3060 (684872), страница 9

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 9)

Таблица 3.1. Структура банковских ресурсов (руб.)

Структура банковских ресурсов	Сбербанк		Юниаструмбанк		Промстройбанк
	Сумма (руб)	Структура (%)	Сумма (руб)	Структура (%)	Сумма (руб)	Структура (%)
Всего ресурсов	1’464’969’222	100,0	2’698’437	100,0	66’572’578	100,0
Собственный капитал	142’101’970	9,7	427’342	15,84	5’126’954	7,70
В том числе
Уставной капитал	1’000’000	0,0682	430’000	15,94	1’122’075	1,69
Прибыль банка	141’101’970	9,632	(2’658) *	(0,1)	4’004’879	6,02
Привлеченные средства итого	1’322’867’252	90,3	2’271’095	84,16	61’445’624	92,30
В том числе
Депозиты до востребования	144’761’943	9,88	545’407	20,21	22’431’643	33,70
Срочные депозиты итого	1’178’105’309	80,42	1’725’688	63,95	39’013’981	58,60
В том числе
Вклады населения	957’914’504	65,39	869’315	32,22	13’381’280	20,10
Вклады юридических лиц	220’190’805	15,03	856’373	31,74	25’632’701	38,50

* Сумма, указанная в скобках вычитается

Вместе с тем, приведенное выше соотношение источников ресурсов по коммерческим банкам Российской Федерации в целом отражает общую структуру ресурсной базы российских банков за период существования двухуровневой банковской системы в стране.

Преобладание отдельных источников банковских ресурсов в общем объеме ресурсной базы коммерческих банков зависит от конкретных условий развития экономики, степени развития отдельных секторов финансового рынка в стране.

Таким образом, необходимо отметить, что в настоящее время российские банки не располагают значительной величиной собственных средств, поэтому привлечение ресурсов для проведения активных операций ограничено нормативами Центрального Банка. Основным источником формирования ресурсной базы банков являются счета клиентов (табл.3.2), куда входят расчетные, текущие, бюджетные счета юридических и физических лиц. Данный вид ресурсов не может быть в полной мере использован банками в качестве источника финансирования различного рода активных операций, поскольку средства на счетах организаций не являются устойчивыми пассивами, а, фактически, представляют собой депозиты до востребования. Следует отметить по-прежнему высокую долю бюджетных средств, а также кредитов Центрального Банка в пассивах коммерческих банков, что свидетельствует о высокой степени зависимости банковской системы от денежных ресурсов государства.

Таблица 3.2. Счета клиентов

Показатель	Сбербанк			Юниаструмбанк			Промстройбанк
	Сумма (руб)	Структура (%)		сумма	Структура (%)			сумма	Структура (%)
Средства клиентов	1’178’105’309	80,4		1’725’688	63,95			39’013’981	58.6
в том числе вклады физических лиц	957’914’504	65,4		869’315	32,2			13’381’280	20.1
Доля вкладов физических лиц во всех средствах клиентов (%)	81,31			50,37			34.3
Итого пассивов	1’464’969’222		100,0	2’698’437		100,0		66’572’578	100,0

На сегодняшний день Сберегательный Банк Российской Федерации является эталоном развития банковской системы. Средства клиентов, которые составляют основную долю ресурсной базы, имеют максимальную из представленных в таблице данных структуру в Сбербанке Российской Федерации - 80,4%.

Основной целью деятельности Сбербанка России является привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, а также осуществление полного комплекса банковских услуг с целью получения прибыли. Сегодня Сбербанк России занимает лидирующее положение среди крупнейших коммерческих банков России. Валюта баланса составляет 1’464’969’222 руб., а привлеченных средств в банке - 80,4%. Банк активно привлекает средства физических лиц, на текущий момент их доля в валюте баланса составляет 65,4%.

Так как одной из главных задач любого банка является получение прибыли, то, следовательно, одним из главных инструментов деятельности является мобилизация временно свободных денежных средств и кредитование экономики.

Хорошо ли иметь большой кредитный потенциал? Временно свободные денежные средства можно увязать с нормой ликвидности и риска в банке. Если средств больше, чем установлено лимитом, то это сказывается на коэффициентах ликвидности в сторону повышения. Однако известно, что ликвидность и доходность банка находятся в обратно пропорциональной зависимости. Наиболее высокие активы приносят минимальную доходность. Следовательно, превышая норматив ликвидности, финансовое состояние банка рискует ухудшиться, так как для осуществления деятельности банку необходимо постоянно иметь доходы.

Напротив, снижение коэффициента ликвидности приводит к потере платежеспособности, так как банку необходимо отвечать по своим обязательствам имеющимися ресурсами. Для поддержания ликвидности банк создает резервы, которые не входят в состав кредитных ресурсов. Таким образом, кредитные ресурсы банка всегда должны быть в наличии в пределах установленного лимита. Все, что сверх лимита должно быть срочно размещено на рынке кредитных ресурсов.

Качественная оценка кредитных ресурсов - кредитный потенциал. Кредитный портфель банка должен быть сбалансирован в оптимальном соотношении между краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной ссудной задолженностью и краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными пассивами (таб.3). Регулирование структуры кредитного портфеля по срокам выдаваемых кредитов производится на основе нормативов Инструкции Центрального Банка Российской Федерации "О порядке регулирования деятельности банков" №1 от 01.10 1997г., а также на основе ежемесячно проводимого анализа сложившихся сроков хранения привлеченных средств.

Таблица 3.3. Сбалансированность активов и пассивов по срокам

Показатель	Сбербанк		Юниаструмбанк		Промстройбанк
	Активы (руб)	Пассивы (руб)	Активы (руб)	Пассивы (руб)	Активы (руб)	Пассивы (руб)
До востребования	575	121’847’062	2’906	545’407	864’934	6’423’301
на 1 день	0	0	0	0	0	0
на срок от 2 до 7 дней	23’738’531	11’635’495	359’353	0	6’186’030	9’106’057
на срок от 8 до 30 дней	28’455’133	28’369’743	346’966	152	9’965’488	10’539'554
на срок от 31 до 90 дней	44’788’614	54’211’487	261’740	189’543	11’307’543	11’669’327
на срок от 91 до 180 дней	100’561’225	116’839’934	231’077	270’998	5’726’821	9’507’875
на срок от 181 дня до 1 года	333’100’747	93’892’296	998’283	1’418’541	14’560’704	11’957’986
От 1 года до 3х лет	400	15’091’856	570’571	0	17’374’056	9’026’005
на срок свыше 3 лет	384’932’601	89’083’293	284’209	2’816	2’438’366	2’604’197

Одним из основных факторов, обеспечивающих ликвидность банка, является размер собственного капитала. С точки зрения формирования ресурсной базы для банка становятся важными не только сопоставимость величины собственного капитала с объемом и качеством активов, но и сопоставление величины собственных средств с депозитной базой (таб.4), учитывая фактор ее устойчивости.

Таблица 3.4. Сопоставление собственного капитала с депозитной базой

№ стр.	Показатель	Сбербанк	Юниаструм банк	Промстройбанк
1	Собственный капитал	142’101’970	427’342	5’126’954
2	Суммарная величина депозитов	1’195’342’844	1’761’217	33’413’016
3	Коэффициент сопоставимости (стр.1/стр.2)	0,119	0,243	0,153

Формирование ресурсной базы в рыночной экономике строится на использовании следующих принципов:

ориентация любого банка на спрос и потребности рынка, запросы клиентов, создание таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку максимальную прибыль;

Характеристики

Список файлов ВКР