2783 (684836), страница 3
Текст из файла (страница 3)
Динамика и структура привлеченных банками средств организаций Российской Федерации, Республики Коми
(на начало года; в рублях и иностранной валюте; млн. руб.)
| Показатель | 2008 год | Удельный вес, % | 2009 год | Удельный вес, % | 2010 год | Удельный вес, % | Изменение объемов в % к 2009 г. | Изменение объемов в % к 2010 г. |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
| Вклады (депозиты) РФ | 3 520 009 | 51,25 | 4 945 434 | 60,28 | 4 184 632,7 | 51,9 | 140, 49 | 84,62 |
| Вклады (депозиты) РК | 2 284 | 25,02 | 3 191 | 28,15 | 4 341,5 | 37 | 139,70 | 136,04 |
| Депозитные сертификаты РФ | 30 049 | 0,44 | 12 651 | 0,15 | 20 062,1 | 0,24 | 42,10 | 158,58 |
| Депозитные сертификаты РК | 14 | 0,15 | 40 | 0,35 | 108 | 1 | 285,70 | 270 |
| Средства на счетах РФ | 3 318 286 | 48,31 | 3 246 689 | 39,57 | 3857856 | 47,86 | 97,80 | 118,82 |
| Средства на счетах РК | 6 830 | 74,83 | 8 106 | 71,50 | 7335,6 | 62 | 118,67 | 90,50 |
| Всего по РФ | 6 868 884 | 100 | 8 204 774 | 100 | 8 062 550 | 100 | 119,45 | 98,26 |
| Всего по РК | 9 128 | 100 | 11 337 | 100 | 11 875,1 | 100 | 124,20 | 104,75 |
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2009 №1, 2009 №10, региональное приложение 2007 №1, 2008 №1, 2009 №3, 2010 №1..
В таблице №4 показаны формы привлечения средств от юридических лиц в целом по стране и по Республике Коми, в ней не нашли отражения ресурсы, привлеченные банками через выпуск векселей и облигаций, так как по ним приведены статистические данные совокупные без разбивки на физических и юридических лиц.
Рассматривая банковский сектор Российской Федерации можно сказать, что юридические лица стали больше размещать свои ресурсы именно в депозиты до 2009 года. По сравнению с 2008 годом, в 2009 году объем средств, привлеченный в депозиты, вырос почти в 1,5 раза; а доля их увеличилась на 9% (в 2008 году – 51,25%; в 2009 году – 60,28). Объем депозитных сертификатов снизился к 2009 году больше, чем в 2 раза в сравнении с 2008 годом. Поэтому и их доля упала к 2009 году до 0,15%. По средствам на счетах клиентов также наблюдается снижение. Их доля на 2009 год составила 39,57% (в 2007 году – 55,77%, в 2008 году – 48,31%). Это можно объяснить тем, что юридические лица предпочитают неиспользуемые остатки на счетах переводить в депозиты. Но в 2010 году ситуация изменилась. В Российской Федерации сократился объем депозитов юридических лиц до 4 184 632,7 тыс. руб., т.е. упал на 15,38% по сравнению с 2008 годом. Но при этом произошел рост сумм депозитных сертификатов и средств на счетах клиентов. Соответственно депозитные сертификаты увеличились в 2010 году в сравнении с 2009 году на 58,58%, а средства на счетах – 18,82%.
Что касается банковского сектора Республики Коми, то можно выделить следующие тенденции. За 3 года доля депозитов юридических лиц выросла на 11,98%. А доля средств на счетах клиентов упала на 12,83%. Но в процентом соотношении доля расчетных средств (62%) преобладают над вкладами (37%). Однако по депозитным сертификатам заметен резкий скачок до 40 млн. рублей в 2009 году (в 2008 году – 14 млн. руб.), а в 2010 году уже до 108 %. Это можно объяснить тем, что по депозитным сертификатам в отличие от вкладов есть уступка прав требования другому лицу. То есть юридические лица вложили свои ресурсы в сертификаты, чтобы не только сохранить их и получить проценты по ним, но и если возникнут трудности в деятельности юридических лиц сертификаты в любой момент можно уступить кредиторам или поставщикам.
Кризисные явления определили валютную структуру депозитов юридических лиц (таблица №5).
