2992 (684853), страница 10

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 10)

Характерной особенностью развития рынка пластиковых карт является существенный рост эквайринга карт, который только за прошлый год возрос в три раза. Люди начали расплачиваться ими за товары и услуги. То есть идет постепенное смещение: «зарплатные» карты становятся платежным средством. Сейчас ситуация существенно отличается от той, которая была 5-6 лет назад, когда карточки были уделом дорогих элитных магазинов и бутиков, самых дорогих супермаркетов. ОАО Банк ВТБ, предугадывая такую тенденцию развития рынка, еще несколько лет назад начал развивать инфраструктуру обслуживания пластиковых карт, заставляя постепенно привыкнуть своих клиентов расплачиваться карточкой в торговой сети.

В результате проведенной работы были предложены мероприятия по совершенствованию операций с банковскими пластиковыми картами:

• расширение масштабов услуги – «мобильный банк», позволяющей иметь оперативный доступ к информации по банковскому счету с помощью мобильного телефона;

• развитие системы Интернет-банкинг, позволяющей достаточно активно расширять спектр банковских услуг, предоставляемых им своим клиентам;

• расширение овердрафтного кредитования (краткосрочного кредитования) через пластиковые карты в пределах овердрафта

Каждое из предложенных направлений предполагает высокое качество продуктов и услуг, их постоянный мониторинг, повышение уровня сервиса за счет оптимизации банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения потребностей клиента.

Значительный рост рынка пластиковых карт – весьма закономерное явление, так как пластиковые карты являются универсальным инструментом, к которому может быть привязан широкий спектр банковских услуг.

В этом году ожидаемым будет увеличение доли классических и престижных продуктов, а также, разумеется, кредитных карт. За прошедший год серьезно возрос и продолжает расти интерес банков к передаче сторонним компаниям на аутсорсинг небанковской составляющей выпуска и обслуживания карт (ведение баз данных, персонализация карт, процессинг операций, управление и техническое обслуживание устройств). Банки стремятся сократить непрофильные виды деятельности. Учитывая, что мировая практика изобилует успешными примерами аутсорсинга в этом секторе, а ряд крупных западных независимых процессинговых компаний уже заявили о выходе на российский рынок, в 2008 году можно ожидать заключения первых крупных контрактов на предоставление процессинговых услуг.

Для эффективной работы ВТБ необходимо проводить регулярный мониторинг спроса на пластиковые карты, выявлять сегмент потребителя, где спрос на них наиболее высок, и работать с этим сегментом в усиленном режиме.

В целом банки нацелены на снижения требований к претендентам (меньше бумаг – больше клиентов). Банку ВТБ, предъявляющему «непрозрачные» условия, необходимо стимулировать клиентов к сбору документов бонусами и льготными программами:

• предлагать льготный период погашения;

• бонусы за использование карты;

• особые условия в зависимости от специфики пользования финансовыми услугами (например, получение процентов на остатки на счетах), привычек (скидки в торговых центрах, ресторанах, аптеках и пр.), домашних функций (оплата коммунальных счетов, связи) и др.

Однако пока ключевое значение имеет грамотно налаженная работа с потенциальными потребителями поскольку в настоящее временя потребителя зачастую не устраивает низкое качество обслуживания в банках, поэтому клиенты часто меняю банки, что не выгодно ни одним, ни другим (около 15% представителей среднего класса не удовлетворены набором и качеством услуг, временем и технологиями обслуживания банков в России). Поэтому основное значение для банка ВТБ должна иметь налаженная работа с потенциальными потребителями, ведь эффективность коммуникации с клиентами – залог успешного продвижения кредитных карт как нового товара.

Для усовершенствования расчетных банковских операций с пластиковыми картами банку ВТБ в первую очередь необходимо восстановить подорванное доверие к банкам в целом (до 35% представителей среднего класса сомневаются в их надежности). Для этого в частности ВТБ целесообразно проводить активную работу со своими клиентами посредством Средств Массовой Информации, в которых должна проводиться активная пропаганда банка ВТБ, его успешности, прибыльности и надежности.

