Содержание и организация лицензионной деятельности центрального банка рф

РАЗДЕЛ 5

БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР

5.1. Содержание и организация лицензионной  деятельности центрального банка рф

5.1.1.Назначение лицензионной деятельности Банка России

Лицензирование Банком России кредитных организа­ций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности.

Данный инструмент используется в процессе органи­зационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, а также прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.

Организационно-структурное формирование банков­ской сферы есть регулирование количества ее участников, их организационно-правовой формы, а также наиболее существенных параметров экономической деятельности.

Рекомендуемые материалы

Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций состоит в том, чтобы обеспечить формирова­ние такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных органи­заций.

Основные требования к кредитным организациям определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России реше­ния о государственной регистрации кредитных органи­заций».

Эти требования касаются главным образом трех аспектов:

1)экономического;

2)правового;

3)организационного.

К основным направлениям лицензионной деятельности согласно законодательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России относятся:

- государственная регистрация кредитных организа­ций и выдача лицензий на осуществление банков­ских операций;

- открытие (закрытие) подразделений кредитных орга­низаций на территории Российской Федерации;

- выдача лицензий на осуществление банковских опе­раций для расширения деятельности кредитных орга­низаций;

- государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;

- реорганизация кредитной организации.

5.1.2.Государственная регистрация кредитных организаций

Выдача Банком России лицензии на осуществление бан­ковской деятельности кредитным организациям и их госу­дарственная регистрация есть необходимое условие их допуска в банковскую среду.

Кредитная организация может начать свою деятель­ность только на основании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и перечень операций, которые она может осуществлять.

Кредитная организация может создаваться на основе любой формы собственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью.

Порядок регистрации кредитной организации можно представить в виде схемы:

Рис. 5.1.1. Порядок регистрации кредитной организации

На схеме обозначены:

1. Запрос о предварительном согласовании наименования кредитной организации (рассматриваются в Банке России 5 рабочих дней).

2. Письменное сообщение (действительно в течение двенадцати месяцев с даты его направления), содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации.

3. Пакет документов, необходимых для государственной регистрации согласно Инструкции Банка России от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

4. Подтверждение получения пакета документов.

5. Рассмотрение документов в территориальном учреждении (срок рассмотрения в территориальных учреждениях Банка России не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов).

6. Положительное заключение о возможности государственной регистрации (вместе с необходимыми документами).

7. Рассмотрение документов в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций (рассматриваются в срок, не превышающий шести месяцев).

8. В течение трех рабочих дней с момента принятия решения о государственной регистрации кредитной организации данный Департамент направляет с сопроводительным письмом в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой путем учреждения кредитной организации документы, предусмотренные Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

9. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц.

10. Сообщение о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.

11. Территориальное учреждение направляет в Банк России посредством факсимильной связи уведомление о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц.

12. Уведомление о регистрации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, требование оплатить 100% уставного капитала в течение одного месяца.

13. Документы, подтверждающие фактическую оплату уставного капитала.

14. Заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

При получении заключения из территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 % уставного капитала кредитной организации Банк России принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в кредитную организацию и территориальное учреждение Банка России по одному экземпляру данной лицензии, а также направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.

5.1.3. Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности

Первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций может быть выдан председателю совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или иному уполномоченному лицу, письменно подтвердившему получение указанного документа.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выданной Банком России. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитной организации лицензий на осуществление банковских операций подлежит публикации в «Вестнике Банка России» не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в данный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения.

В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на осуществление банковских операций со средствами:

·в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

·в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отноше­ния с неограниченным количеством иностранных банков;

·лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Другим направлением лицензионной деятельности Банка России является открытие (закрытие) подразделе­ний кредитной организации на территории Российской Федерации.

Еще одним направлением лицензионной деятельности Банка России является выдача кредитной организации дополнительных лицензий на осуществление банковских операций.

Для расширения своей деятельности и получения дополнительных лицензий кредитная организация должна быть:

- в течение последних шести месяцев финансово устой­чивой;

- выполнять обязательные резервные требования Банка России;

- не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

- иметь соответствующую организационную струк­туру, включая службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России, предъявляемые к сотрудникам кредитной организации;

- соблюдать технические требования, включая требования к оборудо­ванию, необходимому для осуществления банковских опе­раций.

В последние годы в лицензионной деятельности Банка России появилось новое направление, связанное с реорга­низацией кредитных организаций.

Формами реорганизации кредитных организаций могут быть: слияние, присоединение, разделение, выделе­ние, преобразование.

Лекция "58 Движение и покой" также может быть Вам полезна.

5.1.4. Мероприятия Банка России по повышению лицензионной деятельности

В последние годы Банк России, учитывая рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, все больше внимания уделяет повышению эффективности лицен­зионной деятельности. В частности, он провел ряд меро­приятий.

1. Банк России усилил внимание к оценке реального финансового положения юридических лиц учредителей (участников) кредитной организации.

2. Принятие Банком Рос­сии мер, направленных на обеспечение прозрачности структуры собственности на доли (акции) кредитных орга­низаций.

3. Усиление требований Банка России к количественным и качественным параметрам уставного капитала банков.

4. Повышение требовательности к квалификации и деловой репутации руководителей кредитной организа­ции (руководителя, главного бухгалтера и его заместите­лей), зафиксированное в одном из дополнений к Федераль­ному закону «О банках и банковской деятельности», при­нятому в 2001 г.