Сущность и функции денег

2020-06-032021-03-09zzyxelСтудИзба

ЛЕКЦИЯ 1 . ТЕМА: сущность и функции денег

(4 часа)

ПЛАН

1. Происхождение денег. Роль государства в создании денег.

2. Сущность денег. Деньги как деньги и деньги как капитал.

3. Формы денег и их эволюция. Специфические свойства (характеристики)

денег.

4. Стоимость денег.

5. Функции денег.

ВОПРОС 2. Сущность денег. Деньги как деньги и деньги как капитал.

По своему месту в товарном производстве и обмене деньги – это специфический товар, обладающий свойством обмениваться на какой-либо другой товар, т.е. деньги являются всеобщим эквивалентом.

Природа денег как всеобщего эквивалента определяется прежде всего их происхождением. Деньги возникли вследствие стихийного выделения из огромного множества товаров одного, наиболее способного по своим физическим свойствам выполнять роль всеобщего эквивалента. Но и после завершения процесса формирования денег как самостоятельного экономического явления носителем их на протяжении тысячелетий были товары в их натурально-вещественной форме, а именно: серебро и золото. Будучи обычными товарами, они определяли также товарную природу самих денег, общественную роль которых исполняли как-бы по совместительству.

Деньги являются товаром сами по себе. Это определяется их местом в товарных отношениях. Это было заметно уже при условиях, когда в роли денег выступали конкретные товары. Так, золото, став монопольным носителем денежной сущности, приобрело двойственное существование – как обычный товар и как деньги. Двойственность проявилась в его потребительс-кой и в меновой стоимости.

Наряду с конкретной потребительской стоимостью как способностью

удовлетворять определенные человеческие потребности золото приобрело общую потребительскую стоимость – способность удовлетворять любые потребности человека в следствие использования золота как всеобщего средства обмена.

Между конкретной и общей потребительской стоимостью золота возникло противоречие: если оно используется в своем первом качестве, то не может быть использовано во втором, и наоборот.

По мере развития товарного производства обостряется и это противоречие: чтобы и далее удовлетворять растущие потребности сферы обращения в золоте-деньгах, пришлось бы полностью отказаться от использования золота как конкретного товара. В такой ситуации теряется особое значение специфических свойств золота как денежного товара, т.к. реализовать их становится все труднее. Разрешение этого противоречия было найдено путем идеализации денег, постепенного перехода общей потребительской стоимости от конкретного товара-золота к простому его знаку.

Первый шаг в этом направлении был сделан в сфере товарного обращения, где природные свойства золота как товара были востребованы в наименьшей степени. Мгновенный характер функционирования денег как средства обращения открыл возможность замещения денег-золота деньгами –знаками.

Реальность свидетельствует и о раздвоенности и меновой стоимости золота как обычного товара и как товара денежного. Стоимость золота как обычного товара формируется под воздействием изменения производительности общественного труда в золотодобыче, изменений объемов спроса на этот товар. На стоимость же золота как денег влияют, кроме вышеназванных, еще и такие факторы, как динамика объемов золотых запасов государства, объемов их накопления в предыдущие временные периоды и др. Поэтому стоимость золота как денег становится менее зависимой от изменения текущих условий его воспроизводства, а значит более устойчивой, нежели стоимость золота как товара.

Деньги как деньги и деньги как капитал. Использование денег для обслуживания процессов накопления стоимости и ее эффективного дальнейшего использования (инвестирования) существенно изменило их общественное назначение. Из простого средства обращения, обслуживающего обмен товаров, они превратились в носителя самовозрастающей стоимости, т.е. в форму капитала. Капитал – это стоимость, приносящая добавочную стоимость. Т.е. деньги стали обслуживать процесс накопления стоимости, использование ее для финансирования развития производства, формирование на этой основе массы ссудного (заемного) капитала и обеспечение его движе-ния. Обеспечение самовозрастания стоимости стало приоритетной целью движения денег в процессе воспроизводства.

При использовании в сфере инвестирования деньги становятся носителем капитала, в связи с чем возникает необходимость различать деньги как деньги и деньги как капитал.

Деньги как деньги используются преимущественно для реализации наличной потребительской стоимости. Для этого изготовленную стоимость необходимо реализовать, накопить и использовать так, чтобы ее не только сберечь, но и увеличить. Это возможно лишь при условии, что деньги используются для формирования промышленного и торгового капитала или как ссудный капитал. Во всех этих случаях целевое назначение денег значительно расширяется, развиваются их новые функциональные формы, а именно: как средства накопления и средства платежа, существенно возраста-ет роль денег в экономической жизни общества.

Функционируя как капитал, деньги продолжают исполнять свои тради-ционные функции меры стоимости и средства обращения. Поэтому различия между деньгами как деньгами и деньгами как капиталом достаточно условны и определяются преимущественно назначением денег и их использованием экономическими субъектами.

Деньги становятся капиталом преимущественно при их накоплении, хранении и продаже на денежном рынке, т.к. это дает возможность их собственникам получить дополнительный доход в виде ссудного процента.

При обслуживании производственного потребления деньги одновременно становятся и деньгами и капиталом, т.к. способствуют реализации товара и получении прибыли.

ВОПРОС 3. Формы денег и их эволюция. Специфические свойства

(характеристики) денег.

Деньги прошли длительный путь развития с точки зрения их различных форм. Под воздействием изменения общественных отношений, формой выражения которых являются деньги, усложнения требований к ним рынка деньги постоянно меняли свою форму.

