Антиплагиат (1231755), страница 8
Текст из файла (страница 8)
В отличие от других видов и подвидов договоров страхования, потерпевший обязандоказать факт ответственности за причинение вреда страхователя.Исходя из вышеизлож енного, для прямого исполнения настоящ его договора, потерпевший вправе действовать двумя путями. Согласнопервому, потерпевший предъявляет требование о возмещ ении вреда к страхователю. Согласно второму, потерпевший предъявляет тож е требование к страховщ ику.По нашему мнению следует обратить внимание на то,что обязательство страховщика перед потерпевшим имеет основанием заключенный страховщиком со страхователем договорстрахования и в целом правила[2]главы 49 ГК РФ, но отнюдь не нормы главы 59 ГК РФ.По указанной причине, в частности, удовлетворение заявленного страховщику потерпевшим требования о возмещении вредаограничено размером предусмотренной договором страховой суммы.
В силу этого может оказаться, что страховая сумманедостаточнадляудовлетворениятребованийпотерпевшего.Натакойслучайемупредоставляетсявозможностьвоспользоваться другим своим правом: предъявить иск к страхователю как делинквенту. Указанная ситуация прямопредусмотрена статьей 1072 ГК РФ.
Согласно этой статье, юридическое лицо или гражданин, которые застраховали своюответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, - если только страховоевозмещение оказалось недостаточным для полного возмещения причиненного вреда - обязаны выплатить потерпевшемуразницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.В подтверждение приведенного понимания соответствующей статьи и ее особенностей можно привести договоры, широкоиспользуемые на практике. Имеется в виду в качестве примера воспользоваться сравнением двух договоров: договорастрахованиягражданскойответственностиорганизаций,эксплуатирующихопасныепроизводственныеобъекты,запричинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, окружающей природной среде в результате аварии наопасном производственном объекте, а также договора добровольного страхования гражданской ответственности владельцевавтотранспортных средств.[2]Второй подвид данного вида договора страхованияриска ответственности за нарушение договора[31]регламентирован статьей 932 ГК РФ.[14]Договорстрахования[6]строго ограничен для фактического использования.Такие ограничения, указывают о страховании риска ответственности по договору лишьстрахователя за нарушение только своих договорных обязательств.договору,При этом договор страхования ответственности по[2]разрешает использование выгодоприобретателя, даж е в случае, если выгодоприобретатель прямо не указан в условиях договора.Ещ ё одно ограничение настоящ его подвида договора имущ ественного страхования указано в пункте 1 статьи 932 ГК РФ.
Этот пунктразрешает заключение настоящ его договора, только в случаях, прямо прописанных в законе. Объективным примером служ ит статья134Воздушного кодекса РФ, обязывающая перевозчика страховать свою ответственность перед контрагентом.[2]Последний вид договоров имущ ественного страхования, выделенный ГК РФ, является договор страхования предпринимательскогориска.
Настоящ ий договор закреплен статьей 933 ГК РФ. Договор страхования предпринимательского риска обладает всемиправовыми последствиями присущ ими договору имущ ественного страхования со своими особенностями, выраж ающ имися в объекте исубъекте, предмете страхования, особенностей наступления страхового риска, излож енных, в частности пунктом 2 статьи 947ГК РФ.http://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12446494&repNumb=112/1705.06.2015АнтиплагиатТак, страхователем договора страхования предпринимательского риска является только физические и юридические лица,[4]зарегистрированные в порядке установленном Федеральным законом «О государственной регистрац ии юридических лиц ».
Изастрахованным лиц ом и выгодоприобретателемпредпринимательскую деятельность.мож етбытьтолькосамстрахователь,тоестьлиц оосущ ествляющ ееСогласно пункту 2 статьи 929ГК РФ[40]подпредпринимательским риском понимается[27]рискубытков от предпринимательской деятельности из-занарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим отпредпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.[1]Руководствуясь пунктом 2 статьи 15 ГК РФ,[6]подубытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено,произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества(реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданскогооборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).[2]Возмещ ение неустойки, в свою очередь, договоромстрахования предпринимательского риска не предусмотрено.Договор страхования предпринимательского риска[4]имеет в себе, так ж е и свой объект.
Объектом выступает имущ ественный интерес страхователя, связанный с возмож ностьюкомпенсац ии за счет страхового возмещ ения убытков, возникающ их в проц ессе предпринимательской деятельности. Так как напрактике зачастую определить размер упущ енной выгоды дело весьма проблематичное, то страховая сумма имеет ориентировочныйхарактер.При страховании предпринимательского риска страховая стоимость, руководствуясь пунктом 2 статьи 947 ГК РФ,определяется исходя изразмера убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы принаступлении страхового случая.[1]Выделение договора страхования предпринимательского риска, как обособленного вида договора имущ ественного страхования,обусловлено отдельным предметом страхования.
При заключении иных договоров имущ ественного страхования, страхуется интерес,то есть реальные убытки, возникшие в результате наступления неблагоприятных событий. В э том случае, определение страховойсуммы представляется более простой проц едурой, когда в оц енку страхового возмещ ения включаются суммы обусловленные законом и(или) договоров, необходимые для возмещ ения ущ ерба. А при заключении договора страхования предпринимательского риска, встраховую сумму включаются не только реальные ущ ерб, но и недополученные доходы (упущ енная выгода).В связи с тем, что непосредственное определение страховой суммы договора страхования предпринимательского риска, как уж еотмечалось выше, отлично от других видов договоров имущ ественного страхования, оно требует более детальной работыспец иалистов страховых организац ий. В итоге, данная особенность влияет и на окончательную стоимость услуг страхования.
