172332 (743189), страница 5
Текст из файла (страница 5)
Учитывая нарастание в республике конкуренции на рынке банковских услуг, низкий уровень капитала будет ключевым фактором, сдерживающим внедрение новых банковских технологий, расширение спектра и объемов банковских услуг, и, как следствие, может при вести к стагнации большинства малых банков. В этой связи представляется возможным рекомендовать средним и малым банкам республики рассмотреть вопрос рекапитализации или возможность реорганизации бизнеса путем присоединения или слияния с другими кредитными организациями. Во вновь принятом Положении Банка России от 04.06.2003 №230-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения предусмотрено сокращение сроков, упрощение процедур слияния и присоединения. Это будет способствовать снижению временных, материальных и трудовых затрат участвующих в реорганизации кредитных организаций.
-
В-третьих, в настоящее время в условиях достаточно благоприятной экономической конъюнктуры сглажен кредитный риск, и качество кредитного портфеля, сточки зрения формализованных критериев, оценивается на высоком уровне. Удельный вес стандартной ссудной задолженности в кредитном портфеле превышает 97%.
Однако, по оценке независимых агентств, реальная доля просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле достигает 10%, хотя по отчетности кредитных организаций республики указывается в размере 1,5%.
Р.Х.Марданов отметил, что оценка кредитного риска должна рассматриваться во взаимосвязи с фундаментальной устойчивостью реального сектора. При ухудшении экономической ситуации существующая устойчивость кредитного портфеля может оказаться недостаточной, прежде всего в связи с нереформированностью реального сектора и сохранением высокой доли убыточных предприятий. В этой связи банкам необходимо продолжить работу по совершенствованию системы оценки и управления рисками в условиях меняющейся конъюнктуры рынка.
В настоящее время в целях снижения кредитного риска прорабатывается вопрос о создании кредитного бюро. Почти все республиканские банки и ряд филиалов инорегиональных банков выразили готовность заключить Соглашение об информационном взаимодействии по контрагентам, ненадлежащим образом обслуживающим кредитные требования. Национальный банк довел до всех кредитных организаций вопросы, требующие коллегиального согласования.
В докладе было отмечено, что создание региональной ассоциации кредитных организаций положительно сказалось бы на решении задач и проблем в области организации кредитования, в т.ч. путем создания регионального кредитного бюро; защиты интересов кредитных организаций; влияния на законотворческий процесс, как на российском, так и на республиканском уровне; консультирования кредитных организаций по текущим и перспективным вопросам развития банковского бизнеса; обеспечения информационными материалами; организации интернет-портала с информацией о кредитных организациях, банковской системе Республики Башкортостан, существующих и перспективных видах банковских услуг; обучения персонала, организации тематических семинаров и конференций.
Следующее важное направление деятельности - это решение задачи повышения прозрачности структуры собственности кредитной организации, поставленной в "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации" и являющейся возможным критерием вхождения в систему страхования вкладов.
Широкое использование промежуточных номинальных собственников позволяет скрывать изменения о структуре собственности от инвесторов и контрагентов, надзорных и регулирующих органов, что снижает общий уровень доверия к кредитным организациям и банковской системе в целом.
В этой связи Р.Х.Марданов обратил внимание руководителей кредитных организаций на Положения Банка России №215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" и 218-П "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитных организаций", направленных на обеспечение прозрачности структуры собственности и чистоты наполнения капитала кредитных организаций, в том числе с учетом финансового состояния их учредителей.
Следующее ключевое направление - это участие Национального банка в эксперименте Банка России по внедрению в надзорную деятельность института кураторов. Данная работа проводилась в десяти территориальных учреждениях и получила высокую оценку руководства Банка России.
На сегодняшний день главная проблема внедрения и эффективного функционирования института кураторов находится в области нормативно - правового регулирования данного механизма. Необходима реализация права Банка России на мотивированное суждение о деятельности кредитной организации и об уровне рисков, выявленных куратором банка. Это один из ключевых принципов эффективного банковского надзора, разработанных Базельским комитетом по банковскому надзору. По банку, не приемлющему режим контактного надзора, оценка рисков объективно будет выше и, соответственно, более "плотным" будут взаимоотношения с банком в рамках формальных процедур, т.е. через более частые и детальные проверки и, в конечном счете, более жесткие санкции за формальные нарушения.