Эволюция форм денег шла в направлении от полноценных денег к непол-ноценным, какими являются современные деньги. (См. Схема эволюции форм денег).

Полноценными называются деньги, имеющие внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, исполняющего функцию денег, или стоимости того материала, из которого были изготовлены деньги (например, злотые или серебряные монеты).

Неполноценными называют деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в процессе обращения. При

этом она может существенно отклоняться от стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, билонная монета, депозитные деньги и квазиденьги). В настоящее время все страны мира используют исключительно неполноценные деньги.

Между периодами использования полноценных и неполноценных денег лежит эпоха использования смешанных форм денег В этот период времени в одних странах использовали полноценные деньги, в других – неполноценные (бумажные) деньги. Кроме того, в одних и тех же странах наряду с полноценными деньгами использовались и неполноценные - билонная монета и бумажные денежные знаки (банкноты). Они длительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, сформированная в процессе обращения, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты отождествлялись с полноценными деньгами.

Начальной формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости – скот, соль, зерно, рыба, хлеб т.е. наиболее ходовые товары. Такими наиболее распространенными товарами, имевшими устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности оказались: в Испании – до 12 века рыба, у славянских племен – меха, в Индии вплоть до 20 века – жемчуг, в Никарагуа по 19 век – какао, в Риме – медь, в Центральной Африке - слоновая кость, в Монголии – чай, в Китае – соль, у островных народов - раковины, ракушки, а в одной шотландской деревне - вплоть до 20 века – гвозди.

Однако со временем товаром, выступавшим в роли универсальных денег и присущим почти всем народам, стал домашний скот. Слова «капитал, капиталист» происходят от латинского «CAPUT» (голова скота) и в букваль-ном переводе означает «скот, обладатель скота», т.е. денег.

Скот все же не мог в полной мере удовлетворять все запросы рыночного обращения. Этот вид денег не был удобен для транспортировки, непригоден для мелких частных сделок.

На смену предметам первой необходимости в роли денег постепенно стали выступать предметы роскоши: жемчуг, меха, другие драгоценности. Это объясняется тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, более длительным и объемным, нежели на предметы первой необходимости. По своим же физическим свойствам они были менее громоздкими, дольше хранились, имели более устойчивую стоимость.

На территории Киевской Руси из перечисленных видов товарных денег наиболее распространенным являлся мех (куна).

Эти виды товарных денег не подлежали разделу (размену), выступали в своем природном виде, т.е. были очень примитивны. Такие деньги соответствовали потребностям товарного обмена на его низших стадиях.

Дальнейшее отделение ремесел от земледелия существенно расширило границы товарного производства и обмена и ускорило развитие рынка. Расширялись территориальные границы обмена. Такой рынок выдвинул перед денежным товаром новые требования: быть однородным, экономичес-ки делимым, способным длительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворить такие требования предыдущие деньги не могли в силу своих физических свойств.

То есть в это время четко сформировались требования, предъявляемые к денежному товару. Эти требования были следующими:

1)износостойкость предполагает, что денежный товар не должен подвергаться износу в процессе его использования (например, ветшанию, уменьшению веса и т. д., т.к. это снижает внутреннюю ценность такого товара).

2)портативность предполагает, что денежный товар должен быть удобен в хранении и легок в ношении, т.е. денежный товар должен совмещать высокую стоимость с небольшим весом.

3)стабильность денег предполагает неизменность их меновой стоимости и внутренней стоимости под влиянием различных факторов (соотношение спроса и предложения на денежный товар, инфляция, простота изменения их объемов и др.).

4)однородность предполагает четкую стандартизацию денежного товара.

5)делимость предполагает возможность деления денежного товара на более мелкие части.

6)узнаваемость предполагает стандартизацию внешнего вида денежного товара, простое определение его истинности, достоверности (т.е. определение достоверности денежного товара без проведения определенных процедур: тестирование на специальном оборудовании, приглашение на опознание истинности денег экспертов и т.д.). Эти характеристики денег называют еще специфическими свойствами денег.

В большей мере этими свойствами обладали металлы.

Вместо украшений на роль денег рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра металлических денег. Сначала использовались обыч-ные металлы – железо, медь, бронза и др. Со временем роль денег стало исполнять серебро, как благородный метал с высокой и устойчивой стои-мостью. Еще в большей мере этими свойствами обладает золото. Золото также стало претендовать на роль денежного товара. Этот этап в развитии денег, характеризующийся параллельным функционированием золота и серебра в роли денег, называется золотосеребряным биметаллизмом. Закончился он в конце 19 столетия победой золота и установлением золотого монометаллизма. Золото стало деньгами т.к. оно не окисляется, легко делит-ся на части, облегчает т.о. чеканку, его температура плавления составляет 1063 градуса по Цельсию, портативно (небольшое количество золота обладает большой стоимостью).

Эволюция металлических денег наиболее отчетливо проявилась в двух направлениях: первое - становление и совершенствование монетной формы; второе – развитие форм металлических денег в обращении.

