Ответы на вопросы из коллекции "Университет «Синергия» Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка (Итоговый тест)"

Укажите последовательность этапов процесса банковского кредитования.

• 1 формирование резерва на возможные потери по ссудам
• 2 работа с проблемными ссудами
• 3 изучение кредитоспособности заемщика
• 4 сопровождение кредита
• 5 рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
• 6 подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита

Заемщик платит по ипотеке 25 000 рублей в месяц. Зарплата –100 000 руб. Заемщик решил купить авто в кредит. Новый кредит составляет 1 500 000 рублей на 10 лет, с ежемесячным платежом 20 000 тыс. рублей. Определите показатель (в процентах) долговой нагрузку Заемщика после покупки автомобиля.

Установите верное соответствие между выбранными категориями качества ссуды и их характеристиками в соответствии с Положением Банка России 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"...

• A. I категория качества
• B. II категория качества
• C. III категория качества
• D. V категория качества
• E. отсутствие кредитного риска
• F. умеренный кредитный риск
• G. значительный кредитный риск
• H. отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное

Определите факторы, относящиеся к категории негативно влияющих на кредитоспособность клиента…

• стабильное трудоустройство
• высокий доход
• наличие собственного жилья
• задолженности по кредитным картам

Определите категорию качества заемщика, если у клиента хорошее обслуживание долга, но плохое финансовое положение…

• II категория качества
• III категория качества
• IV категория качества
• V категория качества

В расчет скорингового балла исключены следующие показатели клиента…

• анализ кредитной истории заёмщика
• проверку долгов за коммунальные услуги, сотовую связь и интернет
• проверку штрафов в ГИБДД и налоговой службы
• изучение семейных обстоятельств и других аспектов жизни заёмщика
• анализ покупок заёмщика по дебетовой карте

Расставьте в правильной логической последовательности этапы подготовки сделки кредитования корпоративного заемщика…

• 1 информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративногокредита
• 2 предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и
• информирование заемщика о правилах их заполнения
• 3 проверка полноты пакета документов, предоставленного заемщиком
• 4 осуществление проверки предоставленных заемщиком документов
• 5 проверка соответствия заявления заемщика предоставленным им документам
• 6 проверка соответствия условий запрашиваемого кредита форме и условиям предоставления заемщикуденежных средств, гарантий
• 7 определение и оценка конкретного фактора риска, при выявлении которого не может быть принятоположительное решение по предоставлению кредита

Установите последовательность процесса создания и использования кредитных историй…

• 1 Хранение, оперативное добавление информации
• 2 Передача информации в Центральный каталог кредитных историй
• 3 Бюро кредитных историй предоставляет по запросу кредитную историю заемщика
• 4 Формирование кредитной истории клиента

Законодательной основой регулирования отношений, возникающих между субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории является…

• Федеральный закон от 02. 12. 1990 № 395-1
• Федеральный закон от 30. 12. 2004 № 218-ФЗ
• Федеральный закон от 26. 10. 2002 № 127-ФЗ
• Федеральный закон от 31. 07. 2020 № 259-ФЗ

Основными методами погашения ссуды заемщиком банка являются…

• аннуитетные платежи
• рефинансированные платежи
• субординированные платежи
• дифференцированные платежи
• равноценные платежи

Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленных банком заемщикам, формируется за счет …

• части выдаваемого кредита
• отчислений, относимых на расходы банка
• уставного капитала
• резервного фонда

____________–способность клиента справиться со своими обязательствами в полном объёме и в положенный срок в будущем

Кредитная история субъекта кредитной истории –физического лица включает…

• фамилию, имя, отчество
• данные паспорта гражданина Российской Федерации
• данные полиса обязательного медицинского страхования
• идентификационный номер налогоплательщика
• копию трудовой книжки
• справку о нахождении на иждивении

фКредитный отчет –это…

• Отчет о долгах и обязательствах заемщика перед банками
• Отчет о кредитной истории заемщика, который предоставляется кредитору
• Отчет о доходах заемщика
• Отчет о рейтинге банка

Из предложенных видов операций, проводимых в рамках мониторинга качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита, определите операции, подлежащие и ежемесячному мониторингу…

• исследование дебиторской и кредиторской задолженности
• анализ ликвидности
• исследование выручки
• анализ деловой активности
• анализ рентабельности
• анализ запасов, финансовых вложений, займов и кредитов

Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, относится к процедуре по…

• хеджированию риска
• предотвращению риска
• управлениюриском
• установлению лимитов на кредитные риски

_____________________ –коэффициент, рассчитываемый по формуле: Активы (Краткосрочные обязательства + Долгосрочные обязательства)

• эффициент рентабельности активов
• коэффициент манёвренности
• коэффициент платёжеспособности
• коэффициент абсолютной ликвидности

Кредитный потенциал банка –это…

• общая сумма, мобилизованных банком средств
• сумма привлеченных банком средств
• величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности
• аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги идрагоценные металлы

Опередите функции банковского кредита …

• стимулирующая
• ограничивающая
• контрольная
• эмиссионная
• защитная

В портфеле однородных II категории качества ссуд кредитная организация формирует резерв в размере ...

• от 1% и до 20%
• не более 3%
• 0%
• от 21% и до 50%

Определите фактор, относящийся к внешнему кредитному риску…

• кредитоспособность
• инфляция
• уровень профессионализма сотрудников
• рентабельность

__________ –способность справится со своими текущими обязательствами

Показатель_____________ рассчитывается как отношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальному среднему доходу человека

Установите последовательность основных разделов кредитного меморандума:

• 1 условия предоставления кредита
• 2 оценка кредитных рисков
• 3 обеспечение кредита
• 4 описание заемщика
• 5 описание проекта
• 6 заключение
• 7 преамбула

Долговая нагрузка –это…

• общая сумма долгов заемщика
• проценты по кредиту
• соотношение суммы выплат по долгам к ежемесячному доходу
• соотношение доходов к расходам

В соответствии с действующей банковской практикой, высокий кредитный скоринг обозначает…

• заемщик имеет высокий доход
• заемщик имеет множество кредитных карт
• заемщик считается менее рискованным и более надежным для банка
• заемщик не имеет задолженностей

Установите верное соответствие термина с определением…

• A. реальное банкротство
• B. техническое банкротство
• C. фиктивное банкротство
• D. умышленное банкротство
• E. финансовое состояние предприятия, характеризующееся полной потерей возможности восстановить в будущем свою платежеспособность в силу объективных финансовых причин
• F. несостоятельность вызвана непогашением дебиторской задолженности предприятия, при этом сумма активов существенно превышает размер финансовых обязательств компании
• G. заведомо ложное объявление компанией своего банкротства, цель которого -получить финансовые льготы от кредиторов для погашения имеющейся кредиторской задолженности
• H. возникает в результате осознанных действий руководства компании или его собственников по увеличению неплатежеспособности предприятия, чтобы не выполнять взятые на себя финансовые обязательства

Кредитный мониторинг –это …

• совокупность стратеги и тактики в области кредитных операций
• система мероприятий по наблюдению за различными составляющими кредитного процесса
• совокупность оперативных задач, способствующих реализации целей, а также инструментов и методов реализации
• кредитной политики в конкретных экономических условиях
• комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска

____________ –это кредит, предоставляемый клиенту банка при недостатке средств на его расчетном счете.

• овердрафт
• овернайт
• контокоррент
• цессия