Особенно важными направлениями являются создание системы страхования вкладов и переход на международные стандарты отчетности. Национальный банк провел предварительную оценку соответствия республиканских банков критериям допуска в систему страхования вкладов. Результат свидетельствует о том, что половина кредитных организаций при сохранении существующей постановки работы не смогут пройти данный отбор. У многих банков отмечается неудовлетворительная оценка по критериям уровня доходности операций, степени прозрачности структуры собственности, качества стратегического управления и бизнес - планирования. Банк России планирует использовать данные критерии для оценки в целом финансового состояния банков.
В связи с этим, руководителям кредитных организаций необходимо повысить эффективность финансового менеджмента, обеспечить наличие в банке качественной системы управления рисками и внутреннего контроля, что и будет способствовать выполнению критериев допуска в систему страхования вкладов.
В отношении перехода на МСФО было сказано, что Банк России уже реализует мероприятия по переводу составления финансовой отчетности по международным стандартам всеми кредитными организациями, начиная с 1 января 2004 года. Финансовая отчетность по МСФО будет составляться на основе российской бухгалтерской отчетности с применением метода трансформации. При этом обязанность кредитных организаций по представлению обязательной бухгалтерской отчетности, составленной по российским стандартам, в территориальные учреждения Банка России предполагается сохранить до 1 января 2006 года.
Ряд крупных кредитных организаций республики приступили к обучению специалистов теоретическим основам и практическим навыкам применения МСФО при составлении финансовой отчетности. Средним и малым банкам также необходимо начать данную работу.
Ведется работа по сокращению состава и количества отчетности, представляемой кредитными организациями. В настоящее время Национальным банком готовятся предложения по ее оптимизации.
Рассматривая изменения в банковском законодательстве, Р.Х.Марданов остановился на вопросах реализации Положения Банка России № 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации", в соответствии с которым упростились требования к укрепленности кассовых узлов кредитных организаций. Было отмечено, что требования по обеспечению сохранности денежных средств клиентов и самих банков, все более возрастают.
Председатель Национального банка Республики Башкортостан отметил плодотворное сотрудничество с кредитными организациями и республиканскими органами государственной власти в области создания условий для развития банковского бизнеса в республике.
Руководитель управления федерального казначейства Министерства финансов РФ по Республике Башкортостан Р.А.Скворцова в своем выступлении обратила внимание на увеличение количества платежных документов, оформленных неправильно или неполно. Это приводит к несвоевременному зачислению средств в бюджеты разных уровней. Она рекомендовала руководителям банков организовать дополнительную работу с клиентами по правильности и полноте заполнения всех реквизитов платежных документов.
Начальник управления валютного регулирования и валютного контроля Национального банка Республики Башкортостан М.Т.Шакиров остановился на результатах согласования Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов полученных преступным путем и направлениях изменений валютного законодательства.
Начальник отдела ценных бумаг управления банковского надзора и санирования Национального банка Республики Башкортостан М.З.Халиуллин ознакомил руководителей кредитных организаций с перспективами деятельности на рынке государственных ценных бумаг.
Заместитель Председателя Национального банка Республики Башкортостан М.Д.Кашапов изложил позицию Национального банка по вопросу создания банковской ассоциации Республики Башкортостан и кредитного бюро.
В обсуждении вопроса приняли участие руководители всех кредитных организаций. Д.Н.Неверов (ОАО "Социнвестбанк") отметил, что, объединившись в ассоциацию, банки смогут лоббировать свои интересы на различных уровнях. "Социнвестбанк" - активный сторонник создания ассоциации банков Республики Башкортостан, но существует необходимость определения круга вопросов, решаемых ассоциацией. Желательно участие всех банков, работающих в регионе. "Социнвестбанк" будет участвовать и в работе бюро кредитных историй, потребность в создании которого назрела уже давно.
Е.В.Савченко (ОАО "Башэкономбанк") предложил создать башкирское представительство в составе Ассоциации российских банков, что позволит снизить расходы, связанные с функционированием ассоциации.
