182339 (596595), страница 9

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 9)

Собственный капитал по состоянию на 1.01.2005 г. составил 237,5 млн. руб., увеличившись за год почти в 1,4 раза.

Балансовая прибыль Банка составила 4 022 тыс. руб. с учетом принятых при присоединении убытков ОАО ТАСБ. Стабильность активно-пассивных операций Банка была обеспечена в определенной степени за счет улучшения структуры баланса.

Чистая ссудная задолженность за год увеличилась в 2,3 раза, превысив 760 млн. руб. Расширение активных операций основывалось на дальнейшем расширении и диверсификации ресурсной базы. На конец года за счет собственных источников Банка покрывалось не более 27% размещенных активов против 32% на начало года. Все привлеченные средства обеспечены ликвидными активами, в том числе обязательными резервами в ЦБ РФ. Банк в полной мере соответствует требованиям Банка России в части достаточности капитала.

Продолжена работа по укреплению информационно-технической платформы и материально-технической базы Банка.

В течение отчетного периода ОАО «Тюменьэнергобанк» проводил активную кадровую политику, численность персонала выросла в 1,5 раза до 399 человек При этом валовые доходы Банка в расчете на одного сотрудника в среднем за год вырос в 1,6 раза, достигнув 772 тыс. руб. в год.

ОАО «Тюменьэнергобанк» ведет свою деятельность строго в рамках действующего законодательства, что подтверждено данными многочисленных проверок надзорных и контролирующих органов. Достоверность ведения учета и отчетности подтверждена независимой аудиторской фирмой ООО «Аудит и консалтинг».

В 2004 году ОАО «Тюменьэнергобанк» подтвердил свое место на рынке среди ведущих региональных банков Уральского федерального округа. По большинству параметров Банк входит в 20–25 ведущих коммерческих банков округа. Предлагаемый спектр услуг, сложившаяся клиентская база и финансовое состояние позволяют рассчитывать на рост роли Банка уже в ближайшей перспективе и на опережающий рост объема операций и получаемого дохода.

Финансовый рост способствует тому факту, что банк к 2004 году выступает очень крупным инвестором большинства предприятий и организаций области. Прошедший год ознаменован активизацией сотрудничества с Администрацией Тюменской области по линии сопровождения программ инвестиционного кредитования промышленности и интегрированием в банковскую структуру филиальной сети присоединенного ОАО «Тюменский акционерный социальный банк».

Кредитование является основным направлением размещения активов в ОАО «Тюменьэнергобанк».

За 2004 год рассмотрено 455 заявок, выдано 412 кредитов, сумма кредитных вложений в течение 2004 года составила 3 017 млн. рублей. По сравнению с предыдущим 2003 годом объем кредитования увеличился на 41%. Размер клиентского кредитного портфеля на 01.01.2005 г. составил 664 млн. руб., в том числе по филиалам: Уральский филиал – 225 млн. руб., Сургутский филиал – 19 млн. руб.

Структура выданных кредитов по срочности значительных изменений не претерпела. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов, наряду с высокими кредитными рисками не позволяет осуществлять долгосрочное кредитование. Характерной особенностью ресурсной базы банка продолжает оставаться ее краткосрочный характер. Средний срок предоставления кредитов по банку в целом составил 136 дней по кредитам, предоставленным юридическим лицам и 248 дней по кредитам, предоставленным физическим лицам, что позволяет повышать качество показателей ликвидности банка.

В структуре кредитного портфеля банка традиционно основное место принадлежит кредитам, выдаваемым юридическим лицам – 98%. Несмотря на то, что кредитование населения не является приоритетным направлением деятельности банка, объем кредитования физических лиц по сравнению с 2003 годом увеличился в 2,5 раза и составил на конец отчетного периода почти 28 млн. руб.

ОАО «Тюменьэнергобанк» продолжает кредитование реального сектора экономики не только Тюмени, но и Челябинского, Курганского регионов. Кроме того, за истекший год банк существенно расширил кредитование реального сектора экономики на территории юга и севера Тюменской области в результате открытия дополнительных офисов в городах Ишиме и Тобольске.

За 2004 год объем вложений составил:

1. в промышленность и сбытовую деятельность – 1 857 млн. руб.

