2612 (684805), страница 11

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 11)

Рис. 2.1. Объем кредитов, выданных кредитными организациями Тюменской области физическими лицами в российских рублях

Таблица 2.3.3. Вклады физических лиц в кредитных организациях, находящихся на территории области

	01.10.2008	01.01.2009	01.10.2009	01.01.2010
Вклады физических лиц – всего а) региональные банк б) филиалы банков других областей в) сбербанк – в рублях а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк – в ин. валюте а) региональные банки б) филиалы банков других областей в) сбербанк	183 024,6 80 984,4 32 821,7 69 218,5 166 839,6 73 127,2 30 135,3 63 577,1 16 185,0 7 857,2 2 686,4 5 641,4	174 822.2 72 647,2 31 148,7 71 026,3 147 163,9 58 444,4 26 461,9 62 257,6 27 658,3 14 202,8 4 686,8 8 768,7	192 574,1 72 894,2 36 846,3 82 833,6 150 426,2 54 089,0 29 953,0 66 384,2 42 147,9 18 805,2 6 893,3 16 449,4	218 326,6 81 795,5 42 213,7 94 317,4 175 380,3 63 997,5 35 608,7 75 774,1 42 946,3 17 798,0 6 605,0 18 543,3

Депозиты юридических лиц за 2009 год возросли на 32,0% и на 1 января 2010 года достигли 116,1 млрд. рублей. Наибольший прирост отмечен на счетах филиалов банков других регионов – 42,7% или 23,0 млрд. рублей.

Рис. 2.1. Динамика вкладов физических лиц в кредитных организациях, находящихся на территории области в разрезе банковских структур

Рис. 2.2. Динамика кредитов, выданных кредитными организациями, находящимися на территории области, физическими лицами

Средства организаций на расчетных и прочих счетах за 2009 год снизились на 5,9% и составили 67,8 млрд. рублей. За 2009 год общий объем кредитов, депозитов и прочих размещенных банками области средств снизился на 7,9%, с 362,3 до 333,9 млрд. рублей, как за счет снижения кредитных вложений нефинансового сектора на 6,9% со 181,7 млрд. рублей до 169,2 млрд. рублей, так и физических лиц на 11,5% со 157,2 млрд. рублей до 139,1 млрд. рублей. Для сравнения, за 2008 год по данным показателям отмечался рост: объем кредитов, депозитов и прочих размещенных увеличился на 23,5%», кредитные вложения нефинансового сектора возросли на 28,8%, кредиты физических лиц выросли на 26,0%.

Значительная часть этих кредитов, свыше 62,0%, предоставлена филиалами банков других регионов, около 38,0% – региональными банками. Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений нефинансовым организациям увеличился за год на 3,7 процентных пункта и на 01.01.2010 г. составил 5,0% или 8,5 млрд. рублей. Задолженность населения по кредитам за 2009 год снизилась на 11,5% со 157,2 до 139,1 млрд. рублей. Причем, снижение кредитования наблюдается по всем банковским структурам области: филиалам банков других регионов – 9,2 млрд. рублей, региональным банкам – 8,8 млрд. рублей.

Рис. 2.3. Динамика просроченных задолженностей по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам банковским структур, находящихся на территории области

Рис. 2.4. Динамика удельного веса просроченной задолженности в общем объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в разрезе банковских структур, находящихся на территории области

Основной объем кредитов населению выдан филиалами банков других регионов – 69,0%, региональными банками выдано около 31,0%.

Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитов населению увеличился за год на 0,8 процентных пункта и на 1.01.2010 года составил 2,1%, в абсолютном выражении просроченная задолженность возросла на 1,0 млрд. рублей и составила 3,0 млрд. рублей.

В структуре активов кредитных организаций доля выданных межбанковских кредитов и депозитов снизилась с 2,3% до 1,5%». В абсолютном выражении объем межбанковских кредитов и депозитов составил 8,6* млрд. рублей, с начала года снизился почти на 32,0%. На 1 января 2010 года весь объем размещенных межбанковских кредитов и депозитов приходится на региональные банки.

