180554 (584016), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

Указанный период (12 месяцев) равен удвоенному максимальному сроку поиска работы и дается заемщику для поиска работы и восстановления своей платежеспособности, чтобы по его окончанию заемщик самостоятельно мог исполнять свои обязательства.

Реструктуризация предусматривает оказание помощи заемщикам независимо от условий кредитования, вида процентной ставки и валюты кредита.

Согласно базовым принципам «Стандарта реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков» помощь оказывается тем заемщикам, для кого их жилье является единственным для проживания, и чье финансовое положение существенно ухудшилось. Ипотечный кредит должен быть выдан не позднее 1 июля 2009 года, ежемесячный доход заемщиков должен быть не более трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи после погашения ежемесячного платежа по ипотеке, просроченная задолженность должна составлять не более 90 дней до ухудшения финансового положения заемщика.

Реструктуризация предполагает снижение ежемесячных платежей в течение периода помощи, однако она основана на платной и возвратной основе, в связи с чем по истечении периода помощи платеж по кредиту увеличится в среднем на 15%. Заемщику ипотечного (жилищного) кредита, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, необходимо собрать пакет документов и обратиться к Кредитору (залогодержателю предмета ипотеки). В случае отказа Кредитора от самостоятельной реструктуризации заемщик вправе обратиться в ОАО «Рязанская ипотечная корпорация».В ходе сбора пакета документов на реструктуризацию заемщик несет незначительные расходы, связанные с получением из Управления Федеральной регистрационной службы выписок из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество. Выписки предоставляются двух видов: выписка на объект имущества, находящегося в залоге, и выписки на каждого заемщика, а также членов семьи залогодателя о наличии/отсутствии у них иного недвижимого имущества.

По состоянию на 1 октября 2009 года:

с помощью РИК жилищные условия улучшили 2311 семей;

общая площадь приобретенного жилья: более 109 тыс. кв. м.;

объем кредитования: более 1317 млн. руб.;

объем рефинансирования: более 700 млн. руб.;

Выдача кредитов по федеральным стандартам

Для жителей Рязани и области ипотечные кредиты по федеральным стандартам являются более доступными, чем в среднем по ЦФО. Об этом свидетельствуют следующие статистические показатели (по данным АИЖК на 1 сентября 2009 г.):

ОАО «Рязанская ипотечная корпорация» признана победителем V регионального конкурса «Диплом доверия потребителей – 2009» в номинации «Ипотечное кредитование», а также отмечена дипломом «Ипотечное кредитование. Лидер отрасли» по итогам конкурса «Деловые итоги года – 2008».

II Раздел

2.1 Анализ продажи стройматериалов в условиях кризиса

Стоимость основных стройматериалов второй месяц подряд медленно растет: в августе прибавка составила 0,06%, в сентябре – 0,07%. Та же тенденция и примерно на таком же уровне – в себестоимости строительства. В иной ситуации столь незначительный рост округлили бы до нуля, но в условиях кризиса и пять копеек – деньги.

Эти данные приводятся в мониторинге Ассоциации строителей России и Союза инженеров-сметчиков. Положительная (для стройкомплекса) динамика последних месяцев, понятно, пока не могла оказать принципиального влияния на ситуацию в отрасли. В целом, пишет «Российская газета», с начала кризиса стройматериалы потеряли в цене 16,5%, а себестоимость строительства упала на 11,9%.

Как считают аналитики, дно кризиса в отрасли уже достигнуто. Пик снижения цен на стройматериалы пройден в апреле – июне. В ближайшее время цены на основные стройматериалы и себестоимость строительства снижаться уже не будут. Скорее всего, возможен незначительный рост в первую очередь по таким позициям, как цемент, арматура, инертные материалы, растворы, бетоны.

Параллельно со снижением объемов строительства в этом году сократились объемы производства практически всех стройматериалов, по некоторым позициям очень значительно. Например, более 44% потеряло производство железобетонных конструкций, почти на 40% упал выпуск кирпича, на 22,5% – цемента.

2.2 Характеристика рынка жилья. Что будет с ним дальше

Себестоимость квадратного метра жилья эконом-класса (панельные, блочные, сборно-монолитные дома) без учета непроизводственных затрат в среднем по России составила 25-30 тысяч рублей. Так называемые непроизводственные затраты включают в себя плату за подключение к инженерным коммуникациям, платежи на развитие инженерной и социальной инфраструктуры (вне стройплощадки), а также платежи за услуги различных государственных согласующих инстанций. Все это дополнительно 20-30% стоимости.

