Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла

КУРСОВАЯ РАБОТА

Финансовый сектор экономики Томской области

Содержание

Введение

1. Состояние финансового сектора Томской области

1.1 Общее состояние финансового сектора

1.2 Антикризисные меры в финансовом секторе

1.2.1 Антикризисные меры в сфере ипотечного кредитования

1.2.2 Антикризисные меры в сфере поддержки малого бизнеса

1.2.3 Налоговые антикризисные меры

1.2.4 Антикризисные меры в сфере социальной поддержки

2. Перспективы развития финансового сектора Томской области

2.1 Основные тенденции развития финансового сектора

2.2 Развитие микрофинансирования

Заключение

Список литературы

Введение

В конце 2008 года влияние мирового финансового кризиса внесло существенные коррективы в развитие региональной экономики. Финансовый кризис приобрел системный характер и затронул большинство отраслей экономики и социальной сферы: снизились индексы промышленного производства, строительства, инвестиций в основной капитал, сократились доходы бюджета, возросла безработица, задолженность по заработной плате.

В кризисных условиях объективно возрастает роль государственного регулирования экономики.

Томская область стала одним из первых регионов в России, создавшим рабочую группу по оперативному реагированию на финансовую ситуацию - «антикризисный штаб» (утв. распоряжением Губернатора Томской области от 14.10.2008 № 325-р).

В ее состав вошли заместители Губернатора Томской области, руководители территориальных органов федеральных структур, муниципалитетов, представители банковского сообщества. Возглавил работу Губернатор Томской области Виктор Кресс. Аналогичные рабочие группы были созданы на уровне муниципальных образований области.

В октябре 2008 года был утвержден план мероприятий по оперативному реагированию на финансовую ситуацию в Томской области, направленный на стабилизацию региональной экономики (утв. распоряжением Губернатора Томской области от 31.10.2008 №343-р). [1]

В настоящей работе мы рассмотрим текущее состояние финансового сектора Томской области, его проблемы и перспективы развития.

1. Состояние финансового сектора Томской области

1.1 Общее состояние финансового сектора

По состоянию на 1 октября 2009 года в Томской области работает 4 самостоятельных банка и 26 филиалов иногородних банков. По состоянию на 1 октября 2008 года (начало проявления кризисных явлений) остатки на счетах банков составляли около 40 млрд. рублей. К 1 октября 2009 года эта сумма не изменилась. Среди основных тенденций – отток юридических лиц и приток физических, прекращение выдачи долгосрочных кредитов, рост просроченной задолженности. Если на 1 октября 2008 года просроченная задолженность предприятий составляла 200 млн. рублей, а физических лиц – 575 млн., то к 1 октября 2009 года общая суммарная просроченная задолженность предприятий достигла 3,9 млрд. рублей, а физических лиц – 737 млн. рублей.

Кризис серьезно отразился на банковской сфере. Неразвитость банковской системы, недостаточная капитализация привели к тому, что сегодня банки фактически не имеют собственных средств для кредитования экономики. Предприятия не могут получить кредит, а если и могут, то зачастую на неприемлемых условиях. [1]

1.2 Антикризисные меры в финансовом секторе

1.2.1 Антикризисные меры в сфере ипотечного кредитования

Закон Томской области от 27.11.2008 № 235-ОЗ «О предоставлении социальной выплаты гражданам на приобретение (строительство) жилого помещения в Томской области» и постановление Администрации Томской области от 12.12.08 № 256а «О Порядке предоставления социальной выплаты гражданам на приобретение (строительство) жилого помещения в Томской области».

Данными документами предусмотрено предоставление социальной выплаты на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту на приобретение (строительство) жилого помещения в размере 50% первоначального взноса, но не более 250 тысяч рублей или ежемесячных платежей в размере семи процентов годовых по заключенному кредитному договору (договору займа) в течение трех лет.

Право на получение социальной выплаты на приобретение (строительство) жилого помещения имеют граждане (работники областных государственных и муниципальных учреждений, а также иные граждане), вставшие на учет в качестве нуждающихся в жилом помещении в органах местного самоуправления или в организациях по месту постоянной работы (службы) до 1 января 2008 года.

Работникам областных государственных и муниципальных учреждений социальная выплата предоставляется в одной из следующих форм:

• оплаты первоначального взноса при получении кредита (займа) в размере 50% первоначального взноса, но не более 250 тысяч рублей;

• ежемесячных платежей в размере семи процентов годовых по заключенному кредитному договору (договору займа) в течение трех лет.

Иным гражданам социальная выплата предоставляется в форме ежемесячных платежей в размере семи процентов годовых по заключенному кредитному договору (договору займа) в течение трех лет.

