Группа показателей, показатели

ПИБ

НК

1

2

3

1. Анализ кредитной истории клиента:

1. В зависимости от сроков погашения предыдущих кредитов.

1. В зависимости от соблюдения сроков погашения процентов.

1. Срок деятельности заемщика.

1. В зависимости от наличия кредитной задолженности другим банкам.

1. Наличие открытых текущих счетов.

1. Среднемесячные обороты на текущих счетах от суммы кредита (в %).

1. Оценка заемщика в зависимости от уровня организационной базы под кредитный проект:

1. Наличие перспективного бизнес-плана.

1. Наличие контрактов на реализацию (в % к сумме кредита).

1. Оценка заемщика в зависимости от условий кредитного договора:

1. Заемщик имеет собственное ликвидное имущество (кроме залога) в % от суммы кре- дита.

1. Периодичность выплаты процентов.

1. Оценка деловых качеств руководителя.

1. Оценка финансового состояния.

Положительно оцениваются кредиты, возвращенные своевременно и с нарушением до 30 дней, но с уплатой %. От 30 до 180 дней – оценка отрицательная.

Положительно оценивается своевременная выплата % или просрочен- ная до 30 дней. От 30 до 180 дней – отрицательно.

Рассматривается срок более 5 лет и до 1 года.

Отрицательно оценивается и срочная и просроченная задолженности, но нет поощрения за её отсутствие.

Жесткий подход – положительно оцениваются все счета, открытые в ПИБе.

От 20% до 50%;

от 50% до 100%; и т.д. с интервалом 50%;

до свыше 300%.

При наличии дается положительная оценка, при отсутствии – отрица-тельная.

От 200% до 50% – оценка положительная; менее 50% – отрицательная; учитывается экспорт и бартер.

25% – положительная оценка.

Положительно оценивается:

- ежемесячное погашение;

- ежеквартальное погашение;

- погашение с другой периодичностью.

Включает:

• * объективные факторы (стаж работы на данном предприятии; имеет ли опыт работы с обслуживающим банком; занимает ли руково- дящие посты в других предприятиях);

• * субъективные факторы (дает ли четкую аргументированную оценку финансовой деятельности предприятия; имеет ли программу дополнительного развития).

Называется оценка заемщика в зависимости от балансовых показате- лей. 10 показателей.

Оцениваются положительно только кредиты, пролонгированные до 30 дней; свыше 30 дней – оценка отрицательная, т.е. более жесткий подход.

Положительно оценивается своевременная выплата % или просро- ченная до 5 дней. Более жесткий подход.

От 3 лет до 1 года имеет положительную оценку, менее 1 года – оценка 0.

Положительно оценивается отсутствие задолженности другим банкам и отрицательно – наличие любой задолженности.

Отрицательно оценивается, только если заемщик не имеет банка, а если имеет счета и в других банках – дается положительная оценка.

Интервал более жесткий: рассматривается только с 50% до 300%.

При наличии – положительная оценка, при отсутствии – оценка не дается, не уменьшая общий показатель.

Положительная оценка – от 200% до 0%, отрицательная оценка отсутствует.

25% – оценка 0. Более жесткий подход к залогу.

Положительно оценивается:

- ежемесячное погашение;

- ежеквартальное погашение.

С другой периодичностью оценивается отрицательно.

Включает лишь субъективные факторы финансово-хозяйственного состояния заемщика (5 показателей).

Анализ объективных показателей финансового состояния заемщика.

1. Платежеспособность (3 коэффициента);

2. Финансовая стойкость (8 коэффициентов);

3. Хозяйственная деятельность (8 показателей).