162612 (595405), страница 8

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 8)

Клиент Банк

Финансовый киоск

Телебанкинг

Рис.3.1. Элементы В2С

Приведем основные определения элементов В2С банкинга с примерами банкинга, имеющего информационный и практический характер [23,с.61-66].

Интернет банкинг - это деятельность бан­ка по предоставлению комплекса услуг клиентам с помощью всемирной сети Интернет.

Информационный характер Интернет бан­кинга - размещение на Интернет-странице банка информации о курсах валют, услугах банка, формировании выписок по счетам в режиме реального времени и т. п.

Практический характер Интернет банкинга - размещение на странице в Интернет on-line версии системы "Клиент-Банк", которая доступна клиентам банка круглосуточно 365 дней в году и к которой можно получить доступ с любого компьютера, под­ключенного к Интернет. С помощью системы можно оплачивать счета, осуществлять переводы и т.д.

Например, американский U.S. Bank предлагает своим клиентам такие услуги Интернет банкинга: возможность просмотра операций по счету и провер­ка баланса счета; перевод денег между счетами, от­крытыми в U.S. Bank; осуществление трансакций между собственными чековым, сберегательным и ре­зервным счетами (до полуночи); возможность предоставления счета; просмотр выписок по карточному счету, открытому по кредитной схеме; заказ чеков on-line; оформление заявок на открытие счетов и- получение кредитных карточек on-line; возможность оплаты счетов (коммунальных, мобильных и т. д.); связь со службой поддержки клиентов; изменение кодов доступа; другие услуги, которые позволяют клиентам осуществлять on-line мониторинг своих депозитов и кредитов.

E-mail банкинг - это деятельность банка по предоставлению ряда услуг клиентам с помощью электронной почты. В основном это рассылка бан­ком выписок по счету клиента, курсов валют и усло­вий предоставления услуг по указанному клиентом адресу электронной почты. Хотя в практическом ас­пекте клиент, прислав электронное письмо в банк, может инициировать предусмотренные соглашением с банком сервисы, например оплата коммунальных услуг, осуществление переводов и т. д.

Мобильный банкинг - это деятельность банка по предоставлению ряда услуг клиентам - собственникам мобильных терминалов. Мобиль­ный банкинг сегодня осуществляется по таким двум направлениям:

• SMS банкинг - предоставление банком неко­торых услуг с помощью коротких текстовых со­общений, которые присылаются на мобильный терминал - SMS (Short Message Service);

• WAP банкинг - предоставление банком неко­торых услуг с помощью WAP-протокола. WAP (Wireless Application Protocol) - функция мобиль­ного телефона, позволяющая получать доступ к Ин­тернет-сайтам, разработанным специально для тако­го протокола, с помощью мобильного терминала.

В основном мобильный банкинг - это система круглосуточного контроля за движением денежных средств по определенному счету клиента. Следова­тельно, он носит информационный характер.

Банки также используют системы пейджинговой связи для предоставления информационных услуг клиентам.

POS (Point of Sale) (терминал, или платежный терминал) - это устройство, пред­назначенное для выполнения процедуры авториза­ции с применением платежной карточки и, как правило, печатание документа по операции с при­менением платежной карточки.

Система «Клиент-Банк» - программно-технический комплекс, который предоставляет возмож­ность клиентам управлять счетами в банке и получать всю текущую информацию о движении денеж­ных средств по счетам не выходя из дома или офи­са.

В частности, в Украине система "Клиент-Банк", в зависимости от банковского учреждения, позво­ляет:

• отправлять платежи на списание в течение операционного дня банка;

• получать текущую информацию о зачислении и списании средств со счетов на сегодня;

• получать выписки о движении денежных средств по счетам за предыдущий банковский день (заключительные);

• получать, в случае необходимости, сообщение о зачислении на счет средств с платежной системы S. W. I. F. Т.;

• получать информацию о курсах валют На­ционального банка Украины;

• вести разнообразные базы данных, справочни­ки или интегрировать систему с другими офисными пакетами (в зависимости от возможностей про­граммного обеспечения системы) и т. п.

Финансовый киоск - это аппаратно-програм­мный комплекс, который состоит из компьютера, сенсорного монитора и специального программно­го обеспечения, позволяющего управлять системой простым прикосновением пальца.

Сенсорный киоск может быть дополнительно ос­нащен разными устройствами (картридером, PIN-клавиатурой, модемом, принтером и другими устрой­ствами) и подключен к локальной сети банка, Интер­нет, автоматизированной банковской системе, процессингового центра и т. п. Сугубо информационный киоск дает возможность клиентам ознакомиться с ус­лугами банка, его историей и т. д. Фактически можно через такой киоск предоставлять доступ к корпора­тивной Интернет-странице банка.

