16106 (650245), страница 12

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 12)

Банк может устанавливать собственные дополнительные требования относительно векселей, которые он по­купает,

Что касается действий банка относительно куплен­ных и не проданных до наступления срока платежа век­селей, то следует руководствоваться пунктом 6 главы 1 раздела 4.

3. Цена векселя при покупке (продаже) устанавлива­ется по договоренности сторон в процентах к полной сумме векселя.

4. Срок и порядок расчета, дата перехода прав соб­ственности, срок и порядок передачи векселей устанав­ливаются договором по договоренности сторон с учетом требований гражданского законодательства.

5. Продавец может на векселе составить один из следующих передаточных индоссаментов: именной - в пользу покупателя, бланковый, или индоссамент на предъявителя, или же передать вексель без составления индоссамента, если последний индоссамент является бланковым, или на предъявителя.

Возмещение средств по купленному векселю про­изводится согласно порядку, изложенному в пункте 8 гла­вы 1 раздела 4, а взыскание с солидарных должников - в соответствии с пунктами 7, 9, 10 главы 1 раздела 4,

7. Покупка (продажа) векселей может производиться с учетом особенностей, присущих безоборотному учету и учету с реверсом, изложенных в пункте 10 Главы 2 раздела 4.

8. В целях избежания недоразумений при предъяв­лении банку векселей, по которым он не выступает обя­занным лицом, и контроля банком ответственности по векселю договор о покупке (продаже) векселей должен содержать информацию о виде передаточного индосса­мента на векселе (именной, бланковый или на предъя­вителя) и лице, которое его совершило.

Если банк при продаже векселя выполняет индосса­мент, в договоре также желательно указать оговорки, совершенные в индоссаменте (безоборотные оговорки, по которым банк снимает с себя какую-либо ответствен­ность по векселю; именные оговорки, по которым банк снимает с себя ответственность по векселю перед лица­ми, в пользу которых вексель был после этого передан индоссатом, который учел вексель, и т. п.).

9. Обязательство банка, который продал вексель, совершил индоссамент и не снял с себя ответствен­ность безоборотной оговоркой, прекращается в случае оплаты векселя банком в порядке регресса,

Ответственность такого банка индоссанта прекраща­ется в случае:

1) оплаты векселя плательщиком;

2) оплаты векселя лицом, поставившим свою под­пись раньше банка;

3) истечения срока исковой давности относительно банка.

Обязательство (ответственность) банка отражается в бухгалтерском учете до того времени, когда банк узнал (как это предусмотрено пунктом 5 главы 2 раздела 1) о наступлении одного из указанных выше событий.

Раздел 6. Порядок проведения гарантийных операций с векселями

Глава 1. Общие правила гарантирования оплаты векселей

1. Гарантирование оплаты векселей заключается в предоставлении банком обеспечения платежа по вексе­лю за любого из обязанных по векселю лиц.

По своему содержанию предоставления гарантии в обеспечение оплаты векселей является операцией стра­хования риска неоплаты определенной суммы обязан­ным по векселю лицом.

2. Гарантирование оплаты векселей является фор­мой кредитования банком субъекта хозяйствования и осуществляется на общих принципах банковского креди­тования по поручению и за счет клиентов с учетом осо­бенностей, изложенных в настоящем разделе.

Если из контекста не будет вытекать другое, в насто­ящем разделе "заемщик" - это лицо, за счет и по пору­чению которого банк согласился гарантировать оплату векселя.

3. Гарантия платежа по векселю может предостав­ляться путем:

1) авалирования векселя;

2) письменной гарантии в обеспечение оплаты век­селя. Гарантия, обремененная другими условиями, кро­ме безусловности исполнения (платежа) и суммы, дол­жна обеспечивать только действительное обязательство.

4. Каждое требование платежа по гарантированному банком векселю должно быть осуществлено в письмен­ной форме и сопровождаться письменным заявлением (в собственно требовании или в одном или нескольких сопроводительных и указанных в требовании докумен­тах) о том, какое нарушение допустил плательщик или другое обязанное по векселю лицо.

Гарантия банка в обеспечение оплаты векселей, не­зависимо от формы ее предоставления (пункт 3 главы 1 раздела 6), должна быть выполнена (оплачена) по пер­вому требованию векселедержателя (после ее предъяв­ления).

