1083 (693336)
Текст из файла
Программа маркетинга
Именно программа маркетинга является фундаментом для дальнейшего построения всей работы банка. Я попыталась адаптировать программу маркетинга, давно применяемую в производственных отраслях народного хозяйства, к банку. Она состоит из целого ряда последовательно связанных элементов:
Рис. Ступени и этапы плана маркетинга
Подготовительный этап
Сбор информации
Эта ступень программы посвящена сбору всей доступной и необходимой для дальнейшего построения стратегии информации и ее анализу.
Всю информацию банки получают из различных источников, которые можно подразделить на внешние источники и внутренние источники. А сама информация может быть первичной и вторичной. К первичной информации прибегают в случае недостаточности вторичной. Первичные данные - это данные маркетинговых исследований, то есть информация собранная специально для построения стратегии. Для полевых маркетинговых исследований применяют следующие методы:
1. Социальные опросы, которые могут быть как скрытыми так и открытыми, а также проводимые лично по телефону или по почте;
2. Интервью групповые или индивидуальные;
3. Наблюдения;
4. Эксперимент;
5. Имитация, то есть моделирование с помощью ЭВМ или методом деловых игр.1
К первичной информации будут относится и результаты маркетинговых исследований, проведенных сторонними организациями по заказу банка.
Вторичная информация - это все доступные данные,которые могут быть использованы в целях маркетинга. Внешние источники такой информации:
- сведения о других банках в СМИ,
- статистический материал,
- публикации Центрального банка (ЦБ),
- данные Ассоциации Российских Банков (АРБ),
- мнения экспертов и научных деятелей о банковском рынке,
- информация, полученная с конференций, совещаний, презентаций и пресс-конференций,
- результаты проверок различных служб ( аудиторов, ЦБ, налоговой службой).
Внутренние источники:
- бухгалтерские и финансовые отчеты,
- данные исследований проводимых ранее,
- обзор отзывов клиентов,
- сообщения работников банка.
Вся эта информация разграничена по трем направлениям: а) информация о макросреде , б) информация о микросреде , в) информация о своем предприятии (банке ).
Макросреда складывается из следующих элементов: 1)технологическая среда, 2) экономическая среда, 3) социокультурная среда, 4) политико-правовая среда, 5) природная среда.
Технологические факторы - это технические и технологические нововведения в банковской сфере, позволяющие сделать банковскую деятельность более эффективной ( ускорить платежи, автоматизировать некоторые операции и т. п. ).
Экономические факторы , такие как рост или спад производства, устойчивое денежное обращение или инфляция и рост неплатежей, снижение или повышение уровня жизни, оказывают непосредственное влияние на состояние банковского рынка и, следовательно, на состояние отдельных банков.
Влияние социокультурных факторов выражено в изменении демографической ситуации, а отсюда изменения ассортиментной политики банка, в изменении общественно-культурного сознания или сохранении прежнего менталитета, что требует от банка осторожной разъяснительной рекламной политики, и т. д.
Политико-правовые факторы достаточно сильно изменяют положение в экономике и банковской сфере, что необходимо учитывать при формировании стратегии, а для этого требуется хорошо ориентироваться в законодательстве и текущей политической ситуации.
Природные факторы оказывают меньшее влияние на банковскую отрасль, чем на отрасли производства, но современная модель социально-этического маркетинга предполагает необходимым их учет не только для поднятия престижа (выступления против загрязнения окружающей среды), но и с коммерческой целью, так как все отрасли экономики взаимосвязаны и в конечном итоге зависят от состояния природной среды. 2
Лишь принимая во внимание влияние совокупности всех этих факторов, можно построить и осуществлять жизнеспособную конкурентную стратегию. Однако, прежде всего , тип стратегии зависит от микросреды банка.
Микросреду составляют субъекты банковского рынка:
-клиенты -клиенты,
-конкуренты,
-контрагенты.
Именно существование конкуренции обусловило появление и широкое применение маркетинга. Кто составляет конкуренцию банку видно из структуры кредитной системы страны, которую можно представить в виде схемы, приведенной ниже. 3
Итак, банки конкурируют между собой и с кредитно-финансовыми институтами.
Контрагентами банка выступают
-
поставщики финансовых, материальных, информационных, технологических, кадровых ресурсов;
-
маркетинговые посредники и контактные аудитории.
Для маркетинговой ориентации главным элементом микросреды является клиентура. Всех пользователей банковских услуг можно условно разделить на группы по различным признакам.
По юридическому статусу | ||
| физические лица население (домохозяйство) | юридические лица предприятия общественные организации финансовые институты | |
По экономическому положению | ||
| состоятельные частные лица, предъявляющие спрос на индивидуальные услуги; прочие частные лица | предприятия способные к эмиссии, средние и малые предприятия | |
Рис. Потребители банковских услуг
Каждая группа потребителей имеет свои особенности, которые необходимо учитывать банку. Кроме того банк интересует количественное и качественное их соотношение на рынке для выделения целевых групп на которые будет ориентирована его деятельность.
Информация о своей фирме - это информация о конкурентной позиции банка на рынке. То есть о состоянии банка и о том какое положение он занимает на рынке. Об этом еще пойдет речь ниже.
