ref-19715 (708786), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

Великая Отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила ее.

Послевоенный период развития страхования характеризуется новыми организационными и функциональными изменениями в этой системе. До 1958 г. Госстрах был жестко централизованной общесоюзной структурой. В 1958 г. в соответствии с общей политикой децентрализации страховое дело передано в ведение союзных республик. С 1967 по 1991 г. система государственного страхования строилась по союзно- республиканскому принципу. Руководство ею осуществляло Правление государственного страхования СССР, подчинявшееся Министерству финансов. В каждой союзной республике было создано собственное Правление государственного страхования, которое подчинялось, с одной стороны, Правлению государственного страхования Союза, а с другой- Министерству финансов союзной республики.

После денежной реформы 1949 г. объемы страхования жизни неуклонно растут, появляются все новые его виды.

Сохраняется и развивается обязательное страхование имущества колхозников, введенное в 30-х годах вместо кооперативного страхования.

Попытка возродить добровольное государственное страхование имущества государственных предприятий относится к концу 80-х годов. Она связана с переходом на принципы полного хозрасчета и самоокупаемости предприятий, но практически не получила развития.

В полной мере сохраняется обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам, подтвержденное в 1981 г. Указом Президиума ВС СССР «О государственном обязательном страховании имущества, принадлежащего гражданам» и соответствующим постановлением СМ СССР.

Система перестрахования отсутствовала, за исключением Ингосстраха, который с самого начала своей деятельности вынужден был перестраховать свои риски в зарубежных страховых компаниях.

Сильной стороной государственного страхования и компаний, созданных на его основе, была и остается их система работы с населением в части имущественного и личного страхования. В конце 80-х годов в СССР работало 5765 страховых органов- инспекций государственного страхования, имевших огромную сеть агентов внешней службы; 3425 этих органов находились на территории России. Общие объемы страховых операций, с учетом нерыночного характера экономики, были велики.

Таблица 2

Система государственного страхования в СССР накануне рыночных реформ

Таблица 3

Основные показатели государственного страхования СССР за 1989 г.

При переходе к рыночным реформам в 1991-1992 гг. весь финансовый потенциал государственного страхования был уничтожен начавшейся инфляцией.

Принятое в июне 1990 г. Советом Министров СССР «Положение об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью» закрепило возможность создания негосударственных страховых компаний в данных организационно- правовых формах. А последующее постановление «О мерах по демонополизации народного хозяйства» от 16 августа 1990 г. прямо ориентировало на развитие конкуренции на российском страховом рынке. В ноябре 1992 г. принят «Закон Российской Федерации о страховании», закрепивший правовые основы свободного российского страхового рынка.

За очень непродолжительный срок этот рынок заполнился множеством компаний, предлагающих свои услуги. К началу 1997 г. их число выросло до 2,7 тыс. Особенность формирования российского рынка- массовый выход в свет новых компаний, не связанных ранее со страховым делом. Активный приток капитала со стороны объясняется весьма либеральными условиями учреждения страховых компаний и заниженными требованиями к их финансовым возможностям. Процессы приватизации играли здесь гораздо меньшую роль, чем в других отраслях.

В 1992 г. произошло акционирование Госстраха РСФСР и его преобразование в Российскую государственную страховую компанию «Росгосстрах», весь пакет акций которой принадлежит государству. Росгосстрах является правопреемником имущественных прав и обязанностей Правления государственного страхования РФ. Это означает, в частности, что в соответствии с Федеральным законом «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ» на Росгосстрахе лежит обязанность восстановления сбережений по 55 млн. договоров в сумме 29,4 млрд.руб. по состоянию на 01.01.1992 г.

В состав Росгосстраха входят 80 дочерних предприятий, созданных по территориальному принципу и ведущих свою деятельность на началах полного хозрасчета и самофинансирования. Росгосстрах остается пока крупнейшей национальной страховой компанией. На его долю приходится 12% общего объема страховых премий, а в сотню крупнейших компаний входят 16 фирм систем Росгосстраха.

