3219 (684900), страница 10

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 10)

По данному кругу вопросов см. также документ оперативного характера № 281-Т от 24.09.1999 г. «Официальное разъяснение БР РФ по вопросам применения Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций».

О процедурах санации банка под управлением АРКО.

Такие процедуры изложены, в частности, в ст. 14—15 Закона. Их основные пункты следующие.

1. В отношении банка, находящегося под его управлением, АРКО, в частности, вправе:

• принимать решения о проведении мер по его финансовому оздоровлению;

• увеличивать и уменьшать уставный капитал банка;

• продавать или иным образом передавать права на доли уставного капитала банка, принадлежащие Агентству, третьим лицам;

• обращаться в суд с требованием о признании недействительными сделок, совершенных банком в течение 3 лет до момента его перехода под управление Агентства;

• давать займы и обеспечения, размещать депозиты, оказывать иные виды финансового содействия банку.

2. АРКО может осуществлять указанные меры как через органы управления самого банка, так и от своего имени.

3. АРКО должно санировать банк на основе соответствующего плана, который может быть рассчитан на срок до 3 лет (этот срок может быть продлен, но не более чем на 12 месяцев). Такой план должен включать в себя:

• мероприятия по реструктуризации обязательств банка. В числе таких мер может быть инициирование заключения между банком и его кредиторами мирового соглашения (ст. 23), утверждаемого арбитражным судом;

• мероприятия с целью формирования резервов;

• мероприятия, направленные на достижение банком необходимых значений обязательных экономических нормативов.

По данному вопросу см. также документ АРКО «Требования к плану реструктуризации кредитной организации» (утвержден Советом директоров АРКО 15.03.1999 г,). Требования были подготовлены в соответствии с письмом Банка России № 443 от 30.04.1997 г. и Указанием № 18-У от 13.11.1997 г. и практически полностью повторя­ют их основные положения.

4. АРКО может, если найдет нужным и если найдутся покупатели, продавать (в основном через торги) активы санируемого им банка (ст. 18), его структурные и функциональные подразделения (ст. 19), а также принадлежащие самому АРКО доли уставного капитала банка (ст. 21).

Всего Агентство приняло участие в проектах, связанных с реструктуризацией и развитием 21 банка из 12 регионов России.

Кредитные организации, в реструктуризации которых АРКО приняло участие, в настоящее время можно разделить на пять групп:

1. Банки, реструктуризация которых Агентством завершена (АвтоВАЗбанк, Инвестбанк, Челябкомзембанк, Кузбассугольбанк, банк "Петр Первый", Банк "Евразия", "Амурпромстройбанк", банк "Кемерово", банк "Воронеж", ОАО "Россельхозбанк", РНКБ, "Дальрыббанк", "Башпромбанк", "Вятка-банк").

2. Банки, в отношении которых проводятся мероприятия по финансовому оздоровлению ("Российский кредит").

3. Кредитные организации, в которых осуществляются ликвидационные процедуры (АКБ "СбС-АГРО").

4. Кредитные организации, ликвидационные процедуры в которых завершены ("Кузбасспромбанк", "КузбассоБРанк").

5. Банки, участвующие в проектах реструктуризации, не связанных с переходом под управление Агентства ("Альфа-банк", "Возрождение").

Всего на проведение мероприятий по реструктуризации в соответствии с Федеральными законами "О федеральном бюджете на 1999 год" и "О федеральном бюджете на 2000 год" Агентству было выделено бюджетное финансирование на общую сумму в 11 млрд. рублей.

Примеры:

Банк, реструктуризация которого уже завершена – «АвтоВАЗбанк».

АВТОВАЗБАНК оказался в сложном финансовом положении в середине 1995 года. Одним из основных факторов, повлиявших на резкое ухудшение ситуации, стал кризис межбанковского рынка, где банк активно привлекал ресурсы для обслуживания крупных предприятий (на 1 августа 1995 года сумма привлеченных межбанковских кредитов составила 674 млрд рублей, кредитный портфель - 1300 млрд рублей).

Отрицательный экономический эффект на результаты деятельности банка оказали также внутренние факторы: высокие операционные и административные расходы, излишняя численность персонала, неоправданно высокий удельный вес активов, не приносящих дохода.

В течение двух с половиной лет (с 1996 до середины 1998 года) банком был предпринят комплекс мер по исправлению ситуации, однако оздоровление банка было прервано кризисом 1998 года.

24 апреля 1999 года Совет директоров Агентства принял решение принять ОАО АВТОВАЗБАНК под управление АРКО, и с 1 сентября 1999 года банк перешел под управление Агентства. Целью реструктуризации банка стало преодоление банком финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности.