По вопросу оформления документов на получение социальной выплаты необходимо обращаться по адресу: г. Томск, ул. Киевская, 76 (ОАО «Региональное ипотечное агентство Томской области»).

Программы ипотечного кредитования на территории г. Томска

На сегодняшний день о выдачи ипотечных кредитов заявляют шесть банков и ОАО «РИАТО». Условия программ представлены в таблице:

• Программа кредитования подбирается в индивидуальном порядке;

• Чтобы произвести расчет и подробно проконсультироваться необходимо обратиться по указанным телефонам;

• При оформлении кредита существуют дополнительные расходы: страхование, оценка недвижимости, регистрация, обналичивание, переводы и т. д. (индивидуально в каждом конкретном случае).

Кредитование первичного рынка под залог имеющегося жилья

Цель выдачи ипотечного кредита:

Улучшение жилищных условий граждан за счет предоставления долгосрочных кредитов на приобретение жилого помещения на первичном рынке под залог имеющегося на вторичном рынке жилья.

Участниками программы могут стать:

• Дееспособные граждане от 18 до 65 лет, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории г. Томска и Томской области

Условия ипотечного жилищного кредитования:

• Валюта предоставляемого кредита – российский рубль;

• Первоначальный взнос не обязателен;

• Максимальная сумма кредита 4 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости предмета залога;

• Минимальная сумма кредита 300 000 рублей, но не менее 31 % от стоимости предмета залога;

• Срок кредита от 3 до 30 лет (ограничен достижением заемщиком (созаемщиком) 65-летнего возраста).

Кредит выдается под залог:

• имеющегося жилья в собственности заемщика;

• имеющегося жилья в собственности 3-х лиц.

Для приобретения жилья на:

• первичном рынке недвижимости.

При приобретении квартиры на первичном рынке под залог имеющегося жилья процентная ставка:

• определяется на основании действующих дифференцированных ставок на вторичном рынке (от 14,55% до 17,85% годовых);

• рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от стоимости предмета залога, суммы кредита и срока, на который он оформляется.

Требования к приобретаемому жилью:

• рассматривается объект первичного рынка до сдачи которого по договору не более 6 – 9 месяцев;

• обязательная регистрация договора долевого участия в УФРС.

Расчет платежеспособности заемщика:

• производится на основании совокупного дохода;

• форма подтверждения дохода: справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме РИАТО за последние 6 месяцев;

• количество заемщиков не может превышать 3-х человек;

• Дополнительное обеспечение: Личное страхование Заемщика (Созаемшика), Имущественное страхование жилого помещения – предмета залога (обязательно), страхование риска утраты права собственности (на усмотрение ОАО «РИАТО»).

Гашение кредита и процентов за его использование:

• производится помесячно равновеликими платежами.

Досрочное гашение:

• возможно через 6 месяцев, при этом сокращается срок пользования кредитом, а следовательно и сумма процентов, которые будут уплачены;

• минимальная сумма составляет 10 000;

• рублей сверх ежемесячного платежа. [1]

1.2.2 Антикризисные меры в сфере поддержки малого бизнеса

В 2009 году в рамках схемы государственной поддержки создания и развития субъектов малого и среднего бизнеса в Томской области осуществляется комплекс следующих мер.

Конкурс предпринимательских проектов "Первый шаг" - для субъектов малого предпринимательства, зарегистрированных гражданами из числа безработных или граждан, ищущих работу. Безработный гражданин, ищущий работу и желающий заниматься предпринимательской деятельностью, проходит тестирование, обучение и может получить стартовый капитал на создание собственного дела. Размер предоставляемой поддержки равен среднегодовому объему пособия, причитающегося этому гражданину - от 35-ти до 50-ти тыс. рублей.

Граждане, ищущие работу (находящиеся под риском увольнения) могут также пройти тестирование и обучение за счет средств областного бюджета и при поддержке системы центров развития предпринимательства зарегистрироваться в качестве субъекта малого предпринимательства, а также подготовить бизнес-план собственного дела.

Граждане, зарегистрировавшись в качестве субъекта малого предпринимательства, могут принять участие в конкурсе предпринимательских проектов "Первый шаг". Победителям Конкурса предоставляется безвозмездная субсидия до 300 тысяч рублей на развитие собственного дела. Все расходы по консультированию, обучению, тестированию и подготовке бизнес-плана производятся за счет из областного бюджета. Оплачиваются также все расходы, связанные с созданием и регистрацией собственного дела.

Конкурс предпринимательских проектов "Бизнес-старт". Победителям конкурса «Бизнес-старт» - субъектам малого предпринимательства – предоставляется субсидия в сумме до 500 тысяч рублей на условии софинансирования со стороны предпринимателя в размере не менее 50 процентов от запрашиваемой суммы. Приоритетные направления поддержки – проекты в сфере производства и услуг, за исключением оптовой и розничной торговли, производства подакцизных товаров, добычи полезных ископаемых, финансовых операций и операций с недвижимостью. Для победы в конкурсе по проекту необходимо развитие производства, создание рабочих мест, наличие налоговых и иных поступлений в консолидированный бюджет Томской области, меньший срок окупаемости.

