7) страхователь (выгодоприобретатель) не передал страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком переходящему к нему после выплаты страхового возмещения права требования к виновному перед страхователем (выгодоприобретателем) лицу, вследствие чего реализация этого права становится невозможной, либо страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (п. п. 3, 4 ст. 965 ГК РФ).

В зависимости от вида страхования договором или правилами могут быть закреплены и другие основания в отказе выплаты страховой суммы. При этом следует заметить, что такое основание для отказа в выплате страхового возмещения как грубая неосторожность страхователя зачастую неправильно толкуется на практике. Случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя могут быть предусмотрены только законом. Поэтому включение в текст договора страхования условий, не предусмотренных российским законодательством, влечет их ничтожность. Например, учитывая то, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения в результате хищения автомобиля как оставление в нем регистрационных документов и / или ключей зажигания (что, по существу, является грубой неосторожностью страхователя) ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, судебная практика признает включение такого условия в договор страхования противоречащим ГК РФ и, соответственно, ничтожным¹⁰⁴. Страховые компании обязаны в подобных случаях выплачивать страховое возмещение. Аналогичным образом решается вопрос в случаях включения в договор страхования такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения как непредставление страховщику всех комплектов ключей от машины¹⁰⁵.

Рассматривая основания отказа страховщика в выплате страховой суммы, необходимо остановиться на случае, когда страховое событие произошло по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. В подобных случаях явно просматривается стремление законодателя исключить превращение страхования в источник наживы¹⁰⁶.

Статья 963 ГК РФ о последствиях наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица носит императивный характер. Однако положения данной статьи предусматривают исключения из общего правила.

Первым исключением является осуществление выплаты страховой суммы страховщиком по договору личного страхования в случае смерти застрахованного лица. При этом страховщик обязан выплатить страховую сумму даже в том случае, если смерть наступила в результате самоубийства и к этому времени договор страхования действовал не менее двух лет. В данной ситуации между заключением договора страхования и самоубийством отсутствует причинная связь.

Второе исключение предусмотрено для договора страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью. С учетом специфики данного вида страхования предусмотрено, что страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения, если вред причинен по вине ответственного за это лица.

Следует отметить, что процесс расследования и доказывания страхового случая законодательством не регулируется. Это означает, что страхователь с полным правом может использовать для доказывания страхового случая только выгодные ему доказательства, скрывая иные. То же самое относится и к страховщику. Более того, даже в случае заведомо ложного заявления страхового случая страхователь ничем не рискует. Если обман раскроется, он просто не получит возмещения по заявленному случаю (ст. 179 ГК РФ), прав на которое у него и так не было. На договор страхования в целом обманная претензия не повлияет¹⁰⁷.

В ситуациях, когда имеется причинитель вреда и когда страховая компания выплатила страховое возмещение страхователю, считается справедливым взыскание с виновного лица причиненного убытка. Указанное явление в соответствии с ГК РФ называется суброгацией. Согласно ст. 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требовать возмещения ущерба, которое имеет к такому лицу страхователь либо выгодоприобретатель.

Суброгация является правовым средством, позволяющим реализовать в страховании принцип возмещения вреда его причинителем. При суброгации никакого нового права не возникает, имеет место правопреемство в уже существующем на момент выплаты страхового возмещения обязательстве. Основание замены кредитора в отличии от цессии – не сделка, а особый юридический состав: наступление страхового случая и выплата страхового возмещения¹⁰⁸.

Переход прав к страховщику осуществляется независимо от согласия субъектов первоначального правоотношения. Суброгация происходит вследствие выполнения страховщиком обязательства по страховой выплате. Подтверждением правопреемства может служить, например, исполненное банковское платежное поручение страховой компании.

Страховщик получает право требования в размере выплаченного страхового возмещения. В случае, если убытки, причиненные страхователю в результате наступления страхового случая, превышают сумму страховой выплаты, суброгация не лишает его возможности требовать от лица, ответственного за причинение убытков, возмещения разницы.

