диплом синдеева а.ю. (1202990), страница 6

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 6)

Одним из таких методов оценки кредитоспособности является кредитный скоринг. Скоринговая модель может использоваться как для оценки уже предоставленного кредита, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых т. е. степени вероятности нарушения фирмой условий кредитного договора, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых так и для отбора потенциальных заемщиков.

Скоринговая модель разрабатывается банками самостоятельно исходя из принципов и обычаев делового оборота, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых а также банковского законодательства в конкретной стране.

Скоринг представляет собой интегральный показатель, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых состоящий из взвешенных сумм определенных характеристик. Чем он выше, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых тем больше надежность анализируемого заемщика. В зависимости от набранных очков предприятие попадает в одну из групп риска, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых установленных кредитной организацией. При анализе ссуд применяются разные приемы кредитного скоринга - от простейших формул до сложных математических моделей. Преимуществами скоринга являются быстрота и беспристрастность в принятии решения по вопросу предоставлении ссуды кредитным экспертом, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых недостатком - необходимость обширной выборки по компаниям с известными результатами исполнения заемщиком кредитных обязательств за несколько лет.

Многие банки в качестве основного инструмента оценки кредитоспособности используют рейтинговую систему. Проблема кредитных рисков в данном случае сводится к единому показателю - определении рейтинга заемщика. Рейтинг определяется в баллах.

Для оценки кредитного рейтинга заемщика используются такие показатели, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых как прогнозируемый денежный поток, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых коэффициент прогноза банкротств, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых коэффициент покрытия общей задолженности, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых ликвидационная стоимость и др. После присвоения рейтинга кредитный эксперт принимает предварительное решение о возможности выдачи ссуды. В зависимости от степени риска, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых установленного согласно рейтингу, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых проценты за пользование кредитом могут варьироваться в большую или меньшую сторону [6].

Так, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых высокий кредитный рейтинг дает возможность получения ссуды на льготных условиях под более низкий процент. Преимущество рейтинговых систем заключается в возможности учитывать неформализованные показатели анкетного типа. Это свойство позволяет строить всеобъемлющие рейтинги.

Следует отметить, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых что в последние годы широко обсуждался вопрос об использовании зарубежного опыта оценки кредитоспособности. Однако зарубежные методики по-прежнему не находят отражения в практике российских кредитных экспертов. Но эти методики, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых по мнению специалистов, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых являются достаточно актуальными в современной России с учетом ориентации на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности [7].

Различные методики оценки кредитоспособности отличаются друг от друга числом показателей, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых применяемых в качестве составных частей общего рейтинга заемщика, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых а также различными подходами к самим характеристикам и приоритетностью каждой из них. Различные способы оценки кредитоспособности не исключают, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых а дополняют друг друга, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых следовательно, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых применять их стоит в комплексе.

Также следует отметить, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых что в настоящее время основная проблема в практике внедрения зарубежных методик оценки кредитоспособности заемщика - это их адаптация к российским реалиям. На наш взгляд, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых изучение зарубежного опыта кредитования и использование его в современной отечественной банковской практике может помочь снять многие проблемы российских банков.

На основании выше изложенного можно сделать вывод, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых что для повышения эффективности отдельных видов кредитования необходимо:

- обеспечение государственной поддержки российским банкам;

- увеличение объемов кредитов из федерального бюджета субъектов РФ и срока их предоставления до 3 лет;

- создание благоприятных условий для кредитования коммерческими банками субъектов малого и среднего предпринимательства (увеличение сумм кредита для юридических лиц до 20 млн. рублей, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых для предпринимателей без образования юридического лица до 1 млн. рублей и срока его предоставления до 5 лет, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых снижение процентных ставок по кредиту);

- расширение целевого кредитования предприятий под расчеты за поставленную продукцию (факторинг);

- предоставление субсидий на развитие образовательных кредитов (сделать образовательные кредиты более доступными по срокам предоставления и размерам процентной ставки, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых предоставить возможность получения социальных беспроцентных кредитов);

- предоставление субсидий на укрепление банковской системы;

- улучшение требований к заемщикам (снижение требований по возрасту заемщиков и др.);

- увеличение объема кредитов крупных российских банков;

- снижение ставок по кредитам в крупных российских банках до 10-12% и повышение доверия заемщиков;

- предоставление кредитов по ипотеке на длительный срок (10-25 лет);

- развитие ипотечного кредитования под залог недвижимости [25];

- сокращение непогашенных долгов по кредитам.

В современных условиях необходима определенная сдерживающая позиция государства в отношении регулирования ставок и создания благоприятных условий выплаты задолженности по кредитам.

Устойчивость кредитной системы РФ и рост ее качественных показателей должны быть приоритетными вопросами, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых т.к. четко выверенный механизм кредитования обеспечивает устойчивое развитие экономики страны.

2 Особенности кредитоспособности клиентов в АО «ОТП Банк»

2.1 Организационная структура управления и принципы ее построения

АО «ОТП Банк» является членом международной OTP Group - одного из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. АО «ОТП Банк» является универсальной кредитной организацией, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых предоставляющей широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. Банк осуществляет обслуживание клиентов через сеть собственных доп. офисов и филиалов, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых которая состоит в настоящее время из 200 точек клиентского обслуживания различного формата, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых а также масштабной сети партнеров, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых насчитывающей 10.5 тысяч торговых точек по выдаче потребительских кредитов, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых расположенных по всей России. Новый бренд АО «ОТП Банк» основан как на существенном опыте работы международного банка на рынке Центральной и Восточной Европы, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых так и на клиенто ориентированности. Это хорошо видно из нового логотипа, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых который символизирует открытость и искренность - для банка клиент находится в центре внимания. Именно поэтому основной слоган ОТП Банка так и звучит - «Доверяя друг другу».

Местонахождение Банка и органов его управления: 67500, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых г. Благовещенск, правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых ул. Ленина, д.правовыми характеристиками параметров и их свойств, аспектов и элементов структуры, которая является одним из исполнительных элементов, являющихся в свою очередь свойствами параметров подхода к правовым действиям субъекты исследования которых 195.

Характеристики

Список файлов ВКР