162920 (631738), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

В последние годы наметилась чёткая тенденция сокращения числа КБ. В 2008 году было отозвано 70 лицензий, в 2009 – 50, в 2010 планируется 80.

Причины отзыва лицензий

- нарушение банковского законодательства (обналичка ден. ср-в; искажение инфляции, убыточность)

В связи с новым требованием к уставному капиталу с 01.01.2010 уставной капитал – 90 млн. руб. В 2012 – 180 млн. рублей. Это будет стимулировать объединение банков.

Одновременно с укрупнением КБ развивается периферийная сеть банковских организаций.

Основное число банков (в пределах 700) находится в Москве.

Центробанк

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из ЦБ и Кредитных организаций (КБ и НКО).

ЦБ контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. ЦБ во всех странах является главным звеном банковской системы, институтом, осуществляющим функции регулирования всей банковской системы.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

ЦБ выполняет следующие функции, защищая и реализуя интересы государства:

* во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

* монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

* является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

* устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;

* устанавливает правила проведения банковских операций;

* осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

* осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);

* принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

* регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

* осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

* организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

* определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

* устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации

* устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

* принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;

* устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

* проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

* осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

* осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Иностранные банки в России и их роль в банковской системе

Экспансия "иностранцев" в Россию началась еще в начале 1990-х. На наш финансовый рынок они пришли вслед за своими клиентами. И поначалу были ориентированы исключительно на обслуживание этих компаний. Со временем они стали обслуживать и крупных российских корпоративных клиентов (среди них - предприятия энергетической и нефтяной промышленности, металлургии, деревообработки и др.).

В последние годы абсолют иностранного банковского капитала в РФ повысился, однако его доля в Российском совокупном капитале понизилась в связи с тем, что Россия резко увеличила гос. помощь КБ.

Всего – 189 иностранных КБ (из них 74 КБ – с долей ин. капитала более 75%) и около 100 банков со 100% иностранным капиталом.

"+"

Увеличение присутствия иностранцев — это естественное явление. После того как банковский сектор оправился от кризиса 1998 года, его стратегической целью стала интеграция в мировое банковское сообщество. Приход нерезидентов — неизбежное следствие этой политики. Это позитивный процесс, который способствует повышению доверия к российской банковской системе в целом, росту ее капитализации, внедрению современных технологий корпоративного управления и риск-менеджмента.

Ин. банки способствуют притоку ин. инвестиций, более прогрессивных банковских технологий; повышается уровень конкуренции и тем самым снижается цена услуг.

В России введены ограничения ин. капитала: организуются только дочерние банки, а не филиалы, поскольку дочерние банки работают по российским законам, а на филиалы иностранных банков не распространяются российские нормы регулирования - они действуют в рамках собственной юрисдикции. Это ограничение связано со стремлением сохранить национальную банковскую систему (в отличие от Польши, Чехии, Венгрии – в них до 80% ин. капитала).

Дочерняя компания - это компания, которая находится под контролем материнской компании. Основное ее отличие от филиала в том и состоит, что дочерняя компания - самостоятельный с точки зрения права субъект. В стране, где создана, зарегистрирована и действует дочерняя компания, она будет признана национальным субъектом права, а следовательно, будет иметь национальность, отличную от национальности своего материнского общества. Дочернее общество не отвечает по обязательствам головной фирмы, а та, в свою очередь, не несет ответственности по долгам дочернего общества. Кроме того, материнская компания не должна предоставлять по месту нахождения дочерней фирмы какой-либо информации о своей организации и деятельности. Напротив, дочерняя компания по требованию материнского общества обязана отчитываться о результатах своего функционирования. В отличие от филиала "дочка" так же не может пользоваться всеми средствами материнского банка и налоги платит в Российскую казну.

Все банки со 100-процентным западным капиталом действуют у нас как дочерние организации своих головных банков. Процентные ставки по вкладам в иностранных банках, как правило, низкие.

Одно из условий, выдвигаемых США для вступления России в ВТО, - разрешить допуск прямых филиалов иностранных банков без ограничения доли иностранного капитала в данных секторах экономики. Однако отечественная банковская система еще слишком уязвима, чтобы безболезненно принять огромные объемы международного капитала, которые могут хлынуть сюда в случае открытия филиалов иностранных банков. Этот объем может составить более 10 млрд. долларов ежегодно. В таких обстоятельствах малые и средние банки, которые составляют значительную часть российского банковского сектора, просто не выдержат конкуренции. Российские банки по уровню капитализации и технологий отстают от западных, которые имеют более дешевые ресурсы (суммарные активы всей банковской системы России в настоящее время существенно меньше активов одного крупного западного банка). Важный аргумент в пользу российской позиции: экспансия иностранных банков в Россию может серьезно изменить движение капиталов. Российский валютный рынок подвержен спекулятивному поведению и во многом концентрирован на нефтяном секторе. Поэтому приход крупных игроков в виде иностранных банков может вызвать серьезные колебания национального курса валюты и затруднить роль Центрального банка в проведении валютной политики.