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, либо по его вине для страховщика стало невозможным осуществление этого права (пропущенные претензионные сроки и т.п.), страховщик полностью или в соответствующей части освобождается от выплаты страхового возмещения. Если же возмещение уже выплачено, страховщик вправе требовать его возврата либо возврата излишне выплаченной суммы.

Согласно ст. 946 ГК РФ страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, о состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. В противном случае он несет ответственность за нарушение тайны страхования в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения в соответствии со ст. 139 или ст. 150 ГК РФ.

Страховщик обязан по письменному уведомлению (требованию) страхователя заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом. При этом замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

В соответствии со ст. 955 ГК РФ страховщик по письменному уведомлению страхователя обязан заменить в договоре страхования ответственности за причинение вреда лицо, чья ответственность застрахована (когда застрахована ответственность лица иного, чем страхователя), если договором не установлено иное. Если же страхователь пожелает заменить застрахованное лицо в договоре личного страхования, такая замена возможна лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

Заключение

Проведенное исследование теоретических и практических вопросов, связанных с заключением и исполнением договора страхования, позволяет сформулировать следующие выводы.

На современном этапе развития Российской Федерации возрастает потребность граждан и организаций различных форм собственности в защите своих имущественных интересов и нематериальных благ. Предоставить гарантии восстановления нарушенных интересов в случае непредвиденных природных, техногенных и иных явлений, оказать позитивное влияние на укрепление финансов государства, освободить бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев может страхование. Поэтому в современных условиях развитие страхового механизма защиты имущественных интересов различных субъектов приобретает наибольшую актуальность и практическую значимость.

Юридическая природа договора страхования – публично-правовая или частноправовая – дискуссионный вопрос в науке гражданского права. Анализ юридической литературы позволяет согласиться с позицией сторонников отнесения договора страхования к сфере действия частного права. Решающим доводом является однородность отношений по добровольному и обязательному страхованию с точки зрения предмета правового регулирования. Договор страхования по своей юридической природе представляет собой в первую очередь соглашение, в силу которого одно лицо, страховщик, за обусловленную плату обязуется возместить другому лицу – страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, убытки, какие может понести последний от предусмотренного соглашением события в пределах определенной договором суммы.

Договор страхования является взаимным, возмездным, реальным, алеаторным (рисковым), с ограниченной ответственностью страховщика.

Как показал анализ юридической литературы, судебной и арбитражной практики наибольшие споры возникают в связи с неправильным пониманием объекта и предмета страхования, нечетким закреплением условия о предмете договора в договорах страхования.

1. Необходимо унифицировать терминологию, использованную в ст. 929 ГК РФ вместо положения о том, что могут быть застрахованы имущественные интересы или риски необходимо указать, что соответствующие имущественные интересы могут быть застрахованы от указанных в данной статье рисков, следует изложить ст. 929 ч. 2 ГК РФ в следующей редакции: «2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) от риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) от риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск (статья 933)».

2. Следует включить в текст ст. 940 ГК РФ оговорку о том, что вручение полиса и неоспаривание страхователем его содержания в течение определенного срока означает принятие страхователем полиса и одобрение его содержания. В результате ст. 940 ч. 2 ГК РФ будет иметь следующий вид: «2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком, вручение полиса и неоспаривание страхователем его содержания в течение определенного срока означает принятие страхователем полиса и одобрение его содержания».

3. Необходимо исключить из характеристики объекта страхования, которое содержится в п. 1 ст. 942 ГК РФ, положение о том, что наряду с имущественным интересом объектом страхования может быть имущество п. 1 ст. 942 ГК РФ следует изложить в следующей редакции: «1) об имущественном интересе, являющемся объектом страхования».

4. Необходимо уточнить норму, предоставляющую выгодоприобретателю право досрочно прекратить договор страхования (ст. 958 ГК РФ), следующим образом дополнить ст. 958 ГК РФ ч. 4 следующего содержания: «Выгодоприобретатель может реализовать данное право только в тех случаях, когда страхователь не вправе заменить его в соответствии с п. 1. ст. 956 ГК РФ».

