1506 (Операції комерційних банків щодо залучення вкладів населення (на матеріалах АКБ "Правекс-Банк")), страница 5

Таблиця 1.6. Процентні ставки по вкладу «Скарбничка»

по внесках у гривнях

по вкладах в гривнях для членів клуба постійних клієнтів АКБ «Правекс-Банк» *

* – ставки діють в період проведення акции «Клуб постоянных клиентов» (з 06.06.2005 по 01.09.2005)

по вкладам в доларах США

по вкладах в доларах США для членів клубу постійних клієнтів АКБ «Правекс-Банк» *

* – ставки діють в період проведення акції «Клуб постоянных клиентов» (з 06.06.2005 по 01.09.2005)

по вкладах в євро

по вкладах в євро для членів клуба постійних кліентів АКБ «Правекс-Банк» *

* – ставки дію в період проведення акції «Клуб постійних клієнтів» (з 06.06.2005 по 01.09.2005)

Додаткові послуги.

До договору може бути складене заповідальне розпорядження чи доручення на розпорядження своїм внеском іншій особі.

Необхідні документи для оформлення внеску.

Для оформлення внеску клієнт повинний надати паспорт і довідку державної податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номера.

1.3.5 Залучення вкладів населення на поточні карткові рахунки

Плата за відкриття карткового рахунку і розрахунково-касове обслуговування вноситься клієнтом в день заповнення заявки-договору.

Якщо рахунок відкритий в гривні, комісія стягується в гривні по офіційному курсу НБУ до долару США.

Якщо рахунок мультивалютний і рахунок відкритий в т.ч. у ЕВРО комісія стягується в гривні по офіційному курсу НБУ до ЕВРО.

У випадку, якщо сума комісії вноситься готівкою в касу, оплата здійснюється в гривнях по офіційному курсу НБУ на день внесення оплати до відповідної валюти.

У випадку, якщо сума комісії списується з карткового рахунку, то списання здійснюється по курсу (НБУ або платіжної системи в залежності від країни проведення операції) на дату списання.

При знятті готівки по картках клієнтів АКБ «Правекс-Банк» комісія списується автоматично в системі емісії за розрахунковим курсом, встановленим Банком.

Оформлення додаткової карти співкладнику здійснюється безкоштовно.

Картки платіжної системи MasterCard International (Cirrus Maestro, Master Card Standard/ Electronic/Gold/ Platinum можуть оформлятися в €. Картки Visa Electron / Cirrus Maestro можуть оформлятися як міжнародні (рахунок в USD/ EURO), так і локальні (рахунок в UAH).

Додаткова картка може бути такої платіжної системи, як і основна, а також іншої платіжної системи.

Вартість розрахунково-касового обслуговування карткового рахунку щомісячно відраховується АКБ «Правекс-Банк» із нарахованих процентів.

Величина незнижувального залишку для мультивалютних карток встановлюється на кожний рахунок у відповідній валюті (наприклад, для мультивалютного рахунку в USD, EUR або UAH незнижувальний залишок для картки Master-Card Standard по рахунку USD – 100, по рахунку EURO – 100, по рахунку UAH – еквівалент 100 USD по курсу НБУ).

В окремих випадках Банк залишає за собою право встановлювати не знижувальний залишок на картки Visa Electron та Cirrus Maestro у розмірі $10 /€10 для міжнародних карток, 50 UAH для локальних.

У випадку виникнення шахрайських операцій картковий рахунок може бути переоформлений за ініціативою Банка або клієнта. Плата за переоформлення карткового рахунку за ініціативою Банка – $ 1.

Нова картка виготовляється на період дії попередньої, у випадку виготовлення картки на новий період дії стягується плата у відповідності до тарифів при подовженні терміну дії картки.

Блокування коштів на картковому рахунку здійснюється з метою попередження виникнення несанкціонованого овердрафту. Розблокування відбувається автоматично при списанні коштів з карткового рахунку (через декілька днів).

2. Оцінка вкладних операцій в політиці управління ресурсами та фінансовим станом АКБ «Правекс-Банк» у 2001–2005 роках

2.1 Загальні організаційні та фінансові характеристики банку в банківській системі України

За станом на 1 серпня 2005 року в Державному реєстрі банків значиться 184 банки, з них 163 банки мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 133 банки – акціонерні товариства (з них: 92 – відкриті акціонерні товариства (2 банки – державні), 41 – закриті акціонерні товариства), 30 банків – товариства з обмеженою відповідальністю [39].

З початку року в Державному реєстрі банків зареєстровано 4 банки (ЗАТ «Міжнародний Іпотечний Банк», ТОВ КБ «Євробанк», ЗАТ «Внєшторгбанк (Україна)», ТОВ КБ «Фінансова Ініціатива»).

В стані ліквідації перебуває 20 банк (10,8% від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 14 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 5 банків – за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк – за рішенням зборів акціонерів (власників) банку.

З початку 2005 року продовжувала тривати тенденція зростання основних показників діяльності банків (Додаток А).

