ВКРвкр 22222 (1205624), страница 8
Текст из файла (страница 8)
Изменение размера вкладов в зависимости от суммы можно посмотреть в таблице 2.12.
Таблица 2.12– Изменение вкладов населения в зависимости от их суммы
| Сумма вклада, тыс. руб. | Изменение на 2015 г. по сравнению с 2014 г. | Изменение на 2016 г. по сравнению с 2015 г. | ||
| абсолютное отклонение, млн. руб. | темп роста, процент | абсолютное отклонение, млн. руб.. | темп роста, процент | |
| До 200 | –11 041,42 | 86,21 | 3 946,90 | 105,72 |
| 200–400 | –3 040,00 | 92,34 | 3 371,97 | 109,21 |
| 400–700 | –2 801,88 | 91,72 | 7 824,52 | 125,21 |
| 700–1 000 | 2 486,84 | 115,83 | 4 962,62 | 127,27 |
| 1 000–2 000 | 3 120,16 | 117,96 | 9 700,97 | 147,34 |
| 2 000–5 000 | 1 869,50 | 116,51 | 4 532,95 | 134,36 |
| 5 000–10 000 | 1 464,42 | 134,57 | 2 556,62 | 144,85 |
| Свыше 10 000 | 4 023,79 | 152,16 | 18 744,05 | 259,68 |
| Всего | –3 918,59 | 98,13 | 55 640,59 | 127,01 |
В 2014 году сократилась сумма вкладов размером до 700 тысяч рублей, в то время как сумма вкладов от 700 тысяч рублей возросла, особенно заметный рост составляет у вкладов размером от 5 до 10 млн. рублей и свыше 10 миллионов рублей, темп роста составляет 134,57% и 152,16% соответственно.
В 2015 году сумма вкладов всех размеров возросла, причём наибольший рост заметен у вкладов размером свыше 10 миллионов рублей, темп роста таких вкладов составил 259,68%.
Также высокий темп роста у вкладов, размером от 1 до 2 миллионов рублей, а именно 147,34%. Таким образом, мы видим, что население стало вкладывать свои средства в большем объёме, что можно связать с темпом инфляции и желании физических лиц сохранить свои сбережения.
Далее сравним темпы роста денежных доходов населения по Дальнему Востоку и темпы роста размещения средств во вклады (таблица 2.13). Федеральная служба государственной статистики предоставила данные о денежных доходах населения до 2014 года включительно.
Таблица 2.13 – Доля размещения денежных средств во вклады в общей
сумме денежных доходов населения
| 2015г. | 2016г. | Изменение | |||||
| млн. руб. | доля, процент | млн. руб.. | доля, процент | млн. руб.. | темп прироста, процент | ||
| Денежные доходы населения, в том числе: | 2 161 690,60 | 100,00 | 2 383 086,17 | 100,00 | 221 395,57 | 10,24 | |
| ‑ размещение средств во вклады | 180 166,37 | 8,33 | 199 264,30 | 8,36 | 19 097,93 | 10,60 | |
Можно отметить, что темп прироста размещения средств во вклады опережает темп прироста денежных доходов, что оценивается положительно, так как люди стали более активно размещать свои денежные средства во вклады в Дальневосточный банк Сбербанка России. При этом доля размещения средств во вклады в общей сумме денежных доходов занимает на 2013 год 8,33%, на 2014 год 8,36%.
Таким образом, мы провели анализ практики привлечения Дальневосточным банком Сбербанка России денежных средств населения. являющийся показателем доходов. Наибольшую долю среди привлечённых средств населения занимают остатки по срочным вкладам, причём доля продолжает расти в течение анализируемого периода, что оценивается положительно, так как население стало более активно размещать свои сбережения в Дальневосточном банке Сбербанка России.
3 Основные направления улучшения финансовых результатов
деятельности Сбербанка
3.1 Рекомендации по улучшению финансовых результатов деятельности
Оптимизация привлечения денежных средств населения ПАО Дальневосточный банк Сбербанка России, как фактор улучшения финансовых результатов деятельности может проходить с различной степенью интенсивности, в различные сроки, предполагать частные изменения, либо трансформировать процесс обслуживания клиентов. При этом банком могут быть использованы методы улучшения отдельных этапов процесса, а также адаптации или реинжиниринга бизнес-процесса (таблица 3.1).
