Автореферат (1138444), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Материалы диссертации такжебудут полезными в теоретических и прикладных исследованиях по совершенствованию финансового механизма страховой компании, разработкеполитики управления ее рисками; они также могут найти практическоеприменение в учебном процессе вузов при изучении таких дисциплин, как«Финансы и кредит», «Страхование», «Риск-менеджмент в страховании».Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации обсуждались на международных научно-практических конференциях «Научные школы и вызовы современности.
Премии Альфреда Нобеля– 110 лет» (Москва, 2011), «Формирование конкурентоспособной нацио-8нальной экономики: мировой опыт и отечественные реалии» (Херсон, 2013),«Россия и СНГ: новые возможности стратегического партнерства» (Москва,2013); на научном семинаре кафедры экономики и финансов общественногосектора РАНХиГС; были изложены в шести публикациях автора, включаятри статьи в ведущих рецензируемых журналах ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации, общим объемом 5,2 п.л.Структура диссертации определяется общей логикой, целью, задачами исследования и включает: введение, три главы, содержащие 8 параграфов, заключение, список использованных источников и литературы,приложения.II. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИИ,ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ1.
Теоретические положения, раскрывающие специфику и направления развития финансового взаимодействия страховых организаций сих посредникамиСистематизация теоретических положений по развитию финансовыхотношений страховых организаций и их посредников проводилась в диссертации по нескольким направлениям: соотношение базовых понятий«страхование», «финансовое посредничество», «посредничество в страховании»; анализ этапов развития страхования и посредничества в страховомделе; выделение функциональных особенностей финансов страховых организаций и их посредников.По мнению автора, принципиальные позиции по результатам уточнения и обобщения особенностей и вектора развития финансовых отношений страховых организаций и их посредников состоят в следующем.Страхование в диссертации рассматривается комплексно, как единаясистема, с учетом особенностей ее организации, функциональной направленности субъектов страховых отношений, институциональной и ресурсной структуры, взаимосвязей между участниками финансовых (страховых)отношений.В работе сделан вывод, что развитие страхования как части финансовой системы и страхового посредничества как вида вспомогательнойдеятельности в страховании взаимосвязаны между собой и в определенноймере масштабы их взаимодействия иллюстрируют развитость националь-9ных финансовых рынков.
Так, в развитых странах капитализация страхового рынка составляет порядка 9-12% ВВП 1, оказывая существенное влияние на экономическое и социальное развитие 2. В современных развитыхфинансовых системах страховые организации предоставляют страховыеуслуги в диапазоне от 500 (европейские страховщики) до 3000 (страховыекомпании в США) различных видов. 3 По данным BIPAR 4 в 20 странах ЕСстраховыми посредниками генерируется более 80% общего объема страховых премий.
5Анализ этапов развития страхования и страхового посредничествапоказал, что в историческом аспекте первыми субъектами страхового посредничества были страховые агенты в Римской империи. Но собственноинститут страховых агентов и страховых брокеров оформился в XVIIXVIII вв. В настоящее время типы страховых посредников структурируются по трем группам: страховые агенты, страховые брокеры, посредничество по партнерским продажам (см.
рис. 1).Страховой посредник является важной фигурой современного страхового рынка. Практически все договоры прямого страхования (за исключением ситуаций с кэптивными страховыми компаниями) по более или менеекрупным объектам поступают в страховые компании с участием посредников-брокеров; практически все страховые и перестраховочные компании вРоссии и в мире размещают и реализуют свои перестраховочные программычерез перестраховочных брокеров. При этом, мировой опыт показывает, чтостраховые отношения более развиты в тех странах, где страховая посредническая деятельность получила наибольшее развитие.По данным на 2011 год. См.: http://www.indexmundi.com/facts/germany/market-capitalization-oflisted-companies2В России данный показатель составил в 2011 г. 2,6% ВВП.
См.: http://www.raexpert.ru/3Российские страховые компании предоставляют до 200 видов страховых услуг. См.: Страхование: учебник / под ред. проф. И.П. Хоминич. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2012. С. 33.4Европейская федерация страховых посредников5Лайков А.Ю. Российский страховой рынок в посткризисной перспективе // http://www.insurinfo.ru/analysis/699/110Страховые посредникистраховые агентыстраховые агенты– физические лицагенеральные агентыобычные страховыеагентыстраховые брокерыстраховые агенты –юридические лицапрофессиональныестраховые агентынепрофессиональныестраховые агентыпартнерские продажибанкилизинговыекомпанииавтопроизводителитуроператорыиные точки продажРис.