Следующим направлением совершенствования расчетных банковских операций с пластиковыми картами для банка ВТБ должно стать преодоление незнания клиентом банковских продуктов (до 20% представителей среднего класса плохо осведомлены о них). Если клиент будет заранее знать о широком спектре предоставляемых банком услуг, он значительно охотнее будет приходить в банк. Поэтому важно чтобы посредством пластиковых карт, выпускаемых банком ВТБ, клиент мог пользоваться постоянно, следовательно, целесообразно расширять предложения, пользуясь которыми потребителю будет необходима пластиковая карта.

Для эффективной работы ВТБ необходимо проводить регулярный мониторинг спроса на пластиковые карты, выявлять сегмент потребителя, где спрос на них наиболее высок, и работать с этим сегментом в усиленном режиме.

В перспективе стоит развивать работу ВТБ с двумя наиболее развитыми сегментами рынка кредитных карт:

• сегмент с высокой стоимостью пользования картами и низким уровнем требований к клиентам;

• сегмент с низкой стоимостью кредитных карт и высоким уровнем требований к клиентам.

В целом же ВТБ необходимо следовать наметившимся тенденциям, и выпуская больше кредитных карт, удовлетворять нарастающий спрос потребителя.

По данным исследования, проведенного компанией IMCA по заказу MasterCard, российские граждане склонны тратить с кредитных карточек денег на 30% больше, чем с дебетовых. Банку ВТБ необходимо следовать наметившимся тенденциям, и выпуская больше кредитных карт, удовлетворять нарастающий спрос потребителя.

В настоящее время остается актуальной проблема повышения безопасности операций с использованием пластиковых карт, решить которую может применение таких технологий, как чиповые карты и карты с электронными дисплеями. Используя зарубежный опыт, российские банки имеют возможность избежать многих ошибок, избрать в своей деятельности наиболее передовую технологию и значительно увеличить темпы развития этого направления. Как показывает практика, основным препятствием внедрения наиболее современных технологий в западных странах является именно необходимость замены уже имеющегося оборудования для обслуживания карт старых типов, а в Российской Федерации эта инфраструктура еще не в полной мере создана.

Реализация в практической деятельности исследуемого банка вышеизложенных предложений позволит ему обеспечить дальнейшее развитие в области повышения эффективности пластикового бизнеса.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1) Законодательные акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая).

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)», от 10.07 02 (с изменениями на 21 марта 2002 года).

3. Положение № 266-П от 24 декабря 2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 10 апреля 2005 г.

2)Указы Президента РФ, постановления Правительства РФ

1. Постановление Правительства РФ от 11 февраля 2003 г. №28 «О реализации Концепции развития …».

3) Нормативные акты

1. Положение № 23-П «О порядке эмиссий кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».

2. Положение о безналичных расчетах в РФ от 23 декабря 2002года (в ред. Указаний ЦБРФ от 03.03.2003 N 1256-У, от 11.06.2004 N 1442-У).

4) Учебники, монографии, диссертации

1. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева; Под. общ. ред. И.К. Козловой. Мн.: Выш.шк., 2003. – 240 с.

2. Афонина С. В. «Электронные деньги» СПб, издво «Питер», 2006, 390 с.

3. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Финансы – СПб, издво «Питер», 2007, 456 с.

4. Банки и банковское дело /Под ред. И. Т. Балабанова – СПб, издво «Питер», 2000, 500 с.

5. Банковское дело: Учебник/под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П./В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкая – М.: Финансы и статистика, 2006.-480с.

6. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Система денежных расчетов. Учебно-методическое пособие – М., 2007

7. Вавилов А. В., Ильин. И. И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. М.: ИИЦ «ЕвропеумПресс», 2006, 387 с.

8. Валенцова Н.И./ Лаврушин О.И. Банковские риски, М.: КноРус, Издание 2-е, 2008, 232с.

9. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи, 2003, 490

10. Герчиков М.А. Совершенствование диагностики финансового состояния предприятия. // Менеджмент в России и за рубежом. – 2008 – № 7 – С. 54 – 57.

11. Голубович А.Д. Управление банком; организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. М.: МЕНАТЕПИНФОРМ, 2005, 378 с.

12. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка издательство ОМЕГА-Л, 2008.

13. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. С-Пб, 2004 – 234 с.

14. Жуков Е.Ф. Банковское дело. Учебник. Издательство: Юнити, 2008г.

15. Казак А.Ю. Финансы и кредит. М.: Капитал, 2004, 456 с.

16. Ковалева Е.А. Финансы и кредит. М.: 2008. – 512 с.