2. строительство – 160 млн. руб.

3. физические лица – 50 млн. руб.

4. и прочие отрасли – 950 млн. руб.

Большое внимание в течении 2004 года уделялось снижению рисков кредитных вложений и инвестиций, в соответствии с требованиями и методикой Центрального банка РФ созданы резервы на возможные потери по ссудам в сумме 42 млн. руб. Надежность и возвратность кредитов гарантируется тем, что основная часть ссудной задолженности является обеспеченной. Доля просроченной ссудной задолженности не превышает 1,3%.

В 2004 году наметились позитивные сдвиги в реализации процентной политики. Средневзвешенная процентная ставка по действующим кредитам на начало 2005 года выросла по сравнению с прошлым периодом на 3% и составила 25,2% годовых.

В 2004 году ОАО «Тюменьэнергобанк» принимал активное участие как банк-гарант в размещении бюджетных средств, направленных администрацией области на развитие и поддержку малого и среднего бизнеса. Всего было размещено 243 млн. руб., что лишний раз свидетельствует о заинтересованности Банка в развитии местной экономики.

В результате проведения кредитных операций с клиентами Банком за 2004 год получен доход в сумме 87 млн. руб.

Кредитование является основным направлением размещения активов в ОАО «Тюменьэнергобанк».

Таблица 3.4. Кредитно-инвестиционная деятельность ОАО «Тюменьэнергобанк»

Показатель	2003 г.	2004 г.
Рассмотрено заявок	608	455
Выдано кредитов	544	412
Сумма кредитных вложений, млн. руб.	1 772	3 017
Кредитный портфель на 1.01, млн. руб.	309	664
Доля кредитов в размещенных активах на 1.01	83%	82%
Доход от кредитных операций, тыс. руб.	42 624	87 426

На мой взгляд, развитие рынка банковских услуг в России наглядно демонстрирует все большее значение таких форм поддержки развития бизнеса как финансовый инжиниринг, консультационное сопровождение финансовых технологий и проектов, реорганизации юридических лиц. В этой связи и в Тюменской области корпоративного финансирования команда специалистов банка, умело сочетая глубокое понимание современной ситуации в экономике страны и накопленный опыт в этой области, успешно реализовала ряд сделок, по сути, пока нестандартных и нетипичных для российских условий. В течение 2004 г. целеполагающими в области консалтинга являлась ориентация на крупных корпоративных клиентов машиностроительного, газодобывающего комплекса, предприятий стройиндустрии. В 2004 году инвестиционным департаментом разработана и начала воплощаться в жизнь концепция формирования индустриально-строительного холдинга. В ее рамках формируются производства по выпуску виброблоков, фанеры, начата реализация бизнес-проекта по монтажу деревообрабатывающего завода. Сформирован пакет и определены стратегические партнеры инвестиционных строительных проектов в гг. Тюмени, Сургуте. Проработаны и находятся в стадии оформления ряд перспективных и долгосрочных программ по участию Банка в «Уральском промышленном холдинге», по сотрудничеству со страховыми компаниями с «РЕСО-Гарантия», «Промышленно-страховая компания», «Западносибирская транспортная страховая компания» и другими.

Таким образом, можно сделать вывод, что «Тюменьэнергобанк» влияет на инвестиционную политику региона посредством выдачи кредитов и инвестирования собственных средств в развитие различных сторон деятельности предприятий Тюменского региона.

На мой взгляд, другим не менее значимым институтом, формирующим инвестиционную структуру Тюменской области является Тюменская Торгово-промышленная палата.

В послекризисный период в развитии предпринимательства области, из-за отсутствия ассигнований из федерального бюджета на финансирование программ поддержки предпринимательской деятельности, сложилась ситуация, когда сложно реализовать прогрессивные финансово-кредитные схемы и технологии, позволяющие использовать предпринимателям заемные ресурсы на рынке.

Как мне кажется, основная задача ТТПП – разработка предложений по формированию в области механизмов и сферы ответственности всех участников финансовой системы, включая назначение расходной части консолидированного бюджета Российской Федерации.

