Диплом Болелова (1217875), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Для СКБ Приморья "Примсоцбанк" характерно непосредственное участие в обеспечении безопасности банка всех структурных подразделений и сотрудников в рамках установленной им компетенции и ответственности. Структура возможных угроз, среди которых не последнее место занимают и угрозы со стороны собственного персонала, исключают возможность эффективного противодействия им силами исключительно сотрудников службы безопасности. Поэтому используется комплекс мероприятий по воспитанию в трудовом коллективе соответствующей идеологии и обучению его членов методам профилактики и пресечения наиболее вероятных угроз.

Обеспечивается взаимодействия системы управления безопасностью с другими направлениями менеджмента, что реализуется как на стратегическом, так и на оперативном уровне системы управления.

Затраты на обеспечение безопасности банка соразмерны реальному уровню угроз, что связано с реализацией принципа разумной достаточности. С позиции конечной эффективности системы в равной степени недопустимо экономить на рассматриваемом направлении деятельности, ослабляя собственную безопасность, и преувеличивать возможные угрозы, осуществляя излишние, т.е. не окупаемые расходы. Учитывая, что руководство службы безопасности по очевидным причинам склонно именно к завышению уровня потенциальных угроз, желательно привлечение независимых экспертов в лице сотрудников государственных правоохранительных органов или частных охранных структур

За сотрудниками службы безопасности закреплены не только функциональных обязанностей, но и полномочия (предел компетенции). В отличие от других направлений деятельности банка работа большинства сотрудников этого подразделения всегда связана с угрозой превышения служебных полномочий. В результате велика вероятность возбуждения против кредитно-финансовой организации уголовных дел и гражданских исков по обвинению в нарушении действующего законодательства или гражданских прав.

Объектом системы обеспечения экономической безопасности выступает стабильное состояние деятельности банка в текущем и перспективном периоде. Эффективное обеспечение экономической безопасности должно основываться на комплексном подходе к управлению этим процессом. Комплексный подход предполагает учет в управлении объектом всех основных его аспектов и все элементы управляемой системы рассматриваются только в совокупности, целостности, единстве. Таким образом, создание комплексной системы обеспечения экономической безопасности ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" - это совокупность взаимосвязанных мероприятий организационно-правового характера, осуществляемых в целях защиты банка от реальных или потенциальных действий физических или юридических лиц, которые могут привести к существенным экономическим потерям.

3 Современные тенденции, проблемы и формирование направления совершенствования экономической безопасности в коммерческом банке

3.1 Современные тенденции развития экономической безопасности коммерческого банка

Банковская система Российской Федерации является одним из важнейших компонентов рыночной инфраструктуры, что обеспечивает нормальное ее функционирование. Современная банковская система России включает в себя Центральный банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций Банка России и всех остальных банков. Центральный Банк России как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора за их безопасностью и управления системой платежей и инвестиционных расчётов в стране.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй самый представительный уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики страны, а ориентируются в своей работе на установленные Центральным Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В этих условиях от уровня их экономической безопасности зависит не только их судьба, но и судьба их многочисленных клиентов.

Период 2014 – 2016 гг. для банковского сектора российской экономики ознаменовался решениями со стороны Банка России отзыва лицензий на осуществление банковских операций у ряда банков, в связи с неисполнением кредитными организациями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и неоднократным нарушением в течение одного года требований статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Эти события отрицательно воздействовали на деятельности коммерческих банков России.

Для того чтобы обеспечить необходимый уровень экономической безопасности и надежности банковской системы и её отдельных субъектов, необходимо укрепить законодательные и институциональные основы безопасности инвестиционного процесса.

Так, в Указе Президента Российской Федерации от 12 мая 2009 года № 537 «О стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года» рассматривается совершенствование банковской системы как важнейшего фактора обеспечения национальной безопасности. Это относится в полной мере к экономической безопасности банковской системы.

На сегодняшний день существует ряд внешних факторов, влияющих на экономическую безопасность коммерческих банков:

1) Внешнеэкономический – экспортно-импортный потенциал зарубежных стран; экономическая интеграция стран; конкуренция и конкурентная борьба на мировой арене; офшорный бизнес;

2) Политический – расстановка политических сил в стране; геополитическая стратегия и национальные интересы зарубежных стран; политические традиции государств;

3) Внутриэкономический – инновационно-инвестиционная активность; состояния парка основных фондов; производственный потенциал; платежеспособность предприятий; конкурентоспособность отечественной продукции; движение капитала; инфляционные процессы; степень устойчивости и адаптации экономики к меняющимся условиям внешней среды;

4) Финансовый – степень развития валютно-денежной системы; степень развития кредитной системы; степень развития бюджетно-налоговой системы; состояние бюджетных фондов; состояние внебюджетных фондов; структура финансового рынка; объем секторов финансового рынка; сотрудничество с международными экономическими и финансово-кредитными организациями; законодательная база и механизм реализации законодательных актов в области финансов; динамика процентных ставок на финансовых рынках;

5) Социальный – уровень денежных доходов населения; имущественная дифференциация; степень доверия вкладчиков; социальная политика государства; общий уровень социальной стабильности;

6) Форс-мажорный – стихийные бедствия; природные катаклизмы; военные действия; аварии, катастрофы; эпидемии; терроризм;

Субъектами экономической безопасности коммерческих банков являются:

1) Президент РФ, который через ежегодное Послание Федеральному собранию высказывает наиболее приоритетные направления развития российской экономики

2) Совет Безопасности РФ, призванный обеспечивать политическое управление всеми занимающимися национальной безопасностью органами исполнительной власти в процессе угроз и определения мер защиты жизненно важных интересов страны

3) Федеральное Собрание РФ, в силу своих конституционных функций рассматривающее различные аспекты обеспечения безопасности.