17. Лаврушин О.И. Банковское дело. М: КноРус, 2009, 352 с.

18. Лаврушин О.И. Деньги кредит банки. М.: КноРус, Издание 7-е, 2008, 516 с

19. Лаптырев Д.А. Планирование финансовой деятельности банка: необходимость, возможность, эффективность. М.: АСА, 2009, 345 с.

20. Лексис В. Кредит и банки; Пер. с нем. Р. и Ф. Михалевских – М.: Перспектива, 2004, 118 с.

21. Поляков В. П., Московина Л. М., Структура и функции Центральных банков: зарубежный опыт -М.: Инфра-М, 2006г.

22. Попов А. Финансовый кризис 2009. Как выжить? АСТ Москва; Астрель-СПб, 2009, 218 с

23. Роуз Б.М. Банковский менеджмент. М.: Дело ЛТД , 2006, 345 с.

24. Селищев А.С. Деньги, кредит, банки. Издательство: Питер. 2007г.

25. Специвцева А.В. Новые пластиковые деньги. М., 2004, 245 с.

26. Финансовый менеджмент банка: Учебное пособие для вузов / Масленченков Ю.С. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 399 с.

27. Шеремет А.Д. Финансовый разбор в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2006, 324 с.

28. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам). – М.: Вершина, 2006.-464с.

5) Статьи из периодических изданий

1. Банковские пластиковые карты // Эксперт - Урал. - 2004. - № 43

2. Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Стимулирование повышения спроса на кредитные услуги банков: направления маркетинговых усилий по оптимизации клиентской базы //Финансы и Кредит.-2007, №12 (150)

3. Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент (основные понятия) // Деньги. – 2009. № 9. – С. 9-11.

4. Кузнецова И.М. Локальные платежные системы ступень в мир электронных денег // Банковские технологии. – 2006. № 4. – С. 18-20.

5. Лебедев А. Электронные деньги // Деньги. – 2009. № 2. – С. 15-16.

6. Маркелов К. Конкуренция технологий: пластиковые карточки. / Мир ПК. 2005. - № 10.

7. Рейтинговое агентство «Банковское дело». Обзор состояния банковского сектора России в августе – октябре 2009 г. // Банковское дело, 2009. – № 11, С. 17-21.

8. Рейтинговое агентство «Банковское дело». Обзор состояния банковского сектора России в октябре 2008 г. // Банковское дело, 2009. – № 1, С. 20-23.

9. Черкасова Н. Жизнь, закатанная в пластик // Московский Комсомолец. 2009 – № 189 (17847) – С. 4-6

10. Эйснер Д. Использование пластиковых карточек в современных условиях // Банковские технологии. – 2006. № 8. – С. 24-26.

11. Юровицкий В. Банки в среде электронных денег. // Банковское дело. – 2009. - № 5.

12. http://www.vtb.ru/about/history – официальный сайт ВТБ;

13. http://www.vtb.ru/about/history/breakthrough/ – официальный сайт ВТБ;

14. http://www.vtb.ru/about/history/energy/ – официальный сайт ВТБ;

15. http://www.vtb.ru/ir/financial/releases/49106/ – официальный сайт ВТБ;

16. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/5398 – информационный портал о кредитах;

17. http://www.rbcard.com/news/2009/cardforum0901.html – информационный банковский портал «РБК».

18. http://public.sravnisam.ru/article/detail/356/ – электронная газета «Сравни сам»;

19. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/4441/ – информационный портал о кредитах;

20. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/4464/ – информационный портал о кредитах;

21. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/5741/ – информационный портал о кредитах;

22. http://sib.adme.ru/news/rynok-platezhnyh-kart-demonstriruet-rekordnye-tempy-3050/ – информационный портал, лента новостей;

23. http://www.credit-zone.ru/articles/rubric/card/5784/ – информационный портал о кредитах;

24. http://akm.ru/rus/news/2009/september/18/ns_2791432.htm – информационный портал, лента новостей;

25. http://rating.rbc.ru/articles/2009/09/08/32550717_tbl.shtml?2009/09/08/32550544 – информационный банковский портал «РБК»;

26. http://rating.rbc.ru/articles/2009/09/08/32550717_tbl.shtml?2009/09/08/32550533 – информационный банковский портал «РБК».

ПРИЛОЖЕНИЯ

Характеристики

Список файлов ВКР