Таблица 2.3.4. Основные показатели деятельности кредитных организаций, находящихся на территории области

Показатели	01.10.2008	01.01.2009	01.10.2009	01.01.2010
Капитал Уставный капитал Уставный капитал Прибыль текущего года Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от кредитных организаций и банков-нерезидентов – всего Средства клиентов – всего 7.1. Средства бюджетов, государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах 7.2. Средства организаций на расчетных и прочих счетах 7.3. Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц 7.4. Вклады физических лиц	34369,5 12 137,6 12 092,2 12 112,6 12 863,7 18 981,7 376 154,3 660,8 71 252,3 110 137,2 183 024,6	35 308,6 12 856,9 12 744,9 8 575,6 29 552,8 9 943,3 348 996,1 295,7 71 684,9 87 928,3 174 822,2	40 762,0 12 910,2 12 910,2 7 740,4 12 019,2 19 350,6 367 351,9 473,2 64 166,5 98 031,1 192 574,1	44 791,1 16 400,6 16 282,5 9 426,1 5 042,8 17 103,0 418 184,8 379,6 67 375,6 116 079,9 218 326,6
Активы Депозиты и прочие средства, размещенные в Банке России Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства 10.1. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям 10.2. Кредиты, предоставленные физическим лицам 10.3. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям и банкам-нерезидентам 10.4. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные финансовым организациям 11. Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями – всего 11.1. Вложения в долговые обязательства 11.2. Вложения в долевые ценные бумаги 11.3. Учтенные векселя 11.4. Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах	586 864, 1 1 235, 0 390 555,0 200 480,9 166 624,8 15 507,7 4 615,2 37 191,6 27 325,8 2 265,2 7 600,5 0,2	546 570,5 5 030,0 362 343,6 181 726,2 157 239,7 12 639,6 6 715,4 29 988,9 21 865, 3 1 266,6 6 857,0	533 669,3 6 047,0 343 991,6 164 375,2 140 927,9 20 465,2 15 403,0 32 297,2 21 988,9 2 795,5 7 313,8 198,9	582 473,8 7 506,0 333 722,8 169 226,1 139 119,0 8 616,1 13 468,5 34 878,7 24 770,2 2 519,8 7 389,8 198,9

Влияние финансового кризиса на работу кредитных организаций области ощущалось в течение всего 2009 года:

• отозваны лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций: ООО Урайский коммерческий банк, ЗДО «МЕГА БАНК»;

• более чем в 2 раза, по сравнению с 2008 годом, снизился финансовый результат работы банков за 2009 год;

• несмотря на рост вкладов физических лиц, рост депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц, ресурсная база кредитных организаций области пока не достигла докризисного периода;

• в связи с наличием риска не возврата кредитов, снижением долгосрочной ресурсной базы объем выдачи кредитов в 2009 году продолжал снижаться, просроченная задолженность по кредитам росла.

Рис. 2.3. Динамика вложений в ценные бумаги в разрезе банковских структур области

Вместе с тем, банки области сохранили свою ликвидность, продолжают своевременно осуществлять платежи своих клиентов, наращивать ресурсную базу для увеличения объемов кредитования.

3. Проблемы и перспективы развития банковской системы России в современных условиях

Одним из самых первых видимых проявлений кризиса стал кризис ликвидности банковской системы. В условиях благоприятного внешнего фона для заимствований и российские банки, и российские крупные компании набрали много долгов как долгосрочных, так и среднесрочных. По данным министра финансов А. Кудрина всего за 3 года – с 2005 по 2009 – внешний долг негосударственного сектора России увеличился почти в 4 раза и достиг 417,2 млрд. долл., а к концу 2009 года превысил уровень в 500 млрд. долл. Когда начался мировой кризис, большую часть этих долгов зарубежные банки и кредиторы потребовали к возврату. Столкнувшиеся с проблемами сбыта компании и потерявшие доходы люди обнаружили невозможность обслуживать взятые производственные и потребительские кредиты. В результате банковская система оказалась в трудной ситуации. Российское государство, так же как и другие государства мира, направило основные средства, выделенные на антикризисную борьбу, на накачивание банков ликвидностью и на предотвращение дефолтов крупных компаний перед зарубежными кредитами, в результате которых была бы реальной опасность перехода крупных пакетов акций в руки иностранных компаний. Типичными для этого периода моделями поведения банков стало максимальное накапливание средств и предельное ограничение кредитования. Если госбанки продолжали кредитовать по привилегированным спискам «избранные» компании, то коммерческие банки практически свели выдачу новых кредитов к нулю, сосредоточив внимание на работе с нарастающими проблемными долгами и на получении денег из государственных источников, предоставляемых в этот период банкам на гораздо более льготных, чем ранее, условиях.

Характеристики

Список файлов ВКР