1893 (599496)

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла

_{Содержание}

Введение

1. Необходимость, сущность и значение платёжной системы

1.1 Понятие платёжной системы. Элементы её составляющие

1.2 Функции и принципы платежной системы

1.3 Эволюция платёжной системы России

2. Анализ роли Центрального банка в функционировании платёжной системы России

2.1 Анализ деятельности Банка России, как организатора платежей и расчётов в экономике

2.2 Платёжная система Банка России, как основа всей платёжной системы страны

2.3 Банк России, как организатор регулирования и надзора за деятельностью участников платёжной системы

3. Основные направления стратегии Банка России по совершенствованию платёжной системы

Список использованных источников

Введение

Мировая и национальная экономика претерпевают серьезные изменения под воздействием научно-технического прогресса. Эти преобразования оказывают большое влияние на все сферы экономики, в том числе и денежную. Современные платежные системы способны все более эффективно обеспечивать перемещение денежных средств, оптимизируя сферу денежного обращения и создавая, таким образом, благоприятные предпосылки для экономической деятельности. Интеграция России в мировую экономику, закрепление ее позиций на мировом рынке диктуют необходимость создания передовых платежных систем, отвечающих современным мировым требованиям и достижениям в данной области. Поэтому вопрос построения эффективной системы денежного обращения в России является одним из ключевых аспектов реформирования экономики. Безусловно, главным проводником этих реформ должен быть Банк России, как орган, организующий и обеспечивающий функционирование платёжной системы России. В связи с этим тема данной курсовой работы приобретает актуальность, определённую непосредственно сложившейся ситуацией в расчётно-платёжной сфере РФ.

Целью курсовой работы является раскрытие роли Банка России в развитии и функционировании платёжной системы страны. Это предполагает необходимость решения следующих задач:

характеристика понятия и элементов платёжной системы;

определение функций и принципов платёжной системы;

выявление особенностей эволюции платёжной системы России;

определение роли Центрального банка в организации платежей и расчётов в экономике;

характеристика платёжной системы Банка России;

анализ регулирования и надзора за деятельностью участников платёжной системы;

выявление стратегий Банка России в области совершенствования платёжной системы России.

Объектом данной работы является деятельность Центрального банка, направленная на бесперебойное функционирование и развитие платёжной системы России. А предметом - роль Банка России в развитии платёжной системы страны.

Методологической основой курсовой работы стали труды кейнсианцев, неоклассиков, институционалистов и т.д.

Методическая база курсовой работы включает статистический метод, анализ, синтез, индукцию и т.д.

Информационной базой курсовой работы являются: труды российских и зарубежных экономистов в частности: Н.В. Байдуковой, Д.С. Паниной, С.В. Ануреева, Г.Г. Коробковой и др.; Интернет, статьи, журналы ("Банковские дело", "Банковские услуги", "Деньги и кредит" и т.д.).

1. Необходимость, сущность и значение платёжной системы

1.1 Понятие платёжной системы. Элементы её составляющие

Возникающие в процессе обмена отношения сторон по передаче имущества, производству товаров и оказанию услуг связаны с появлением обязательства со стороны лица, получившего имущество, товар, услугу по отношению к предоставившему их лицу. С момента возникновения обязательства появляются расчетные отношения, требующие урегулирования взаимных претензий и завершающиеся платежом. Т.е. расчет - это процесс подсчета сумм, подлежащих уплате одними лицами другим, определение того, кто кому и сколько должен, то есть процесс определения размера обязательства (долга) покупателя перед продавцом или размеров взаимных требований и обязательств сторон сделки. Платеж - это передача должного количества благ (выразителя меновой стоимости) с целью, чтобы лицо, обязанное платежом, освободилось от своего обязательства; лицо же, имеющее требование нашло бы себя удовлетворенным по отношению к этому требованию. Таким образом, деление расчетно-платежной операции на расчет и платеж является естественным и отражает этапы ее проведения. /1/

Расчет определяется как отношения, возникающие между субъектами в связи с возникновением обязательств и осуществлением платежей, направленных на прекращение обязательств. Расчеты имеют смысл лишь в том случае, когда заканчиваются платежами, то есть вслед за ними и на их основе осуществляются платежи, которые и означают погашение покупателем своего обязательства (освобождение от долга) путем перемещения стоимости. Следовательно, платеж есть перемещение меновой стоимости, которое завершает любую обменную операцию. Основным критерием отнесения отношений, связанных с перемещением стоимости к платежным, является наличие цели урегулирования обязательств и погашения долга. Все трансакции, связанные с осуществлением расчетов и платежей образуют платежный оборот, который, в свою очередь, является составной частью денежного оборота. /2/

В экономической литературе встречаются различные трактовки понятия "платежная система" в зависимости от избранных критериев.

С точки зрения организационной структуры, платежная система рассматривается как совокупность адекватного программного обеспечения, линий связи, вычислительных мощностей, организаций работ, экономического и правового обеспечения.

С функциональной точки зрения, платёжная система - это набор механизмов, осуществляющий перемещение денежных фондов или как инструментарий, через который в денежном выражении реализуется передача стоимостей в рамках взятых обязательств.

