Автореферат (Развитие системы управления рисками обращения платежных карт)

На правах рукописиЗЛИЗИНА АННА ИГОРЕВНАРАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИОБРАЩЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТСпециальность 08.00.10 –Финансы, денежное обращение и кредитАВТОРЕФЕРАТдиссертации на соискание ученой степеникандидата экономических наукМосква-2018Работа выполнена в федеральном государственном бюджетномобразовательном учреждении высшего образования «Российскийэкономический университет имени Г.В. Плеханова»Научный руководитель-доктор экономических наук, доцентПещанская Ирина ВладимировнаОфициальныеоппоненты-Дворецкая Алла Евгеньевна,доктор экономических наук, профессор,федеральное государственное бюджетноеобразовательное учреждение высшегообразования «Российская академиянародного хозяйства и государственнойслужбы при Президенте РФ», заведующаякафедрой экономики и финансовСолуянов Алексей Алексеевич,кандидат экономических наук, доцент,федеральное государственноеобразовательное бюджетное учреждениевысшего образования «Финансовыйуниверситет при Правительстве РоссийскойФедерации», доцент Департамента мировойэкономики и мировых финансов-Ведущая организация-Федеральное государственное бюджетноеобразовательное учреждение высшегообразования «Государственный университетуправления»Защита диссертации состоится «26» апреля 2018 г.

в 12.30 часов назаседании диссертационного совета Д 212.196.02 на базе федеральногогосударственного бюджетного образовательного учреждения высшегообразования «Российский экономический университет имени Г.В.Плеханова» по адресу: 117997, Москва, Стремянный переулок, д. 36.С диссертацией можно ознакомиться в Научноинформационномбиблиотечном центре имени академика Л.И. Абалкина и на сайтеорганизации: http://ords.rea.ru/.Автореферат разослан «23» марта 2018 г.Ученый секретарьдиссертационного советаМаршавина Любовь ЯковлевнаI.

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальность темы диссертационного исследования. Создание,развитие и обеспечение бесперебойности функционирования национальнойсистемы платежных карт в России входят в число приоритетныхгосударственных задач. Влияние экономико-политических факторов ииностранных платежных систем на денежное обращение определяет высокуюсоциальнуюзначимостьсистемплатежныхкарт.Бесперебойностьперечисления заработной платы, социальных выплат, ежедневных расчетов ипроцесса кредитования населения напрямую зависит от системы управлениярисками обращения платежных карт. Количество операций с использованиемплатежных карт, ставших неотъемлемой частью расчетов населения,увеличивается в среднем на 30% в год.

Однако увеличивается и объем убытковот несанкционированных операций с использованием карт, который в Россиив 2016 г. составил свыше 1,1 млрд руб.1Главную роль в снижении рисков, связанных с платежными картами,играют коммерческие банки как эмитенты и эквайреры карточных продуктов.Необходимостьразработкиэффективнойсистемыриск-менеджментаплатежных карт указана в Федеральном законе от 27.06.2011 № 161-ФЗ «Онациональной платежной системе»2. Закон определил стратегическую рольгосударства и платежных систем в защите от рисков обращения платежныхкарт с особым акцентом на страновые, валютные и регуляторные риски.Защита от рисков обращения платежных карт остается актуальной и длязападных стран.

Кризисные явления в экономике отдельных государств и возрастающий темп роста мошеннических киберпреступлений заставляютмеждународные платежные системы внедрять качественно новые технологииСычев: количество несанкционированных операций с платежными картами в 2016 году достигло 296 тыс.[Электронный ресурс]//Официальный сайт портала «Банки.ру». – 2016.– Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9603903 - свободный.- Загл.

с экрана. – Яз.рус.(дата обращения: 15.03.2016)2Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О национальной платежной системе»(с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016)13выпуска карты EMV (Europay + MasterCard + VISA) в ряде стран ЮгоВосточной Азии, США и Канаде и ужесточать правила расследования несанкционированных карточных операций.Единые критерии классификации карточных рисков отсутствуют, абанковские риски классифицируются в большинстве случаев без связи спрактическойразработкойсистемыуправлениярискамиобращенияплатежных карт коммерческих банков и без учета действующей типовойклассификации банковских рисков, регламентируемой Банком России.Актуальность темы диссертационной работы обусловлена:- высокой значимостью карточных платежных систем для обеспечениясоциально-экономической стабильности в обществе;- необходимостью развития теории управления рисками обращенияплатежных карт в Российской Федерации как на макро-, так и на микроуровне;- потребностью в разработке методологических основ и практическихрекомендаций по формированию эффективной структуры системы управлениярисками обращения платежных карт в банке.Степень научной разработанности проблемы.

