2414 (684768), страница 13

Проблема

Путь решения

Результат

рост объемов просроченной задолженности

организация независимых оценивающих агентств, которые будут оценивать не только финансовое положение заемщика, но и перспективы развития той отрасли, в которой заемщик осуществляет свою деятельность, а так же финансовое положение банка-кредитора;

- разработка и постоянное совершенствование собственных финансовых инструментов по оценки заемщиков (применение автоматизированных информационных программ);

- постоянное повышение качества корпоративного кредитного портфеля путем ужесточения методов оценивания кредитных проектов, ориентированных на длительные сроки;

- организация базы данных «плохих заемщиков»

Снижение объемов просроченной задолженности

неэффективная система оценивания заемщиков

Внедрение таких систем оценивания, как «Система оценки кредитоспособности заемщиков – юридических лиц», разработанная консалтинговой компанией «Франклин&Грант. Финансы и аналитика», «Автоматизация ипотечного кредитования» от IBS – Информационные Бизнес Системы, «Автоматизированная система кредитования юридических лиц RS-Loans», разработанная R-Style Softlab, "Фауст 2010" (автоматизация кредитного отдела банка) от ООО «Софт фонд.

-возможность классифицировать заемщиков по уровню кредитоспособности, срокам предоставления кредитов;

- оценивать влияние переменных внешней среды на рискованность бизнеса заемщика – макроэкономического окружения бизнеса, конкурентной среды бизнеса, рынка ресурсов для бизнеса и рынков сбыта для бизнеса;

- анализировать кредитную историю заемщиков как по каждому в отдельности, так и по группам заемщиков в разрезе их величины или темпов роста, отраслевой, региональной принадлежности и прочим показателям, что важно для стратегического развития банка.

отсутствие базы кредитных историй корпоративных клиентов

Создать Государственное бюро финансовой информации по банкам и корпоративным клиентам банков на базе Банка России.

Создается цивилизованная конкурентная среда для заемщиков, в которой добросовестные имеют неоспоримые преимущества перед недобросовестными, в том числе для использования широкого спектра долговых обязательств (облигации, векселя, двойные складские свидетельства, аккредитивы и т.п.).

неравномерное географическое распределение корпоративного кредитования

- организация наиболее тесного сотрудничества региональных банков с региональными органами государственной власти;

- внедрение практики синдицированного кредитования региональных банков с участием государства ( государство будет определять приоритетные для региона отрасли и предоставлять гарантии, и льготы)

Более динамичное развитие региональных баков и региональных предприятий

недоступность «длинных кредитов»;

снизятся риски. Они распределятся между банками – участниками банковского синдиката. На снижение рисков так же повлияет участие государства. По причине снижения рисков, снизится и стоимость долгосрочных кредитов. Они станут более доступными для реального сектора экономики.

низкий уровень капитализации банков

Объединение капиталов позволит банкам кредитовать наиболее крупные проекты, не аккумулируя большие суммы в одном направлении.