Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 15)

Также Банк приступил к разработке кредитных программ для физических лиц- собственников предприятий микро- и малого бизнеса, в которых платежеспособность заемщика определяется на основании финансового состояния компаний, которыми они владеют.

В соответствии с дивидендной политикой банка, Банк вправе по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года и (или) по результатам финансового года принимать решения (объявлять) о выплате дивидендов по размещенным акциям, если иное не установлено Федеральным законом "Об акционерных обществах". Решение о данных выплатах может быть принято в течение трех месяцев после окончания соответствующего периода финансового года.

Дивиденды выплачиваются деньгами и иным имуществом, решение о выплате которых принимается Общим собранием акционеров. Дата, на которую в соответствии с решением о выплате (объявлении) дивидендов определяются лица, имеющие право на их получение, не может быть установлена ранее 10 дней с даты принятия решения о выплате (объявлении) дивидендов и позднее 20 дней с даты принятия такого решения.

Исходя из годовой бухгалтерской отчетности ПАО РОСБАНК, дивиденды за 2014 год не выплачивались.

В соответствии с фондовой политикой ПАО РОСБАНК, в Банке создается решением об их выпуске.

В соответствии с кредитной политикой банка, основной задачей Банка является сохранение размера розничного кредитного портфеля наряду с повышением качества услуг и контроля уровня риска в условиях изменений экономической ситуации в стране и конъюнктуры рынка.

По данным Банка России, по состоянию на 01.01.2016 года ПАО РОСБАНК занимает 6-ую позицию по розничным кредитам (доля рынка-2,13%).

Несмотря на существенное повышение ключевой ставки ЦБРФ, приведшее к снижению спроса на кредитование, объем кредитного портфеля физических лиц за 2015 год вырос на 2,3% и составил 243,15 млрд. рублей. Прирост портфеля в рамках ипотечного кредитования составил более 8,88 млрд. рублей (16,9% прироста).

Учитывая изменяющуюся конъюнктуру рынка, были скорректированы условия предоставления ипотечных кредитов. В целях минимизации валютных рисков заемщиков, имеющих действующие кредиты в иностранной валюте, была упрощена процедура внутреннего рефинансирования ипотечных кредитов в целях перевода задолженности из валюты в рубли РФ.

В рамках потребительского кредитования Банк реализует программы нецелевого кредитования и экспресс- кредитования, а также программу рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков. Банк продолжает работать над улучшением продуктовых предложений, что позволило увеличить портфель нецелевых кредитов в 2015 году до 120,1 млрд. рублей (или на 3,13% по сравнению с 2014 годом).

В 2015 году Банком внедрена новая линейка продуктов нецелевого кредитования, а также продлено действие специальных акций с пониженными процентными ставками, приуроченных к различным профессиональным праздникам и ко "Дню рождения клиента".

Также в Банке сформирован диверсифицированный корпоративный кредитный портфель, значительную долю которого составляют средства, предоставленные предприятиям электроэнергетики, нефтехимической и 2.2 Анализ финансовой устойчивости деятельности ПАО РОСБАНК за 2013-2015 год

Для того, чтобы оценить финансовую устойчивость ПАО РОСБАНК необходимо проанализировать структуру капитала Банка, представленную в приложении Д.

Исходя данных, представленных в таблице Д.1, структура капитала Банка подразделяется на собственные и привлеченные средства. С 2013 года по 2015 год наибольшую долю в структуре капитала занимают привлеченные средства (84,45%, 85,06%,88,08%).

Анализируя структуру собственных средств Банка, представленную в таблице Е.1, автор отмечает, что наибольшую долю занимает эмиссионный доход, который с 2013 года по 2015 год оставался неизменным. Данная ситуация может быть связана с тем, рыночная стоимость, выпускаемых Банком акций на протяжении трех лет значительно превышала их номинальную стоимость. Наименьшую долю в структуре собственного капитала занимает средства резервного фонда (0,77%,0,75%, 0,69%).

Из данных таблицы Ж.1 приложения Ж видно, что в структуре капитала наибольшую долю привлеченных средств занимают средства клиентов, не являющиеся кредитными организациями, доля которых занимала в 2013 году- 58,2%, в 2014 году- 61,08%, в 2015 году- 54,10%. Рост данной позиции привлеченных составил в 2015 по сравнению с 2014 годом составил 25,36%, что может быть связано с эффективной работой по привлечению вкладчиков Банка.

Рассматривая структуру активов и пассивов ПАО РОСБАНК, автор отмечает активы Банка с 2013 года по 2015 год увеличились на 45%. На основании таблицы И.1, в структуре активов Банка наибольшую долю занимает чистая ссудная задолженность, которая составила в 2013 году- 72,24%, в 2014 году- 69,57%, в 2015 году- 56,32%. Это говорит о том, что в основном активы ПАО Росбанк растут за счет ссуд, выданных клиентам. Исходя из данных представленных в приложении Ж, пассивы Банка с 2013 года по 2015 год увеличились на 51%. В пассиве баланса особое место занимает статья средства клиентов, не являющиеся кредитными организациями. Это свидетельствует о том, что клиенты этого банка не только берут кредиты, а также открывают депозиты в ПАО Росбанк. Из всего сказанного можно сделать вывод, что деятельность Банка рентабельна.

Автором предлагается рассчитать показатели прибыльности деятельности Банка: показатели рентабельности активов и показатели рентабельности капитала за 2013-2015 годы.

