Шпаргалка по курсу Финансы, денежное обращение и кредит (947696), страница 15
Текст из файла (страница 15)
КРЕДИТНАЯ СИСТЕМАИ ЕЕ ОРГАНИЗАЦИЯВ теории буржуазной экономической мысли повопросу о сущности и роли кредита выделяются двеСовременная кредитная система - это совотеории: натуралистическая и капиталотворческая.купность самых разнообразных кредитно-финансовыхНатуралистическая теория кредита. Предстаинститутов, действующих на рынке ссудных капитавители этой теории рассматривали кредит как формулов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизациюдвижения производительного капитала, используя отдоходов, состоящая из нескольких институциональ- [носительную самостоятельность ссудного капиталаных звеньев, или ярусов:и закономерности его движения.
Они недооценивали1) центральный банк;роль кредита, полагая, что сущность банков заключа2) банковский сектор:ется в их посреднической роли.а) коммерческие банки;Натуралистическая теория кредита была разработаб) сберегательные банки;на А С*шгом(1723-1790)иД. Рикардо{ 1772-1823).в) ипотечные банки;Важнейшие положения А. Смита и Д. Рикар3) страховой сектор:до сводятся к следующему:а) страховые компании;1) объектом кредита являются натуральные (надежб) пенсионные фонды;ные) вещественные блага;4) специализированные небанковские институты.2) ссудный капитал тождествен действительному,Основнойчастью кредитной системы выступаетдвижение ссудного капитала совпадает с движебанковская система, предполагающая совокупностьнием производительного капитала;банковских учреждений.3) банки выступают как скромные посредники, поБанк - кредитная организация, которая имеет исскольку кредит играет пассивную роль.ключительное право осуществлять следующие банКапиталотворческая теория кредита.
С серековские операции:дины XIX в. господствующее положение заняла1) привлечение во вклады денежных средств физикапиталотворческая теория кредита. Ее представических и юридических лиц;тели исходят из независимости кредита от процесса2) размещение указанных средств от своего именивоспроизводства и подчеркивают его решающуюи за свой счет на условиях возвратности, платнороль в развитии экономики. По их мнению, банки нести, срочности;посредники, а учреждения, создающие капитал (отсюда название теории).3) открытие и ведение банковских счетов физическихи юридических лиц.Первым, кто сформулировал капиталотворческуюНебанковские кредитные (специальные) оргатеорию, был шотландский экономист и финансистнизации - кредитные организации, имеющие правоДж. Локк (1671-1729).
Он сделал вывод о чудодейственной силе кредита, отождествляя с ним деньгиосуществлять отдельные банковские операции.и богатство. И хотя Дж. Локк предвидел важное знаВажнейшими кредитными институтами выступаютчение кредита и банков, но он использовал эмиссиюЦентральный банк Российской Федерации и коммер- 1банкнот в спекулятивных целях.^ ч е с к и е банки.|4 5 . ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИЦентральный банк является необходимым элементом двухуровневой банковской системы.Центральный банк Российской Федерацииявляется органом денежно-кредитного регулирования экономики, объема и структуры денежной массыв обращении и является самостоятельным экономическим субъектом, участвующим в финансово-экономических процессах.Центральный банк является собственностью государства, и данное право собственности не подлежитпередаче другим субъектам экономики.
Банк Россииосуществляет следующие функции:1) разработка и проведение единой государственнойденежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости национальной валюты и защиту ее позиций. Данная политика проводится совместно с Правительством Российской Федерации;2) эмиссия наличных денег и организация их обращения.
Данная функция предполагает монопольное право эмиссии наличных денежных средств;3) производить действия по формированию системырефинансирования;4) выполняет функции кредитора последней инстанции для кредитных организаций;5) установление правил осуществления расчетов натерритории Российской Федерации;6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензиикредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;7) устанавливает правила проведения самих банковских операций, бухгалтерского учета и форм отчетности для банковской сферы деятельности;8) осуществляет надзор за деятельностью кредитныхорганизаций;9) осуществляет процесс регулирования эмиссииценных бумаг кредитными организациями в соответствии с существующим федеральным законодательством;10} осуществляет непосредственные банковские операции, необходимые для выполнения основныхзадач банка России.
