2531 (684799), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Показує, наскільки показник змінився у звітному періоді порівняно з базисним. Помноживши значення цього показника на 100%, дістанемо процентну величину показника звітного періоду відносно базисного.

Цей показник за 2002-2003рр. становить за вкладами до запитання 815,1%, а за строковими вкладами 842,3%. За період 2003-2004рр. темп зростання за вкладами до запитання дорівнює 309,4%, а за строковими 215,5%. Також можна разрахувати такий показник як темпу приросту депозитів фізичних осіб в ТОВ “Укрпромбанк” за формулою:

Тпр = [(Y₁ : Y₀)-1]*100 (2.2)

Показує на скільки показник (обсяг депозитів фізичних осіб) у звітному періоді збільшився/зменшився порівняно з базисним.

Виходячи з розрахунку темпу приросту обсягів депозитів фізичних осіб можна відмітити, що за період 2002-2003рр. спостерігалося збільшення вкладів до запитання на 715%, а строкових вкладів на 742,3%. За період 2003-2004рр. спостерігалося збільшення вкладів до запитання на 209,3%, а строкових на 115,5%.

Аналізуючи результати розрахунку показників темпу росту та приросту депозитів населення в ТОВ “Укрпромбанк” за період 2002-2004рр. можна зробити наступні висновки: банк за останні три роки постійно збільшує обсяги вкладів населення зокрема депозитів до запитання та строкових вкладів, проте прослідковується значне збільшення строкових вкладів фізичних осіб. Виходячи з цього можна сказати, що банк у своїй політиці стосовно залучення коштів фізичних осіб більш орієнтується на залучення строкових вкладів ніж до запитання. Це ж може підтвердити результати розрахунку коєфіцієнта строкових депозитів який розраховується за формулою:

Ксд = Сд / Пз, (2.3)

де:

Ксд - коєфіцієнт строкових депозитів який вказує на частку строкових

коштів населення в загальному обсязі залучених коштів фізичних осіб;

Сд – строкові депозити фіз. осіб;

Пз – поточні зобов’язання перед населенням .

За цим показником коефіцієнт строкових коштів населення дорівнює у 2002р. – 0.966 (або 96,6%), 2003р. – 0,967 (або 96,7%), а за 2004р. – 0,953 (або 95,3%).

Одним з основних чинників при аналізі залучення депозитів фізичних осіб банку є розгляд та аналіз цінової політики банку. Як вже відмічалося раніше ціна депозиту це процентна ставка за вкладами.

ТОВ “Укрпромбанк” встановлює диференційовані ставки за строковими депозитами для фізичних осіб з огляду на умови залучення коштів. Зміни процентних ставок за вкладами за останні три роки можна прослідкувати за даними табл. 2.8.

Таблиця 2.8

Процентні ставки за строковими депозитами фізичних осіб в ТОВ “Укрпромбанк” ( % річних )

Сума вкладу	2002р				2003р					2004р.
	Термін депозиту (міс.)				Термін депозиту (міс.)					Термін депозиту (міс.)
	1	3	6	12		1	3	6	12		1	3	6	12
від 500 до 5000 грн,	-	-	19%	23%		-	15%	18%	22%		-	13%	17%	19%
від 5000 грн,	-	-	21%	24%		-	16%	20%	23%		-	14%	18%	20%
від 300 USD	-	7%	8%	9%		-	6%	8%	9%		-	5%	6%	7%
від 300 DEM(EUR)	-	7%	8%	9%		-	6%	8%	9%		-	5%	6%	7%

Процентні ставки за вкладами до запитання дорівнюють :

• у національній валюті України (грн.) – 5% річних.

• в іноземній валюті(USD, EUR) – 2% річних.

Аналізуючи дані таблиці 2.8 треба відзначити, що за останні три роки роботи банку на ринку депозитів прослідкується зменшення відсоткових ставок за строковими депозитами в середньому на 5%. Але при цьому (табл.2.7) обсяги вкладів населення не зменшилися, а навпаки збільшилися.

Зменшення процентів за вкладами в ТОВ “Укрпромбанк” можна пояснити тим, що банк прагне зменшити витрати на залучення коштів і отримати більшого прибутку від розміщення даних ресурсів.

У своєї діяльності ТОВ “Укрпромбанк” використовує як прості відсотки за строковими вкладами населення так і складні. Якщо в умовах депозитного договору сказано, що проценти за вкладом прості, то сума процентів яка сплачується депоненту нараховується на номінал депозиту. При цьому нараховані проценти можуть сплачуватися клієнту щомісячно, або у кінці строку депозитного договору.

Якщо умовами договору вказано, що проценти нараховуються за складною процентною ставкою, то нараховані відсотки додаються до суми вкладу щомісячно і нарахування процентів в наступному періоді (місяць) проходить на суму депозиту + раніш нарахованих відсотків.

Аналізуючи клієнську базу ТОВ “Укрпромбанк” за останні три роки треба звернутися до даних табл. 2.9.

Аналізуючи обсяги вкладень населення за групами вкладників треба відзначити, що клієнти яким за 50 років є найбільш активними клієнтами банку. Це можна пояснити тим, що ТОВ “Укрпромбанк” тісно співпрацює з Пенсійним фондом України і тому основними напрямками в розробці нових депозитних продуктів, останніми роками, направлені на задоволення потреб саме цієї вікової групи населення.