При осуществлении деятельности ТТПП в части решения проблемы выделения Администрацией финансовых средств на поддержку местного предпринимательства в увязке с выделением таких средств из федерального бюджета необходимо учитывать, что предпринимательство развивается в конкретном регионе, наполняя его налоговую базу.

В части использования финансовых средств, выделяемых из местного бюджета на поддержку предпринимателей, политика ТТПП ориентирована на то, чтобы эти средства направлялись не на поддержку конкретных проектов или отдельных предпринимательских структур, а на создание информационной, консалтинговой и другой инфраструктуры или направлялись в гарантийные фонды.

В отношении проводимой в области финансово-кредитной и инвестиционной политики, следует учитывать тенденции в использовании источников финансирования предпринимательской деятельности по секторам экономики.

Перспективным направлением деятельности ТТПП в этой сфере является разработка предложений по развитию в регионе системы гарантий по инвестиционным кредитам предпринимательским структурам через коммерческие банки.

Предоставление гарантий и поручительств по кредитам в сфере предпринимательства позволяет повысить число проектов и программ, получивших одобрение Администрации. Этот путь более эффективен, нежели непосредственное предоставление ссуд из государственных и частных источников.

Таким образом, в рамках данного параграфа работы была рассмотрена инвестиционная структура Тюменской области на примере инвестиционной деятельности банковского сектора и торгово-промышленной палаты.

3.2 Оценка инвестиционного климата экономики Тюменской области по критериям инвестиционной привлекательности

Согласно проведенному мной анализу, в 1993–2005 годах Тюменская область сформировалась как один из центров России в сфере международной активности. На мой взгляд, сейчас Тюменская область входит в тройку ведущих регионов Российской Федерации по объему внешнеторгового оборота. Внешнеторговые операции осуществляются с фирмами многих стран. В числе основных партнеров области – Германия, Польша, Нидерланды, Белоруссия, Украина, Венгрия, Литва, Словакия и др. Наиболее стабильные торговые партнеры – Украина, Германия, Польша; их суммарная доля во внешнеторговом обороте составляет 44%. Основная доля экспорта приходится на продукцию топливно-энергетического комплекса; в составе импорта – 76% занимают машины и оборудование.

В области зарегистрировано более 30 совместных предприятий с участием иностранного капитала. Большая часть из них – в промышленности, строительстве, торговле, общественном питании. В совместной деятельности принимают участие фирмы 35 стран. Ведущее место среди них занимают Кипр, США, Германия, Великобритания, Италия, Украина, Узбекистан. Ежегодно с 1994 года проводятся международные ярмарки. В г. Тюмени работает просторный Выставочный зал, Центр международной торговли; с 2004 г. – Региональный институт международного сотрудничества при ТюмГУ.

Тюменская область относится к числу регионов с наиболее высокой инвестиционной активностью и занимает лидирующее место в России по объему инвестиций в основной капитал на душу населения. Область является одним из перспективных регионов РФ для выгодного вложения иностранного капитала. Большая часть иностранных инвестиций направлена в торговлю и общественное питание, топливную промышленность. Основными факторами, обуславливающими инвестиционную привлекательность, являются: богатство природных ресурсов, наличие квалифицированной рабочей силы, высокий уровень платежеспособности населения; политическая стабильность; инвестиционное законодательство, обеспечивающее систему государственных гарантий и налоговых льгот инвесторам.

Предполагается, что сочетание всех вышеперечисленных факторов формирует инвестиционный климат области. В рамках данного параграфа рассмотрим несколько методик определения инвестиционной привлекательности Тюменской области.

Для формирования окончательного вывода необходимо рассмотреть результаты по каждой методике в отдельности, затем сделать «усредненный» вывод о реально сложившейся ситуации и тенденциях в области. Более того, каждая методика имеет свои недостатки и положительные стороны, поэтому необходимо выбрать лучшее от каждой из них и сделать наиболее достоверные выводы.

АНАЛИЗ ПО МЕТОДИКЕ №1

Была утверждена председателем комитета по экономике А.П. Глазковым и проводилась этим комитетом с использованием ряда показателей. Данная методика используется преимущественно отечественными аналитиками.

Методика разработана с целью количественной оценки инвестиционного климата Тюменской области в условных единицах.

Характеристики

Список файлов ВКР