Данная функция осуществляется по инициативе самого банка или поручениюПравительства Российской Федерации;11) осуществляет валютное регулирование, включаяпроцесс купли и продажи иностранной валюты;12) определяет порядок осуществления расчетныхопераций с иностранными государствами;13) производит организацию и непосредственное исполнение системы валютного контроля как самостоятельно, так и через уполномоченные банки, в соответствиис законодательством Российской Федерации;14) принимает непосредственное участие в процессеразработки прогноза платежного баланса Российской Федерации и осуществляет процесс составления платежного баланса Российской Федерации;15) производит анализ и прогнозирование общего состояния экономики в целом и по регионам.
В данном случае прежде всего прогнозируются и анализируются денежно-кредитные, валютно-финансовыеи ценовые отношения. По получению определенного итога осуществляется публикация соответствующих материалов и статистических данных.Кроме того, следует учитывать, что Центральный банкможет выполнять и иные функции в соответствии с федеральными законами. Основные направления денежно-кредитного регулирования разрабатываются БанкомРоссии и утверждаются Федеральным собранием.По сути объектом регулирования выступает денежная масса в ее наличном и безналичном выражении.Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов:1) с середины XVII в. до 1860 г.
- период создания и функционирования банков как государственных (казенных);2) с 1860 по 1917 гг. - период развития и совершенствования банковской системы;3) с 1917 по 1930 гг. - формирование новой банковской системы;4) с 1932 по 1987 гг. - стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;5) с 1988 г. по настоящее время - формированиесовременной рыночной банковской системы.В Российской Федерации функционирует двухуровневая банковская система, состоящая из Центральногобанка и множества коммерческих банков. При этомфункция эмиссии денежных средств закреплена за Центральным банком, который также выполняет функциирегулирования кредитно-банковской системы страны.Правовое регулирование банковской системы осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковскойдеятельности в РСФСР», Федеральным законом«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.Постепенно совершенствуясь, банковская система Российской Федерации все в большей степениначинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций.
Расширяется сеть филиалов, представительств и внутристраны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.Политика Банка России, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенномувытеснению мелких.Идеи Дж. Локка по мере эволюции кредитной системы,акционерных банков и чекового обращения были развитыанглийским экономистом Г. Маклеодом (1821 -1902).Г. Маклеод учитывал деятельность как эмиссионныхбанков; выпускавших банкноты, так и коммерческих, осуществлявших депозитно-чековую эмиссию.
Он сформулировал в своих работах следующие положения:1) кредит и деньги - «покупательная сила»;2) все, что имеет «покупательную силу», - богатство,поэтому деньги и кредит - богатство;3) кредит приносит прибыль, значит, он является«производительным капиталом»;4) банки - «фабрики кредита».В начале XX в. в связи с новой ролью банков возросла популярность капиталотворческой теории кредита.В этот период крупнейшими представителями данной теории были немецкий банкир А.
Ган (1889-1968),австралийский профессор И. Шумпетер {1883-1950),английские экономисты Дж. М. Кейнс и Р. Хоутри,американский экономист Э. Хансен и др.Основные положения А. Гана и И. Шумпетераможно свести к следующему:1) провозглашение всесилия банков;2) утверждение, что активы предшествуют пассивам;3) кредит создает депозиты, а следовательно и капитал;4) кредит безграничен, т. е. это движущая сила расширенного воспроизводства «экономического прогресса».Важнейшей особенностью их теории явилась еенаправленность на достижение постоянного экономического роста. Поэтому данная теория получила другое название - экспансионистская теория кредита.Капиталотворческая теория кредита оправдываеткредитную экспансию, а ее практическое применениеусиливает инфляцию.4 6 .
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ47. СПЕЦИАЛЬНЫЕ КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯБанк - это финансовая организация, учреждение,производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги всем субъектам экономики.Коммерческие банки являются необходимым атрибутом банковской системы, поскольку именно ониосуществляют основную массу функций и предоставляютосновной набор услуг, возможность выполнения которыхявляется необходимым элементом рыночной экономики.Коммерческие банки представляют собой второй уровеньбанковской системы.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