Таблица 3.1 – Методы оптимизации улучшению финансовых
результатов деятельности ПАО Дальневосточный банк
| Характеристика метода | Методы оптимизации кредитного процесса | ||
| Улучшение | Перестройка | Реинжиниринг | |
| Политика | Полностью сохраняется Улучшение происходит на уровне отдельных функций | В основном сохраняется. Удаляются излишние и малопроизводительные процедуры | Коренная перестройка. |
| Частота применения | Осуществляется постоянно | Проводится периодически | Используется при необходимости |
| Масштабность изменений | Небольшая | Умеренная | Затрагивает весь процесс |
| Способ реализации | Обычно осуществляется командой менеджеров | Часто проводится силами руководителей всех структурных подразделений | Проводится руководством банка |
| Эффективность | Частичная | Умеренная | Революционная |
| Стоимость, риски, трудоемкость | Низкие | От низких до | Высокие |
Рассмотрим такие формы оптимизации финансовых результатов деятельности ПАО Дальневосточный банк Сбербанка России, как эволюционная, включающая в себя методы постоянного совершенствования, гармонизации, улучшения и революционные, включающие метод активного внедрения инноваций, структурного обновления и реинжиниринга.
Целью реинжиниринга является достижение кардинального повышения эффективности функционирования банка с целью изменения его процессов, а также развитие менеджмента банка и формирование, поддержка конкурентного преимущества банка.
Результатом улучшения финансовых результатов деятельности будет являться модель формирования и реализации программы комплексной реорганизации бизнес-процесса на основе поэтапного выполнения операций и их последовательной детализации: рассмотрение заявки на получение кредита и интервью с потенциальным заемщиком, оценка качества кредита уполномоченными службами банка, структурирование кредита и заключение кредитного договора, выдача, обслуживание и погашение кредита.
В качестве важных векторов улучшения финансовых результатов деятельности ПАО Дальневосточный банк Сбербанка России необходимо выделить следующие:
- укрепление потенциала деятельности банка;
- формирования политики банка по привлечению денежных средств населения;
- применение метода реинжиниринга бизнес-процесса по привлечению денежных средств населения;
- формирование и внедрение систем управления рисками;
- реализация программ развития и поддержания клиентской базы.
Направление исследования позволила разработать концептуальную модель улучшения финансовых результатов деятельности, включающую интегрированные цели пяти взаимосвязанных блоков: организационного, финансового, клиентского, внутреннего, кадрового (рисунок 17).
Рисунок 3.1 – Модель улучшения финансовых результатов деятельности
ПАО Дальневосточный банк Сбербанка России
Модель улучшения финансовых результатов деятельности ПАО Дальневосточный банк Сбербанка России является методом оптимизации кредитного процесса коммерческого банка и определяет целевые ориентиры банка.
Рациональное управление деятельности банка по улучшения финансовых результатов деятельности может быть достигнуто с помощью применения основополагающих принципов, важнейшими из которых являются:
- взаимосвязь политики банка по привлечению денежных средств населения с общей системой управления банком;
- комплексный характер принятия управленческих решений по привлечению денежных средств населения;
- ориентация политики банка по привлечению денежных средств населения на стратегические цели развития банка;
- высокий динамизм политики банка по привлечению денежных средств населения на всех иерархических уровнях управления.
С учетом содержания, цели и принципов банка, можно сформировать его основные задачи:
- достижение формирования достаточного объема ресурсной базы для проведения кредитных операций;
- обеспечение высокодоходных и низкорисковых вложений кредитных ресурсов;
- оптимизация кредитного процесса банка;
- обеспечение устойчивого развития и совершенствования кредитной деятельности банка;
- внедрение современных управленческих технологий в кредитную деятельность банка.
3.2 Мероприятия по улучшению финансовых результатов деятельности
Каждый потенциальный клиент коммерческого банка имеет возможность более широкого и более выгодного выбора банковской услуги посредством выхода в Интернет, в связи с этим существует необходимость постоянного усовершенствования услуг ПАО Дальневосточный банк Сбербанка России.
Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется, главным образом, вопросами стратегического развития. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки стремятся в первую очередь к удешевлению услуг, ускорению прохождения платежей через банковскую систему и снижению трудоемкости банковской работы.
Немаловажную роль играет также снижение вероятности ошибки при обработке банковской информации и повышение уровня секретности.
Автоматизированные банковские системы (АБС) на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения (ПО).
Нужно отметить, что АБС представляют из себя "лакомый кусочек" для любого производителя ПО. Поэтому почти все крупные компании-разработчики предлагают на этом рынке свои системы. В настоящее время АБС позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Функционируют программы, обеспечивающие расчеты, целиком ориентированные на Internet, или так называемые виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта, и многое другое.
В настоящее время наиболее активно развиваются электронные банковские услуги и услуги по операциям с ценными бумагами, что обуславливается необходимостью обеспечения электронных расчетов для клиентов, использующих возможности электронной экономической деятельности.
Таким образом, дистанционное банковское обслуживание является перспективным и значимым направлением.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
