1920 (684711), страница 6
Текст из файла (страница 6)
- Взаимодействие с платежными системами;
- Обработку операций казначейства;
- Мониторинг и управление банковскими рисками;
- Управление персоналом;
- Подготовку и формирование нормативной и управленческой аналитической отчетности;
- Ведение финансового планирования и бюджетирования банка.
Преимущества ИБС «SC-BANK NT» – гибкость и адаптируемость, функциональная насыщенность, высокий уровень информационной безопасности, аналитические возможности, удобство работы с интерфейсом – позволяют повысить конкурентоспособность банка, уменьшить банковские риски и снизить себестоимость банковских услуг.
В соответствии со специальным соглашением с корпорацией Oracle компания СофтКлуб имеет право на совместное льготное лицензирование ИБС «SC-BANK NT» с базовыми технологиями компании Oracle, а также оказание технической поддержки совместного пролицензированного программного обеспечения, что предоставляет банку дополнительные конкурентные преимущества по оптимизации финансовых издержек на построение современной, эффективной и надежной информационной среды.
Основа работы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в России – принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В банке принят Кодекс ответственного кредитования.
Успехи банка постоянно отмечаются профессиональными кругами. По итогам опроса Экспертного совета премии "Финансовый Олимп" ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был признан лучшим розничным банком в категории "Потенциал и перспектива". По итогам национально банковской премии банк получил награду в 2 номинациях: "За развитие банковских услуг в регионах России" и как "Информационно открытый банк".
В апреле 2008 года рамках 4-й ежегодной церемонии награждения премией "Финансовая элита России" Банк "Хоум Кредит" объявлен победителем в номинации "Банк года в сфере потребительского кредитования". ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи.
Аудит банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG. Аудит по российским стандартам финансовой отчетности проводит ООО "Финансовые и бухгалтерские консультанты".
Рассмотрим более подробно основные экономические показатели деятельности банка. Анализ динамики показателей за 2009 года по сравнению c данными за 2008 года, выявляет следующие существенные изменения:
- увеличение процентных доходов на 129%, связанное с отражением на балансе Банка портфеля кредитных карт при закрытии сделки по секьютиризации, а также с изменением учетной политики по сравнению с 2008 годом в части учета комиссий по кредитам физических лиц;
- внесение вклада в имущество Банка в размере 1 млрд. руб.;
- уменьшение комиссионных доходов, связанное с изменением учетной политики Банка по сравнению с 2008 годом в части учета комиссий по кредитам физических лиц;
- рост процентных расходов на 102%, обусловленный увеличением объемов и стоимости привлекаемых средств в связи с изменением рыночной конъюнктуры;
- рост доходов по операциям с иностранной валютой на 7,1 млрд. руб., полученный из-за реализованных курсовых разниц по операциям хеджирования;
- увеличение прочих операционных доходов, произошедшее в первую очередь за счет получения дохода от завершения в первом полугодии 2009 года сделки по секьюритизации части портфеля кредитных карт.
Так же можно отметить, что операционные расходы в 2009 г. сократились на 29% благодаря сокращению общебанковских расходов, связанных с оптимизацией бизнеса. Таким образом, чистая прибыль 2009 года по сравнению с 2008 г. увеличилась на 6,8 млрд. руб.
Из решений органов государственной власти, оказавших влияние на финансовый деятельность, следует отметить изменение требований к обязательным резервам, размещенным в ЦБ - их снижение позволило ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" распоряжаться высвобожденными средствами, вкладывая их в основную деятельность, а также доступ к инструментам рефинансирования Банка России.
Таблица 1 - Ликвидность ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", 2009 г.
| Условное обозначение норматива | Название норматива | Допустимое значение норматива | Фактическое значение норматива |
| H1 | Достаточности капитала | Min 10% (K>5 млн.евро) | 24.03 |
| Н2 | Мгновенной ликвидности | Min 15% | 257.76 |
| Н3 | Текущей ликвидности | Min 50% | 370.12 |
| Н4 | Долгосрочной ликвидности | Max 120% | 43.56 |
| Н5 | Общей ликвидности | Min 20% | отменен |
| Н6 | Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков | Max 25% | 19.21 |
| Н7 | Максимальный размер крупных кредитных рисков | Max 800% | 65.70 |
| H9.1 | Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам | Max 50% | 7.79 |
| H10.1 | Совокупная величина риска по инсайдерам | Max 3% | 0.06 |
| H12 | Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц | Max 25% | 0 |
Ликвидность кредитной организации и достаточность капитала контролируется Банком России нормативами мгновенной и текущей ликвидности Н2, Н3, Н4 и нормативом достаточности капитала Н1 соответственно. По состоянию на 01.10.2009 г. норматив достаточности капитала составил 24,03%, что превышает больше, чем в 2 раза требуемый Центральным банком Российской Федерации минимальный уровень.