Таблица №5
Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц.
| Вид валюты | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | ||||
| Прив-лечено (в млн. руб.) | Уд. вес (в %) | Прив-лечено (в млн. руб.) | Уд. вес (в %) | Прив-лечено (в млн. руб.) | Уд. вес (в %) | Прив-лечено (в млн. руб.) | Уд. вес (в %) | |
| национальная | 1165351 | 54,28 | 2095557 | 59,53 | 2606703 | 52,71 | 5227313 | 69,95 |
| иностранная | 981385 | 45,72 | 1424453 | 40,47 | 2338731 | 47,29 | 2244711 | 30,05 |
| Всего | 2146735 | 100 | 3520009 | 100 | 4945434 | 100 | 7472024 | 100 |
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2009 №1, 2009 №10.
В связи с колебаниями курса валют в 2008 году произошло снижение доли вкладов в иностранной валюте с 45,72% до 40,47% и соответственно наоборот повышения доли депозитов в национальной валюте. И к 2009 году ситуация стабилизировалась, и резко вырос спрос на вклады в иностранной валюте, их доля составила 47,29%. Это можно объяснить ослаблением курса национальной валюты, а также желанием получить доход за счет разницы курса. Но в 2010 году курс национальной валюты укрепился, курс доллара и евро падает по отношению к рублю, поэтому доля депозитов юридических лиц в национальной валюте выросла на 17,24%.
Проанализируем динамику привлеченных вкладов юридических лиц, отраженную в таблице №6.
Таблица №6
Динамика привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц
| Вид валюты | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | ||||
| привлечено (в млн.руб.) | привлечено (в млн.руб.) | темп прироста (в %) | Привлечено (в млн.руб.) | темп прироста (в %) | Привлечено (в млн.руб.) | темп прироста (в %) | ||
| национальная (руб) | 1165351 | 2095557 | 79,82 | 2606703 | 24,39 | 5227313 | 100,53 | |
| Иностранная | 981385 | 1424453 | 45,15 | 2338731 | 64,18 | 2244711 | - 4,02 | |
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2007 №1, 2008 №1, 2009 №1, 2010 №1.
Из таблицы №6 видно, что происходит увеличение объемов привлеченных вкладов, но вместе с этим наблюдается замедление темпов прироста размещенных юридическими лицами средств в национальной валюте на 55% (с 79% на 2008 до 24% на 2009). Данная тенденция объясняется воздействием на банковскую систему кризиса - ухудшение финансового состояния кредитных организаций, вследствие этого закрытие банковских вкладов или досрочное изъятие крупных сумм - это повлекло за собой падение темпов прироста привлеченных вкладов. Но уже к 2010 году темп прироста депозитов в национальной валюты увеличился до 100,53%. В итоге можно сказать, что экономическая ситуация стабилизировалась: финансовое состояние клиентов улучшилось, денежные средства у юридических лиц стали расти.
Противоположная тенденция прослеживается в динамике привлечения вкладов в иностранной валюте, в данном случае наблюдается увеличение темпов прироста на 19% в 2009 году (с 45% на 01.01.2008 до 64% на 01.01.2009). Это обусловлено ослаблением курса национальной валюты, а также желанием получить доход за счет разницы курса. Но в 2010 году по причине укрепления курса рубля по отношению к доллару и евро темп прироста составил -4,02%.
В целях оценки устойчивости ресурсной базы целесообразно провести сравнительный анализ структуры депозитов юридических и физических лиц по срокам привлечения.
Таблица №7
Структура привлеченных банками РФ средств организаций и физических лиц в рублях и иностранной валюте по срокам привлечения
(на начало года, в %)
| Средства юридических лиц | Средства физических лиц | |||||
| Показатель | 2008 год | 2009 год | 2010 год | 2008 год | 2009 год | 2010 год |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| До востребования | 1,70 | 1,25 | 0,65 | 18,53 | 16,96 | 14,53 |
| На срок до 30 дней | 11,42 | 11,94 | 8,35 | 0,13 | 0,07 | 0,11 |
| На срок от 31 до 90 дней | 10,30 | 11,45 | 13,39 | 1,40 | 1,40 | 1,05 |
| На срок от 91 до 180 дней | 12,42 | 9,37 | 14,52 | 3,62 | 3,79 | 4,02 |
| На срок от 181 до 1 года | 15,44 | 14,63 | 12,97 | 13,92 | 12,63 | 15,08 |
| На срок от 1 года до 3-х лет | 28,51 | 24,47 | 25,88 | 55,09 | 58,04 | 58,39 |
| На срок свыше 3-х лет | 20,21 | 25,99 | 24,65 | 7,31 | 7,11 | 6,82 |
| Всего | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 100,00 |
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2009 №1, 2009 №10, 2010 №1.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
