143782 (727230), страница 4
Текст из файла (страница 4)
Общая сумма страховых выплат по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2003 года - 182,8 млрд.руб., или 149,4 % по сравнению с соответствующим периодом 2002 года.
Динамика поступлений:
Виды страхования | Страховые взносы по прямому страхованию (тыс. руб.) | ||||
1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | |
1. Добровольное страхование - всего, | 1434237 | 4391310 | 8136759 | 16665205 | 10713921 |
В том числе: Страхование жизни | 15927 | 2247685 | 4479078 | 12251945 | 5329995 |
Страхование иное, чем страхование жизни | 1418310 | 2143625 | 3657681 | 4413261 | 5383926 |
-личное страхование (кроме страхования жизни) | 895117 | 974411 | 1422839 | 1730565 | 2137847 |
-имущественное страхование | 339430 | 756108 | 1628533 | 2168783 | 2939691 |
-страхование ответственности | 183763 | 413106 | 606309 | 513913 | 306388 |
2. Обязательное страхование | - | 68 | 10569 | 13076 | 15382 |
Итого поступлений | 1434237 | 4391378 | 8147328 | 16678282 | 10729303 |
Страховой портфель:
Будучи универсальной страховой компанией, РОСНО стремится к постоянному расширению спектра услуг, предлагаемых своим клиентам. В марте-апреле 2002 г. компания получила очередную лицензию на право проведения 9 новых видов страхования, в начале 2003 г. – лицензию на 3 новых вида страхования. На сегодняшний день РОСНО предлагает частным лицам и корпоративным клиентам 92 вида добровольного и обязательного страхования. Эти постоянно действующие лицензии позволили компании значительно диверсифицировать ее страховой портфель.
Страховой портфель РОСНО:
Инвестиционная политика РОСНО:
Цели инвестиционной политики эмитента.
К целям инвестиционной политики следует отнести: возвратность, надежность, доходность и ликвидность инвестиционных вложений. Инвестиционный портфель компании, сформированный с учетом требований консервативной инвестиционной стратегии, призван диверсифицировать риски, обеспечить операционную ликвидность компании и получать стабильно высокий доход на инвестированный капитал.
Объекты инвестирования.
К объектам инвестирования компании относятся инвестиционные инструменты, круг которых ограничен рамками Приказа Министерства Финансов РФ № 28н от 16.03.2000. Среди прочего, наиболее часто используемыми объектами инвестирования компании являются банковские вклады и банковские векселя, государственные и муниципальные ценные бумаги, корпоративные облигации и акции, слитки золота, недвижимое имущество, паи инвестиционных фондов и доли в общих фондах банковского управления, доли в уставном капитале обществ.
Риски инвестирования.
Инвестиции на российском финансовом рынке несут в себе высокие риски. Среди них необходимо выделить следующие:
-
кредитные риски эмитентов ценных бумаг (т.е. риск финансовой несостоятельности или банкротства),
-
рыночные риски рынка ценных бумаг (т.е. высокая амплитуда колебаний цены актива в зависимости от внешних факторов),
-
валютные риски (т.е. неблагоприятные изменения валютных курсов),
-
политические риски (например, смена политического руководства страны или возможность принятия политических решений, препятствующих выполнению обязательств эмитентами ценных бумаг),
-
законодательные риски (т.е. несовершенство законодательства о ценных бумагах, валютного законодательства, законодательства об акционерных обществах, ведущих к потенциальному нарушению законодательства).
При реализации инвестиционной политики компания исходит из того, что данные риски не являются диверсифицируемыми, а также то, что данный список не является исчерпывающим.
Структура активов.
Структура активов, которую использует компания при реализации инвестиционной политики, является динамической величиной, ограниченной рамками валютного законодательства (Закон «О валютном регулировании и валютном контроле»), законодательства в области страхования (Приказ Министерства Финансов РФ № 28н от 16.03.2000г.) и управленческих решений принимаемых при управлении инвестиционным портфелем. На сегодняшний момент структура активов компании выглядит следующим образом.
Структура инвестиционного портфеля по валюте риска:
-
Доля инструментов в USD 60-100%,
-
Доля инструментов в RUR 0-40%
-
Доля инструментов в EURO 0-10%
Структура инвестиционного портфеля по категориям:
Вид инструмента | Доля | Категория | Доля от инвестиционного портфеля |
Акции | 0-5% | Торговые инструменты | 0-50% |
Золото | 0-5% | ||
Вложения в ПИФы | 0-5% | ||
Облигации в рублях | 0-20% | ||
Облигации в долларах США | 0-15% | ||
Депозиты/векселя (банковские) | 20-100% | Банковские инструменты | 20-100% |
Недвижимость | 0-10% | Инвестиционные проекты и недвижимость | 0-20% |
Инвестиционную политику компании можно охарактеризовать как умеренно-консервативную и взвешенную. Основной целью инвестиционной политики РОСНО было и остается обеспечение высокого уровня ее финансовой устойчивости и своевременное выполнение своих финансовых обязательств перед клиентами. Компания не осуществляет вложения, связанные с повышенным риском, не использует кратковременно появляющиеся конъюнктурные инструменты.
Структура инвестиционного портфеля РОСНО является оптимальной в условиях современного фондового и валютного рынков и определяется на принципах диверсификации, ликвидности, прибыльности и возвратности вложений.