Поддержка кредитования малых и средних предприятий через механизмы поручительств регионального гарантийного фонда. Региональный гарантийный фонд предоставляет гарантии (поручительства) субъектам малого предпринимательства по привлекаемым кредитам в банках. Фонд может давать поручительства субъектам малого предпринимательства на сумму не более 5 млн. рублей для получения кредита на срок до 3 лет. При этом собственный залог субъекта малого предпринимательства должен составлять не менее 50 процентов от суммы кредита. Стоимость поручительства – 2 процента от суммы поручительства (платеж единоразовый).

Участие промышленных предприятий Томска в программе занятости. Департамент развития предпринимательства и реального сектора экономики совместно с департаментом труда и занятости населения Томской области начал работу по участию промышленных предприятий Томска в программе занятости населения. Предприятия могут содействовать своим работникам и частным предпринимателям в организации своего дела, размещать производства на площадях промышленного предприятия или в системе бизнес-инкубаторов Томской области, работать с региональным центром субконтрактации по размещению заказов на создающихся предприятиях.

Субсидирование процентной ставки по кредитным договорам, договорам лизинга, франчайзинга, техприсоединения. Субъект малого и среднего предпринимательства может сделать заявку на субсидирование процентной ставки по полученному кредиту и/или по договору лизинга в размере 8 процентов годовых, но не более 2,5 млн. руб. в год. Также возможно предоставление субсидии в размере 50 процентов от платы за технологическое присоединение к электрическим сетям. Приоритетные направления поддержки - внедренческая или инновационная деятельность, создание или техническое перевооружение собственного производства, участие субъекта малого предпринимательства в проекте микрокредитования. [1]

1.2.3 Налоговые антикризисные меры

В первую очередь изменения налогового законодательства приняты на федеральном уровне в силу прерогативы центра в сфере налогов и сборов.

Основные изменения:

• снижена ставка налога на прибыль организаций с 24% до 20% (для всех категорий налогоплательщиков).

В целом за 2009 год за счет снижения ставки налоговая нагрузка на организации сократится на 11%, объем средств, остающихся в распоряжении организаций составит порядка 400,0 млн. рублей (минимум).

Следует отметить, что многие организации, уплачивавшие налог на прибыль по итогам предыдущего квартала, вносили его по прежней ставке - 24% (из них 6,5% в федеральный бюджет). Поскольку с 1 января 2009 года ставка снижена до 20% (2% в федеральный бюджет) налоговыми органами по итогам I квартала 2009 года переплата возвращается. Подлежит возврату организациям за I квартал 2009 года порядка 75,0 млн. рублей.

• увеличен размер амортизационной премии с 10% до 30% (для третьей-седьмой амортизационной группы - в основном организациям производства и добывающим углеводородное сырье.

По данным госстатистики объем инвестиций в основной капитал по крупным и средним организациям области составил за январь-февраль 2 147,0 млрд. рублей. Основной объем приходится на нефтегазодобывающие организации. Учитывая, что у данной категории организаций в основном третья амортизационная группа, и распространив на год сложившиеся объемы инвестиций можно считать возможным отнесение на затраты 30% от годовой суммы, что позволит дополнительно не уплачивать налог на прибыль порядка 515,0 млн. рублей (все уровни бюджетов).

• возможность уплачивать авансовые платежи по налогу на прибыль исходя из фактической прибыли (все организации, уплачивающие налог на прибыль организаций).

По данным налоговых отчетов сумма к уменьшению по налогу на прибыль в связи с уплатой авансовых платежей исходя из расчета по предшествующему кварталу составила по итогам 2007 года порядка 450,0 млн. рублей. Таким образом, отвлечение средств организаций в IV квартале текущего года будет снижено как минимум на 450,0 млн. рублей.

• повышение необлагаемой налогом на добычу полезных ископаемых минимальной цены на нефть с 9 до 15 (изменения до кризиса) (для добывающих организаций).

В результате данного изменения законодательства в рамках существующих ценовых тенденциях на нефть на мировых рынках и курсовых колебаниях рубля по отношению к доллару экономия средств организаций от повышения необлагаемой налогом на добычу полезных ископаемых минимальной цены на нефть с 9 до 15 может составить более 2,5 млрд. рублей во все уровни бюджетов, в том числе от неуплаты в консолидированный бюджет области – более 100 млн. рублей.

Характеристики

Тип файла документ

Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.

Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.

Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.

Список файлов курсовой работы