5. Необходимо дополнить ст. 962 ГК РФ указанием на право страховщика самостоятельно принимать меры по уменьшению убытков от наступления страхового случая, помимо его обязанности по возмещению соответствующих расходов страхователя. В результате предлагается ст. 962 ч. 2 ГК РФ дополнить следующим абзацем: «Страховщик может самостоятельно принимать меры по уменьшению убытков от наступления страхового случая, помимо его обязанности по возмещению соответствующих расходов страхователя».

Библиографический список

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации [Текст]: офиц. текст. от 12.12.1993 г. // Российская газета. – 1993. – №237.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: [Федеральный закон №51-ФЗ, принят 30.11.1994 г., по состоянию на 24.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1994. – №32. – Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Текст]: [Федеральный закон №14-ФЗ, принят 26.01.1996 г., по состоянию на 14.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №5. – Ст. 410.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) [Текст]: [Федеральный закон №146-ФЗ, принят 26.11.2001 г., по состоянию на 30.06.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2001. – №49. – Ст. 4552.

5. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон №138-ФЗ, принят 14.11.2002 г., по состоянию на 22.11.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №46. – Ст. 4532.

6. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон №95-ФЗ, принят 24.07.2002 г., по состоянию на 03.12.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №30. – Ст. 3012.

7. О взаимном страховании [Текст]: [Федеральный закон №286-ФЗ, принят 29.11.2007 г.] // Собрание законодательства РФ. – 2007. – №49. – Ст. 6047.

8. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон №177-ФЗ, принят 23.12.2003 г., по состоянию на 22.12.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2003. – №52 (часть I). – Ст. 5029.

9. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст]: [Федеральный закон №40-ФЗ, принят 25.04.2002 г., по состоянию на 30.12.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2002. – №18. – Ст. 1720.

10. Об основах обязательного социального страхования [Текст]: [Федеральный закон №165-ФЗ, принят 16.07.1999 г., по состоянию на 14.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1999. – №29. – Ст. 3686.

11. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний [Текст]: [Федеральный закон №125-ФЗ, принят 24.07.1998 г., по состоянию на 23.07.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1998. – №31. – Ст. 3803.

12. Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы [Текст]: [Федеральный закон №52-ФЗ, принят 28.03.1998 г., по состоянию на 11.06.2008] // Собрание законодательства РФ. – 1998. – №13. – Ст. 1474.

13. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Текст]: [Закон РФ №4015–1, принят 27.11.1992 г., по состоянию на 29.11.2007] // Ведомости СНД и ВС РФ. – 1993. – №2. – Ст. 56.

14. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации [Текст]: [Закон РФ №1499–1, принят 28.06.1991 г., по состоянию на 23.07.2008] // Ведомости СНД и ВС РСФСР. – 1991. – №27. – Ст. 920.

15. Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст]: [Постановление Правительства РФ №263, от 07.05.2003 г., по состоянию на 30.09.2008] // Собрание законодательства РФ. – 2003. – №20. – Ст. 1897.

Научная и учебная литература

1. Александров А.А. Страхование. [Текст] – М., Юристъ. 2007. – 476 с.

2. Ахвледиани Ю. Страхование грузов – необходимое условие для эффективной торговли [Текст] // Страховое дело. – 2008. – №10. – С. 8.

3. Ахмедов А.Ш. Аспекты применения принципа uberrima fides в страховом договоре [Текст] // Юрист. – 2008. – №4. – С. 23.

4. Белов Р.В. Страховой интерес как объект страхового правоотношения [Текст] // Вестник ТИСБИ. – 2006. – №2. – С. 35.

5. Брагинский М.И. Договор страхования. [Текст] – М., Статут. 2004. – 380 с.

6. Варламов Д.В. Обязанности раскрытия информации сторонами договора страхования по российскому праву [Текст] // Страховое право. – 2003. – №1. – С. 50.

7. Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественною страхования. Вопросы доказывания [Текст] // Хозяйство и право. – 2008. – №8. – С. 38.

8. Вороной В. Добросовестность, как гражданско-правовая категория [Текст] // Законодательство. – 2002. – №6. – С. 82.