В научной литературетрадиционно уделяется внимание вопросам управления рисками, в том числефинансовыми.Всебольшуюактуальностьприобретаютсозданиенациональной системы платежных карт и изучение условий её эффективногофункционирования.Теоретическиевопросыбанковскихрисковразработанырядомроссийских и зарубежных ученых, среди которых: А.В. Беляков, Д.С.Вахрушев, А.Е. Дворецкая, С.Р. Демидов, Т.Л. Костюнина, О.И. Лаврушин,И.В. Ларионова, Л.В. Меньшикова, К.А.

Метелев, Ю.Ю, Русанов, И.В.Пещанская, А.А. Солуянов, И.П. Хоминич, Л.А. Чалдаева, D. H. Hyle, D. W.Joel Bessis, D. Caouette, E. I. Altman, P. Narayanan.Исследованиюразличныхпроблемобращенияплатежныхкартпосвящены работы В.В. Андрианова, А.А. Большакова, М.Я. Букирь, С.А.Бутенко, А.С. Воронина, Д.

В. Гайсиной, И.М. Голдовского, В.Б. Голованова,4Н.В. Калистратова А.П. С.В. Криворучко, А.П. Курило, А.П. Пархоменко, А.В.Пухова, О.В. Пяриной, А.И. Сафронова, А.Н. Смышляевой, К.Т. Сумманен,П.А. Тулубьева, А.В. Шамраева.Большинство публикаций, посвященных платежным картам, носит узкопрактический, рекомендательный характер и относится преимущественно ктехническимпроблемамобеспечения безопасноститрансакций. Режеисследуются экономические и особенно финансовые аспекты управлениякарточным портфелем.

Целостное научное видение системы управлениярискамиобращенияплатежныхкарт,методологиипостроенияифункционирования эффективной системы управления рисками обращенияплатежных карт в контексте финансовой науки пока не сформировано.Актуальность и недостаточное исследование проблем, связанных сразвитием и совершенствованием системы управления рисками обращенияплатежных карт, определили цель и задачи диссертации.Целью исследования является развитие теоретических основ ипрактического инструментария управления рисками обращения платежныхкарт на уровнях государства и отдельного банка.Для достижения поставленной цели решались следующие основныезадачи:- определить понятие платежной карты в контексте выполняемых еюфункций денег;- уточнить классификацию рисков обращения платежных карт с учетомфункций различных типов карт и источников возникновения риска;- разработать модель системы управления рисками обращенияплатежных карт России, развивающую действующие методологическиеосновы и практику управления такими рисками;- оценить современное состояние элементов системы управлениярисками обращения платежных карт, разработать предложения по еесовершенствованию;- создать модель системы управления рисками обращения платежных5карт для коммерческих банков и определить принципы ее реализации;- сформировать конкретные регламенты, сопровождающие внедрение иэффективное функционирование системы управления рисками обращенияплатежных карт коммерческого банка.Объектом исследования является система управления рискамиобращения платежных карт.Предметомисследованияявляютсяэкономическиеотношения,возникающие в процессе управления обращением платежных карт нанациональном уровне и на уровне коммерческого банка.Соответствиетемыдиссертациитребованиямпаспортаспециальности ВАК.

Диссертация выполнена в соответствии с п. 8.3 «Деньгив системе экономических отношений. Формы денег и денежные суррогаты.Электронные деньги: специфика, управление, перспективы развития», п. 8.4«Механизм наличного и безналичного денежного обращения», п. 10.12.«Совершенствование системы управления рисками российских банков», п.10.16. «Система мониторинга и прогнозирования банковских рисков», п. 10.19«Методология и механизмы формирования и использования банковскихрезервов» Паспортa специальности «Финансы, денежное обращение и кредит»ВАК при Минобрнауки России (экономические науки).Теоретической и методологической базой исследования послужилифундаментальные и прикладные труды российских и зарубежных ученых вобласти управления банковскими рисками, регулирования сферы финансовогомониторинга и контроля, а также нормативно-правовые акты РоссийскойФедерации.