Ардатова М.М., Балинова B.C. и др. - Шпаргалка по страхованию (1094317), страница 2
Текст из файла (страница 2)
Устанавливается либо впроцентах к страховой сумме, иногда в абсолютнойвеличине (в фонде обязательного медицинскогострахования), либо в процентах к фонду оплаты труда (в фонде социального страхования). Страховойтариф - основа страхового взноса страхователя. Величина страхового тарифа зависит от рискованностивида страхования, она измеряется избыточностьюстраховой суммы. Страховой тариф называется также тарифной брутто-ставкой.
Страховой тариф складывается из:• нетто-ставки (основы тарифа). Идет на выплатустраховых возмещений и страховых сумм;• нагрузки. Идет на покрытие расходов по ведениюстрахового дела («25-30% от нетто-ставки). Онанеобходима для накладных расходов страховщика, которые связаны с проведением страхования.В нагрузку закладывается и прибыль.Страховой тариф может выражаться в абсолютныхединицах или процентах.
Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются взаконах об обязательном страховании (медицинскоестрахование, страхование военнослужащих и др.).Страховые тарифы по добровольным видам страхования (личного, имущества и ответственности) могутрассчитываться страховщиками самостоятельно (напропорциональной ответственности - организа-ционная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранеефиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, вкакой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования.
Например, если страховая сумма равна 80%страховой стоимости объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остаетсяна риске страхователя. Указанная доля страхователяв покрытии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя. Система предельной собственности - организационная формастрахового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода.
Еслив связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного преоУ*_ _ _ _ _____ _____ _____ _____ _____ _____ _____ _ _ _ _ _ _ _11. Понятие страховой премии| 12. Суть страхового рискаСтраховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК). Страховая премия может носить разовый характер, а можети выплачиваться в рассрочку и вноситься частями,т.е.
в виде страховых взносов. Страховая премия это оплаченный страховой интерес, плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть суммацены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа.
Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями (например ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Объем поступления страховой премии от всехфункционирующих страховщиков - один из важнейших показателей состояния страхового рынка. Синонимами термина «страховая премия» являются страховой взнос и страховой платеж.Страховой риск имеет разные определения:1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) врезультате страхового случая. Опираясь на данныестатистики предшествующих страховых случаев,андеррайтер может с достаточной степенью достоверности предсказать страховой риск.
С этой цельюна практике широко используется математическийаппарат теории вероятности и закона больших чисел;2) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которыемогут причинить ущерб. Например, конкретным страховым случаем в понимании страхового риска будетвыступать пожар, взрыв, землетрясение, наводнениеи т.д.;3) часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставляемая тем самым на риске страхователя. Например, второй риск в системе страховогообеспечения по принципу первого риска;4) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба. В этом случае различают крупные, средние имелкие страховые риски, в зависимости от величиныих страховой оценки, а также более опасные и менееопасные риски по степени вероятности их гибели илиповреждения;j /,основе актуарных расчетов).
Размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.5) договор страхования, который закрепляет установленные правоотношения. В данном конкретномсмысле термин «страховой риск» применяется в основном в международной практике.дела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.
Системапервого риска - организационная форма страховогообеспечения. Предусматривает выплату страховоговозмещения в размере фактического ущерба, но небольше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск)вообще не возмещается.13. Понятие страхового случаяСтраховой случай - фактически произошедшеестраховое событие, предусмотренное договоромстрахования или законом, которое влечет за собойобязанность страховщика произвести страховую выплату (стихийное бедствие, авария, травма, смерть).Таким образом, если страховой риск - предполагаемое (потенциальное) событие, то страховой случай уже фактически наступившее событие, в отношениикоторого производилось страхование. В имущественном страховании - это стихийные бедствия, пожары,аварии, взрывы и другие чрезвычайные случаи, наступление несчастного случая или смерти.
Несчастный случай, как частная форма проявления страхового случая, есть внезапное событие, наносящеевред здоровью застрахованного и, как правило, связанное с получением им травматического повреждения. Если по условиям личного страхования за последствия несчастного случая подлежит выплатестраховая сумма, то он называется страховым несчастным случаем. В международном страхованиидля обозначения страхового случая применяетсятакже термин «форс-мажор», как непреодолимаясила, чрезвычайное событие, наносящее катастрофический ущерб (например землетрясение).Несчастным случаем называется также авария, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие, результатом которых является смерть, увечье, гибель15.
Суть ассистенса и ведущего андеррайтераАссистенс - перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужныймомент через техническое, медицинское и финансовое содействие. Ассистенс преимущественно ориентирован на акции сознательного или гуманитарногохарактера, которые обеспечивают безопасность путешественников при поездках за рубеж (в случае болезни, несчастного случая и т.д.), предоставляя услуги врачей, санитаров, госпитализацию в медицинскийстационар (по объективным показаниям), специальный санитарный транспорт. Имеется ряд специализированных компаний ассистенса, тесно взаимодействующих со страховыми компаниями.
Андеррайтер - страховщик, который признан и фактически является ведущим на рынке в определенной областистрахования. Играет большую роль при размещенииособенно крупных, специфических и опасных рисков.При размещении этих рисков брокер обращаетсяпрежде всего к такому страховщику, имея в виду, чтоон: правильно определит условия страхования; установит ставку премии соответствующей степени риска; примет на свою ответственность максимальновозможную сумму и тем самым обеспечит успешноеразмещение риска. За лидером, часто автоматически, следуют другие страховщики, соглашаясь с условиями и ставками премии, установленными лидером, и принимая на свою ответственность суммы, со-14.
Понятие абандона и аварийного комиссараАбандон (abandonment) - это отказ страхователяот своих прав на застрахованное имущество (судно,груз и др.) при страховом случае в пользу страховщика, с целью получения от него полной страховой суммы. Абандон применяется в случаях: пропажи суднабез вести; экономической нецелесообразности устранения повреждения или доставки застрахованногогруза в место назначения; захват судна или груза,если они застрахованы от такого риска. Страхователь не должен делать заявление об абандоне условно и не может отозвать его.
Если абандон принятстраховщиком и страховая сумма выплачена им, аобъект страхования в конечном итоге окажется непогибшим, то страхователь должен возвратить страховщику выплаченную им сумму и вступить в прававладения таким имуществом. Аварийный комиссар(average commissioner или surveyor) - это уполномоченное физическое или юридическое лицо, котороезанимается установлением причин, характера и размера убытков по застрахованным судам и грузам.Страховщик назначает аварийного комиссара каквнутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