План реструктуризации ОАО «АВТОВАЗБАНК» был рассчитан на три года и предусматривал выделение банку денежных средств в общей сумме 429 млн рублей, в том числе взнос в уставный капитал - 120 млн рублей. В результате рекапитализации банка, уставный капитал был увеличен до 139 млн рублей, при этом доля Агентства в уставном капитале составила 88,11%.

Основным условием начала финансирования мероприятий по реструктуризации банка являлось урегулирование задолженности банка перед ОАО "АК Транснефть" (214 млн рублей). Для этих целей банку был предоставлен субординированный кредит в размере 150 млн рублей.

В целях создания условий по защите интересов вкладчиков и восстановления доверия к банку 11 августа 2000 года ОАО «АВТОВАЗБАНК» включен Агентством в систему обеспечения возврата вкладов граждан.

За время нахождения банка под управлением Агентства суммарные нетто-активы увеличились на 49% и на 30 мая 2001 года составили 1842 млн рублей. Общий объем ресурсной базы увеличился на 75% и составил на 30 мая 2001 года 1669 млн рублей.

После осуществления комплекса мероприятий по финансовому оздоровлению банка Агентство завершило свое участие в его реструктуризации.

27 апреля 2001 года состоялись открытые торги по продаже пакета акций ОАО АВТОВАЗБАНК, принадлежащего Агентству (12,95%). Победителем торгов объявлено ОАО "АК Транснефть", предложившее наибольшую цену за пакет акций (18 млн рублей).

30 мая 2001 года состоялись открытые торги правом на заключение договора купли-продажи оставшегося пакета акций ОАО АВТОВАЗБАНК (75,16%). Победителем торгов объявлено ООО "Комэкоцентр", предложившее наибольшую цену за пакет акций банка (120 млн рублей) и предоставившее наилучшее обеспечение по кредитам, предоставленным Агентством.

Банк, в отношении которого проводится мероприятия по финансовому оздоровлению – ОАО «Банк Российский Кредит».

В соответствии с решением Совета директоров от 18 июня 1999 г. Государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" осуществляет программу реструктуризации ОАО "Банк Российский кредит".

ОАО "Банк Российский кредит" являлся одним из крупнейших финансовых, кредитных и инвестиционных институтов Российской Федерации с разветвленной филиальной сетью. Ухудшение ситуации на финансовом рынке страны в течение 1998 года и отток вкладов населения привели к значительному ухудшению финансового состояния банка. По состоянию на 1 мая 1999 г. превышение обязательств банка над его активами составило 420,0 млн долларов США.

18 октября 1999 г. ОАО "Банк Российский кредит" перешел под управление Агентства путем продажи акционерами Банка Агентству 25% плюс 1 акция ОАО "Банк Российский кредит" за 10 тыс рублей и передачи в управление Агентству 50% акций Банка. Кроме того, в Совет директоров Банка, состоящий из 13 человек, введены 7 представителей Агентства.

Целью реструктуризации ОАО "Банк Российский кредит" является удовлетворение требований всех категорий кредиторов банка в максимально возможных объемах, преодоление финансовой неустойчивости банка, а также создание условий для объединения ОАО "Банк Российский кредит" и ООО "Импэксбанк" в единую кредитную организацию.

Общая сумма финансирования проекта реструктуризации ОАО "Банк Российский кредит" составляет 4,0 млрд руб.

С 19 октября 1999 г. в рамках осуществления программы реструктуризации ОАО "Банк Российский кредит" и в соответствии с п. 3 статьи 13 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" в Банке введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, возникшим до 19 октября 1999 г.

По состоянию на 18 октября 1999 г. Агентством сформирован и утвержден реестр требований кредиторов ОАО "Банк Российский кредит", в который было включено более 188 тысяч кредиторов с общей суммой требований в 26,2 млрд руб., в том числе 132 тысячи физических лиц с суммой требований 1,8 млрд руб.

В рамках программы реструктуризации осуществлена консолидация активов на балансе ОАО "Банк Российский кредит" и его дочерних структур.

21 марта 2000 г. Правлением Агентства утверждены основные подходы к определению условий мирового соглашения ОАО "Банк Российский кредит".

19 апреля 2000 г. на заседании объединения кредиторов принято решение об утверждении Мирового соглашения ОАО "Банк Российский кредит" с его кредиторами.

15 августа 2000 г. Арбитражный суд г. Москвы утвердил Мировое соглашение, заключенное между ОАО "Банк Российский кредит" и его кредиторами.

С 16 августа 2000 г. Банк приступил к расчетам с кредиторами в соответствии с утвержденным Мировым соглашением.

