1604 (596742), страница 5

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

Практическое занятие по теме 3

«Основы организации и деятельности Центральных банков»

Задание 1

Исходя из следующих условий составьте схему применения ЦБР инструментов и методов денежно-кредитной политики:

Задание 2

На валютной бирже сложились следующие соотношения:

1) Спрос 100 000 у.е. = Предложение 100 000 у.е.

2) Спрос 100 000 у.е. > Предложение 80 000 у.е.

3) Спрос 80 000 у.е. < Предложение 100 000 у.е.

Необходимо:

1) Сделать вывод: как будет изменяться валютный курс в зависимости от спроса и предложения валюты?

1. Какие действия в каждом случае должен предпринять ЦБР с целью регулирования валютного курса?

Вопросы для самоконтроля:

1. Когда и где возникли первые центральные банки?

2. Назовите основные цели деятельности Банка России? К какому уровню банковской системы он относится?

1. Назовите структуру системы Центрального Банка России?

4. Какой орган руководит деятельностью Центрального Банка, его состав и функции.

5. Состав и функции Национального банковского совета.

6. Кому подотчетен Центральный Банк России и в чем это проявляется?

7. Назовите основные функции Банка России.

8. Основные цели проведения денежно-кредитной политики?

9. Типы денежно-кредитной политики, их сущность.

1. Назовите основные инструменты денежно-кредитной политики.

2. Каким образом изменение процентной ставки по операциям Банка России окажет влияние на денежную массу в обращении?

3. В чем суть операции «РЭПО»?

4. Какова основная цель установления ЦБР нормативов обязательных резервов?

5. Оказывает ли влияние на денежную массу в обращении рефинансирование ЦБ коммерческих банков и каким образом?

6. В чем состоит суть валютных интервенций ЦБР?

Тема 4. Организация деятельности коммерческих банков. Банковские операции и услуги

4.1 Понятие, классификация коммерческих банков. Их

организационная, правовая и управленческая структура

Банки – основное звено финансового рынка, центры финансово-кредитной системы; единственные организации способные реализовать в своей деятельности полный набор рыночных финансовых отношений (операций).

Банк – это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществления иных банковских операций.

Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег и платежных средств.

Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.

Классификация коммерческих банков

Свою деятельность банки осуществляют согласно «Закона о банках и банковской деятельности».

Стартовым началом деятельности банка является законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых ими операций (устав банка), разрешение на совершение им определенных операций – лицензии на проведение банковских операций и т.д.

На организационную структуру банка оказывает влияние прежде всего характер банковской деятельности и регламентируется структура Уставом банка.

Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров банка, которому подотчетны избираемые им ревизионная комиссия и совет директоров, осуществляющий общее руководство деятельностью банка в периоды между общими собраниями.

Исполнительным органом управления выступает правление банка, возглавляемое его председателем, в непосредственном ведении которого могут находиться центральные отделы (планирования, аналитический, юридический, маркетинговый и другие), а также вспомогательные службы (канцелярия, службы безопасности и другие).

Совещательным органом при правлении банка является кредитный комитет.

В ведении соответствующих заместителей председателя правления обычно находятся коммерческие отделы, деятельность которых связана с получением доходов (кредитный, валютный, ценных бумаг, расчетно-кассового обслуживания и т.д.).

По мере роста банковских операций, расширения операций на финансовом рынке и освоения новых рынков, внедрения новых банковских продуктов и технологий коммерческие банки совершенствуют свои организационные структуры с учетом изменившихся условий банковской деятельности.

Более подробно структура коммерческого банка представлена на схеме (на примере Сбербанка России).

4.2 Основные задачи и функции коммерческих банков

Основными функциями коммерческих банков являются:

1. мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

2. кредитование предприятий, государства и населения;

3. выпуск кредитных орудий обращения (кредитных денег);

4. осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

5. эмиссионно-учредительская деятельность.

Выполняя первую функцию, банки аккумулируют денежные средства в виде вкладов. Вкладчики получают вознаграждение в виде процента. Сконцентрированные на вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, который банки используют как источник кредитов предприятиям, предпринимателям, населению. Использование кредита обеспечивает развитие производительных сил страны, заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительские товары, таким образом, с помощью банков сбережения, в конечном счете, превращаются в капитал.

Банк, мобилизовав временно свободные денежные средства, выступает в качестве посредника, выдавая эти денежные средства в кредит заемщикам, таким образом, выполняя вторую функцию – кредитование предприятий и населения.

Механизм денежной эмиссии связан с двумя понятиями: банкнотная и депозитная эмиссия. Денежная масса выступает как в наличной, так и безналичной форме (денежные средства на счетах и депозитах в банке).

Банкнотную эмиссию осуществляет эмиссионный (центральный) банк, имеющий монопольное право выпуска денег.

Депозитная эмиссия осуществляется коммерческими банками.

Денежная масса увеличивается, когда банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когда возвращаются ссуды в банк. Выданная ссуда зачисляется на расчетные счета, таким образом, создается депозит, с которого можно получить или наличные деньги или перечислить за товары и услуги, таким образом, денежная масса в обороте увеличивается за счет выданного кредита. Депозит является для банка источником кредитных ресурсов и пока он временно свободен на счете предприятия он может быть снова выдан в кредит, и снова зачислен на счета предприятий, образуя депозит. Этот процесс получил название «мультипликации депозитов» или по-другому «депозиты множатся».

С целью регулирования депозитной эмиссии ЦБР часть депозитов в виде отчислений забирает у коммерческих банков в резервы Центрального Банка.

Таким образом, в зависимости от финансового состояния страны ЦБ может уменьшать (увеличивать) сумму средств, направленных на кредитование путем уменьшения ресурсной базы (суммы депозитов), т.к. экономика нуждается в необходимом, но не чрезмерном количестве денег.

Одной из основных функций коммерческих банков является обеспечение расчетно-платежного механизма.

Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей. От банков зависит скорость, бесперебойность, законность проведения расчетов, правильность оформления платежных документов. Эффективное функционирование системы расчетов в странах с развитой банковской инфраструктурой базируется на постоянном улучшении технологии расчетных операций, введении электронных расчетов, расчетов в режиме реального времени, внедрении системы расчетов «Клиент-банк».

Эмиссионно-учредительская функция осуществляется коммерческими банками путем выпуска и размещения ценных бумаг (акций, облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, финансовых векселей).

Располагая возможностями постоянно контролировать экономическую ситуацию, коммерческие банки дают клиентам консультации по широкому кругу проблем, таким как, операции с ценными бумагами, работа фондовых и валютных рынков, международные расчеты, валютные операции, инвестиционные операции и т.д.

В последнее время возросла роль банков в предоставлении клиентам экономической и финансовой информации.

Характеристики

Список файлов книги