Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 10)

Количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - клиентов Банка увеличилось в 2008 году более чем в 1,5 раза и превысило 19 600. Объем кредитования корпоративных клиентов в 2008 году достиг 31 638 млн.руб. Кредитная политика Банка предполагает кредитование только высоконадежных клиентов, платежеспособность которых подтверждается показателями их деятельности и кредитной историей.

Русь-Банк предлагает предприятиям широкий спектр разнообразных кредитных продуктов: на пополнение оборотных средств, закрытие кассовых разрывов; на выполнение работ по государственным контрактам, позволяющий в полном объеме удовлетворить потребности клиентов в заемных средствах. В рамках кредитования СМБ Русь-Банк осуществляет финансирование всех сфер экономики: оптовая и розничная торговля получили 56% всего объема кредитования, сфера услуг — 24%, производственные предприятия — 14%.

Финансовая поддержка малого и среднего предпринимательства продолжает являться приоритетной задачей ОАО "Русь-Банк". Банк постоянно работает над модернизацией Программы кредитования предприятий среднего и малого бизнеса и ее адаптацией к потребностям клиентов для обеспечения их дополнительными возможностями в финансировании своего бизнеса. Успешные показатели, достигнутые в ходе реализации Программы, способствуют достижению Банком лидерских позиций в сегменте кредитования среднего и малого бизнеса России.

Одним из направлений деятельности OАО "Русь-Банк" является развитие услуг в сфере документарного бизнеса, а именно проведение расчетов в форме аккредитивов. К 2009г. наблюдается снижение объемов оказанных услуг, в связи с ухудшением общей экономической ситуации. Что касается услуги лизинг, то здесь также наблюдается снижение объемов.

Взаимодействие с предприятиями оптовой и розничной торговли определено как одно из важнейших направлений развития клиентского обслуживания Банка и учитывает специфику ведения бизнеса в отрасли. Значительная часть клиентов банка – это предприятия оптовой и розничной торговли, которым Банк помогает в непростых рыночных условиях обеспечить стабильный товарооборот, предоставляет гибкий и экономичный механизм безналичных расчетов и кассового обслуживания.

В третьей главе работы рассмотрена эффективность банковских операций при взаимодействии с корпоративными клиентами. Банк при сотрудничестве с ними получает выгоду в виде дополнительных доходов от операций. При предоставлении кредитов – процентные доходы, при расчетно-кассовом обслуживании и других видах обслуживания – комиссионные доходы и т.д. После проведенного анализа видим, что наблюдается рост всех видов доходов банка, несмотря на то, что объемы оказываемых услуг показали падение в предыдущем пункте. Произошло это за счет повышения ставок по кредитам и роста тарифов на обслуживание. Все это говорит об эффективности оказываемых услуг корпоративным клиентам, так как банк продолжает получать доходы от сотрудничества с ними.

В приведённом примере расчета сравнивается выгода для предприятия - возможность самостоятельно получить банковский кредит для приобретения основных средств и возможность приобретения этих же основных средств посредством лизинга при тех же условиях банковского кредита, но для лизинговой компании. При кредитной схеме расходы составят: 5 055 549,57 рублей. При лизинговой схеме расходы составят: 4 627 213,28 рублей. Разница реальных расходов предприятия при схемах лизинга и кредита даёт экономический эффект при схеме лизинга в размере: 428 336,29 рублей, что составляет 8,567% от стоимости покупки оборудования. Если провести аналогию с банковским кредитом, то расходы предприятия по представленной лизинговой схеме приобретения основных средств будут аналогичны расходам при банковском кредите, взятом по ставке 8,702% годовых.

Таким образом, для капитальных вложений предприятия не всегда банковский кредит оказывается самым выгодным вариантом привлечения заемного капитала. Другой вид заемного капитала - возвратный лизинг может успешно использоваться для улучшения балансовых показателей через продажу своего имущества не по остаточной балансовой стоимости, а по рыночной, которая, как правило, ее превышает. То есть предприятие может привести свой баланс в соответствие с рыночной обстановкой, при этом увеличив потенциал и повысив свою привлекательность в глазах кредиторов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Закон РФ "О банках и банковской деятельности", от 03.02.1996г. N 17-ФЗ // Консультант Плюс, www.consultant.ru

2. Положение Центрального Банка РФ "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" от 09.10.2002 № 199 // Консультант Плюс, www.consultant.ru

3. Инструкция Центрального банка РФ "Об открытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" от 14.09.2006 №28-И // Консультант Плюс, www.consultant.ru

4. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебное пособие М.: Финстатинформ, 2005. – 380 с.

5. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х томах / Под ред. Грязновой А.Г., Молчанова А.В., Тавасиева А.М., Пановой Г.С. – М.: ДеКА, 2005

6. Банковское дело: Учебник /Под ред. д-ра экон.наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономист, 2005. – 751 с.

7. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп./под ред. М.Х. Лапидуса — М.: Финансы и статистика, 2006. - 368с.

8. Ендовицкий Д.А. Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики.- М.: Финансы и статистика – 2007.- 352 с.

9. Ким А.Г., Петросян Д.С., Раскатов А.В. Банк и предприятие: стратегия управленческого взаимодействия. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007

10. Колесников В.И. Банковское дело : Учебное пособие. -М.: Финансы и статистика, 2008. – 464 с.

11. Козлова Е.П., Галанина Е.Н. Банк и клиент – юридическое лицо/ Учебное пособие . - М.: – Финансы и статистика, 2005. – 120 с.

12. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования.- М.- Кнорус – 2005.- 272 с.

13. Масленченков Ю.С., Тавасиев А.М. Банк – партнер предприятия: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ – ДАНА,, 2004. – 150 с

14. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. – М.: Дело ЛТД, 1995.

15. Афанасьева О. Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Банковское дело. - 2004. - N 4. - с. 34-37

16. Князев П.П. Направления расширения инвестиционного кредитования в Российской Федерации // Финансы, денежное обращение и кредит. -№15.- 2006

17. Курманова Л.Р. Вопросы развития рынка банковских услуг // Финансы и кредит – 2004.- №12.- С. 13-19.

18. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства – центральная проблема // Деньги и кредит. – №4. – 2009. – С. 9-11

19. Слепов В.А. Корпоративные финансы в финансовой системе страны // Финансы. – 2008. - №3. – С. 65-68

20. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит – 2008. - №10. - С. 24 – 46

21. Стоян И.И. Преимущества партнерских взаимоотношений банка и предприятия // Вестник СевКавГТУ. - №2. - 2004

22. Тихонов Е. Без дешевых кредитов половина реального сектора обанкротится // Российская бизнес-газета. - №691 от 25.02.2009

23. Звагельский В. Для долгосрочного кредитования реального сектора нужны условия // www.lenta.ru

24. Полунин Л.В. Проблемы и пути развития инвестиционного кредитования в условиях нестабильной экономики // www.cfin.ru

25. http://www.cbr.ru – Центральный банк Российской Федерации

26. http://www.gks.ru – Федеральная служба государственной статистики

27. http://www. russbank.ru – Официальный сайт Русь-банка

28. Бюллетень банковской статистики. - № 11(198) . – 2009 // cbr.ru

Приложение А. Объем инвестиции в основной капитал, по видам экономической деятельности (без субъектов малого предпринимательства и параметров неформальной деятельности) в 2008г., млрд.руб.

