Финансирование под уступку денежного требования

15.2. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

Правовую основу регулирования отношений по факторингу составляют Гражданский и Банковский кодексы Республики Беларусь.

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с переходом прав кредитора на фактора (открытый факторинг) либо без такого перехода (скрытый факторинг) согласно пункту 1 ст. 772 ГК Республики Беларусь.

Предметом договора является денежное требование, уступаемое с целью получения денег, выдаваемых в виде кредита.

Сторонами являются фактор, в качестве которого может выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация, и кредитор (поставщик, клиент) – любое лицо, в том числе и коммерческая организация.

Суть факторинга заключается в получении кредитором (клиентом) от банка (небанковской кредитно-финансовой организации) денежных средств в обмен на передачу ему (банку) прав требований клиента (как уже наступивших, существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем) к контрагенту (получателю, заказчику), вытекающих из заключенных договоров на поставку товаров, за выполненные работы.

Срок договора факторинга устанавливается договаривающимися сторонами.

Цена договора заключена в стоимости уступаемого требования клиента (кредитора) к должнику.

29 Три типа противоречий, выявляемые в процессе решения технических задач - лекция, которая пользуется популярностью у тех, кто читал эту лекцию.

Размер вознаграждения банка может выражаться в процентах с указанием их конкретных размеров. Финансирование клиента может производиться с рассрочкой в платежах, а может быть осуществлено незамедлительно.

Фактор обязан произвести выплату кредитору суммы денежного обязательства, оговоренного в соглашении, за вычетом процентного вознаграждения и процентов за кредит. В свою очередь, он вправе потребовать от кредитора (клиента) документы, дающие право истребовать от должника кредитора искомую денежную сумму.

В обязанности кредитора входит уступка денежного требования, являющегося предметом договора. Кредитор также обязан уведомить должника об уступке денежного требования в пользу фактора.

Кредитор (клиент) не отвечает перед фактором за ненадлежащее исполнение и неисполнение должником требования, являющегося предметом уступки, т. е. на фактора ложится риск невыплаты должником своих долгов, в то же время фактор несет ответственность за отказ от передачи кредитору (клиенту) денежных средств в целях финансирования последнего.

Не оплаченное должником денежное требование в срок дает право фактору вернуть его кредитору и взыскать с кредитора выплаченные ему денежные суммы и ущерб, причиненный фактору неисполнением должником своих обязательств, если заключен договор факторинга с правом регресса.

По общему правилу ответственность выражается в возмещении убытков, а при необходимости стороны могут оговорить и неустойку.