9 октября 2000 г. апелляционная инстанция Арбитражного суда г. Москвы признала законным заключение Мирового соглашения ОАО "Банк Российский кредит" с кредиторами. Апелляционная инстанция оставила в силе определение суда первой инстанции от 15 августа и отклонила апелляционные жалобы более 50 кредиторов.

11 октября 2000 г. суд США по делам о банкротстве Южного округа штата Нью-Йорк вынес решение, запрещающее кредиторам подачу исков и принудительное исполнение судебных решений против банка "Российский кредит" на территории США, тем самым утвердив мировое соглашение ОАО "Банк Российский кредит" с его кредиторами-нерезидентами.

1 декабря 2000 г. Федеральный арбитражный суд Московского округа рассмотрел кассационные жалобы частных вкладчиков об определении утверждения Мирового соглашения. Жалобы остались без удовлетворения.

27 декабря 2000 г. определением Головинского межмуниципального суда САО города Москвы прекращено сводное исполнительное производство по исполнительным листам, выданным судами общей юрисдикции Российской Федерации, а определением от 10 апреля 2001 г. Арбитражный суд города Москвы прекратил сводное исполнительное производство по исполнительным листам, выданным арбитражными судами Российской Федерации.

Основные условия мирового соглашения:

Требования кредиторов, отнесенных к первой группе (требования кредиторов - физических лиц), погашаются путем единовременного денежного платежа в полном объеме, если сумма требования по новым обязательствам не превышает 30 тысяч рублей. В противном случае сумма единовременного денежного платежа составляет 20 процентов суммы требования по новым обязательствам, но не менее 30 тысяч рублей. Оставшаяся часть требования новируется в векселя Банка со сроками погашения 6, 12 и 18 месяцев.

Обязательства банка по обязательным платежам (вторая группа) погашаются Банком равными долями на протяжении 10 лет. Требования кредиторов, отнесенных к третьей группе (юридические лица), реструктурируются в зависимости от валюты обязательств путем выплаты денежных средств в размере, не превышающем 10% от возникших обязательств Банка, и выдачи векселей со сроками погашения до 10 лет.

По состоянию на 1 июля 2002 г. объем переоформленных обязательств перед кредиторами - физическими лицами составил 1 691 млн руб. (93% от общей суммы обязательств), в наличной денежной форме выплачено с учетом погашенных векселей 1 512 млн руб. Задолженность перед кредиторами - юридическими лицами переоформлена на сумму 18 638 млн руб. (89% от общей суммы обязательств), в том числе денежные выплаты составили 301 млн руб. и 56,2 млн долл. США. В бюджет перечислено 2 548 млн руб. в рамках погашения задолженности по обязательным платежам.

С 1 апреля 2002 г. ОАО "Банк Российский кредит" обслуживает клиентов филиалов Анапский, Барнаульский, Благовещенский, Брянский, Владивостокский, Воронежский, Ессентукский, Железногорский, Златоустовский, Ивановский, Ижевский, Иркутский, Казанский, Калининградский, Калужский, Камчатский, Кировский, Краснодарский, Липецкий, Магаданский, Нижегородский, Новосибирский, Обнинский, Омский, Орловский, Пермский, Ростовский, Рязанский, Самарский, Санкт-Петербургский, Саранский, Саратовский, Смоленский, Ставропольский, Старооскольский, Сургутский, Таганрогский, Томский, Тульский, Хабаровский, Череповецкий и Ярославский через филиалы банка-агента ОАО "Импэксбанк", расположенные в тех же городах.

1. Признание банка банкротом и его ликвидация.

3.1 Основание признания банка банкротом.

Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций закрепил такое важное правило, в соответствии с которым дело о банкротстве может быть возбуждено ( арбитражным судом) только после надлежаще проведенного отзыва у банка лицензии. Правом отзыва лицензий у банков обладает лишь Банк России.

Дело о банкротстве может рассматривать только арбитражный суд (оно не может быть передано в третейский суд), но не по собственной инициативе, а лишь на основании обращенного к нему особого заявления с ходатайством объявить опре­деленного должника банкротом. В соответствии с Законом «О несостоятельности (банкротстве)» право обратиться в арбитражный суд с указанным заявлением име­ют конкурсные кредиторы:

• в связи с неисполнением денежных обязательств — сам должник, кредитор и прокурор;

• в связи с неисполнением обязательных платежей — должник, прокурор, налоговые и иные уполномоченные законом органы.

В данном Законе (ст. 2) конкурсные кредиторы определены как кредиторы по денежным обязательствам, за исключением граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, а также учредителей (участников) должника — юридического лица по обязательствам, вытекающим из такого участия.

Характеристики

Список файлов ВКР