Таким образом, полная инвестиционная себестоимость квадратного метра жилья в стране составляет 33-40 тысяч рублей.

Цены на рынке жилья продолжают снижаться, правда, несколько замедленными темпами. С начала кризиса в целом по России вторичный рынок потерял более 20%, первичный – почти 17%. При этом в новостройках себестоимость и цена вплотную приблизились друг к другу.

Первый показатель в среднем по России – 34,19 тысячи рублей за квадратный метр, второй – 36,76 тысячи рублей. В таких городах, как Омск, Новосибирск и других цена и себестоимость почти сравнялись.

В Рязани, по данным еженедельника "Дом.Строй", стоимость квадратного метра в новостройках на начало октября составила 35,4 тыс. руб., цена жилья вторичного фонда (то есть квартиры в уже готовых домах) – 36,4 тысячи рублей.

Что же будет с рынком дальше? Единого мнения на этот счет нет. Одни эксперты предрекают возникновение дефицита жилья уже в первой половине будущего года, что приведет к росту цен. Другие утверждают, что в ближайшие 2-3 года, по крайней мере, в регионах, где до кризиса велось активное жилищное строительство, никакого дефицита не будет – дай бог продать построенное.

Тем временем федеральный Фонд содействия развитию жилищного строительства (РЖС) предоставит застройщикам гарантию в виде выкупа 25% объема жилья эконом-класса, сообщил генеральный директор фонда А. Браверман на недавней пресс-конференции.

По оценке Александра Бравермана, на участках, переданных в аренду Фондом РЖС, может быть построен 1 млн 100 тыс. кв. м жилья. Он напомнил, что на данный момент реестр Фонда включает в себя более 1140 земельных участков в 75 субъектах Российской Федерации, что составляет более 1 млн га. По его словам, это федеральная земля, которую Фонд готов предоставлять при помощи земельных аукционов застройщикам и инвесторам для строительства жилья экономкласса.

«Несмотря на текущее стагнационное состояние рынка, оказался востребованным принципиально новый продукт, предложенный инвесторам Фондом РЖС совместно с главами субъектов Федерации и муниципалитетов, а также представителями инфраструктурных компаний, АИЖК (ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”) и банков», – сказал А. Браверман.

Он сообщил, что многие инвесторы откликнулись на предложение Фонда приобрести права аренды на земельные участки для строительства жилья экономкласса.

«Мы, со своей стороны, предоставим застройщикам гарантию в виде выкупа 25% от общего объема жилья, которое они построят», – подчеркнул Александр Браверман.

Эта гарантия будет обусловлена определенным уровнем цены. Выкуп будет осуществляться в последнюю очередь, а цена будет не выше 30 тысяч рублей за 1 кв. метр», – пояснил Браверман.

Он уточнил, что если в регионе цена за квадратный метр ниже указанной, то будет принят минимальный размер стоимости квадратного метра, существующей именно в данном регионе.

Вот как комментирует сложившуюся ситуацию главный редактор еженедельника «Дом.Строй» Денис Абраков:

Еще в конце августа президент страны Дмитрий Медведев заявил, что нормальная ипотечная ставка, при которой люди с удовольствием берут кредит, должна составлять 6-7%. Когда ждать столь привлекательной стоимости займов, неизвестно. По мнению главы государства, к докризисным уровням ипотека вернется лишь через 2-3 года, но и при нынешней ставке рефинансирования банки могли бы выдавать кредиты под 14%. Часть финансовых институтов, похоже, услышала пожелания президента.

Банкиры закрутили гайки.

Если оценивать ипотеку, как это у нас принято, с точки зрения ее доступности, то она и до кризиса не была доступна абсолютно всем. Но можно сказать, что до сентября прошлого года российский ипотечный рынок находился на подъеме – к тому времени ипотека все-таки еще не стала массовым продуктом, но развивалась очень активно. Редкий банк не предлагал никаких ипотечных программ. Процентные ставки по ипотеке в среднем составляли 12-15% в рублях и 10-11,5% в валюте.

Работающие граждане могли получить кредит независимо от формы подтверждения доходов. По ипотеке можно было приобрести и квартиру на вторичном рынке, и новостройку, а в некоторых случаях и загородный дом. Первоначальный взнос снизился до 10% от стоимости приобретаемой квартиры, а в некоторых случаях и вовсе не требовался.