9. Гинзбург А.И. Страхование. [Текст] – СПб., Питер. 2008. – 578 с.

10. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. [Текст] – М., Юридическая литература. 1960. – 436 с.

11. Грудцына Л.Ю. Правовые способы защиты прав страхователей [Текст] // Законодательство и экономика. – 2008. – №3. – С. 26.

12. Давыдов С. Правовой статус страховых правил [Текст] // Бизнес-адвокат. – 2008. – №23. – С. 9.

13. Дедиков С. Объект страхования и страховые риски [Текст] // Бизнес-адвокат. – 2002. – №17. – С. 11.

14. Дедиков С. Принцип наивысшей добросовестности – краеугольный камень перестрахования [Текст] // Хозяйство и право. – 2003. – №5. – С. 37.

15. Дедиков С.В. Страховые и перестраховочные договоры: реальность и консенсус? [Текст] // Закон. – 2002. – №10. – С. 116.

16. Демидова Г.С. К вопросу о понимании содержания договора страхования [Текст] // Юрист. – 2006. – №10. – С. 19–23.

17. Демидова Г.С., Когденко Н.Ю. Соотношение объекта и предмета имущественного страхования [Текст] // Цивилист. – 2007. – №4. – С. 94.

18. Долгополова Е.П. Правовые проблемы определения существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности [Текст] // Право и политика. – 2008. – №3. – С. 73.

19. Долгополова Е.П. Правовые проблемы определения существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности [Текст] // Право и политика. – 2008. – №3. – С. 16.

20. Долинская В.В. Обязательное страхование: вопросы правового регулирования и классификации [Текст] // За-коны России: опыт, анализ, практика. – 2007. – №9. – С. 57.

21. Емельянов В. О понятии обязательного страхования [Текст] // Хозяйство и право. – 2007. – №12. – С. 102.

22. Ефимов С.Л. Экономика и страхование. [Текст] – М., Юнити. 2006. – С. 326.

23. Замотаева Т.Б. Обеспечение рентных платежей страхованием [Текст] // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2008. – №12. – С. 35.

24. Игбаева Г. Гражданско-правовая характеристика договора страхования [Текст] // Арбитражный и гражданский процесс. – 2007. – №9. – С. 67.

25. Идельсон В.Р. Страховое право. [Текст] – М., Юрайт. 2008. – 564 с.

26. Ипатов А.Б. О финансово-правовой природе института страхования [Текст] // Финансовое право. – 2006. – №6. – С. 36.

27. Ишо К.Д. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст] // Право и политика. – 2008. – №6. – С. 46.

28. Казанцев В.И., Васин В.Н. Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в Российской Федерации [Текст] // Юрист. – 2006. – №10. – С. 18.

29. Каширин А. Страховые выплаты через суд [Текст] // ЭЖ-Юрист. – 2008. – №30. – С. 7.

30. Колесников Ю.А. Правовые механизмы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков [Текст] // Зако-нодательство и экономика. – 2006. – №11. – С. 97.

31. Колесников Ю.А. Правовые механизмы обеспечения финансовой устойчивости страховщиков [Текст] // Законодательство и экономика. – 2008. – №11. – С. 25.

32. Корнилова Н. Страховой риск и страховой случай [Текст] // Российская юстиция. – 2008. – №6. – С. 22.

33. Красавчиков О.А. Гражданско-правовой договор: Понятие, содержание и функции [Текст] // Антология уральской цивилистики. 1925–1989: Сб. ст. – М., Статут. 2001. – 654 с.

34. Курпякова С.И., Попова Т.А. Некоторые вопросы неосновательного обогащения в теории и практике страхо-вания [Текст] // Законодательство и экономика. – 2008. – №6. – С. 76.

35. Мамедов А.А. Современное состояние финансово-правового регулирования страховой деятельности [Текст] // Юрист. – 2008. – №2. – С. 27.

36. Михайлов С. Страховой интерес [Текст] // Страховое право. – 2008. – №3. – С. 21.