Глава 2. Авалирование векселей

1. Авалирование - это взятие банком на себя обяза­тельства оплатить вексель полностью или частично за одного из обязанных по векселю лиц, если плательщик не оплатил вексель в срок или невозможно получить платеж по векселю в срок.

Авалируя вексель, банк предоставляет такому лицу срочный кредит или кредит до востребования (в зависи­мости от срока платежа по векселю). Как правило, могут быть авалированы векселя, в которых точно определен срок платежа, а именно: определенно-срочные, дато- и визо-векселя, причем на последних должна быть отмет­ка о дате предъявления.

2. Аваль оформляется как надпись на векселе или алонже: "Считать авалем", "Как авалист за (название лица, за которое предоставлен аваль)", "Авалированный" или другой равнозначной формулы. Его подписывает банк.

В авале должно быть указано лицо, за которое он предоставлен. Если оно не указано, считается, что аваль предоставлен за векселедателя (трассанта). Для совер­шения аваля достаточно подписи авалиста на лицевой стороне векселя, если только эта подпись не поставлена векселедателем (трассантом) или акцептантом.

Аваль может быть предоставлен в любое время: при составлении, выдаче и на любом последующем этапе обращения векселя.

3. Авалист берет на себя такую же ответственность, как и лицо, обязательства которого он обеспечил. Аваль не утрачивает своей силы вследствие недействительно­сти обязательства, которое он обеспечил (в частности, в результате подделки подписи обязанного лица, за которое предоставлен аваль, его недееспособности, не­платежеспособности и т. п.), кроме случая дефекта формы самого векселя.

4. Лицо, желающее предъявить векселя к авалированию, подает в банк заявление установленного им образ­ца. К такому заявлению по требованию банка могут прилагаться другие документы, которые, в частности, характеризуют его финансовое состояние, кредитоспо­собность, а также соглашения, на основании которых приобретались векселя, и т. п.

Решение банка относительно авалирования векселей (отказы в авалировании) принимается уполномоченным органом банка или уполномоченным лицом.

Банкам рекомендуется устанавливать лимиты по авалированию векселей по каждому плательщику по вексе­лю и предъявителю векселя.

5. Авалирование векселей банк осуществляет на основании заключенного с заемщиком договора об авалировании.

Договор может заключаться на определенный срок (генеральное соглашение об авалировании) и/или авалирование определенных векселей (отдельный договор об авалировании).

6. Векселя представляются для авалирования предъя­вителем - заемщиком или другим лицом (векселедержателем) вместе с реестром векселей, предъявленных для авалирования, по меньшей мере в двух экземплярах (образец формы реестра представлен в приложении № 4). Банк может требовать, чтобы векселя представлялись для авалирования именно заемщиком.

Векселя в реестрах, как правило, располагаются в порядке наступления сроков платежа, начиная с ближайшего.

7. При приеме реестров банк проверяет соответ­ствие данных предъявителя и реквизитов векселей. Ре­естры с неправильными данными возвращаются на пе­реоформление.

Если векселя приняты банком к рассмотрению, то предъявителю предоставляется расписка о получении векселей (в частности, она может предоставляться на копии реестра) и назначается день, когда он должен явиться за векселями.

8. Принятые банком векселя проверяются согласно требованиям пунктов 1-4 главы 1 раздела 4, причем вместо "предъявитель" (в соответствующем падеже) сле­дует читать "заемщик" (в соответствующем падеже).

Векселя, не отвечающие требованиям указанных в предыдущем абзаце пунктов и требованиям, установлен­ным банком, вычеркиваются из реестров для возврата заемщику.

Окончательное решение относительно авалирования конкретных векселей принимается банком (его уполно­моченным органом или лицом) на основании проведен­ной юридической и финансовой экспертизы в соответ­ствии с внутрибанковским порядком и доводится до сведения предъявителя.

9. После принятия банком положительного решения об авалировании всех или отдельных векселей на каж­дом реестре рассчитывается сумма начислений, кото­рые должен оплатить заемщик, а с последним заключа­ется договор об авалировании, если он до этого еще не был заключен.

Авалированные и неавалированные векселя возвра­щаются представителю предъявителя под расписку на реестрах.

10. Сумма, подлежащая начислению в пользу банка как плата за предоставление авального кредита, рассчитывается на основании процентной ставки банка и мо­жет согласовываться с заемщиком.

