Антиплагиат (1231755), страница 7
Текст из файла (страница 7)
Так страхование имущ ества мож но разделить по кругуобъектов страхования, а именно, страхование грузов, страхование воздушных, морских судов, страхование автотранспорта и другие.Классификац ия необходима, в связи с различным применением, не общ их (базисных) норм, а спец иальных правил страхованияимущ ества.Представление о сущности складывающихся при этом виде имущественного страхования отношений могут дать используемыеодной из страховых компаний Правила страхования имущества юридических лиц. В этих Правилах, в частности, в качествеобъектов страхования указано движимое и недвижимое имущество, включающее здания, сооружения, оборудование,хозяйственные постройки (отдельные помещения, объекты незавершенного строительства, предметы интерьера, мебель,http://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12446494&repNumb=110/1705.06.2015Антиплагиатобстановка, товарно-материальные ценности и др.).Страхование имущества охватывает риски гибели (утраты) или повреждения.
При этом в качестве страховых случаевуказаны: пожар, удар молнии, взрывы, падение пилотируемых летательных объектов или их частей и другие. Применительно котдельным из обстоятельств, признаваемых страховыми случаями, Правила нередко делают оговорку, исключая изстрахованияопределенноесобытие.Так,например,типовые(стандартные)правиластрахованиягражданскойответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков исключают из страхования случаи, когда вред причиненвследствие перевозки живого скота, скоропортящихся грузов или почты и других.А вот другой пример договора страхования имущества - страхование средств транспорта. В разработанных на этот счетПравилах обращает на себя внимание, в частности, круг признаваемых заинтересованными лиц.
В него обычно входят те, ктоявляются собственниками средств транспорта, либо имеютотсобственника нотариальную доверенность на правопользования транспортным средством, либо получили его в аренду (напрокат), а также совершеннолетние члены семьиуказанных лиц. Объектом страхования в такого рода правилах признаются имущественные интересы страхователя(застрахованного), которые связаны с последствиями похищения (угона), повреждения и уничтожения транспортногосредства. Страховыми случаями признаются противоправные действия третьих лиц, аварии и иные дорожно-транспортныепроисшествия, пожары, взрывы, стихийные бедствия определенного вида и так далее.
Страховая сумма определяется невыше действительной стоимости транспортного средства на момент заключения договора.[2]Однойизпроблемисполнениядоговорастрахованияимущ ествавразвитиистраховогоправа,являетсяопределениевосстановительной стоимости. Сущ ность данной проблемы обусловлена её многогранностью.
Так, непосредственная проблемаисполнение договора имущ ественного страхования возникает уж е после наступления страхового случая, когда у страхователя(выгодоприобретателя) появляется в непосредственном исполнении договора. На практике зачастую возникает вопрос, когдастраховщ ики злоупотребляют правом, и умышленно завышают стоимость возмещ ения, посредством проведения э кспертизы у«незаконопослушных» третьих лиц . А страховые организац ии в свою очередьпредусматривается заниж ение страхового возмещ ения с учетом естественного износа.ссылаютсянаПравиластрахования,гдеПо нашему мнению, применения заниж ения страхового возмещ ения с учетом естественного износа является неправомерным.
Смысломприменения учета естественного износа признается при последующ ей продаж ей или определением стоимости. Так предполож им, чтоПетров заключил договор имущ ественного страхования ж илого помещ ения, где была отдельно включена стоимость окна, котораясоставляла десять тысяч рублей. Предполож им, что черезнекоторое время, применение учета естественного износа привело к тому,что стоимость окна уменьшилась на 10 % и составила девять тысяч рублей. Произошло страховое событие в результате чего окнобыло разбито и ремонту не подлеж ит. Петров заявляет о наступлении страхового события и просит страховую организац иювозместить полную стоимость окна. Полную стоимость Петров просит не из-за того, что ему нуж ны деньги, а потому, что емунеобходимо приобрести окно взамен разбитого.
В свою очередь, страховая организац ия признает наступление страхового случая ивозмещ ает только девяносто проц ентов от стоимости окна, ссылаясь на учет естественного износа. Так ж е, применение учетаестественного износа при исполнении договора имущ ественного страхования возникает проблема, когда один страхователь неотносится долж ным образом к застрахованной вещ и, а другой своевременно производит косметический ремонт, либо другим образомухаж ивает.В итоге, непосредственная стоимость одной и той ж е вещ и, у разных страхователей, при различном уходе, мож ет быть определенаразличной.
Но проводить э кспертизу или собирать доказательства о состоянии веж и для обычного граж данина являетсянец елесообразным и бессмысленнымдействием и признано неадекватным поведением.Подобная проблема зачастую возникает при страховании транспортных средств, когда в результате страхового случая, ремонтируетсятранспортное средство. И в проц ессе ремонта, старые детали заменяются на новые.Считаем необходимым, посредством принятия Постановления Правительством Российской Федерац ии, регламентироватьневозмож ность применение заниж ения страхового возмещ ения, в связи с учетом естественного износа при исполнении договоровстрахования имущ ества.