Анализ рынка
Итак, после того как вся необходимая информация собрана, приступаем непосредственно к ее анализу. Так как анализ макросреды носит информативный характер и осуществляется методом экспертных оценок, то подробно на нем мы останавливаться не будем.
Анализ микросреды складывается из анализа спроса и предложения на рынке банковских услуг, а также из анализа конкурентов и потребителей.
Влияния состояния спроса на маркетинг я уже немного касалась, когда рассматривала различные виды маркетинга. В совокупности анализ спроса и предложения на рынке можно провести с помощью нижеприведенной матрицы.
| Состояние спроса Вид услуги | Отрицательный | Нулевой | Уменьшающийся | и т. д. |
| Кредитование: потребительский кредит, | ||||
| ломбардный кредит, | ||||
| ипотечный кредит | ||||
| и т. д. | ||||
| Привлечение средств: вклады, | ||||
| депозиты, | ||||
| и т. д. |
Заполняется следующим образом: значения клеток соответствуют предложению, приведенных по вертикали матрицы, на мировом рынке -"I", на других рынках страны - "2", на локальном рынке, то есть конкурентами - "З", самим банком - "4". В случае когда вид спроса, приведенный по горизонтали матрицы, не соответствует ситуации на рынке, в соответствующей клетке ставится "О", значение "4" ставится если банк занимает лидирующее положение в предложении этой услуги, значение "3" если данная услуга предлагается в значительно меньшем, чем конкурентами, объеме или вообще отсутствует у данного банка, значение "2" когда на местном рынке такая услуга не предоставляется, но возможно она появится в перспективе, значение "1" если возможно применить мировой опыт на локальном рынке, но пока никто этого не сделал.
Составленная таким образом матрица послужит затем для разработки ассортиментной политики банка.
Анализ конкурентов можно провести по модели М. Портера, включающей четыре компонента оценки. 4
1. Будущие цели. Знание целей конкурента позволит судить о предстоящих изменениях в его конкурентной стратегии. Информацию о них можно получить как непосредственно опросом, так и изучив программу эмиссии банка, его годовые отчеты и информацию в СМИ.
2. Предложения (оценки) - оценка конкурентом самого себя и его предложения относительно отрасли и других субъектов, действующих в ней. Неплохо выяснить, кем считает себя конкурент, а значит, как он отреагирует на возможные изменения среды.
3. Текущая стратегия. Здесь изучается оперативная программа конкурента, разработанная для каждого функционального подразделения.
4. Возможности, то есть рассматриваются сильные и слабые стороны конкурентов, и их возможности влиять на изменение среды.
Нижеприведенная таблица также поможет охарактеризовать конкурентов.
табл.
Сведения о деятельности потенциальных конкурентов (коммерческих банков, функционирующих на региональном кредитном рынке) в динамике5
ПОКАЗАТЕЛИ | 1994 г.,1995 г., 1996 г. | Темпы роста 1995 г. , 1996 г. % |
| 1 | 2 | 3 |
| 1. Количество коммерческих банков, работающих на территории рынка | ||
| 2. Общий размер уставного фонда (тыс. руб. ) | ||
| 3. Совместный годовой оборот (тыс. руб. ) | ||
| 4.Размер прибыли (тыс. руб. ) | ||
| 5. Средняя оборачиваемость кредитных ресурсов, % | ||
| 6. Интервал процентов оплаты банковских операций,% | ||
| 7. Размер долгосрочных кредитов, предоставленных предприятиям и организациям региона (тыс. руб. ) | ||
| 8. Размер валютно-экспортных операций предприятий и организаций, поручаемых коммерческим банкам(тыс. руб. ) | ||
| 9. Виды предоставляемых банками услуг и их доля в общем объеме прибыли,?? | ||
| -кредит партнерский | ||
| -факторинг | ||
| -лизинг и т. д. | ||
| 10. Свободные денежные средства коммерческих банков корреспондентских счетах, резервных счетах и в кассе (тыс. руб.) |
Так как маркетинг нацелен на потребителя, то анализ потребительских групп и поведения клиентов является отправным пунктом в выработке плана действий. Основой для такого анализа служит сегментация рынка, то есть выявление в общей массе потенциальных потребителей относительно обособленных сегментов (или целевых групп). Другими словами сегмент - это часть рынка которую можно охарактеризовать общими признаками. В идеале он должен отвечать следующим требованиям:
Характеристики
Тип файла документ
Документы такого типа открываются такими программами, как Microsoft Office Word на компьютерах Windows, Apple Pages на компьютерах Mac, Open Office - бесплатная альтернатива на различных платформах, в том числе Linux. Наиболее простым и современным решением будут Google документы, так как открываются онлайн без скачивания прямо в браузере на любой платформе. Существуют российские качественные аналоги, например от Яндекса.
Будьте внимательны на мобильных устройствах, так как там используются упрощённый функционал даже в официальном приложении от Microsoft, поэтому для просмотра скачивайте PDF-версию. А если нужно редактировать файл, то используйте оригинальный файл.
Файлы такого типа обычно разбиты на страницы, а текст может быть форматированным (жирный, курсив, выбор шрифта, таблицы и т.п.), а также в него можно добавлять изображения. Формат идеально подходит для рефератов, докладов и РПЗ курсовых проектов, которые необходимо распечатать. Кстати перед печатью также сохраняйте файл в PDF, так как принтер может начудить со шрифтами.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