В конце 2008 года ситуация изменилась. Большинство банков частично или полностью свернули ипотечные программы (в основном закрывались программы приобретения жилья в новостройках). Оставшиеся на рынке банки подняли процентные ставки до 18-20% и ужесточили требования к заемщикам, что было, в общем, логично: так как ставки сильно выросли, критерии отбора платежеспособных и благонадежных заемщиков у банков изменились.

К концу года, пишут наши коллеги из журнала «Эксперт», количество выдаваемых кредитов сократилось вдвое, а за период с января по сентябрь 2009 года – еще в пять с половиной раз. Взять ипотечный займ могли себе позволить в основном люди, располагающие крупной суммой для внесения первоначального взноса и имеющие высокий стабильный доход. Для большинства же ипотека стала совсем недоступна. Еще более досадным фактом было то, что жилье, напротив, оказалось относительно доступным – предложение выросло в несколько раз, а цены снизились во всех сегментах рынка.

До последнего времени все попытки банков как-то оживить ипотечный рынок не приносили результата.

Оттепель или новый поворот?

Во II квартале наметилась положительная динамика, кредитов было выдано больше – на 30,8 млрд руб., но по сравнению с прошлым годом это тоже меньше примерно в 6 раз. Всего за I полугодие 2009 г. банки выдали 44 тыс. ипотечных кредитов, тогда как за аналогичный период прошлого года – 213 тыс., что практически в 5 раз меньше.

По данным ЦБ, ни в июле, ни в августе предоставлять больше займов банки не стали ни по объемам, ни по количеству: все лето они ежемесячно выдавали 9-10,5 тыс. рублевых ипотечных кредитов на 10,5-11 млрд руб. При этом общий объем таких кредитов (с учетом валютных) сокращался: в августе, по данным ЦБ, он уменьшился на 0,4%, до 1 трлн руб., приблизительно то же самое было и в июле.

Согласно прогнозу АИЖК, за весь 2009 г. будет выдано ипотечных кредитов на сумму 100-120 млрд руб., что в 6 раз меньше, чем в 2008 г., а в количественном выражении 117 тыс. штук – это в 4 раза меньше по сравнению с прошлым годом.

Как выглядел «средний» ипотечный кредит в последние месяцы 2009 года?

Вновь воспользуемся данными АИЖК и ЦБ РФ. Подавляющее число ипотечных займов выдается в рублях. Доля валютных кредитов – всего 7%. А ставки достигли уровня 2005-2006 года, в среднем по рублевым кредитам они составляют 14% годовых, а в долларах – 13,4% годовых. Срок, на который выдаются ипотечные кредиты, в I квартале по кредитам в рублях составлял 16,9 лет, во II – 16,5 лет. По валютным ипотечным кредитам – 10,6 и 11,9 лет соответственно. В Рязани наблюдается сходная картина.

Сегодня ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке в областном центре предлагают порядка 10 банков. Средняя рублевая ставка – 15-16% годовых, лишь единичные банки могут выдать займ меньше чем под 14%. Первоначальный взнос, как правило, составляет 30%, максимальный срок – от 20 до 30 лет, минимальная сумма – от 200 до 500 тысяч рублей.

Основное препятствие для реанимации ипотеки кроется не столько в размере ставки, сколько в стоимости жилья, которая в несколько раз превышает платежеспособный спрос. Кроме того, почти все предложения банков предполагают наличие у клиента высокого первоначального взноса – на уровне 30-40%. В результате большинство получателей выдаваемых сегодня кредитов – это те, кто хочет улучшить свои жилищные условия за счет продажи уже имеющейся квартиры или дома. Такие заемщики лишь «добирают» кредитными средствами сумму, необходимую для доплаты.

Во многом благодаря снижению ставки рефинансирования до 10%, произведенного Центробанком в сентябре, некоторые кредитные организации объявили о снижении рублевых ставок по ипотечным займам.

В целом наблюдается тенденция увеличения банковских предложений, а именно: расширение линейки кредитных продуктов, таких как кредиты на покупку коммерческой недвижимости, нецелевые кредиты под залог недвижимости, в том числе на развитие бизнеса, кредиты на покупку строящегося жилья.

Характеристики

Список файлов ответов (шпаргалок)