Валютные риски контролируются с помощью инструментов финансовых рынков, выраженных в иностранной валюте.
Диверсифицированность инвестиционного портфеля, а также размещение своих счетов в надежных российских и иностранных банках (Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Альфа Банк, Deutsche Bank, ABN-Amro, ING Bank) позволяет минимизировать кредитные риски.
Портфель компании разделен на несколько секторов.
Ликвидность портфеля обеспечивают краткосрочные государственные ценные бумаги – ГКО/ОФЗ, а также банковские нерыночные инструменты – векселя и депозиты. Использование высоконадежных долгосрочных валютных облигаций – ОВВЗ – создает базу для обеспечения будущего постоянного устойчивого финансового состояния компании. Эти финансовые вложения – основа стабильности страховой компании. Высокодоходный сектор инвестиционного портфеля формируют векселя Газпрома.
Объем инвестиций за последние пять лет:
Год | Инвестиции (в тыс.руб.) |
2002 | 2 930 591 |
2001 | 4 135 061 |
2000 | 672 182 |
1999 | 953 666 |
1998 | 364 476 |
Результатом успешной инвестиционной деятельности стал высокий показатель доходов, полученных от инвестирования страховых резервов и собственного капитала – около 3 млн. долларов.
Высокий показатель инвестиционных доходов по итогам года свидетельствует о повышении устойчивости компании.
Стабильную работу РОСНО обеспечивает также и правильно построенная перестраховочная защита. Как на российском рынке, так и на западных рынках, РОСНО всегда выбирает наиболее надежных и авторитетных перестраховщиков.
В течение ряда лет РОСНО сотрудничает с такими крупнейшими зарубежными перестраховочными компаниями, как Кельнское ПО, Мюнхенское ПО, Марш LTD, Швейцарское ПО, синдикат Ллойдс.
Партнерами РОСНО являются около 50 российских страховых и перестраховочных компаний. Кроме того, на протяжении последних лет РОСНО связывают прочные партнерские отношения с такими крупными банками, как Дойче Банк, Внешторгбанк, ИНГ Банк.
За 11 лет работы на страховом рынке России РОСНО заслужило доверие клиентов и уважение партнеров. Во многом этому способствовала абсолютная прозрачность деятельности компании. Достоверность регулярно публикуемых финансовых результатов деятельности компании подтверждена аудиторскими проверками, проводимыми на протяжении последних лет международной аудиторской фирмой PriceWaterhouseCoopers и АРНИ.
Аудиторское заключение:
Аудиторская проверка ОАО «РОСНО» была проведена международной независимой аудиторской компанией PriceWaterhouseCoopers (Закрытое акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит», лицензия № 007121 от 3.11.2000) и ЗАО “АРНИ” (лицензия № 012676 от 12.03.1998).
В процессе аудита не были обнаружены факты нарушений установленного порядка ведения бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской отчетности.
По данным аудиторской проверки было дано заключение, что бухгалтерская отчетность компании достоверна, т.е. подготовлена таким образом, чтобы обеспечить во всех существенных аспектах отражение активов и пассивов ОАО «РОСНО» по состоянию на 31 декабря 2002 года и финансовых результатов его деятельности за 2002 год.
Использование информационных технологий:
В своей деятельности ОАО РОСНО широко использует последние достижения в компьютерных технологиях. В 1998 году была внедрена информационная система, обеспечивающая работу круглосуточного пульта, позволяющего вести обслуживание клиентов непрерывно. В ОАО РОСНО эффективно применяется локальная сеть, а также разветвленная система электронной почты, которая имеет особое значение в связи с тем, что подразделения и филиалы РОСНО расположены на значительном удалении друг от друга. Использование собственных программных средств позволяет РОСНО полностью удовлетворять свои информационные потребности. Уже в 1997 году ОАО РОСНО разработало и открыло в Интернете свое собственное представительство на русском и английском языках.
Планы будущей деятельности эмитента:
РОСНО активно работает на конкурентных сегментах страхового рынка более двенадцати лет. В связи с этим, клиентская база является развитой и устойчивой, компания обладает значительным опытом работы, как с физическими лицами, так и с предприятиями крупного бизнеса, имеет развитую филиальную сеть.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг надежности А++ («Высокий уровень надежности с позитивными перспективами»), присвоенный РОСНО 2 года назад. Основными факторами, позволившими высоко оценить деятельность компании, стали ее устойчивая и надежная работа на страховом рынке, сбалансированность страхового портфеля, универсальный характер деятельности, высокий уровень перестраховочной защиты, качество инвестиционной политики, а также профессионализм менеджеров.
Приоритетными видами страховой деятельности для РОСНО являются страхование имущества предприятий, автострахование, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезней. В настоящее время компания стремится к еще большей универсальности, ориентируясь на развитие классических видов страховой деятельности.
РОСНО располагает качественной облигаторной и факультативной защитой принимаемых рисков. Собственное удержание компании в полной мере отвечает ее финансовому потенциалу. Партнерами компании по перестрахованию выступают крупнейшие иностранные и российские перестраховщики. С 17 января 2004 года, в связи с вступлением в силу новой редакции Закона об организации страхового дела в РФ, все операции РОСНО по входящему перестрахованию осуществляет дочерняя компания ОАО «Перестраховочная компания «РОСНО-Центр».