С появлением металлических денег они используются в форме слитков или кусочков металлов. Такие деньги имели существенные преимущества перед товарными деньгами. В то же самое время форма металлических денег в слитках обусловливала определенные неудобства, которые со временем нача-ла сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешивать слитки, опред5елять пробу и делить их на части. Чтобы устранить эти неудобства, слитки делали одинакового веса. Наиболее известные купцы ставили на них свое клеймо, которое свидетельствовало вес и пробу слитка. Однако авторитет купца, как частного лица, был ограничен и поэтому его клеймо могло удовлетворить ограничен-ный круг субъектов рынка. С развитием торговли возникла потребность в клеймении слитков более известным и авторитетным лицом и постепенно эта функция перешла к государству. Государство стало изготавливать по установ-ленному образцу слитки металла, вес и пробу которых свидетельствовало своим штемпелем. Такие слитки получили название монеты.

Термин «монета» происходит от названия храма богини Юноны в Риме. Юнона-Монета (Советчица-монео-советую) предоставила римлянам денеж-ные средства на ведение войны и обеспечила ее победоносное завершение. В знак благодарности богине в ее храм в 4 веке до н. э. был перенесен денежный двор, а его продукция стала именоваться монетой.

Монета стала самой совершенной формой полноценных денег. Она обслуживала экономические отношения людей на протяжении почти трех тысячелетий. Все это время она развивалась и совершенствовалась.

В начале создания монет субъекты рынка не всегда доверяли госу-дарственному клейму и поэтому требовали взвешивания монет.

С ростом экономического могущества и стабильности государства, усилением веры государству со стороны субъектов рынка, совершенст-вовании техники окраски, усложняющей подделку денег, повысилось доверие к монете, которая стала приниматься по счету без взвешивания.

Изменялась и сама форма монеты: известны монеты квадратные, неправильной формы, овальные. Наиболее распространенными стали круглые монеты. Чтобы предотвратить подделку монет, на их краях использовался рельефный рисунок и «зубкование» краев.

В древней Руси первые русские монеты были отчеканены в конце 80-х годов 10 века в Киеве. Лучшая коллекция монет в мире находится в Эрмита-же. Ее первым собирателем был Петр Первый. Коллекция пополнялась мно-гие десятилетия. В настоящее время она располагает 1 млн. 300 тыс. монет.

Билонная монета. Новый этап в развитии монеты как формы полноценных денег связан с появлением билонной монеты, т.е. разменной монеты с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального исполнения денежных функций основной (валютной) моне-тою. Главное ее отличие от валютной монеты состоит в том, что она чеканит-ся не из драгоценного металла и потому является неполноценной. Чеканка наряду с полноценной монетой неполноценной была осуществлена для экономии драгоценного металла. Разменная монета наиболее активно исполь-зуется в обращении и потому быстрее стирается. Изготовление ее из золота приводило к дополнительным потерям. Специалисты подсчитали, что в сред-нем золотая монета ежегодно теряет 0,007% собственного веса. Это означает, что за 2600 лет обращения золотых монет общее количество потерь золота превысило 2000 тонн золота.

Эволюционные процессы в жизни общества подтвердили неспособность золота навсегда закрепиться в роли денег и подготовили предпосылки для перехода к качественно новому типу денег – неполноценных.

Усложнение и расширение товарного производства и рыночных отноше-ний, появление мощных нерыночных факторов влияния на экономику (госу-дарственно-монополистических) поставили перед денежным товаром в эпоху золотого монометаллизма сложные требования:

1)рост объемов воспроизводства денежного товара в соответствии с интенсивно увеличивающимися масштабами общественного производства и обращения. Реакция на это требование – широкое внедрение в обращение разменных на золото бумажных банковских билетов, т.к. изготовление золо-тых денег было крайне ограничено малыми запасами золота.

2)сокращение затрат на изготовление денег для целей минимизации общественных затрат обращения, которые неуклонно росли по мере расшире-ния масштабов производства и обращения и вызывали рост массы денег в обращении.

3)сама стоимость денег в новых условиях должна была стать более гибкою, более приспособленной для проведения государственных регулятивных мер.

Сама материальная форма золота в условиях 20 столетия сделали его неспо-собным выполнять на этом историческом этапе общественного развития роль денег. Поэтому осуществляется процесс демонетизации золота т.е. процесс извлечения из сферы обращения золотых монет и далее прекращение обмена неполноценных денег на золото.

Таким образом, эволюционные процессы в экономике подготовили предпо-сылки для внедрения нематериальных носителей денежной сущности – так называемых кредитных денег.

Кредитные деньги классифицируются по нескольким признакам. В зависимости от форм существования выделяют бумажные деньги, монету, депозитные деньги, электронные деньги. В зависимости от статуса эмитента и характера эмиссии различают казначейские и банковские деньги.

Понятие бумажные деньги имеет два толкования: широкое, когда бумажными называют любые денежные знаки, изготовленные из бумаги

(разменные и неразменные банкноты, казначейские билеты и т. д.), и узкое, когда бумажные деньги отождествляются со знаками стоимости, которые эмитируются казначейством для покрытия бюджетных расходов. Мы будем говорить о бумажных деньгах в узком смысле слова.

Бумажные деньги – это неразменные на металл знаки стоимости, которые выпускаются государством для покрытия своих затрат и наделяются принудительным курсом, признаются законодательно обязательными для приема во всех видах платежей.

Впервые бумажные деньги появились в Китае (примерно, начало 13 века).

К средине 18 века они были введены в Европе, Северной Америке. В России они были введены с 1769 года.

Мерилом эмиссии бумажных денег является потребность государства в финансировании бюджетного дефицита (разницы между расходами и дохода-ми государства). Такие деньги называют декретными или казначейскими.

На чем базируется доверие субъектов рынка к бумажным деньгам?