Регулятивний капітал банків порівняно з початком року збільшився на 18,6% і становить 21571,1 млн. грн.

Капітал (балансовий) банків збільшився на 13,8% і становить 20961,4 млн. грн.

Зростання капіталу банків відбулося за рахунок збільшення статутного капіталу – на 1433,1 млн. грн. або на 12,3%, загальних резервів, резервного фонду та інших фондів банку – на 582,5 млн. грн. або на 31,7%, емісійних різниць – на 43,9 млн. грн. або на 10,5%.

Капітал (балансовий) банків має таку структуру. Статутний капітал складає 62,2% від капіталу, результат минулих років – 7,7%, результат переоцінки основних засобів, нематеріальних активів та інвестицій в асоційовані та дочірні компанії – 10,0%, результат поточного року – 5,7%, загальні резерви та фонди банків – 11,5%, емісійні різниці – 2,2%, результат звітного року, що очікує затвердження – 0,7%.

З початку року зобов’язання банків України збільшилися на 25,0% (за відповідний період минулого року – на 22,5%) і на 01.08.2005 становили 144904,4 млн. грн., в т.ч. нерезиденти – 14,2% від зобов’язань.

Збільшення зобов`язань банків відбулось за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб – на 16144,2 млн. грн. або на 39,2%, коштів суб`єктів господарювання – на 9001,8 млн. грн. або на 22,4%, кредитів, що отримані від міжнародних та інших фінансових організацій – на 401,1 млн. грн. або на 24,3%, цінних паперів власного боргу – на 273,5 млн. грн. або на 43,6%, субординованого боргу – на 675,5 млн. грн. або на 48,7%, нарахованих витрат до сплати – на 419,2 млн. грн. або на 41,9%, кредиторської заборгованості за операціями з банками та клієнтами банку – на 378,8 млн. грн. або на 31,6% та інших зобов’язань – на 1032,4 млн. грн. або на 53,3%.

Зобов`язання банків мають таку структуру. Вклади фізичних осіб складають 39,6% від загальної суми зобов’язань банків; кошти суб’єктів господарської діяльності – 33,9%; міжбанківські кредити та депозити – 12,8%; кошти Національного банку України – 0,6%; кошти небанківських фінансових установ – 2,9%; кошти бюджету та позабюджетних фондів – 1,1%; субординований борг – 1,4%; цінні папери власного боргу – 0,6%; кредити, отримані від міжнародних та інших фінансових організацій – 1,4%, інші зобов`язання – 5,7%.

Банки мають таку структуру вкладів населення з точки зору строковості. Строкові вклади складають 43444,5 млн. грн. або 75,8% від загальної суми вкладень, а вклади до запитання – 13906,5 млн. грн. або 24,2%. Населення віддає перевагу вкладам в національній валюті, які складають 58,0% від загальної суми вкладів фізичних осіб.

«Правекс-Банк» входить у десятку найбільших комерційних банків України, обслуговує близько 35 тис. юридичних і більш 350 тис. фізичних осіб.

Акціонерний комерційний банк «Правекс-Банк» заснований як відкрите акціонерне товариство відповідно до законів України і зареєстрований Національним банком України 29 грудня 1992 р. На 31 грудня 2000 р. 98,1% випущеного акціонерного капіталу Банку були у власності чотирьох акціонерів.

В даний час банк здійснює свою діяльність на підставі загальної банківської ліцензії, виданої НБУ 3 грудня 2001 р. Відповідно до цієї ліцензії Банк може надавати повний спектр банківських послуг клієнтам, включаючи надання компаніям розрахунково-касових послуг, здійснення документарних операцій, кредитних операцій і операцій з валютами, операцій з цінними паперами, банківськими металами й іншими операціями.

Головний офіс Банку розташований у Києві. Банк має 22 самостійних філії по всій території України. На початок 2005 року Банк та його філії мають 350 без-балансових відділень по Україні (у 2001 р. – 128 відділень, у 2000 р. – 73 відділення). На початок 2004 року в Банку працювало 3213 працівників (на початок 2003–2630 працівників, на початок 2002–2261 працівник, на початок 2001 р. – 1638 працівників, на початок 2000 р. – 1370 працівників).

Банк входить до складу відомої української групи підприємств. Підприємства групи мають взаємну участь в акціонерному капіталі, однак здійснюють свою діяльність незалежно. Група має диверсифіковану структуру діяльності, працюючи у фінансовій, виробничій і комерційній галузях. Група розглядає Банк як організацію, що здійснює незалежну діяльність.

На рис. 2.1 наведена оцінка положення (рейтинг) АКБ «Правекс-Банк» по власному капіталу та активам в банківській системі України станом на 01.01.2005 (за даними [38]).

В табл. 2.2 – 2.4 наведені обсяги депозитів фізичних осіб та рейтингове місце АКБ «Правекс-Банк» в банківській системі України станом на 01.07.2005 року, 01.01.2005, 01.01.2004.