Правда, договором о залоге может быть предусмотре­но, что часть активов в ипотеку не включается. Йо если такого ограни­чения нет, то в залог поступают все активы.

147

' t ЙЙ

Наряду с залогом, одним из наиболее распространенных способов обеспечения обязательств по кредитным договорам является поручи­тельство (гарантия).

Ст. 186 ГК РСФСР определяет, что гарантия может использоваться как средство обеспечения обязательств между социалистическими ор­ганизациями. Действующим законодательством не предусмотрено вы­деление социалистических организаций в качестве особого круга субь-^тов. Ст. 210 ГК РСФСР, регулирующая отношения по договору га-^нтии, не может применяться к отношениям с участием ^^мерческих банков и коммерческих организаций. Следует также учитывать, что пунк 6 ст. 68 Основ гражданского

Характеристики

Список файлов реферата