1) на обещании разменивать бумажные деньги в будущем на золото( как это было в России в 1922 году при выпуске новых денег – червонцев);

2) на «привязывании» выпуска бумажных денег к кредитным деньгам или к кредитным обязательствам, которые функционировали в данное время в данном или соседнем государстве и к ним сформировалось доверие субъектов рынка. В большинстве стран в 19-20 веках бумажные деньги возникали на основе разменной банкноты; в определенный момент времени размен банкнот прекращался и без изменения их внешнего вида их начинали выпускать для покрытия бюджетного дефицита, т.е. они становились бумажными деньгами. Субъекты рынка не сразу замечали изменение сущности разменных банкнот и поэтому принимали их в платежах.

3) После внедрения бумажных денег в обращение доверие к ним государство поддерживало методами экономической политики (государство является крупнейшим субъектом экономических отношений: крупный производитель, покупатель товаров, работ и услуг, капитала и ценных бумаг; если оно осуществляет свои расчеты в бумажных деньгах, то и другие субъекты обращения используют бумажные деньги в расчетах между собой).

4)Доверие к бумажным деньгам поддерживалось и другими факторами. Для большинства субъектов обращения нет выбора, они могут продать свой товар только за бумажные деньги, т. к. государство запрещает обращение иностранной валюты на внутреннем рынке. Те же субъекты обращения, которые могут продать свой товар за иностранную валюту, как правило, используют эту возможность, минуя сферу обращения национальных денег. Поэтому рост инфляции неминуемо сопровождается бартеризацией (обмен товара на товар), долларизацией отношений. Кроме того, субъекты рынка имеют немалые накопления бумажных денег. Будучи не способными обменять их на товары или иностранную валюту, они вынуждены поддерживать их обращение, чтобы не утратить свои накопления.

Определяющими признаками бумажных денег являются:

- выпуск их для покрытия бюджетного дефицита;

- необмениваемость их на золото;

- принудительное внедрение в обращение;

- нестабильность курса и неминуемое обесценивание.

Эти признаки свойственны прежде всего деньгам, эмитируемым непо-средственно правительством в лице Министерства финансов. Обычно они называются казначейскими билетами (или обязательствами). Эти ми признаками могут характеризоваться и деньги, эмитируемые банками (центральным банком), если их эмиссия направлена на финансирование бюджетного дефицита. Об этом свидетельствует опыт Украины 1991-1993 годов, когда кредитная система страны превратилась в основной источник финансирования бюджетных расходов.

Банковские деньги – это неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками на основе кредитования реальной экономики.

В этой связи их выпуск определяется потребностями оборота (обеспе-чивается их изъятие из оборота, поддержание стабильной стоимости). В этом состоит их принципиальное отличие от бумажных денег.

Банковские деньги возникли стихийно из рыночных отношений, но на более высокой ступени развития, когда кредит стал существенной составляю-щей рыночных отношений. Сам торговый оборот породил так называемые торговые деньги в форме долговой расписки или коммерческого векселя. Использованный как платежное средство, он стал оборачиваться. Из простой расписки должника вексель стихийно превратился в платежное средство, т.е. в носителя важных функций денег. Но так как усилия коммерческих структур – эмитентов векселей были незначительны, то сфера их применения как денег была ограничена.

С развитием банковского кредита и в целом банковского дела банки вместо коммерческих векселей стали выпускать свои обязательства – банкноты, которые постепенно превратились в универсальное платежное средство и стали самостоятельным видом кредитных денег банковскими деньгами. С течение времени, когда банки стали широко привлекать банкноты от клиентов на вклады, возникла другая форма банковских денег – депозит-ные деньги.

Банкнота является простым векселем эмиссионного банка.

Исторически классическая банкнота возникла из расписки средневековых банкиров о взятии в долг у купцов золота и обязательств вернуть его по первому их требованию. По мере роста богатства банков их расписки (банкноты) стали пользоваться таким доверием, что начали приниматься в платежах наравне с золотыми монетами. Постепенно эти банкноты приобрели строго определенную форму и абстрактность как важнейших признаков векселя; они стали задерживаться в сфере обращения, подолгу не возвраща-ясь в банки для выплаты по ним золота. Это обстоятельство предоставило банкирам возможность выдавать свои банкноты на сумму, превышающую стоимость золота, принятого для хранения, т.е. перейти от полного к частич-ному покрытию банкнот. Не покрытые золотом банкноты стали выдаваться предпринимателям взамен коммерческих векселей.

Итак, характерными признаками «классической» банкноты являются:

1)выпуск их эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;

2)обязательный обмен на золото по первому требованию собственника;

3)двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) и товарное (коммер-ческими векселями, находящимися в портфеле ценных бумаг банка);

4)банкнота имеет общую гарантию, базирующуюся на капиталах всех пред-принимателей, хранящихся в банке (в отличии от векселей, имеющих частную гарантию, основанную на капиталах одного или группы предприни-мателей);

5)банкнота является бессрочным обязательством, не связанным с конкрет-ными торговыми операциями; поэтому банкноты могут выпускаться в любых купюрах и пребывать в обороте любое время, что дает возможность рассчи-тываться ими в любых платежах.

Период «классической» банкноты закончился с полным прекращением ее обмена на золото после мирового экономического кризиса 1929-1933 годов.

Депозитные деньги это разновидность банковских денег, представлен-ных в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов банка.