37. Михеев В. Суброгация в страховом праве России [Текст] // Страховое дело. – 2008. – №11. – С. 41.

38. Нарозников Н.К., Васин В.Н. Гражданско-правовой договор как регулятор общественных отношений и страховой защиты их участников [Текст] // Социальное и пенсионное право. – 2008. – №1. – С. 73.

39. Николаева А. Цель возмещения убытков – восстановление экономического положения или восстановление имущества в натуре [Текст] // Хозяйство и право. – 2005. – №11. – С. 93.

40. Псарева Е.А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности [Текст] // Юрист. – 2007. – №5. – С. 24.

41. Пугинский Б.И. Коммерческое право России. [Текст] – M., Юрайт. 2008. – 564 с.

42. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. [Текст] – М., Юрлитиздат. 1947. – 648 с.

43. Райш Й.Г. Основные направления развития страхового законодательства, обеспечивающего регулирование российского страхового рынка [Текст] // Социальное и пенсионное право. – 2008. – №2. – С. 25.

44. Савкин Д.В. Основания возникновения, изменения и прекращения страховых правоотношений [Текст] // Юрист. – 2008. – №5. – С. 42.

45. Серебровский В.И. Избранные труды. [Текст] – М., Статут. 2004. – 786 с.

46. Смирных А.Г. Правовой статус субъектов страхового дела: новеллы российского законодательства [Текст] // Журнал российского права. – 2004. – №9. – С. 74.

47. Сокол П.В. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования [Текст] // Право и экономика. – 2005. – №3. – С. 86.

48. Соловьев А. Добровольно-обязательные проблемы [Текст] // ЭЖ-Юрист. – 2008. – №38. – С. 7.

49. Суворова М.Д. О частноправовой природе института страхования [Текст] // Известия вузов. Правоведение. – 1997. – №4. – С. 135.

50. Тайнович И. Рассмотрение убытков по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами [Текст] // Страховое дело. – 2008. – №11. – С. 12.

51. Тамазян Т.Г. Презумпция наличия у страхователя интереса в сохранении имущества [Текст] // Гражданское право. – 2004. – №2. – С. 65.

52. Тамазян Т.Г. Презумпция незнания страхователем правил страхования [Текст] // Юрист. – 2005. – №11. – С. 19.

53. Тимофеев В.В. Исполнение обязательств по имущественному страхованию. [Текст] – М., Волтерс Клувер. 2008. – 438 с.

54. Тимофеев В.В. Предмет исполнения страхового обязательства [Текст] // Социальное и пенсионное право. – 2006. – №3. – С. 63.

55. Тузова Р. Договор страхования [Текст] // Российская юстиция. – 2001. – №12. – С. 31.

56. Турбина К.Е. Правовые способы и законодательные основания защиты прав и интересов граждан в договорах страхования [Текст] // Страховое право. – 2003. – №1. – С. 33.

57. Турбина К.Е. Современное понимание имущественных интересов как объекта страхования [Текст] // Страховое право. – 2000. – №3. – С. 5–11.

58. Фогельсон Ю.Б. Договор страхования в российском гражданском праве. [Текст] – М., Статут. 2008. – 678 с.

59. Фогельсон Ю.Б. Страховой интерес при страховании имущества [Текст] // Хозяйство и право. – 1998. – №9. – С. 103.

60. Фогельсон Ю.Б. Страховые убытки. Некоторые проблемы правового регулирования [Текст] // Убытки и практика их возмещения: Сб. ст. / Отв. ред. Рожкова М.А. – М., Статут. 2006. – 734 с.

61. Фомин Г.И. Математический анализ рисков в страховании. [Текст] – М., Юнити. 2008. – 478 с.

62. Худяков А.И. Страховое право. [Текст] – СПб., Юридический центр Пресс. 2004. – 572 с.

63. Цекова И.Ю. К вопросу о юридической природе договора страхования [Текст] // Право и политика. – 2007. – №4. – С. 92.

64. Чукреев А.А. Добросовестность в системе принципов гражданского права [Текст] // Журнал российского права. – 2002. – №11. – С. 85.