Финансовый киоск должен быть оборудован дополнительными устройствами. С помощью тако­го финансового киоска клиент может (в зависимо­сти от оснащения):

• ознакомиться с деятельностью банка и его услугами;

• получить денежную наличность с помощью платежной карточки;

• внести денежную наличность на свой счет;

• осуществить перевод денег;

• оплатить коммунальные услуги, счета за ус­луги Интернет, мобильной связи и т. п.;

• получить выписки по счетам и т. д.

Сенсорные киоски, которые объединяют в себе разные возможности, в зависимости от требований банковского учреждения могут существенно снизить нагрузку банковских работников при выполнении большинства стандартных операций. Такие киоски могут выполнять функцию банкомата.

Телебанкинг - система предоставления бан­ковских услуг с использованием фиксированной телефонной связи. Клиент, позвонив в банк, с по­мощью подсказок "электронного клерка" может:

• получить информацию об остатках и движении денежных средств на счетах за определенный период;

• осуществить определенные виды платежей, предусмотренные соглашением с банком;

• получить информацию о курсах валют, коти­ровке ценных бумаг, услугах банка;

• связаться с соответствующей службой банка и пр.

Банки устанавливают системы распознавания голосовых команд, что дает возможность, напри­мер, клиенту, который позвонил по телефону в банк, назвать структурное подразделение, фами­лию или должность работника банка, и система мгновенно переключит клиента на соответствующий номер. Это экономит расходы клиентов на телефонные разговоры, уменьшает нагрузку на те­лефонную сеть банка и секретарей.

Выборочный анализ услуг В2С банкинга, кото­рые предоставляются клиентам в Украине, пред­ставлен в таблице 3.1.

Таблица 3.1.[23,с.65]

Услуги В2С банкинга, предоставляемые украинскими коммерческими банками

Банки	Электронный банкинг						Машинно-телефонный банкинг
	Интернет банкинг	SMS банкинг	WAP банкинг	E-mail банкинг	Пейджинг	Теле банкинг		Клиент Банк	Финансовый киоск	АТМ
Аваль	٧	٧	٧	٧	٧	٧		٧		٧
Приватбанк	٧	٧				٧		٧		٧
Укрэксим банк			٧			٧		٧		٧
Правекс-Банк	٧	٧		٧				٧		٧
ПУМБ	٧	٧				٧		٧		٧
Вабанк	٧	٧				٧		٧		٧
Ажио	٧	٧		٧		٧		٧		٧
Укринбанк	٧	٧		٧		٧		٧		٧

Исследуя вопрос новых подходов в сфере тра­диционного банкинга, целесооб­разным является также раскрытие сущности таких поня­тий, как финансовый супермаркет; частный бан-кинг; drive-in банкинг. Рассмотрим последовательно данные понятия.

Финансовый супермаркет - это финансовая компания, которая предлагает широкий перечень услуг своим клиентам и дает возможность получать полный перечень банковских услуг, осуществлять операции с ценными бумагами и взаимными фонда­ми, а также заключать договора страхования в одном учреждении.

Интересное определение данного понятия представлено в одном из отчетов Британской аналитической груп­пы Mintel: финансовый супермаркет - канал про­дажи с или без физического присутствия, обеспечи­вающий потребителей выбором услуг и поставщи­ков этих услуг, которые выбираются по уровню спроса на услугу со стороны потребителей. То есть банки, заключая договора с другими субъекта­ми финансового рынка, стараются на базе одного обособленного подразделения (филиала или отде­ления) предоставлять своим клиентам полный пе­речень финансовых услуг. Таким образом банки минимизируют затраты своих клиентов и предла­гают им одно место для приобретения банковских, страховых и инвестиционных услуг. Если такой су­пермаркет предлагает своим клиентам обслуживание on-line и еще и услуги частного банкинга, то такое учреждение становится мощнейшим игроком на финансовом рынке.

Частный банкинг - это предоставление бан­ками специальных услуг важнейшим (VIP) клиен­там. Услуги для таких клиентов характеризуются большей свободой и конфиденциальностью, нежели для обычных клиентов. VIP-yслуги доступны 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Взаимоотношения банка и VIP-клиента администрируются специально приставленным к клиенту менеджером и его коман­дой (сотрудники банка). Клиент, общаясь с менед­жером лично или дистанционно, может быстро осуществлять любые финансовые операции.

Следует отметить, что частный банкинг, равно как и электронный, очень уязвим для их использования с целью легализации доходов, полученных пре­ступным путем. В связи с этим при осуществлении электронного банкинга необходимо руковод­ствоваться рекомендациями FATF, а частного - обеспечить соответствие внутренних процедур принципам борьбы с отмыванием денег при осу­ществлении частного банкинга, разработанным Вольфсбергской группой [23,c.65].

Характеристики

Список файлов ВКР