Они не имеют натурального выражения и используются для осуществ-ления платежей в безналичной форме. Их движение осуществляется по счетам в банках поставщиков и плательщиков и не выходит за пределы банковской системы. Приводятся в движение они с помощью технических инструментов (т.е. различных форм расчетных документов): расчетных чеков, платежных поручений, поручений-требований, векселей, аккредитивов, плас-тиковых расчетных карточек и т. д.

Потребность в такой форме денег объективно обусловлена усилением требований экономичности и удобства денежного оборота особенно тогда, когда суммы отдельных платежей достигают значительных размеров.

Депозитные (безналичные) деньги имеют существенные преимущества перед наличными (банкнотами): они значительно экономичнее, удобнее в использовании, поддаются контролю со стороны банков после эмиссии. Поэтому в современных условиях депозитные деньги стали основной формой денег в странах с развитой рыночной экономикой. Их удельный вес составля-ет около 90% всей денежной массы в обороте. Успешное функционирование депозитных денег возможно в условиях высокого уровня развития банковского дела. В Украине в переходный период не было достаточных предпосылок для широкого использования депозитных денег. Низкая надежность коммерческих банков, высокий уровень тенизации экономики привели к снижению массы и удельного веса депозитных денег в общей их массе.

Электронные деньги – это разновидность депозитных денег, когда перевод денежных сумм по счетам в банках осуществляется автоматичес-ки с помощью компьютерных систем по непосредственным распоряже-ниям собственников текущих счетов.

Эта форма денег объединяет в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет потребности перевозить или переносить большие суммы наличных денег (экономия на перевозке); достигается большая экономия затрат на их изготовление и хранение, быстрота осуществления платежей.

Носителем электронных денег является пластиковая карточка – именной денежный документ, который выдается банком владельцу текущего счета и дает ему возможность оплатить через компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег на счет своего контрагента без использования наличности.

«Квазиденьги» или почти деньги – это специфические денежные формы, в которых денежная сущность существенно ослаблена, она отклоняется от общепринятых, стандартных форм.

Такое отклонение возможно по нескольким причинам:

1)когда в стандартных формах ослабляется денежная сущность. Так, при размещении денег в долгосрочные вклады они сохраняют обычную форму депозитных денег, однако при этом снижается их ликвидность, способность быть платежными средствами;

2)когда денежные функции исполняют нестандартные формы, которые нельзя отнести к какой-либо форме денег из перечисленных выше (например, век-сель в определенных пределах может использоваться как деньги в функции платежного средства, хоть не является деньгами в общепринятом понимании. То же самое можно сказать и о расчетном чеке).

Использование «квазиденег» имеет положительное влияние на экономику страны так как:

1)дает возможность повысить ликвидность рынка денег за счет внедрения в оборот дополнительных платежных инструментов квазиденежных форм (прежде всего векселей);

2)дает возможность уменьшить массу платежных средств в обороте за счет изъятия в долгосрочные депозитные вклады, что способствует оздоровлению конъюнктуры рынков;

3)делает управление денежной массою и предложением денег более гибким и эффективным.

ВОПРОС 4. Стоимость денег.

Современная мировая экономическая мысль различает два аспекта в вопросе о стоимости денег: стоимость денег как денег и стоимость денег как капитала.

Деньги как капитал приобретают свою стоимость на денежном рынке под влиянием спроса и предложения. Выступает стоимость денег как капитала в форме процента.

Стоимость денег как денег формируется непосредственно в сфере их обращения, где деньги обмениваются на реальные блага, а их стоимость приобретает форму покупательной способности. Однако, механизм формирования этой стоимости денег различается при функционировании полноценных и неполноценных денег.

Меновая стоимость полноценных денег под влиянием целого ряда объективных факторов приобретает относительную самостоятельность и определенное время может отклоняться от их реальной стоимости. При этом меновая стоимость является более инертною по сравнению с реальной стоимостью. Поэтому цены на товарных рынках и покупательная способность таких денег определенное время оставались неизменными после изменения стоимости золота как товара. Это имело положительное влияние на развитие рыночных отношений.

Вместе с тем меновая стоимость золотых денег, пребывающих в обраще-нии, не могла полностью оторваться от реальной стоимости золота как това-ра. Этому мешало действие закона стоимости в сфере производства и обмена самого золота. Если меновая стоимость (покупательная способность)монеты снижалась по сравнению с реальной стоимостью, то снижалась рентабель-ность производства золота, предприятия с худшими условиями добычи золота закрывались, и реальная стоимость золота снижалась до уровня его меновой стоимости.

Если же реальная стоимость полноценных денег снижалась по сравнению с меновой, то в конечном итоге подрывалось доверие к таким деньгам и их эмитенту, наступал разлад денежного оборота и системы цен.

Как же формируется стоимость неполноценных денег, не имеющих внутренней стоимости? Ее формирование и функционирование осуществляет-ся под воздействием тех же самых факторов, которые в условиях золото-монетного стандарта способствовали отклонению номинальной стоимости золотых денег от реальной их стоимости. По мере замещения в обращении золота его знаками этот разрыв усиливался и даже разменные на золото деньги все больше выступали в их номинальной, а не в реальной стоимости. С прекращением размена банкнот на золото деньги остались в обращении только в своей номинальной стоимости.

Масса денежных знаков, поступающих в сферу обмена в каждом последую-щем цикле воспроизводства является величиной не случайной. Она обуслов-лена прежде всего совокупной меновой стоимостью товаров, реализованных в предыдущем цикле. Денежные знаки, оставаясь в сфере обращения, представ-ляют эту совокупную товарную стоимость. Несоответствие в каждом после-дующем цикле общественного воспроизводства массы денежных знаков товарной массе приводит к изменению уровня меновой стоимости неполно-ценных денег. Масса товаров, которые можно купить за денежную единицу, определяется уровнем их цен.

