Условия и направления развития системы земельного ипотечного кредитования в России

На правах рукописиКочеткова Анна ВикторовнаУСЛОВИЯ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯСИСТЕМЫ ЗЕМЕЛЬНОГО ИПОТЕЧНОГОКРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредитАвторефератдиссертации на соискание ученойстепени кандидата экономических наукМосква2011 годРабота выполнена на кафедре «Банки и банковский менеджмент» в федеральном государственном образовательном бюджетном учреждении высшегопрофессионального образования «Финансовый университет при ПравительствеРоссийской Федерации».Научный руководительдоктор экономических наук, профессор,Заслуженный деятель наукиРоссийской ФедерацииВаленцева Наталья ИгоревнаОфициальные оппонентыдоктор экономических наук, профессор,Заслуженный деятель наукиРоссийской ФедерацииКуликов Александр Георгиевичкандидат экономических наук, доцентМеликов Юрий ИосифовичВедущая организацияФГБОУВПО «Санкт-Петербургский государственный университет экономики ифинансов»Защита состоится «15» декабря 2011г.

в 12-00 часов на заседании совета позащите докторских и кандидатских диссертаций Д 505.001.02 при ФГОБУВПО«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» по адресу: 125993, г. Москва, Ленинградский проспект, д. 49, ауд. 406.С диссертацией можно ознакомиться в диссертационном зале Библиотечно-информационного комплекса ФГОБУВПО «Финансовый университет приПравительстве Российской Федерации» по адресу: 125993, г.

Москва, Ленинградский проспект, д.49, комн. 203.Автореферат разослан «14» ноября 2011г. Объявление о защите диссертации и автореферат диссертации «14» ноября 2011г. размещены на официальномсайте ФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве РоссийскойФедерации»: http://www.fa.ru и направлены для размещения в сети Интернет Министерством образования и науки Российской Федерации по адресу:referat_vak@mon.gov.ruУченый секретарь совета Д 505.001.02,к.э.н., доцентЕ.Е. СмирноваОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальность темы исследования. В странах с развитой рыночной экономикойземельная ипотека традиционно служит одним из важнейших инструментов обеспечения нормального функционирования кредитного механизма, надежной гарантией прави законных интересов кредиторов.

В Российской Федерации земельное ипотечное кредитование не получило должного развития в силу следующих обстоятельств: экономическая ситуация в стране не способствует заключению долгосрочныхкредитных договоров с субъектами сельскохозяйственного производства из-за недостатка долгосрочных ресурсов у кредитных организаций и высокорискового характераэтой отрасли; наличие ряда запретительных норм в российском законодательстве, сдерживающих развитие залога земель; отсутствие должного уровня гарантий для залогодержателя (кредитора) в ликвидности обеспечения кредита из-за многочисленных недоработок в регистрации иоформлении прав заемщика на землю; неразвитость земельного рынка и его инфраструктуры, что затрудняет определение рыночной стоимости земельных участков и их реализацию.Тем не менее, развитие новых экономических отношений и предпринимательской инициативы в аграрном секторе объективно вызывают необходимость создания всельском хозяйстве стабильной и активно функционирующей системы земельного ипотечного кредитования.Главной целью формирования системы земельного ипотечного кредитования вРоссии является создание эффективно работающего механизма обеспечения представителей сельскохозяйственного бизнеса доступными долгосрочными кредитными ресурсами на основе включения в рыночный оборот земель сельскохозяйственного назначения.

Актуальность данного вопроса подтверждается тем, что в 2006 году стартовал приоритетный национальный проект «Развитие АПК», разработанный Советом приПрезиденте Российской Федерации. Одной из мер по возрождению агропромышленного производства в рамках данного проекта является создание системы земельного ипотечного кредитования.Функционирование указанной системы в России будет способствовать активнойкредитной поддержке деятельности субъектов сельского хозяйства, развитию агропро-3мышленного производства и улучшению социально-экономических условий в данномсекторе экономики.В этой связи разработка научно-методических и практических вопросов, раскрывающих понятие системы земельного ипотечного кредитования, ее элементов и особенностей функционирования, а также выработка рекомендаций по определению направлений развития российской системы земельного ипотечного кредитования с учетом зарубежного опыта и практики поземельного кредитования дореволюционной России являются важной и актуальной проблемой.Степень научной разработанности темы исследования.

Данная проблема затрагивает широкий круг вопросов развития финансово-кредитных отношений.С точки зрения теории кредита, его форм и методов использования особую значимость имеют труды таких ученых, как И.Е. Ададуров, Г.Н. Белоглазова, Н.И. Валенцева, В.С. Геращенко, И.И. Клочков, Н.Б. Косарева, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин,И.А. Разумова, Л.И. Рябченко, В.А. Савинова, В.А. Челноков.Специфика использования кредита в АПК и рефинансирование кредитных требований на основе их секьюритизации раскрыта в работах Х.П. Бэра, Р. Вриза, К.М.Ерошенкова, И.В. Захарова, С.Н. Кабушкина, В.В. Кияткиной, М.А.