Посредством принятия подобного постановления будит регламентировано дополнение к порядку расчетаущ ерба в связи с наступлением страхового случая, а именно.Размер страхового возмещ ения долж ен включать в себя стоимость пострадавшего имущ ества, части пострадавшего имущ ества, а такж е разумной стоимости ремонта, замены имущ ества, части имущ ества, в момент непосредственной страховой выплаты, а так ж еразумного срока для произведения ремонта, замены пострадавшего имущ ества, части имущ ества.
Для определения стоимостинеобходимо применять метод сопоставления рыночных ц ен в субъекте Российской Федерац ии, где заключен договор страхованияимущ ества. В случае, отсутствия имущ естватого ж е вида, марки на рынке, рассчитывается стоимость имущ ества, имеющ ие схож иеосновные характеристики, либо, по соглашению сторон, рассчитывается стоимость имущ ества того ж е вида, марки вне территориисубъекта Российской Федерац ии, где заключен договор страхования имущ ества, с расчетом стоимости транспортировки имущ ества,частей имущ ества.Вторым видом договоров имущественного страхованияпринято считать договор страхования ответственности. В[3]свою очередь, онразделяется на договор страхования ответственности за причинение вреда и договор страхования ответственности подоговору,[2]которые регулируются самостоятельно.Договор страхования ответственности за причинение вреда, как[46]следует из статьи 931 ГК РФ, является страхованиемответственности за причинение[2]вредажизни, здоровью или имуществу других лиц.[1]Необходимость закрепления в определении «других лиц », обусловлена отож дествлением настоящ его вида договора от личногострахования и от страхования имущ ества.Часть 1 статьи 931 ГК РФ закрепляет предмет настоящ его договора.
Предметом договора страхования ответственности запричинение вреда, служ ит риск ответственности как непосредственно страхователя, так ииного лица, на[2]которого [13]можетбыть возложена ответственность за причинение вреда.[2]Отличительная особенность, рассматриваемого вида договора проявляется в статье 963 ГК РФ. Руководствуясь э той статьей,страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности запричинение вреда[1]жизниили здоровью,[2]есливред причинен по вине ответственного за[1]неголица.[9]То есть законодатель исключил из числа страховых рисков случаи причинение вреда по средством умышленных действий страхователяhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12446494&repNumb=111/1705.06.2015Антиплагиатили иного лиц а.
Данная позиц ия законодателя вполне оправдана, так как в случае отсутствия подобной нормы, на рынке страхованияпоявится множ ество споров по поводу ц елесообразности самого сущ ествования настоящ его договора, ведь у страхователя появитсявозмож ность, посредством противоправных действий извлекать из страхования ответственности выгоду. Исходя из чего, множ естводоговоров страхования ответственности будит заключаться не с ц елью защ иты имущ ественного интереса, а с ц елью спец иальногосовершения случаев, где потерпевшему, например лиц у без определенного места ж ительства, или лиц у имеющ ее алкогольную илинаркотическую зависимость будут поступать предлож ения сговора и дальнейшей «дележ ки» страхового возмещ ения.Статья 931 ГК РФ[7]содержит,помимо приведенного, еще три положения. Во-первых, в рассматриваемом договоре должнобыть обозначено лицо, риск ответственности которого застрахован, с тем, что иначе застрахованным будет признан рискответственности самого страхователя.
Во-вторых, договор страхования риска ответственности считается заключенным впользу лица, которому может быть причинен вред. При этом не имеет значения, заключен договор в пользу страхователя либов пользу иного лица, ответственного за причинение вреда, или в нем вообще не содержатся специальные указанияотносительно того, в чью пользу он заключен.
В-третьих, лицо, в пользу которого договор страхования считаетсязаключенным, вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страхо��щику в пределах страховойсуммы; указанной возможностью потерпевший обладает, однако, только тогда, когда страхование ответственности запричинение вреда является обязательным либо право заявления им такого требования страховщику предусмотрено закономили договором страхования.По поводу последней нормы, наблюдаются расхождения в литературе. Так, возражая тем, кто признает за потерпевшим правообратиться со своими требованиями непосредственно к страховщику только в случаях, прямо предусмотренных указаннымпунктом[2]статьи 931 ГК РФ, Ю.Б.[7]Фогельсонполагает, что оспариваемая им точка зрения "основана на недоразумении".В противовес ей он утверждает: "Упомянутая норма не отменяет безусловного права выгодоприобретателя обратитьсянепосредственно к страховщику за выплатой страхового возмещения в соответствии с[6]Однако[2]пунктом1 статьи 430 ГК РФ.указанная норма позволяет выгодоприобретателю обратиться к страховщику в некоторых случаях не только завыплатой страхового возмещения, но и непосредственно за возмещением вреда.[2]Нельзя не согласиться с мнением Ю.Б.
Фогельсона, рассматривая потерпевшего как третье лиц о, в чью пользу заключен договор, то,руководствуясь статьей 430 ГК РФ, э то третье лиц о вправе требовать от страховой организац ии страхового возмещ ения. Правдастатья 931 ГК РФ, зачастую не рассматривает потерпевшего как третье лиц о.В конечном счете, договор страхования ответственности за причинение вреда распространена конструкц ия договора в пользутретьего лиц а. В э том случае, третьим лиц ом оказывается потерпевший, который вправе, минуя страхователя требовать страховоевозмещ ение непосредственно от страховщ ика.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