Изменение стоимости денег за определенный период времени можно опреде-лить по следующей формуле:

І с.д. = --------------, где:

І ц

І с.д. – изменение стоимости денег;

І ц – индекс среднего уровня цен за определенный период времени.

Изменение стоимости денег – очень важный экономический показатель, очутимо влияющий на все сферы жизни общества. Уровень стоимости денег не может оставаться неизменным.

Снижение стоимости денег называют инфляцией; повышение – дефляцией.

ВОПРОС 5. Функции денег.

Вопрос о функциях денег является наиболее дискуссионных в теории денег.

Различия касаются и трактовки различных функций денег и количества функций денег. Большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги.

Мера стоимости – это функция, в которой деньги обеспечивают выра-жение и измерение стоимости товаров, придавая ей форму цены.

Функция денег как меры стоимости проявляется в том, что деньги выступают в роли всеобщего эквивалента. Деньги выражают стоимость всех других товаров. Деньги в качестве меры стоимости выражают количество воплощенного в товарах общественно необходимого труда. Чтобы установить стоимость, достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т. е. решить, сколько он должен стоить. То есть, функцию меры стоимости деньги выполняют как идеальные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, является ценой товара.

Но цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения.

Спрос – это общественная потребность в товаре, выраженная в деньгах.

Под предложением обычно понимается количество товаров, которые могут быть поставлены на рынок.

Чтобы сопоставить между собой цены товаров, необходимо принять определенное количество денежного металла (товара) за единицу измерения или за масштаб.

Масштаб цен – это весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров.

Существует две формы ограничения функционирования денег в качестве единицы счета: бартерная торговля и торговля с помощью купонов.

Средство обращения – это функция, в которой деньги выступают как посредник при обмене товаров и обеспечивают их обращение.

Обмен товаров с помощью денег в этой функции осуществляется по схеме Т-Д-Т в отличии от бартерного обмена товаров по схеме Т-Т. Участие в обмене денег придает товарной метаморфозе принципиально новое качество: она распадается на два самостоятельных акта – продажа Т-Д и покупка Д-Т.

Разрыв товарной метаморфозы благодаря деньгам имеет большое позитивное значение:

1)открывается возможность задерживать деньги и накапливать стоимость в ее абсолютной форме, что расширяет цели производства, выводит их за пределы простого товарообмена и дает импульсы развитию производства;

2)собственник денег может перенести другого товара на будущее или на другой рынок или вообще использовать его по другому назначению. Это стимулирует развитие рыночных отношений.

Важным признаком денег как средства обращения является то, что они выступают реально как воплощение меновой стоимости: продавец отдает свой товар покупателю и взамен получает деньги. Деньги как средство обращения обеспечивают переход товаров от производителя к потребителю, после чего товары выходят из сферы обращения, а деньги остаются в обращении.

Функцию средства обращения деньги выполняют мгновенно, что делает ее безразличной к форме денег, но не к их устойчивости, т.е. постоянству стоимости.

В современных условиях использование денег, как средства обращения осуществляется в основном в розничной торговле, при оказании услуг населению, в международной торговле и т.д.. Однако и в этих сферах сужается их использование как средства обращения благодаря проникновению сюда кредитных отношений.

Средство платежа – это функция, в которой деньги обслуживают погашение разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений, возникающих в процессе расширенного воспроизводства.

Исторически эта функция возникла из товарооборота. Появление ее было обусловлено продажей товара в кредит, т.к. при этом возникает долг, погашение которого осуществлялось деньгами. Отличие таких денег от денег как средства обращения состоит в факторе времени, отделяющем время покупки товара (в долг) от времени его оплаты. За это время могут измениться стоимость денег, их форма и т. д. Поэтому стоимость платежа не всегда эквивалентна стоимости товаров, реализованных в долг.

Средство накопления – это функция, в которой деньги обслуживают накопление стоимости в ее абстрактной форме в процессе расширенного воспроизводства.

Возникновение функции накопления исторически стало возможным тогда, когда товаропроизводитель оказался способным часть денежной выручки от продажи своих товаров не тратить на приобретение других потребительских стоимостей, необходимых для производства или личного потребления, а отложить на будущее, сохранить.

Сначала накопление денег имело только одну определенную цель – сохранение стоимости. Для этого достаточно было овеществить стоимость в обычных слитках драгоценного металла и беречь их в случае различных социальных потрясений. В такой форме накапливалось абстрактное общее богатство, которое называлось сокровищем, кладом. Накопление денег как клада было стихийным следствием и выражением возникновения излишка продуктов у простых товаропроизводителей.

С развитием товарного производства и денежных отношений разнообразились цели накопления сокровищ.

Вместо стремления спрятать свое богатство возникло желание его продемонстрировать. Под его влиянием примитивным формам клада-сокровища стали придавать форму предметов роскоши. Возникла эстетическая форма клада, который перестал быть просто мертвым богатством и приобрел определенный потребительский смысл. Наряду с сохранением стоимости клад в такой форме стал удовлетворять важные потребности человека – потребности в самовыражении, в эстетическом удовлетворении и т. д.

Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровищ – образование резерва платежных средств, что придало ему характер воспроизводства и сориентировало на обеспечение роста прибыли.