Вид экономической деятельности	2008г.			Справочно 2007г. в % к итогу
	млрд. рублей	в % к 2007г.	в % к итогу
1	2	3	4	5
Всего	6272,1	105,6	100	100
из него: сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	243,0	95,7	3,9	4,5
рыболовство, рыбоводство	2,9	80,6	0,04	0,1
добыча полезных ископаемых	1040,9	103,9	16,6	16,8
в том числе: добыча топливно-энергетических полезных ископаемых	950,0	104,8	15,1	15,3
добыча полезных ископаемых, кроме топливно-энергетических	90,9	94,5	1,5	1,5
из нее добыча металлических руд	56,2	96,0	0,9	0,9
обрабатывающие производства	1034,0	107,8	16,5	15,6
из них: производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака	151,1	88,2	2,4	2,8
текстильное и швейное производство	6,1	96,6	0,1	0,1
производство кожи, изделий из кожи и производство обуви	0,6	78,5	0,01	0,01
обработка древесины и производство изделий из дерева	33,1	135,2	0,5	0,4
целлюлозно-бумажное производство; издательская и полиграфическая деятельность	32,3	99,2	0,5	0,5
в том числе: производство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из них	26,4	102,6	0,4	0,4
издательская и полиграфическая деятельность, тиражирование записанных носителей информации	5,9	88,5	0,1	0,1
производство кокса и нефтепродуктов	105,0	114,0	1,7	1,5
в том числе: производство кокса	3,3	72,1	0,1	0,1
производство нефтепродуктов	101,7	116,1	1,6	1,4
химическое производство	105,4	105,0	1,7	1,7
производство резиновых и пластмассовых изделий	20,3	82,5	0,3	0,4
производство прочих неметаллических минеральных продуктов	124,2	127,1	2,0	1,5
металлургическое производство и производство готовых металлических изделий	253,0	112,9	4,0	3,5
в том числе: металлургическое производство	229,5	113,3	3,6	3,2
производство готовых металлических изделий	23,5	108,9	0,4	0,3
производство машин и оборудования	41,4	104,3	0,7	0,7
производство электрооборудования, электронного и оптического оборудования	32,6	102,5	0,5	0,5
производство транспортных средств и оборудования	82,3	121,0	1,3	1,2
прочие производства	9,7	90,0	0,2	0,2
производство и распределение электроэнергии, газа и воды	558,2	111,3	8,9	8,3
из них производство, передача и распределение электроэнергии, газа, пара и горячей воды	498,1	111,1	7,9	7,4
из них: производство, передача и распределение электроэнергии	395,8	119,3	6,3	5,6
производство и распределение газообразного топлива	40,1	77,1	0,6	0,8
строительство	149,5	91,7	2,4	2,7
оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	168,7	95,6	2,7	3,6
в том числе: торговля автотранспортными средствами и мотоциклами, их техническое обслуживание и ремонт	26,1	105,2	0,4	0,4
оптовая торговля, включая торговлю через агентов, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами	57,1	94,3	0,9	1,6
розничная торговля, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами; ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования	85,5	93,5	1,4	1,6
гостиницы и рестораны	22,4	105,6	0,4	0,5
транспорт и связь	1628,0	112,4	26,0	23,6
из них: деятельность железнодорожного транспорта	358,4	142,8	5,7	3,6
транспортирование по трубопроводам	432,9	98,4	6,9	6,8
связь	257,4	95,1	4,1	4,7
финансовая деятельность	74,7	95,6	1,2	1,4
операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	733,8	100,9	11,7	12,8
из них научные исследования и разработки	31,9	101,9	0,5	0,5
государственное управление и обеспечение военной безопасности; обязательное социальное обеспечение	128,2	109,7	2,0	2,1
образование	136,9	96,9	2,2	2,4
здравоохранение и предоставление социальных услуг	162,9	105,3	2,6	2,8
предоставление прочих коммунальных, социальных и персональных услуг	188,0	116,0	2,9	2,8
из них деятельность по организации отдыха и развлечений, культуры и спорта	120,8	127,9	1,9	1,7

Приложение Б. Структура доходов и расходов Русь-банка, тыс. руб.

	01.01.07	01.01.08	01.01.09	Темп роста, 2007г. к 2006г.	Темп роста, 2008г. к 2007г.
1	2	3	4	5	6
Проценты по операциям с кредитными организациями	26452	99445	375077	375,9%	377,2%
Проценты по ссудам	2681272	4026490	6504731	150,2%	161,5%
Проценты по ценным бумагам	95841	45215	135168	47,2%	298,9%
Чистые доходы от операций с ценными бумагами	297689	2393303	341305	804,0%	14,3%
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	22397	11311	114011	50,5%	1008,0%
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	36486	66725	105981	182,9%	158,8%
Комиссионные доходы	199981	425242	1094443	212,6%	257,4%
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	0	24873	33054		132,9%
Прочие операционные доходы	48526	43263	1062409	89,2%	2455,7%
всего доходов	3408644	7049342	9766179	206,8%	138,5%
Проценты по операциям с кредитными организациями	28134	234761	559693	834,4%	238,4%
Проценты, уплаченные клиентам	792205	1439012	2413434	181,6%	167,7%
Проценты по долговым обязательствам	453461	1014692	749675	223,8%	73,9%
Комиссионные расходы	42289	78989	147342	186,8%	186,5%
Резервы на возможные потери	671899	1769327	346357	263,3%	19,6%
Операционные расходы	929112	2141918	4789874	230,5%	223,6%
всего расходов	2917100	6678699	9006375	228,9%	134,9%
прибыль до налогообложения	491544	370643	759804	75,4%	205,0%
Налоги, относимые в установленных законодательством Российской Федерации случаях на расходы	80546	145775	238747	181,0%	163,8%
Налог на прибыль	62380	219917	280730	352,5%	127,7%
прибыль (убыток) после налогообложения	348618	4951	240327	1,4%	4854,1%

Характеристики

Список файлов ВКР