Порядок начисления и уплаты процентов осуществ­ляется согласно условиям договора об авалировании.

Кроме процентов, по иногородним авалированным векселям могут, удерживаться комиссия, дамно и порто. Порядок их определения изложен в пункте 17 главы 1 раздела 8.

Также банк может удерживать с заемщика комиссию за обязательство предоставить авальный кредит. Такая комиссия, как правило, рассчитывается в процентном отношении к сумме, на которую банк обязался обеспе­чить платеж по векселю, за период действия такого обязательства и независимо от того, использовал заем­щик право на получение аваля или нет.

Если иное не предусмотрено договором, банк вправе начислять комиссию за обязательства предоставить кре­дит в течение срока со дня передачи авалированных векселей клиенту до момента их оплаты банком-авалис­том, В этом случае сумма процентов за пользование авальным кредитом начисляется банком в течение сро­ка, установленного в соглашении сторон, начиная со дня оплаты векселя.

Расчет общей суммы вознаграждений банка за авалированный вексель может осуществляться по формуле

,

где К - общая сумма вознаграждения банка за предоставление авального кредита;

S - номинальная сумма векселя;

і - процентная ставка, по которой начисляются проценты на номинальную сумму векселя;

j - процентная ставка, по которой начисляются проценты за авальный кредит;

v - процентная ставка, по которой начисляется комиссия;

g - процентная ставка, по которой начисляется дамно;

р - сумма порто;

n - количество дней года;

b² - количество дней со дня, с которого начисля­ются проценты на номинальную сумму векселя, до дня платежа по векселю;

b³ - количество дней со дня авалирования до дня истечения срока кредита по векселю.

11. Векселедержатель может обратиться с требова­нием о платеже по векселю в банк-авалист в следующих случаях:

1) при наступлении срока платежа, если вексель не был оплачен или был оплачен частично;

2) до наступления срока платежа:

а) если имел место полный или частичный отказ осуществить акцепт;

б) в случае банкротства (неплатежеспособности) трас­сата, независимо от того, осуществил он акцепт или нет, или в случае прекращения им платежей, даже если это обстоятельство не было установлено судом, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество;

в) в случае банкротства (неплатежеспособности) трас­санта по векселю, не подлежащему акцепту.

12. Банк обязан оплачивать вексель только в той сумме, на которую он дал аваль. Также банк может уп­латить векселедержателю проценты и пеню на полную сумму векселя, расходы на опротестование, высыпание уведомлений и другие расходы, если требование и тако­вых предъявлено банку векселедержателем илЙ^адпи-сывателем, оплатившим вексель в порядке ре^УЬсса.

Банк не обязан возмещать векселедержателю (над-писывателю) расходы на опротестование, если векселе­датель (трассант) или же он сам сняли с себя ответ­ственность за такие расходы (в частности, оговорками, "Оборот без расходов", "Без протеста" или другими'! равнозначными). :

13. Банк обязан платить по авалированному им век- i селю в следующих случаях:

1) если имел место отказ от платежа или акцепта, - против предъявления опротестованного в неплатеже или неакцепте векселя;

2) если трассат прекратил платежи, независимо от того, осуществил он акцепт или нет, или в случае безрезультатного обращения взыскания на его имущество, - против предъявления опротестованного векселя;

3) в случае объявления трассата банкротом, независимо от того, осуществил он акцепт или нет, или в случае объявления банкротом (неплатежеспособным) трассанта по векселю, не подлежащему акцепту, - против решения суда об объявлении банкротом.

В случаях если аваль предоставлен за акцептанта или трассанта векселя, который не подлежит акцепту (в случае отказа от платежа трассатом), или векселедателя простого векселя, для обращения требования к банку-авалисту осуществление протеста не обязательно. Банк может требовать от векселедержателя надлежащих доказательств того, что он обращался с требованием о платеже или акцепте, но в платеже или акцепте было отказано.

Если с требованием о платеже в банк обращается не последний векселедержатель, а надписыватель, который приобрел вексель по регрессу, то в этом случае банк отвечает только перед тем из надписывателей, который поставил свою подпись после заемщика.

14. Обязательство банка как авалиста прекращается в случае оплаты им векселя.

Ответственность банка как авалиста прекращается в случае:

1) оплаты векселя плательщиком;

Характеристики

Список файлов реферата