Введение
Введение.
Рыночная экономика — это экономика договорных отношений между равноправными и равноответственными партнерами. На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозорганы как кредиторы и заемщики. Отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как юридические самостоятельные лица, во-вторых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу.
Именно договорные отношения позволяют банку гибко регулировать свое положение на кредитном рынке. В современной экономике банки вправе сами выбирать контрагентов, манипулировать такими важными показателями, как ставки по депозитам и проценты по кредитам, могут самостоятельно решать вопросы связанные со сроком и суммой кредитования. Таким образом, банки могут управлять своей ликвидностью, прибыльностью и другими финансовыми показателями, которые в конечном итоге показывают, насколько надежен и стабилен банк.
Правильное определение элементов договорных отношений имеет особенное значение при усилении банковской конкуренции. Именно те банки, которые правильно смогут выбрать параметры, определяемые в договорах останутся конкурентоспособными. Анализ данных показывает, что идет уменьшение количества числа коммерческих банков, так в 1996 г. - 2295, в 1997 г. - 2029, в 1998 г. - 1697 (данные на 1 января соответствующих периодов) . Одновременно уменьшается количество филиалов в 1996 г. - 5581,1997 г. - 5123,1998 г. - 4425. Особенно заметно уменьшение числа филиалов в странах СНГ в 1996 г. - 40, в 1997 г. - 14, в 1998 г. - 4. Это позволяет сделать вывод, что рост числа банков и усиление банковской конкуренции, которое было свойственно первому этапу развития банковской системы в России, привело к тому, что на рынки остались самые крупные, самые надежные банки.
Таким образом, можно сказать, что тема договорных отношений в банковской деятельности была и остается довольно актуальной.
Анализ литературных источников показывает низкую проработанность данного вопроса.
Хотя сейчас вступили в действие соответствующие законы, такие как “Закон о банках и банковской деятельности” , “Закон о Центральном банке” , “О залоге” , вторая часть Гражданского кодекса, которые призваны регулировать банковскую деятельность, существует множество вопросов, которые оставлены на усмотрение банков.
Большинство статей в журналах и газетах рассматривают какой-либо один вид договорных отношений - гарантию, договор в банковского вклада.
В учебной литературе по банковскому делу, данный вопрос практически не раскрыт. Изложение материала носит непоследовательный, несистематический характер, что не позволяет составить цельное представление о теме.
Если Вам понравилась эта лекция, то понравится и эта - 22 Развитие теории права социального страхования.
В учебной литературе по банковскому праву вопрос договорных отношений раскрыт достаточно полно, информация изложенная в них представляет большой интерес и с экономической точки зрения.
Также существует ряд учебных пособий в которых вопросу договорных отношений уделяется большое внимание. На ряду с отношениями займа, рассматриваются отношения залога, гарантии и страхования банковских рисков.
В первой главе данной работы рассматривается история возникновения договорных отношений в банковской системе РФ, договорные отношения с правовой точки зрения, экономическая сущность банковской деятельности. Также большое внимание уделено экономической природе пассивных операций, доказывается, что активные и пассивные операции банков построены на конструкции займа..
Во второй главе рассматриваются основные элементы договорных, кредитных отношений: сумма и цена сделки, сроки и порядок расчетов, стороны и место заключения.
Третья глава представляет собой анализ отношений, которые не могут существовать сами по себе, а являются следствием кредитных отношений - залог, поручительство и гарантия, которые в отличии страхования кредитных рисков получили распространение в России.
Цель работы выяснить экономическую сущность и всесторонне изложить все вопросы, связанные с договорными отношениями в банковской деятельности.