Мировые деньги – это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря этому делению появляется специфический субъект экономических отношений государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем, которые влияют и на отношения непосредственных покупате-лей и продавцов.

Деньги на мировом рынке выполняют функции всеобщего платежного средства, всеобщего покупательного средства и средства перенесения богатства из одной страны в другую.

Таким образом, мировые деньги – это комплексная функция, которая повторяет по сути все функции, которые присущи деньгам на внутрен-нем рынке.

ВОПРОС 6. Роль денег в развитии экономики.

Роль денег тесно связана с их функциями. Роль денег – это конечный результат работы денег, их «наследство» обществу.

Самые благоприятные условия для реализации роли денег в расширенном воспроизводстве были созданы при капитализме, когда экономические отношения в обществе были переведены на эквивалентные, рыночные основы. Особое значение имело то, что рабочая сила стала товаром, объектом купли–продажи за деньги. Благодаря распространению денежных отношений на все факторы производства, простое товарное производство превратилось в капиталистическое, а сами деньги приобрели новое качество - стали носите-лем капитала.

Прежде всего, денежное выражение приобрела цель капиталистического производства (получение прибыли). Это дало возможность снять всякие ограничения с его развития, т.к. накопление денег (прибыли) не имеет каких-либо внутренних ограничений, накопление моет осуществляться бесконечно. В проблеме роли денег в развитии экономики различают качественный и количественный аспекты.

В качественном аспекте роль денег в развитии экономики проявляется в том, что само их наличие, сама денежная среда, в которой действуют эконо-мические агенты, позитивно влияет на развитие общественного производства.

Во-первых, снимаются физические границы производства, определяемые личными потребностями самих производителей. Производить отныне можно столько, сколько можно реализовать, излишек же стоимости можно хранить в денежной форме или преобразовать в ссудный капитал.

Во-вторых, реализация произведенных товаров, работ и услуг за деньги, вместо бартерных операций, значительно упрощает, ускоряет и удешевляет доведение их до потребителей. Общество получает существенную экономию реализационных затрат, сокращается потребность в оборотном капитале, в большей степени удовлетворяются потребности потребителей.

В-третьих, благодаря деньгам рынок приобретает всеобщий характер, его механизм функционирования становится могучим рычагом экономического прогресса, прежде всего благодаря конкуренции, стимулированию эффективного производства и экономного потребления – производственного, государственного, личного.

Количественный аспект роли денег в развитии экономики состоит в том, что через изменение количества денег в обращении можно активно влиять на экономические процессы, в том числе на результаты деятельности экономи-ческих агентов как производителей так и потребителей. Эту возможность широко используют все страны с рыночной экономикой для регулирования экономической жизни страны. Увеличивая или уменьшая массу денег в обо-роте, центральные банки обеспечивают изменение таких экономических инструментов, как платежеспособный спрос, цены, процент, валютный курс, курс ценных бумаг и т.д. Благодаря этому обеспечивается воздействие государства на такие решающие для экономики стран экономические процес-сы, как инвестиции, рост производства, занятость, развитие экспорта и импорта, их балансирование и т.д.

Вопросы для самопроверки.

1. Сущность рационалистической концепции происхождения денег.

2. Сущность эволюционной концепции происхождения денег.

3. Сущность денег. Деньги как деньги и деньги как капитал.

4. Потребительская и меновая стоимость денег.

5. Назовите специфические свойства (характеристики) денег.

6. Эволюция форм денег.

7. Назовите формы полноценных и неполноценных денег, банковских денег.

8. Методика определения стоимости денег.

9. Перечислите и охарактеризуйте функции денег.

10.Качественный и количественный аспекты роли денег в развитии эконо-

мики страны.

Тестовые задания.

1. Деньги – это:

1)только золото и серебро;

2)все, что может приниматься в форме оплаты за товары;

3)только выпущенные государством деньги и монеты;

4)нет правильного ответа.

2. Покупательная способность денег:

1)увеличивается в период инфляции;

2)уменьшается в период инфляции;

3)уменьшается в период дефляции;

4)не изменяется при инфляции и дефляции.

3. Что означает в классическом понимании термин «Масштаб цен»?

1)динамику индекса цен на различные товары, работы, услуги за определенный период времени;

2)весовое содержание драгоценного металла, закрепленного за денежной единицей;

3)структуру различных денежных знаков, находящихся в обращении на территории данного государства;

4)нет правильного ответа.

4. При каких операциях деньги выполняют функцию средства обраще-ния:

1)при бартерных сделках;

2)при измерении стоимости товаров, работ и услуг;

3)при покупке товаров, работ и услуг;

4)при обмене одних товаров на другие.

5. При каких операциях деньги выполняют функцию средства платежа:

1)при измерении стоимости товаров, работ услуг;

2)при погашении долговых обязательств;

3)при обмене одних товаров на другие;

4)при накоплении стоимости в процессе производства.

6.Выберите ответ, наиболее точно отражающий эволюцию развития

форм денег:

1)товарные, металлические, бумажные, кредитные, электронные;

2)товарные, бумажные, металлические, кредитные, электронные;

3)металлические, товарные, бумажные, кредитные, электронные;

4)товарные, металлические, кредитные, бумажные, электронные.

7. Что предполагает термин «Устойчивость денег»?

1)способность денег на протяжении длительного периода времени сохранять свою физическую форму;

2)способность денег на протяжении длительного периода времени сохранять или изменять свою покупательную способность;

3)способность денег одной страны свободно обмениваться на валюту других стран;

4)нет правильного ответа.