2. Становление страхового рынка России

В условиях огосударствленной социалистической экономики потребность в страховании была минимальной. Граждане страховали свое имущество, дома и жизнь, однако не в массовом порядке. Так, в 1989 г. число действующих договоров добровольного страхования среди населения составляло 121,5 млн. при численности населения 148 млн. человек.

Государственные предприятия тем более не испытывали потребности в страховании. Возмещение ущербов происходило за счет государственных средств.

При переходе к рыночной экономике потребность в страховании резко возрастает, создавая основу для быстрого развития страхового рынка. В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных источника. Первый- это негосударственный сектор хозяйства с естественной потребностью в страховании в силу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственную финансовую поддержку

До недавнего времени финансовые условия страхования, установленные государством, препятствовали его использованию юридическими лицами. Все расходы на выплату страховых взносов шли за счет чистой прибыли предприятий. С 1996 г. разрешено относить расходы на страхование на себестоимость продукции и услуг в размере 1% от объема реализуемой продукции.

Второй источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного фонда, реформой жилищно- коммунального хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительства и ростом благосостояния определенной части населения.

Третий источник спроса на страховую защиту- это широкие массы населения.

Предложение страховых услуг осуществляется страховыми компаниями, число которых составляло около 2000 на начало 1998 г.

Таблица4

Состав страховых компаний Российской Федерации по формам собственности по состоянию на 1995-1996 гг.

В общей сумме собираемых премий на долю негосударственных страховых компаний, включая смешанную форму собственности, приходится свыше 80%. По данным за 1997 г.,50 крупнейших компаний сосредоточили в своих руках 60% поступлений по добровольному страхованию. Если брать совокупность 200 крупнейших компаний, то на них приходится порядка 70% страховых операций.

По данным за 1997 г., общий объем страховых премий, собранных страховыми компаниями России, составил более 30 млрд.руб., т.е. 1,3% от ВВП.

Динамика отношения объема страховых взносов к ВВП – обобщающего показателя развитости страхования в стране показывает медленный рост в последние годы (табл. 5). В странах с развитой рыночной экономикой этот показатель составляет 8-10% от ВВП.

Таблица 5

Отношение объема страховых взносов к стоимости ВВП (в %)

Общая структура страховой деятельности российских компаний по видам страхования характеризуется в динамике данными, представленными в таблице 6. В структуре страховых взносов по необязательным видам страхования доминирует личное страхование, доля которого несколько снизилась, но по-прежнему составляет очень значительную величину (35%).

Таблица 6

Структура страховых взносов в РФ (в %)

Доля имущественного страхования- 24%, а на страхование ответственности приходится всего лишь 3%. В 1992-1993 гг. широкое распространение получило страхование банковского кредита в форме страхования ответственности заемщика за невозврат кредита. Этот вид страхования практически не известен в других странах и является чисто отечественным явлением. Ввиду своей очевидной рискованности этот вид просуществовал очень недолго, оставив после себя многие разорившиеся страховые компании и банки.

Заметно преобладание в структуре страховых взносов обязательного страхования, доля которого достигла в 1997 г. 38% и продолжает расти Основная часть обязательного страхования приходится на обязательное медицинское страхование. Особенность обязательного медицинского страхования в России- высокая степень монополизации и стремление придать ему ведомственный характер. В настоящее время более 50% взносов по обязательному медицинскому страхованию приходится на 10 страховых компаний, из которых 8 специализируются на обязательном медицинском страховании.

Число страховых компаний сокращается в связи с введением новых требований к размерам уставного капитала. Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» он установлен в сумме не менее 25 тыс. минимальных оплат труда в отраслях страхования жизни и не менее 35 тыс.- в страховании жизни. Если в 1996 г. число страховых компаний составляло 2700, то в конце 1997 г. их было уже около 2000, а по итогам первого квартала 1998 г.- 1500. Начался уход из бизнеса мелких страховых компаний, составлявших еще совсем недавно значительную долю действующих страховщиков.

Характеристики

Список файлов реферата