Ра= 5873129/((941416715+688780574)/2)*100=(5873129/815098644)*100= =0,72% -2015 год

Ра =7098970/((688780574+650365103)/2)*100=(7098970/669572838)*100= =1,06%- 2014 год

Ра2013=13923596/((650365103+599456696)/2)*100=(13923596/624910899)*

*100= 2,23%- 2013 год

Рк= 5873129/((112200487+102913132)/2)*100=(5873129/ 107556809)*100= =5.46%- 2015 год

Рк =7098970/((102913132+101157378)/2)*100=(7098970/102035255)*100= =6,96%- 2014 год

Рк = 13923596/((101157378+86407060)/2)*100= (13923596/ 93782219)*100= =14,84% - 2013 год

В соответствии с приведенными выше расчетами, показатель рентабельности

активов Банка с 2013 года по сравнению с 2015 годом снизился на 1,51%, что означает о снижении прибыльности от активных операций и о не эффективном использовании собственных средств Банка.

Показатель рентабельности собственного капитала отражает удельный вес прибыли в общей сумме собственного капитала Банка. Автор отмечает, что с 2013 по сравнению с 2015 годом произошло снижение на 9,38%, что может быть связано с трудной экономической ситуацией в стране.

Автором предложено рассмотреть обязательные нормативы, необходимые для более подробного анализа финансовой устойчивости ПАО РОСБАНК. Обязательные нормативы деятельности Банка представлены в таблице 2.1. К обязательным нормативам деятельности Банка относятся норматив мгновенной ликвидности, норматив текущей ликвидности, норматив долгосрочной ликвидности Банка и норматив достаточности капитала.

В соответствии с таблицей 2.1, ПАО РОСБАНК соблюдает все обязательные нормативы деятельности Банка за период 2013-2015 года, так как они находятся в пределах нормативов по банковской деятельности.

Таблица 2.1- Показатели финансовой устойчивости деятельности Банка

за 2013-2015 год

Источник: рассмотрено на основе данных годовой бухгалтерской отчетности ПАО Росбанк за 2013 - 2015 год

Автор отмечает, что норматив мгновенной ликвидности с 2013 года по 2015 год увеличился на 33,1%, норматив текущей ликвидности – на 10%, норматив долгосрочной ликвидности банка снизился на 20,1%. Данные свидетельствуют о том, что ПАО РОСБАНК может вовремя погашать все свои обязательства. Норматив достаточности капитала банка также соответствует нормативным значениям, что говорит о том, что у ПАО РОСБАНК есть значительная часть собственных средств, необходимых для вложения в доходные операции Банка.

Исходя из выше представленного анализа, финансовое состояние ПАО РОСБАНК является устойчивым, так как большинство показателей деятельности Банка отвечают нормативным требованиям Банка России.

В июне 2015 года Советом директоров была утверждена стратегия ПАО РОСБАНК до 2017 года. Несмотря на существенные изменения в политической и экономической ситуации, банковская группа Сосьете Женераль продолжает рассматривать Россию в качестве одного из ключевых рынков развития. Росбанк, как и SocieteGenerale, определяет для себя три приоритетных направления развития до 2017 года: повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидерские позиции в области инноваций, обеспечение роста за счет развития бизнеса и усиления взаимодействия между подразделениями, а также достижение устойчивой доходности.

По- мнению автора, подход к управлению движением финансовых потоков Банка является рациональным.

Для того чтобы воплотить стратегию Группы в жизнь и занять весомую позицию в России, ПАО РОСБАНК должен сосредоточиться на следующем:

• Развитие розничного и корпоративного бизнеса с фокусом на транзакционный банкинг;

• Повышение качества предоставляемых услуг;

• Оптимизация расходов и повышение эффективности операционной деятельности;

• Повышение синергии всех бизнесов Банка.

Приоритетным остается поддержание непрерывности бизнеса и предоставление высококачественных услуг клиентам.

По словам Председателя правления Росбанка Дмитрия Олюнина: "Мы хотим, чтобы число активных клиентов превышало 2,7 млн. рублей, а рентабельность капитала (roe) достигла уровня 15%.

В розничном бизнесе мы хотим нарастить объемы кредитования, став в конечном счете основным транзакционным банком для наших клиентов, с низкозатратной сервисной моделью. Вместе с этим мы должны выйти на следующие показатели:

• увеличение чистого банковского дохода (NBI) с 20,6 млрд. рублей в 2014 году до 43,2 млрд. рублей в 2017 году;

• повышение рентабельности капитала (ROE) до 34% в 2017 году.

• В корпоративном бизнесе наша цель – планомерный рост прибыли для достижения следующих результатов:

• увеличение чистого банковского дохода (NBI) с 8,4 млрд. рублей в 2014 году до 10,2 млрд. рублей в 2017 году;

• повышение рентабельности капитала (ROE) с 13% в 2014 году до 16% в 2017 году".

События второй половины 2015 года в политике и экономике существенно изменили прогнозы банковского рынка России, что не может не влиять на стратегию Банка. Однако, несмотря на сложную ситуацию, ПАО РОСБАНК не планирует кардинально пересматривать свою стратегию развития. Большинство стратегических инициатив, направленных на развитие новых направлений бизнеса, на повышение операционной эффективности подразделений Банка, повышения качества обслуживанию остаются без изменений.

Характеристики

Список файлов ВКР