8. Что означает номинальная стоимость банкноты 10 гривен?

1)стоимость бумаги, на которой она напечатана;

2)стоимость золота, которое обеспечивает банкноту;

3)стоимость труда, затраченного на печатание банкноты;

4) стоимость товаров и услуг, которые можно купить за 10 гривен.

9. Что означает термин «Билонная монета»?

1)драгоценная монета;

2)монета, изготовленная из низкокачественного материала;

3)разменная монета;

4)неразменная монета.

10. Чек легко приравнять к бумажным деньгам, потому что:

1)он изготовлен из того же материала, что и бумажные деньги;

2)при помощи него можно производить оплату за товары, работы и услуги;

3)он также портативен как бумажные деньги;

4)нет правильного ответа.

Терминологический словарь

Деньги – это специфический товар, обладающий свойством обмени-ваться на какой-либо другой товар, т.е. деньги являются всеобщим эквивалентом.

Капитал – это стоимость, приносящая добавочную стоимость.

Неполноценными называют деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в процессе обращения для мелких частных сделок.

Износостойкость денег предполагает, что денежный товар не должен подвергаться износу в процессе его использования (например, ветшанию, уменьшению веса и т. д., т.к. это снижает внутреннюю ценность такого товара).

Портативность денег предполагает, что денежный товар должен быть удобен в хранении и легок в ношении, т.е. денежный товар должен совмещать высокую стоимость с небольшим весом.

Стабильность денег предполагает неизменность их меновой стоимости и внутренней стоимости под влиянием различных факторов (соотношение спроса и предложения на денежный товар, инфляция, простота изменения их объемов и др.).

Однородность денег предполагает четкую стандартизацию денежного товара.

Делимость денег предполагает возможность деления денежного товара на более мелкие части.

Узнаваемость денег предполагает стандартизацию внешнего вида денежного товара, простое определение его истинности, достоверности (т.е. определение достоверности денежного товара без проведения определенных процедур: тестирование на специальном оборудовании, приглашение на опознание истинности денег экспертов и т.д.). Эти характеристики денег называют еще специфическими свойствами денег

Этот этап в развитии денег, характеризующийся параллельным функциони-рованием золота и серебра в роли денег, называется золотосеребряным биметаллизмом. Закончился он в конце 19 столетия победой золота и установлением золотого монометаллизма.

Монета стала самой совершенной формой полноценных денег.

Билонная монета т.е. разменная монета с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального исполнения денежных функций основной (валютной) монетою.

Процесс демонетизации золота – это процесс извлечения из сферы обращения золотых монет и далее прекращение обмена неполноценных денег на золото.

Понятие бумажные деньги имеет два толкования: широкое, когда бумажными называют любые денежные знаки, изготовленные из бумаги (разменные и неразменные банкноты, казначейские билеты и т. д.), и узкое, когда бумажные деньги отождествляются со знаками стоимости, которые эмитируются казначейством для покрытия бюджетных расходов.

В этой связи их выпуск определяется потребностями оборота (обеспе-чивается их изъятие из оборота, поддержание стабильной стоимости).

Банкнота является простым векселем эмиссионного банка.

Депозитные деньги - это разновидность банковских денег, представлен-ных в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов банка.

Электронные деньги – это разновидность депозитных денег, когда перевод денежных сумм по счетам в банках осуществляется автоматичес-ки с помощью компьютерных систем по непосредственным распоряже-ниям собственников текущих счетов.

Изменение стоимости денег за определенный период времени можно определить по следующей формуле:

І с.д. = --------------, где:

І ц

І с.д. – изменение стоимости денег;

І ц – индекс среднего уровня цен за определенный период времени.

Снижение стоимости денег называют инфляцией; повышение – дефляцией.

Большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости проявляется в том, что деньги выступают в роли всеобщего эквивалента.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, является ценой товара.

Спрос – это общественная потребность в товаре, выраженная в деньгах.

Под предложением обычно понимается количество товаров, которые могут быть поставлены на рынок.

С развитием товарного производства и денежных отношений разнообразились цели накопления сокровищ.

"2 Отказы и их классификации" - тут тоже много полезного для Вас.

Вместо стремления спрятать свое богатство возникло желание его продемонстрировать. Под его влиянием примитивным формам клада-сокровища стали придавать форму предметов роскоши. Возникла эстетичес-кая форма клада, который перестал быть просто мертвым богатством и приоб-рел определенный потребительский смысл. Наряду с сохранением стоимости клад в такой форме стал удовлетворять важные потребности человека – потребности в самовыражении, в эстетическом удовлетворении и т. д.

Со временем сформировалась еще одна цель накопления сокровищ – образование резерва платежных средств, что придало ему характер воспроиз-водства и сориентировало на обеспечение роста прибыли.

Мировые деньги – это функция, в которой деньги обслуживают дви-жение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Таким образом, мировые деньги – это комплексная функция, которая повторяет по сути все функции, которые присущи деньгам на внутреннем рынке.

Поделитесь ссылкой:

Популярные услуги

Сущность и функции денег

Рекомендуемые материалы

ВОПРОС 2. Сущность денег. Деньги как деньги и деньги как капитал.

Депозитные деньги это разновидность банковских денег, представлен-ных в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов банка.

Депозитные деньги - это разновидность банковских денег, представлен-ных в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов банка.

Рекомендуемые лекции