162957 (631746), страница 6

37. Понятие кредитной системы России: функциональная и институциональная.

Различают два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений аккумулирующих их в ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

Кред. система любого гос-ва – это устоявшаяся многозвенная система. Осн. звеньями КС яв-ся: 1) ЦБ (эмиссионный); 2) кредитные организации, представительства и филиалы иностр. банков; 3) кредитно-финансовые институты долгосрочных вложений. Помимо этого в КС входят: сберегат. банки; сберегат. кассы; учр-я кредитной кооперации; ломбарды; банки, производящие продажу товаров в рассрочку и др.

Кредитная орг-ция – это юр. лицо, которое для извлечения ПР как осн. цели своей деят-ти на основании спец. разрешения ЦБ РФ (лицензии) имеет право осущ-ть банк. операции, предусмотренные законом. Все КО делятся на 2 вида: банки и небанковские КО. Банк – это КО, которая имеет исключительное право осущ-ть в совокупности след. 3 группы операций: 1) привлечение во вклады ср-в юр. и физ. лиц; 2) размещение указ-х ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3) открытие и ведение банк. счетов для физ. и юр. лиц. Небанковская КО – КО, имеющая право осуществлять отд. виды банк. операций (устан-ся в лицензии ЦБ). Таким образом, кредитная система включает Банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги. ЦБ РФ является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБ РФ – экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Второй уровень банковской системы банковской системы представлен, прежде всего, сетью КБ, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни.

В банковской системе в институциональном плане можно выделить также холдинги, группы и иные объединения банков. Холдинги создаются путем получения основной кредитной организацией в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций, либо в соответствии с заключенным договором возможности определять принимаемые ими решения. Группы кредитных организаций (не менее двух) образуются для совместного осуществления банковских операций на основе заклю­чения соответствующего договора.

Помимо банковских учреждений во второй уровень кредитной системы входят также специальные финансово-кредитные институты. В их деятельности можно выделить, как правило, одну или две банковские операции, на совершение которых требуется получение лицензии ЦБ РФ. К таким институтам относятся кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, частные пенсионные фонды, пенсионные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные фонды, ломбарды и другие учреждения. Активно развивается также коммерческое и внутрифирменное кредитование. Устанавливаются тесные связи между различными звеньями кредитной системы и рынком ценных бумаг.

Таким образом, в РФ постепенно формируется кредитная система, которая строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

38. Валютная позиция и риски банков при валютных операциях.

При совершении валютной сделки банк покупает 1 валюту и продает другую. При сделке с немедленной поставкой это означает вложение ресурсов банка в валюту, кот. он продает. Если банк совершает на срок. то приобретая требования в 1 в-те он принимает обязат-ва в др. в-те. В рез-те в активах и пассивах банка появл-ся 2 в-ты, курс которых изменяется независимо друг от друга, приводя к тому, что в опр. момент актив может превысить пассив (прибыль) или наоборот.

Соотношение требований и обязательств банка, вкл. его небалансовые операции в ин. валюте, опр-ет его валютную позицию. В случае их равенства вал. позиция считается закрытой, а при несовпадении – открытой.

Открытая ВП м.б:

- короткая – пассивы и обяз-ва по проданной в-те больше активов и требований по ней.

- длинная – активы и треб-я по купленной валюте больше пассивов и обяз-в.

Короткая ВП м.б. компенсирована длинной, если совпдают объемы, сроки исполнения сделки и валюта позиции.

Т. к открытая ВП создается по конкретным валютам, то в ходе операций банка на валютном рынке постоянно открываются и закрываются валютные позиции.

Если банк имеет длинную позицию по валюте, то переоценка вызовет прибыль, если курс валюты возрастет; потери , если курс .

Короткая ВП приведет к прибыли, если курс ин. валюты , и к потерям, если курс ин. в-ты .

Контроль за составлением и изменением ВП осущ-ся путем немедленного введения всех совершаемых валютных операций в ЭВМ, кот. постоянно дает данные о ВП в разных валютах.

Краткосрочная политика операций банка в конкретных валютах зависит от позиции, сложившейся у него в результате осуществленных сделок. Если возникла значительная длинная позиция, банк м. понизить котируемый курс этой валюты, привлекая покупателей и наоборот при короткой позиции.

При общем превышении предложения над спросом на к.-л. валюту у банков в целом возникает длинная позиция и курс валюты .

Создание валютной позиции в течение дня обусловлено проведением арбитражной валютной операции и м. б. исключено лишь одновременным покрытием каждой сделки контрсделкой.