Коньковой, В.К.Крутикова, Ю.И. Меликова, С.И. Мутовина, Л.М. Резвановой, А.В. Пожарникова, Ю.В.Трушина, С.Л. Шварца, И.А. Штыровой и др.Среди работ, посвященных становлению и развитию земельного ипотечногокредитования дореволюционной России и западных государств, следует отметить научные труды С.В. Бородаевского, Л.В. Гантовера, М.Я. Герценштейна, А.М. Гурьева,А.П. Корелина, В.Д.

Мехрякова, В.В. Морачевского, Н.А. Проскуряковой, Д.И. Рихтера, Я.А. Сербиновича, Л.В. Ходского, С.С. Хрулева и др.Вопросы, касающиеся особенностей функционирования земельного рынка, правового статуса и оценки земель сельскохозяйственного назначения, отражены в работах следующих авторов: А.А. Варламова, В.А.

Горемыкина, Е.В. Иванкиной, И.А. Иконицкой, Н.И. Кресниковой, О.Б. Леппке, П.Ф. Лойко, Е.Г Пащенко, В.И. Петрова, В.Н.Хлыстуна, Н.И. Шагайды, А.М. Югая и др.Несмотря на высокую степень значимости результатов, полученных учеными ипрактиками в этой области, комплексного исследования, освещающего проблемы развития системы земельного ипотечного кредитования не проводилось. Существуют работы, касающиеся отдельных сторон истории развития и современной практики земельного ипотечного кредитования, особенностей залога земель сельскохозяйственно4го назначения, проблем секьюритизации банковских активов и др.

Практически отсутствуют исследования теоретических основ системы земельного ипотечного кредитования, особенностей построения системы земельного ипотечного кредитования в современных российских условиях: объектов земельного ипотечного кредитования и специфики его механизма, системы управления комплексным риском при кредитовании подзалог земли.Цель исследования состоит в формировании и научном обосновании условий инаправлений развития системы земельного ипотечного кредитования.Для достижения указанной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие структуру и направления исследования:1. Раскрыть теоретические основы функционирования системы земельного ипотечного кредитования в современных условиях.2.

Дать сравнительную характеристику существующей практики земельногоипотечного кредитования в России и за рубежом для выявления условий его эффективности.3. Обосновать направления развития системы земельного ипотечного кредитования в России: ее субъектов (кредитных институтов и инфраструктуры), механизмаземельного ипотечного кредитования (объектов и методов кредитования, управлениякомплексным риском кредитных организаций).4. Разработать критерии дифференциации объектов и раскрыть специфику механизма земельного ипотечного кредитования, связанного с типом заемщика.5. Оценить достаточность правовой базы функционирования системы земельного ипотечного кредитования и предложить меры по ее совершенствованию.6.

Разработать модель земельного ипотечного кредитования.Объектом исследования является российская и зарубежная системы земельногоипотечного кредитования.Предметом исследования являются модели и методы земельного ипотечногокредитования.Методологическую и теоретическую основу диссертационного исследованиясоставили труды российских и зарубежных авторов, диссертационные работы в области банковского дела, риск-менеджмента и истории ипотечного кредитования, а такжезаконодательные и нормативно-правовые акты, регулирующие порядок кредитования,ипотеку и операции с земельными участками.5Методология исследования базируется на использовании общепризнанных научных методов и приемов: логики, сравнения, группировки, абстрагирования, анализа,что обеспечивает его целостность, всесторонность и достоверность.Соответствие темы диссертации требованиям Паспорта специальностейВАК Российской Федерации (по экономическим наукам).

Диссертация выполнена врамках специальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит Паспортаспециальностей ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации (поэкономическим наукам).Информационную базу исследования составили статистические данные Министерства сельского хозяйства Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики, Федеральной службы государственной регистрации, кадастра икартографии, финансовая отчетность ОАО «Россельхозбанк», периодические издания инаучные публикации, аналитические материалы информационных агентств, касающиеся обзора рынка земли и др.Научная новизна работы заключается в формировании и обосновании комплекса теоретико-методологических положений по совершенствованию системы земельного ипотечного кредитования в России.Наиболее существенные научные результаты состоят в следующем:1.

Раскрыта специфика системы земельного ипотечного кредитования, связанная с субъектами этой системы и механизмом кредитования, в функционировании которого особую роль играют инфраструктурные элементы.2. Определены основные направления развития зарубежной и российской дореволюционной систем земельного ипотечного кредитования, которые позволяют сделатьвыводы о приоритетах в формах залога, разнообразии целей кредитования под залогземли и эффективности способов привлечения ресурсов для целей кредитования, необходимости развития учреждений поземельного кредита.3. Выявлены особенности условий развития системы земельного ипотечногокредитования в современной России, связанные с начальной стадией формированияэтой системы, неразвитостью земельного рынка и инфраструктуры земельного ипотечного кредитования, отсутствием специализированных земельно-ипотечных институтов,недостаточным развитием инструментов по мобилизации кредитных ресурсов и управлению рисками, недостатками правовой базы, сдерживающими развитие данной системы.64.