Антиплагиат (1231755), страница 6
Текст из файла (страница 6)
В [38]настоящ ем постановлении законодатель обязал суды применять полож ения законодательства о защ ите прав потребителей прирассмотрении дел о страховании граж данской ответственности владельц ев транспортных средств.Вспоминая, что в России невозмож но прец едентное право, данное постановление не мож ет закреплять права страховщ ика, принаступлении страхового случая, руководствоваться только Законом «О защ ите прав потребителей». Но исходя из полож ений пункта 4статьи 170[19]РоссийскойАрбитражного процессуального кодексаФедерации ([56]далее – АПК РФ),[19]суды обязаны принимать решения, руководствуясь Пленумами ВС РФ и ВАС РФ. А обязанность судов общ ей юрисдикц ии,руководствоваться Пленумами ВС РФ закреплена статьей 126 Конституц ии Российской Федерац ии (далее – Конституц ия).
В связи свышеизлож енное, суды обязаны принимать по внимания и руководствоваться мнением ВС РФ. А так ж е, фактически, судебныйпрец едент является источником правового регулирования не только имущ ественного страхования, но и права в ц елом.По мнению законодателя, раз транспортное средство используется, преимущ ественно, для личных, семейных, домашних и иных нуж дбез ц ели предпринимательской деятельности, а так ж е большая часть правоотношений по обслуж иванию транспортного средствавладелец производит как потребитель, то и к страхованию граж данской ответственности долж но применяться Закон «О защ ите правпотребителей».
Исходя из принц ипа, что э ти правоотношения имущ ественного страхования, где страхователь (потребитель) являетсязаведомо более слабой стороной Закон «О защ ите прав потребителей» дает возмож ность взыскивать штраф, моральный вред, неуплачивать государственную пошлину, а так ж е обращ аться по месту ж ительства страховщ ика.По нашемумнению, данное постановление не мож ет в полной мере оц ениваться как законным. Настоящ ее утверж дениеосновывается на определении потребителя и предмета договора имущ ественного страхования.
Согласно определению, потребитель -гражданин,имеющий намерениеиспользующий товары (работы, услуги)заказать или приобрести либо[55]исключительнозаказывающий,приобретающий илидля личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных сосуществлением предпринимательской деятельности.[2]Исходя из предлож енного определения, Закон «О защ ите прав потребителей» регулирует правоотношения возникшие при заказе,приобретении, использовании или намерении заказать, приобрести товары, работы или услуги.
Когда законодательствоимущ ественного страхования регламентирует правоотношения направленные на защ иту имущ ественного интереса. Путем нехитрогосоотнесения понятий, становится понятным, что Закон «О защ ите прав потребителей» фактически не способен регулироватьотношения имущ ественного страхования. Так ж е, Закон «О защ ите прав потребителей» регулирует правоотношения возникающ ие наоснове относительно простых правоотношениях розничной купле – продаж и и не способен фактически учитывать спец ификудоговоров имущ ественного страхования.В понимании обычного страхователя, заключение договора имущ ественного страхования, гарантирует ему защ иту имущ ественногоинтереса. И принаступлениинеблагоприятных последствий, ему будетвозмещ енущ ерббез отягощ ения егосудебнымиразбирательствами.В настоящ ее время имущ ественное страхование регулируется посредством множ еством источников, где даж е опытные практикующ иеюристы не в состоянии в полной мере оц енитьправовое полож ение своих клиентов.
Страховщ ики, в свою очередь, пользуютсянезнанием страхователей в постоянно изменяющ емся нормотворчестве, регулирующ ем имущ ественное страхование, что приводит кущ емлению прав. Несогласие в правомерности отказа страхового возмещ ения вынуж дает страхователей к отстаиванию своих прав всудебном порядке.Исходя из вышеизлож енного, считаем ц елесообразным создание отдельного нормативного акта посвящ енному страхованию.
Данныйакт будет закреплять как общ ие полож ения страхования, так и частные полож ения личного и имущ ественного страхования. Наиболееперспективным будет создание Кодекса страхования Российской Федерац ии (далее – КС РФ).В предлож енном КС РФ законодатель будет иметь возмож ность предусмотреть всю сферу страхования, правовое полож ение сторон,урегулирование отдельных полож ений о возмож ности сторон включить в договор имущ ественного страхования дополнительныхусловий, а так ж е предусмотреть контроль за деятельностью субъектов страхования. Принятие отдельного кодекса сузитнеоправданно большое количество источников правовых и договорных регулирования имущ ественного страхования.