Таблиця 2.9

Обсяги вкладів в ТОВ “Укрпромбанк” за групами населення, (млн. грн.)

Група населення (вік)	01.01.2003					01.01.2004						01.01.2005
	До запитання		Строкові			До запитання			Строкові			До запитання		Строкові
21- 30	0,12	5,8%		7,11	12,3%		1,3	7,8%		34,1	7%	6,68	13%	33,59	3,2%
31- 40	0,2	9,6%		13,99	24,2%		2,84	17,1%		141,28	29%	11,81	23%	170,1	16,2%
41- 51	0,49	24,1%		12,26	21,2%		4,37	26,3%		133,48	27,4%	13,87	27%	305,47	29,1%
52 та більше	1,23	60,5%		24,47	42,3%		8,1	48,8%		178,3	36,6%	19	37%	540,6	51,5%
Сума	2,037	100%		57,836	100%		16,604	100%		487,168	100%	51,364	100%	1049,709	100%

Але при цьому, також, спостерігається постійно зростання активності і інших верств населення стосовно вкладень в ТОВ “Укрпромбанк”. Це може свідчить про зростання довіри до банку. Так темпи приросту вкладів за різними віковими групами депонентів (населення) склали:

• за період 2002-2003, на рахунках до запитання вкладників в віці 21-30 років – 1083%, 31-40 років – 1420%, 41-51 років – 892%, 52 та більше років – 659%;

• на строкових рахунках вкладників в віці 21-30 років – 479%, 31-40 років – 1010%, 41-51років – 1088%, 52 та більше років – 729%.

Цей же показник за період 2003-2004рр. становив: на рахунках до запитання вкладників у віці 21-30 років – 514%, 31-40 році – 416%, 41-51 років – 317%, 52 та більше років – 235%; на строкових рахунках вкладників у віці 21-30 років – 98%, 31-40 років – 120%, 41-51 років – 229%, 52 та більше років – 303%.

Розрахувавши цей показник можна відмітити, що за останній звітний період спостерігалося значне збільшення вкладів на строкові депозити саме з боку населення у пенсійному віці. За останній рік в ТОВ “Укрпромбанк” спостерігалася активізація банку на ринку вкладів по роботі з населенням у віці 52 та більше років. Про це може свідчить той факт, що банком було розроблено окрему програму з розширення асортименту видів вкладів саме для пенсіонерів.

Умовами за вкладами (як строковими так і до запитання) для пенсіонерів передбачено більш вигідні умови (більш високі процентні ставки за вкладами, можливість поповнення рахунків, виплата відсотків щомісяця, отримання пенсій по пластикових картках “Онікс-пенсійний”, та інше) ніж для інших клієнтів банку.

Треба також відзначити зростання уваги банку саме на строкові вклади фізичних осіб. Про це свідчить дані рис. 2.7.

2002

2003

2004

Рис.2.7. Динаміка депозитів до запитання та строкових депозитів населення в ТОВ “Укрпромбанк”.

Хоча строкові кошти більш дорогі для ТОВ “Укрпромбанк” ніж до запитання але вони є більш прогнозованими та стабільними для банку і саме ці кошти використовуються для проведення активних операцій та отримання прибутку.

Аналіз вкладень фізичних осіб ми проводимо на підставі статистичних спостережень за 2002, 2003 та 2004 роки з метою визначення внутрішніх банківських резервів для досягнення оптимальних витрат по використанню цих ресурсів.

Обсяги і структура вкладень фізичних осіб характеризується такими даними таблиці 2.10. по банку „Укрпромбанк” та банківській системі України.

Таблиця 2.10.

Обсяги і структура вкладень фізичних осіб

Дата балансу	УПБ – Укрпромбанк, БС – банківська система	Сума, всього	Питома вага вкладень фізичних осіб у загальному обсязі вкладів банків України, %	Частка в зобов`язаннях, %	В тому числі
					Кошти до запитання (рахунок 262 – 2628)	Питома вага, %	Строкові депозити (рахунок 263 – 2638)	Питома вага, %
1	2	3	4	5	6	7	8	9
На 01.01.02	УПБ	50,531	0,35	36,17	1,7703	3,50	48,761	96,50
	БС	12110,0	100,0	34,01	2385,67	19,70	9724,330	80,30
На 01.01.03	УПБ	59,873	0,40	37,89	2,037	3,40	57,836	96,60
	БС	14883,612	100,0	34,48	2735,828	18,38	12147,784	81,62
На 01.01.04	УПБ	444,548	1,679	49,91	14,415	3,24	430,133	96,76
	БС	29996,64	100,0	39,36	6441,505	21,47	23555,135	78,53
На 01.01.05	УПБ	1042,475	2,797	58,903	44,976	4,31	997,499	95,69
	БС	37277,050	100,0	36,165	7118,172	19,10	30158,879	80,90

1. Для застосування методів аналізу абсолютних і відносних величин та порівняння розраховуємо середні залишки залучених коштів по банку „Укрпромбанк” за формулою середньої арифметичної простої

Характеристики

Список файлов ВКР