65. Шац Б.С. Об объекте страхования [Текст] // Юридическая и правовая работа в страховании. – 2006. – №2. – С. 44.

66. Шилина А.Н. К вопросу о защите прав страхователей и выгодоприобретателей при банкротстве страховых организаций [Текст] // Адвокат. – 2008. – №10. – С. 24.

67. Шиминова М.Я. Основы страхового права России. [Текст] – M., Юнити. 2008. – 532 с.

Материалы юридической практики

1. Постановление Конституционного Суда РФ №17-П, от 26.12.2002 г. // Собрание законодательства РФ. – 2003. – №1. – Ст. 152.

2. Определение Верховного Суда РФ №51-В08–7, от 29.07.2008 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2008. – №9. – С. 57.

3. Определение Верховного Суда РФ №5-В08–53 от 09.04.2008 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2008. – №6. – С. 43.

4. Определение Верховного Суда РФ №44-В06–20, от 23.01.2007 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2007. – №6. – С. 46.

5. Решение Верховного Суда РФ №ГКПИ03–1266, от 25.11.2003 г. // Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2005. – №8. – С. 45.

6. Постановление Президиума ВАС РФ от 20.02.2007 г. №13377/06 // Вестник ВАС РФ. – 2007. – №6. – С. 56.

7. Определение ВАС РФ №13350/08, от 29.10.2008 г. // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №12. – С. 32.

8. Определение ВАС РФ №6781/08, от 22.09.2008 г. // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №11. – С 45.

9. Определение ВАС РФ №13662/08, от 05.07.2008 г. // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №9. – С. 31.

10. Постановление ФАС Поволжского округа от 22.10.2008 по делу №А55–18241/07 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №12. – С. 78.

11. Постановление ФАС Поволжского округа от 29.09.2008 г. по делу №А55–12582/08 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №11. – С. 78.

12. Постановление ФАС Поволжского округа от 02.08.2008 г. по делу №А55–12614/08 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №10. – С. 89.

13. Постановление ФАС Поволжского округа от 08.07.2008 г. №А55–4546/07 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №9. – С. 78.

14. Постановление ФАС Поволжского округа от 27.06.2008 по делу №А55–4006/08 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №10. – С. 67.

15. Постановление ФАС Поволжского округа от 24.05.2008 г. №А55–9981/08 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №8. – С. 74.

16. Постановление ФАС Поволжского округа от 05.04.2008 г. №А55–1895/07 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №7. – С. 67.

17. Постановление ФАС Поволжского округа от 18.03.2008 г. по делу №А55–15953/07 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №6. – С. 58.

18. Постановление ФАС Поволжского округа от 11.02.2008 г. по делу №А55–2520/07 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №5. – С. 76.

19. Постановление ФАС Поволжского округа от 06.11.2007 г. №А55–8558/07 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №3. – С. 67.

20. Постановление ФАС Поволжского округа от 12.10.2007 г. по делу №А55–1975/07 // Вестник ВАС РФ. – 2008. – №1. – С. 87.

21. Постановление ФАС Поволжского округа от 18.09.2007 г. по делу №А55–11864/06 // Вестник ВАС РФ. – 2007. – №12. – С. 78.

22. Постановление ФАС Поволжского округа от 29.07.2007 г. №А55–5623/06 // Вестник ВАС РФ. – 2007. – №12. – С. 76.

23. Постановление ФАС Поволжского округа от 07.05.2007 г. №А55–13360/06 // Вестник ВАС РФ. – 2007. – №8. – С. 77.

24. Постановление ФАС Поволжского округа от 01.03.2007 г. по делу №А55–9029/06 // Вестник ВАС РФ. – 2007. – №6. – С. 75.

25. Постановление ФАС Поволжского округа от 07.02.2007 г. №А55–4759/06 // Вестник ВАС РФ. – 2007. – №5. – С. 65.

1 Гинзбург А.И. Страхование. [Текст] – СПб., Питер. 2008. – С. 5; Казанцев В.И., Васин В.Н. Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в Российской Федерации [Текст] // Юрист. – 2006. – № 10. – С. 18.