1. Типы страховых посредниковИсточник: составлено автором.В диссертации подчеркивается, что в современных условиях, с усложнением экономических и финансовых взаимосвязей между субъектамирыночных отношений вообще и субъектами страховых отношений в частности, модернизируется инструментарий финансового управления науровне страховых организаций. Страховой риск (как механизм финансовойзащиты), являясь базовым атрибутом страхования, дополняется необходимостью развивать финансовый аппарат страховых компаний с учетом рисков собственно их деятельности, специфики их взаимодействия со страховыми посредниками.2. Особенности развития страховой сферы в современных условияхРоссииВ диссертации определено, что по ключевым макроэкономическимпоказателям развития страхового рынка (глубина рынка, его плотность,темпы прироста отдельных показателей, концентрация и т.д.) российскийстраховой рынок существенно отличается от аналогичных рынков в развитых странах. В настоящее время разработан ряд документов (правительст-11венных 1 и экспертных 2), в которых предлагаются варианты стратегий развития страхового рынка в России, выделены меры и мероприятия по отдельным направлениям развития страхового рынка или его секторам.Лейтмотивом всех этих документов является идея, что страховой рынокдолжен стать неотъемлемой частью финансового сектора России с существенным объемом активов, являться важным источником длинных денегдля экономики, а сама отрасль страхования должна играть стабилизирующую роль для финансового сектора.Анализ страхованной деятельности в России показал, что, несмотряна некоторую позитивную динамику, положение страхования в национальной финансовой системе не соответствует задачам, которые стоят перед страховой отраслью.
Динамика развития страхового рынка Россиипроиллюстрирована на рис. 2 и рис. 3.900000000800000000700000000600000000500000000400000000300000000200000000100000000020042005200620072008Страховые премии (тыс. руб)2009201020112012Страховые выплаты (тыс. руб)Рис. 2. Тренд российского страхового рынка по сборам и выплатамза период с 2004 по 2012 гг.Примечание: без учета обязательного медицинского страхованияИсточник: по данным ФСФРГосударственная программа Российской Федерации «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра», утвержденная распоряжением Правительства РФ от 22.02.2013 г. № 226-р.2См., например: Страховой сектор.
К концепции развития финансового рынка России до 2020года. / Совместный проект Рейтингового агентства «Эксперт РА» и Ассоциации региональныхбанков России под эгидой Общественной Палаты РФ // http://www.insunion.ru/assets/files/20121022%20RIMS%20whitepaper%20vsent.pdf; Стратегия развития рынкастрахования до 2020 г., разработанная международной консалтинговой компанией OliverWуman Financial Services и утвержденная Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) //http://raexpert.ru/project/insur_future/2012-1/analytics/oliver-wyman-strategy.pdf.11220062007200820092010201120123024,423,624,122,719,219,516,214,714,22521,714,28,620151050-6-5-10-7,5Годовые темпы прироста страховых взносовГодовые темпы прироста ВВПРис.
3. Динамика ВВП и страховой премии в 2006-2012 гг.Примечание: без учета обязательного медицинского страхованияИсточник: по данным ФСФР и Минфина РФИтоги 2012 г. показали, что страховой рынок в России растет в реальном исчислении 4-ый квартал подряд: отношение собранной страховойпремии к ВВП и возросло на 1,2% против 1,1% в 2011 г. Заметно выросладоля расходов населения на различные виды страхования в его общих расходах на конечное потребление – 1,4% против 1,2% в 3-ем квартале 2011 г.В то же время, реальный рост российского страхового рынка в большейстепени объясняется спросом населения на кредиты и готовностью банковэтот спрос удовлетворять.
1 Так, по данным ЦБ РФ за 6 месяцев 2013 г. задолженность населения перед банками по выданным кредитам выросла на23% и составляет 373 млрд. рублей. 2В диссертации проанализированы проблемы российского страховогорынка, решение которых требует: совершенствования страхового законодательства с учетом задач внутреннего регулирования страхового рынка,требований европейского страхового нормативно-правового поля; повышения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний, освоения новых страховых продуктов и видов страхования, подготовку и переподготовку кадров для страхового бизнеса с целью повышенияуровня их квалификации и т.п.К числу важнейших задач развития страхования в России в диссертации отнесены: повышение конкурентоспособности российского страхо12http://www.raexpert.ruhttp://www.rg.ru/2013/08/15/krediti-site.html13вого рынка на мировом рынке страховых услуг, повышение уровня капитализации страховых компаний, инвестиционной привлекательности российских страховых компаний, улучшение качества страховых услуг.
В работе также подчеркивается, что вектор развития страхования должен бытьсвязан с развитием классических видов долгосрочного и накопительноголичного страхования, совершенствованием правовых и организационныхоснов обязательного страхования, созданием и развитием современнойинфраструктуры страхового рынка, формированием единых баз данныхстраховых компаний. Особого внимания заслуживает и вопрос совершенствования налогообложения доходов физических и юридических лиц, связанный как с деятельностью страховых организаций, так и со страхованием физических и юридических лиц.В диссертации сделан вывод, что развитие взаимодействия страховых компаний и страховых посредников в России происходит противоречиво.
Так, развитие каналов продаж страховых услуг в России не совпадаетс общемировыми тенденциями. Если на мировых рынках развитие каналовпродаж базируется на теории «приоритетного развития более дешевых каналов продаж», то в России подобная тенденция не подтверждается напрактике (см. табл. 1).ГодТаблица 1.Структура каналов продаж страховой компании в России (в %)СтраховыеСтраховыеБанковскийПрямыеДругоеброкерыагентыканал продажпродажи2012725124313201119201538820101321741182009152654212200891712481420071723153015Источник: составлено автором на основании данных закрытого исследования страхового рынка России одной из ведущих страховых компаний.В настоящее время страховые компании активно развивают дистанционные и Интернет-продажи, однако позиции страховых посредников остаются по-прежнему сильными.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