Казахстан: 36 КБ, из них – 18 ин., но их доля в совокуп. капитале – меньше 20%.

Белоруссия: 27 КБ, из них - 23 с участием ин., но доля в совокуп. капитале – 10%.

Особо место занимают исламские банки – сосредоточ. громадные финансовые ресурсы. Специфика: не дают кредиты под %, кредитование осущ. через лизинг и отчисления от прибыли.

Иностранным банкам удается в России работать эффективнее отечественных: их рентабельность за последние полгода вдвое выше, чем у российских кредитных организаций. Прибыль иностранных банков в России оказалась более устойчивой к негативным условиям, т.к. у них меньший объем просроченной задолженности и, соответственно, резервов, их прибыль меньше зависела от операций на фондовом рынке, а кредиты основывались на плавающих ставках. Это и помогло им защитить процентную маржу.

Банки с иностранным участием обычно проводят гораздо более жесткую политику контроля за расходами.

Иностранцы могут финансово подпитываться у материнских структур, а проблемы с просрочкой нивелируются за счет пролонгаций кредитов.

Иностранные банки:

Райффайзен Банк (Raiffeisen) – с 1996 года в РФ, со 100%-ным иностранным капиталом - австрийским;

Банк Сосъете Женераль Восток (BSGV) – с 1993 года в РФ; 100%-ным иностранным капиталом - франц.;

Дойче Банк (Deutsche Bank) –с 1998 года в РФ; со 100%-ным иностранным капиталом - немецким;

Ситибанк (Citi Bank) – 1993 года в РФ, со 100%-ным иностранным капиталом - американским;

"Кредит Европа Банк" - с 1994 года в РФ, со 100%-ным иностранным капиталом;

"ДжИ Мани Банк (GE Money Bank)" - с 2004 года в РФ; подразделение General Electric, оказывающее услуги потребительского кредитования;

Основные направления совершенствования банковской системы

1. Сокращение числа КБ;

2. Увеличение Уставного капитала (с 01.01.10 – 90 млн. руб., с 01.01.12 – 180 млн. руб. => надежность, ответственность, объем кредитования);

3. Одновременно предлагается, как и в США, ограничить рост крупных гос. банков в России, поскольку гос. банки ВТБ (6 млрд. $), ВЭБ значительно оторвались от других банков;

4. Разделить банки на инвестиционные и коммерческие;

5. Ин. капитал;

6. Развитие филиальной сети. Намечено организовать почтовый банк на базе отделения связи;

7. Ужесточить банковское законодательство по контролю за обналичкой;

Можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности.

Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Подобная их роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности: первые не набрали необходимой финансовой мощи, деятельность вторых затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный.

[ Первичный рынок ценных бумаг — это рынок, на котором происходит первичное размещение ценных бумаг. Первичное размещение бывает двух видов — частное и публичное.

Частное размещение (англ. private placement). В этом случае пакет ценных бумаг продается ограниченному числу лиц (как правило, одному-двум институциональным инвесторам). Особенностью частного размещения является закрытый характер сделки. Никаких требований по раскрытию финансовой документации не предъявляется.

Публичное размещение (public offering) или IPO (initial public offering). Публичное размещение происходит с помощью посредников. Ими могут выступать как биржи, так и институциональные брокеры.

Вторичный рынок ценных бумаг — это рынок, на котором происходит обращение ценных бумаг. На этом рынке уже не аккумулируются новые финансовые средства для эмитента, а только перераспределяются ресурсы среди последующих инвесторов. Являясь механизмом перепродажи, он позволяет инвесторам свободно покупать и продавать бумаги. При отсутствии вторичного рынка или его слабой организации последующая перепродажа ценных бумаг была бы невозможна или затруднена, что оттолкнуло бы инвесторов от покупки всех или части бумаг. В итоге общество осталось бы в проигрыше, так как многие, особенно новейшие, начинания не получили бы необходимой финансовой поддержки. ]

Только крупные банки, имеющие традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионов страны, способны сегодня удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты. Учитывая, что в условиях высокой инфляции желание банков сохранить инвестиционную направленность деятельности наталкивается на ее экономическую невыгодность, государство должно подкрепить его соответствующими стимулами. Арсенал их известен: прежде всего это снижение размера резервных требований для таких банков и освобождение от налогообложения доходов банков, получаемых от долгосрочных кредитов. Создание условий для активизации инвестиционной деятельности отвечает государственным интересам России, поэтому общественность вправе ждать здесь от высших органов власти решительных действий.

Второе направление совершенствования банковской деятельности - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам, то есть диверсификация банковской деятельности в самом широком смысле. Необходимость совершенствования банковской деятельности в этом направлении связана с тем, что в рыночной экономической системе потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем.

Кредитные отношения, их роль в рыночной экономике

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)