В рамках кодексастанет возмож но принятие постановлений правительстванаправленных на э тапное развитие страховых правоотношений РоссийскойФедерац ии.1.3. Договор имущ ественного страхования: понятие, признаки и видыВ российском праве договором признается сделка, являющ аяся основанием возникновения обязательства. Определение договора имущественного страхования, содержащееся в части 1 статьи 929 ГК РФ,[2]одна[11]сводитсяк тому, чтосторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлениипредусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, впользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованномимуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) впределах определенной договором суммы (страховой суммы).[1]Подоговору имущественного страхования[5]можетбыть[6]застрахована [16]любая часть (группа) имущ ества, а такж е, согласно части 2 статьи 929 ГК РФ,могут быть застрахованы [5]следующие1)[5]риск[7]имущественныеинтересы:утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществудругихлиц,авслучаях,предусмотренныхзаконом,такжеответственностиподоговорам-рискгражданскойответственности);3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателяhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12446494&repNumb=19/1705.06.2015Антиплагиатили изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе рискнеполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.[1]Используя принцип свободы договора,[5]законодатель предусмотрел возмож ность имущ ественного страхования не только полной стоимости имущ ества, но и страхованиячасти имущ ества.При страхованиидоговора.[9]имуществастраховая сумма не может превышать его[1]действительнойстоимости на момент заключения[9]Под действительной стоимостью имущ ества чащ е всего понимается восстановительная (балансовая) стоимость.Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхованияимущества, заисключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.Если страховая сумма, определенная договором страхования[9]договор [48]являетсястоимость[9]имущества[9]Имущество[9]имущества, [11]превышаетстраховую стоимость имущества,недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительнуюна момент[1]заключениядоговора.может быть застраховано по договору имущественного страхования в пользу лица (страхователя иливыгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этогоимущества.В[1]отличие[14]отдоговоров личного страхования,[16]договорстрахования имущества, заключенный при отсутствии устрахователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.[1]При заключении отдельных договоров страхования имущ ества, стороны вправе заключитьдоговор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя без указания имени или наименования выгодоприобретателя(страхование «за счет кого следует»).Призаключениитакогодоговорастрахователювыдаетсястраховойполиснапредъявителя.Приосуществлениистрахователем или выгодоприобретател��м прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.[9]ГК РФ, сохранивший традиционное для российского права деление страхования на имущественное и личное, имеет и рядиных связанных с этим отличий от[2]статьи 4 Закона «Об организации страхового дела».[3]Данный принц ип проявляется, в частности, в том, что указанный Закон определяет имущ ественное страхование какстрахованию имущества.
И уже по этой причине законодатель был вынужден в указанном акте рассматривать страхованиеответственности как особый, наряду с имущественным и личным, вид страхования. Включение Гражданским кодексомстрахования ответственности в состав имущественного страхования позволило, помимо прочего, установить для страхованияответственности, как равно страхования имущества и страхования предпринимательского риска, в определенной частиединый правовой режим.Предложенный единый правовой режим создается, вместе со статьей 929 ГК, также немалым числом рассеянных по главе 48ГК РФ норм, выделяющих применительно к охваченным соответствующими статьями вопросам конкретные решения длявозникающих ситуаций, при которых заключаются именно договоры имущественного страхования как таковые.
Примеромможет служить статья 942 ГК РФ, посвященная существенным условиям договоров страхования, которая распадается на двечасти. Первая часть включает, как в свое время уже отмечалось, перечень существенных условий договора имущественногострахования, а вторая - договора личного страхования.Статья 929 ГК, не ограничиваясь приведенным определением договора имущественного страхования, содержит наряду с нимуказание примерного набора интересов, которые могут быть застрахованы применительно к каждому из трех подвидовдоговора имущественного страхования.
Так, для договора страхования имущества - этоили поврежденияопределенногоответственности по обязательствам,других лиц, а[1]еслиимущества;[1]которые[1]для[2]договоравозникаютстрахования[2]вследствие[2]рискутраты (гибели), недостачигражданской ответственности -рискпричинения вреда жизни, здоровью или имуществуэто предусмотрено законом, также риск ответственности по договорам; наконец, для договорапредпринимательского риска -[2]рискубытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательствконтрагентами предпринимателя или изменения условий[1]указаннойдеятельности, по независящим от предпринимателяобстоятельствам, включая риск неполучения ежегодных доходов.Приведенный[2]список рисков, прямо закрепленные ГК РФ, фактически не способны в полной мере охватить все случаи имущ ественного страхования.В связи с э тим, Законодатель предоставил возмож ность сторонам, при заключении договора, предусмотреть иные риски, так ж еимущ ественного характера, кроме рисков, предусмотренных статьей 928 ГК РФ.Единый для договоров имущественного страхования режим установлен для всех выделенных по соответствующему признакудоговоров и закреплен в[2]статьях 939, 947, 959, 961 - 966 ГК РФ.
В[11]нихречь идет главным образом об обязанностяхсторон, переходе к страховщику прав страхования на возмещение ущерба, а также об исковой давности. Уже этообстоятельство служит достаточным подтверждением целесообразности подобной группировки в ГК [2]РФ.[11]Договорстрахования имущества является первым из видов договоров имущественного[16]характера, в связи с наибольшим разнообразием подвидом. Страхование имущ ества мож ет разделяться как по кругу субъектовстрахования, э то страхование имущ ества физических или юридических лиц .
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