Ноучитывая тенденц ию, при которой субъектам малого бизнеса проблематично развивать свой бизнес, из-за множ ества факторов.Наиболееярким примером мож ет служ ить аграрный бизнес, когда в условиях неблагоприятного климата, на территории Россиинередки неурож аи, засухи, ранние морозы. И субъектам малого бизнеса, зачастую, не по карману заключение договора страхованияпредпринимательского риска. Конечно ж е, принц ип свободы договора разрешает заключение договора страхованияпредпринимательского риска ниж е полной страховой суммы. Но в случае, страхового события, такой договор не покроет всех убытков,и предприниматель понесет убытки, способные сыграть роковую роль.
На сегодняшний день субъекты малого бизнеса, в особенностиаграрии, не способны пользоваться услугами страхования без поддерж ки государства. Недавно были приняты нормативные акты,устанавливающ ие льготы при заключении договоров страхования предпринимательского риска субъектами малого бизнеса. Вчастности, Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперац ии» предусматривает предоставление субсидий на уплатустраховых взносов при страховании членами сельскохозяйственных кооперац ии.Принятие нормативных актов, устанавливающ ие льготы для субъектов малого бизнеса, в связи с относительной молодостью и слаборазработанностью подобных правоотношений,не смогло в полной мере сделать договор страхования предпринимательского рискаобщ едоступным.
В период устойчивого развития малых предприятий необходима доступность и относительно недорогое управлениерисками. Оц енка большинства рисков субъекта предпринимательства, э то прямая обязанность профессиональной работы по ихвозмещ ения, проводимая спец иалистами страховщ ика. Возрож дение опыта Российской империи, по развитию взаимного страхованиясегодня, мож ет стать важ ным шагом к расширению спектра страховых услуг для субъектов малого предпринимательства, которыйпозволит сократить разные финансовые потери, что повлечет за собой рост деловой активности бизнес-структур в государстве,расширит доступ к страхованию имущ ества и имущ ественных интересов, облегчит получение кредитов на реализац ию новейшихпроектов за счет страхования рисков, уменьшит число банкротств предприятий в сфере предпринимательства.В связи с вышеизлож енным, считаем необходимым дальнейшее развитие не только нормотворческой деятельности по поддерж керазвития субъектов малого предпринимательства в области договоров страхования предпринимательского риска, но и реализац ияуж е принятых мер.2.
ОСОБЕННОСТИ РАЗРЕШЕНИЯСПОРОВ ИМУЩ ЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ2.1. Разрешение споров по договорам страхования имущ естваПри разрешении споров по договорам страхования имущ ества, судам зачастую приходится решать вопросы правового характера поделам связанным с добровольным страховании имущ ества граж дан. Данная тенденц ия обусловлена по следующ им причинам.Во-первых, количество обращ ений, о взыскании страхового возмещ ения по договорам страхования имущ ества, в большей частипроисходит от физических лиц . Этот факт обусловлен фактическим количественным превосходством физических лиц . Обязательноестрахование имущ ества физических лиц законодательно в Российской Федерац ии, на данный момент, не предусмотрено.Полож ительным результатом э той позиц ии, является то, что государственные органы избавлены от необходимости устанавливатьтарифы.
Что касается собственности граж дан, то они в праве сами выбирать вещ и, которые считают необходимым застраховать.Зачастую физические лиц а заключают договор страхования автотранспорта, здания, строения, ж илые помещ ения, роскошь, дорогиегадж етов и других вещ ей.Во-вторых, при разрешении судебных споров по договорам страхования имущ ества юридических лиц , суд руководствуетсяуж еустоявшейся практикой. Правоотношения, связанные со страхованием имущ ества юридических лиц , регламентированы ГК РФ, Закономо страховании и отраслевыми законами. При э том, особенной развивающ ейся тенденц ией нововведений и частым количествомвведения поправок в законодательство э тот подвид страхования имущ ества не славится.При наступлении страхового случая, преж де всего, рядовому граж данину важ на сумма страхового возмещ ения без судебныхразбирательств. Но, в связи с развитием законодательства как самого законодательства о защ ите прав потребителей, а следовательнои страхования имущ ества физических лиц , возникают и проблемы применения законодательства о добровольном страхованияимущ ества граж дан.Одной из наиболее неурегулированной нормы о добровольном страховании имущ ества граж дан представляется применение нормыhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12446494&repNumb=113/1705.06.2015Антиплагиатпункта 5 статьи 10 Закона о страховании.
Данная норма регламентирует применение абандона. Под абандоном понимается правовыгодоприобретателя отказаться от[23]правна застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от неговозмещения в размере полной страховой суммы, в[1]страхового[6]случае утраты, гибели э того имущ ества. Абрамов В.Ю. представил абандон, какформальная продажа утраченного или погибшего имущества страхователя (выгодоприобретателя) страховщику.[1]Законодательное закрепление абандона было введено в Кодексе морского мореплавания и на протяж ении долгого времениприменялось только к страхованию морских судов. Но, как говорил Абрамов В.Ю.несмотря на то, что страховое законодательство не предусматривает специальные нормы для применения абандона в другихвидах страхования, тем не менее ст.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