С экономической точки зрения понятие "расчетно-платежная система" обычно определяется как совокупность платежей, проводимых безналичными перечислениями путем записей по счетам, либо путем зачета встречных требований и части наличных платежей, при которых деньги используются как платежное средство. /1/

Платёжную систему иногда понимают как совокупность платёжных инструментов для расчётов между клиентом и банком, систему межбанковских расчётов, систему расчётов между коммерческими банками и центральным банком. /3/

Платежная система является связующим звеном между денежной и кредитной системами через обслуживание движения денежных и финансовых потоков. Одна из основных задач, решаемых при создании платежной системы, состоит в выработке и соблюдении общих правил проведения платежей. Эти правила охватывают как чисто технические аспекты - стандарты данных, процедуры авторизации, спецификации на используемое оборудование и другие, так и финансовые аспекты - процедуры расчетов с предприятиями, правила взаиморасчетов между банками, тарифами и т.д. Таким образом, с организационной точки зрения, ядром платежной системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация банков. В состав платежной системы также входят предприятия торговли и сервиса, образующие сеть точек обслуживания. Для успешного функционирования платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания карточек: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и т.д. Таким образом, поскольку подавляющая часть платежей осуществляется при посредничестве институционализированных систем расчетов, то расчетно-платежная система может рассматриваться как система институтов, инструментов и процедур, используемых для перемещения денежных средств между экономическими агентами с целью погашения возникающих у них ежедневно платежных обязательств. /4/

Платёжную систему России составляют два сегмента:

платёжная система Банка России, в рамках которой проводятся межбанковские расчёты через РКЦ;

частные платёжные системы, к которым относятся внутрибанковские платёжные системы для расчётов между подразделениями одной кредитной организации, платёжные системы кредитных организаций для расчётов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платёжные системы расчётных небанковских кредитных организаций, системы расчётов между клиентами одного подразделения кредитной организации. /5/

Однако эти сегменты тесно взаимосвязаны и дополняют друг друга. Так, централизованная система межбанковских расчётов Банка России функционирует не обособленно для обслуживания непосредственно его финансово-хозяйственной деятельности, а для обслуживания своих клиентов, большинство их которых - коммерческие кредитные организации. Поэтому их нельзя рассматривать как локальные самостоятельные платёжные системы. Они составляют единое целое - платёжную систему России. С другой стороны, в практике США имеет место противоположная ситуация, где государственная система Fedwire частная - Chips действительно обособлены друг от друга. Их взаимодействие ограничивается лишь открытием счетов участников расчётов в платёжной системе Федеральной резервной системы США для проведения определённого вида операций, связанных с окончательным урегулированием расчётов. Т.е. взаимодействия на уровне проведения расчётных операций нет. Каждая из платёжных систем функционирует независимо от другой с использованием своих технологических и организационных средств. /6/

Платежная система Банка России и частные платежные системы действуют на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности", других федеральных законов, а также нормативных актов Банка России. Для раскрытия сущности расчетов и платежей необходимо определить элементы расчетно-платежной системы (таблица 1). /7/

Таблица 1 - Элементы платежной системы

Элемент	Содержание
Участники расчетных взаимоотношений	- Юридические лица (предприятия, организации, фирмы и т.д.); физические лица (население); коммерческие банки (и прочие кредитные учреждения, такие, как депозитные учреждения, сберегательные кассы); центральный банк; небанковские учреждения (клиринговые и расчетные центры (палаты), биржи).
Назначение платежей	- платежи за товары и услуги; взносы в бюджет и внебюджетные фонды; платежи по кредитам, векселям и пр.
Платежные инструменты	- наличные деньги; платежные поручения; векселя; платежные требования и поручения; аккредитивы; чеки; платежные карточки.
Время платежа	- авансовый (предоплата); срочный платеж; пролонгированный (отсроченный); просроченный.
Способ платежа	- хартальный (налично-денежный); жиральный (списание со счета в полной сумме или частично, зачет взаимных требований и обязательств).
Форма расчетов	- при налично-денежном способе платежа - передача; при жиральном - перевод посредством платежных поручений, аккредитива, инкассо, чека.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" одной из целей деятельности ЦБ РФ является обеспечение бесперебойного функционирования платёжной системы. /8/

Для реализации этой цели банк Банк России выполняет такие функции:

координирует, регулирует и лицензирует организацию расчётных, в том числе клиринговых, систем в РФ;

проводит межбанковские безналичные расчёты через свои учреждения;

устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления расчётов, обязательные для всех субъектов хозяйствования, предприятий, организаций и населения. /9/

Таким образом, платёжная система представляет собой совокупность различных элементов, обеспечивающих её нормальное функционирование. Центральный банк не только является одним из участников рассчётно-платёжной системы, но и регулирует её работу в целом, координирует и устанавливает порядок функционирования всех её элементов.

1.2 Функции и принципы платежной системы

Основным предназначением платёжной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Как любой экономический институт платёжная система выполняет следующие функции:

обеспечение участников хозяйства необходимой информацией о той или иной сфере экономических отношений;

Характеристики

Тип файла документ

Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.

Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.

Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.

Список файлов курсовой работы