С.С.Торопов (ООО "Башинвестбанк") также выразил мнение, что проще создать представительство ассоциации российских банков в Башкортостане и предложил определить круг вопросов, которые будут решаться в ассоциации.
Р.А.Садрыева (ООО "Промтрансбанк") полностью поддержала идеи создания ассоциации региональных банков и кредитного бюро.
В.А.Балабанов (ОАО "УралСиб") отметил, что "Урало-Сибирский банк" не является активным сторонником создания региональной ассоциации банков, но если она будет создаваться - войдет в её состав.
В уставах многих кредитных организаций записано, что участие в объединениях и ассоциациях возможно лишь с одобрения собрания участников банка и решения Наблюдательного Совета, а для этого необходимо время. В связи с чем, необходимо провести предварительное учредительное собрание.
Было высказано, что для членов ассоциации должны быть установлены фиксированные взносы.
Идею создания кредитного бюро банк поддерживает и предлагает назвать - "Сведения о неблагонадежных заемщиках". Работу по созданию такого бюро необходимо проводить поэтапно. На первом этапе ограничиться: по территории охвата - г. Уфа, по категории клиентов - физические лица, информацию представлять ежемесячно.
Ф.А.Имамов (ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан») выразил согласие войти в ассоциацию региональных банков с установленными фиксированными членскими взносами.
Кредитное бюро необходимо, но информация должна представляться как по физическим, так и по юридическим лицам. Эту работу можно проводить под руководством Национального банка Республики Башкортостан.
В.Ю.Богданов (ОАО «Башкирский железнодорожный банк») поддержал идею создания ассоциации региональных банков как самостоятельного юридического лица, отстаивающего интересы кредитных организаций Республики Башкортостан, а также одобрил предложение о создании кредитного бюро. Он от метил, что банки должны не обладать правом, а должны быть обязаны представлять информацию по неблагонадежным клиентам.
Ф.Ф.Галлямов (ОАО КБ "Башкомснаббанк"), Р.Х.Сафина (ОАО Банк "Ашкадар") и Р.Г.Шакирова (ООО КБ "Недра") поддержали создание банковской ассоциации и кредитного бюро.
Е.Г.Черепахин (КБ ООО "Соцкредитбанк") отметил, что принимать решение об участии или неучастии в ассоциации должно собрание участников банка. Членские взносы должны быть дифференцированные.
К.Т.Галимов (ООО "Инвесткапиталбанк") согласился с созданием региональной банковской ассоциации и кредитного бюро. Предложил на первом этапе ограничиться представлением сведений о физических лицах.
В.С.Яковлев (ОАО "Башпромбанк") высказал, что "Башпромбанк" входит в состав группы ОАО "УралСиб" и решение вопроса об участии в ассоциации банков и кредитном бюро будет зависеть от его решения.
Далее выступили представители филиалов кредитных организаций: В.В.Архиереева (филиал ЗАО "Международный промышленный банк"), В.П.Хабибуллина (Башкирское отделение Сбербанка РФ), А.М.Свинцов (филиал "Башкирский" АБ "ИБГ Никойл"), Р.М.Хасанов (филиал ОАО Внешторгбанк), Э.Г.Юферов (филиал "Газпромбанка"), Р.И.Валиахметов (филиал КБ "Юниаструмбанк"). В своих выступлениях отметили, что вопрос о вступлении в ассоциацию будет решать головной банк. Все выступившие поддержали идею создания кредитного бюро. Подводя итоги совещания с руководителями кредитных организаций, было решено деятельность банковского сектора Республики Башкортостан в I полугодии 2003 признать удовлетворительной. Были высказаны следующие рекомендации кредитным организациям:
- продолжить работу по обеспечению адекватного роста капитала масштабам банковского бизнеса, повышению рентабельности капитала, совершенствованию методов оценки и управления рисками банковской деятельности;
- в целях обеспечения соответствия критериям допуска в систему страхования вкладов продолжить работу по повышению доходности банковских операций, обеспечению прозрачности структуры собственности кредитной организации, качества стратегического управления и бизнес-планирования.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