4) Счетная палата РФ, создана для осуществления исполнения федерального бюджета, а так же финансового контроля за различными субъектами экономической системы, в том числе за Банком России, которая так же вносит значительный вклад в обеспечение Экономической безопасности коммерческих банков

5) Правительство РФ, так же играющее активную роль в вопросах обеспечения экономической безопасности банков.

6) Федеральные органы исполнительной власти, так же играют очень важную роль по обеспечению экономической безопасности банковской системы.

Защита экономической безопасности коммерческих банков, недопущение и преодоление как внешних, так и внутренних угроз их интересам должны стать важнейшей функцией государства. В настоящее время на переходном этапе важно, чтобы экономическая безопасность коммерческих банков, рассматривалась как часть национальной безопасности. Это позволит осуществить реформирование российской экономики и ее интеграции в мировую экономику на базе выработанной научно-обоснованной концепции и даст нормативно-правовое закрепление требований, необходимых для эффективного обеспечения экономической безопасности коммерческих банков.

3.2. Проблемы и пути совершенствования системы экономической безопасности в коммерческом банке

Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, которая является следствием действия системы управленческих, организационных, технических и информационных мер, направленных на обеспечение устойчивого функционирования банка, защиту его прав и интересов, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов. [33]

Неотъемлемым элементом исследования экономической безопасности коммерческого банка является выбор критериев, т.е. суммы признаков, на основе которых можно сделать вывод о том, находится или не находится тот или иной банк в состоянии экономической безопасности. Из всего множества критериев традиционно акцент сосредоточен на двух: финансовой стабильности и уровне качества кредитного портфеля. Учет значимости обозначенных критериев выражается в реализации ряда мероприятий и действий, а именно:

-служба экономической безопасности банка обеспечивает постоянный мониторинг уровня экономической безопасности;

-отмечается эффективное функционирование систем внутреннего контроля;

-реализуются мероприятия, направленные на усиление мер по обеспечению информационной безопасности;

-используются более передовые методы управления угрозами экономической безопасности распространенные в международной практике;

-формируются резервы на возможные потери по ссудам;

-уделяется внимание работе по повышению профессионального уровня работников службы экономической безопасности. [26]

Основными угрозами экономической коммерческого банка для капитала банка являются:

- предоставление ложной информации о заёмщике и займе;

- использование поддельных платёжных документов и пластиковых карт;

- хищение денежных средств из касс, банкоматов и инкассаторских машин;

- мошенничество с ценными бумагами

- мошенничество персонала банка со счетами и вкладами клиентов;

- сговор клиентов и сотрудников банка

Основными угрозами экономической безопасности коммерческого банка для порядка ведения банковской деятельности являются:

- Осуществление экономического шпионажа в интересах конкурентов;

мошенничество.

- халатное и недобросовестное отношение сотрудников банка;

- злоупотребление полномочиями сотрудников банка.

Основными угрозами экономической безопасности коммерческого банка для деловой репутации являются:

- попытки предоставления ложной информации, касающейся руководства банка или отдельных сотрудников;

- распространение сведений, порочащих банк, через средства массовой информации;

- распространение сведений об ухудшении финансового состояния банка;

- распространение ложной информации от имени банка;

- подделка документов от имени банка.

- нарушение стандартов профессиональной деятельности;

- нарушение банком норм законодательства;

- участие банка в легализации доходов, полученных преступным путём.

Основными угрозами экономической безопасности коммерческого банка для порядка функционирования и управления деятельностью банка являются:

- Блокирование здания банка;

- незаконные действия контролирующих и надзорных органов в своих интересах и в интересах конкурентов;

- приостановление движения средств по счету;

- приостановление действия лицензии;

- попытки вовлечения руководства банка в преступления в сфере экономической деятельности. [12]

Длительное время среди проблем, угрожающих экономической безопасности банка, выделялась коррумпированность банковских служащих. В мае 2016г. главный регулятор банковского рынка позиционирует План Центрального банка РФ по противодействию коррупции на 2016-2017 годы. Противозаконные действия сотрудников банка имели связь с умышленным разглашением конфиденциальных сведений, саботажем (в форме сознательного уничтожения или искажения компьютерных баз данных); прямым хищением денежных средств сотрудниками банка; хищением с использованием компьютерных технологий; прямая коррупция (фиктивные кредиты и, как следствие, последующие потери от нарушения условий кредитного договора).

Так, проблемы, снижающие уровень экономической безопасности коммерческих банков, требует, с одной стороны комплексного подхода при выборе направления решения этой проблемы, а с другой – системно организованных действий со стороны руководства банка и службы безопасности. [15]

На оценку уровня экономической безопасности коммерческого банка влияют два критерия:

– финансовая стабильность коммерческого банка, которая определяется на основе индикатора финансовой стабильности и индикаторов оптимальности;

Характеристики

Список файлов ВКР