Размер собственных средств кредитной организации – эмитента на последнюю отчетную дату перед предоставлением поручительства составил в 2007 г: 8 706 653 тыс. руб. Размер стоимости чистых активов юридического лица, предоставившего поручительство, которым обеспечивается исполнение обязательств кредитной организации-эмитента по облигациям, на последнюю отчетную дату перед предоставлением поручительства составил стоимость чистых активов поручителя в 2007 году – 25 тыс. руб.
Размер стоимости чистых активов юридического лица, предоставляющего поручительство, на дату окончания 2009 г. - 26 тыс. руб. В течение 2009 г. ООО "ХКФ Банк" полностью соблюдал нормативы, характеризующие его ликвидность. Значение нормативов Н2 и Н3 равно 257,76% и 370,12% соответственно, что значительно выше минимально необходимых показателей, а значение норматива Н4 равно 43,56%, что в 4 раза ниже максимально допустимого значения в 120%.
В целом, стратегия деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" направлена на достижение оптимального соотношения между ликвидностью, доходностью и рисками. В своей деятельности банк придерживается соблюдения всех пруденциальных норм, установленных Банком России.
В 2009 г. величина уставного капитала ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" составляет 4173 млн. рублей, который полностью оплачен. Собственные средства банка по сравнению с 2008 г. увеличились на 5 315 201 тыс. руб. и составили 24 073 440 тыс. руб.
Основными источниками формирования собственного капитала в отчетный период является уставный капитал (17,3% собственных средств эмитента), дополнительный капитал (37,6%), нераспределенная прибыль предшествующих лет эмитента (44,2%).
Общая величина финансовых вложений в 2009 г.: 101 331 016 тыс. руб. (МБК, кредиты, ценные бумаги, вложения в уставные капиталы), в т.ч.:
- вложения в эмиссионные ценные бумаги: 18 075 131 тыс. руб.
- вложения в неэмиссионные ценные бумаги: 1 830 тыс. руб.
- иные финансовые вложения: 83 254 055 тыс. руб.
У Эмитента отсутствуют вложения в эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений. Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги): величина резерва на начало и конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала 1 830 тыс. руб.
Таким образом, общее финансовое положение ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" можно охарактеризовать как устойчивое.
Основными факторами, оказавшими значительное влияние на результаты финансово-хозяйственной деятельности является способность банка активно реагировать на изменения рыночной ситуации и предпринимать оперативные меры по оптимизации бизнеса, сохранения качества активов за счет непрерывного усовершенствования процесса управления рисками и оптимизации параметров продуктов.
К факторам, влияющим на финансовый результат ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", можно отнести:
- получение дохода (реализованные курсовые разницы) по операциям хеджирования, по сделкам с ценными бумагами
- получение дохода от завершения сделки по секьюритизации части портфеля кредитных карт
- внесение вклада в имущество Банка в размере 1 млрд. руб.
В таблице 2 представлены основные показатели финансово-хозяйственной деятельности дополнительного офиса банка в г. Брянске за 2006-2008 годы.
Таблица 2 - Основные показатели деятельности дополнительного офиса ООО "ХКФ Банк" в 2006-2008 гг., тыс. руб.
| Показатели | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | Изменение 2008 к 2006 г. | |
| абсолютное, тыс. руб. | относительное, % | ||||
| Собственные средства | 10045870 | 10830174 | 20799741 | 10753871 | 207,05 |
| Денежные средства | 2524012 | 3068129 | 6841808 | 4317796 | 271,07 |
| Уставный капитал | 3405284 | 3405284 | 6803605 | 3398321 | 199,80 |
| Ссудная задолженность | 77640657 | 105106498 | 133949742 | 56309085 | 172,53 |
| Прибыль | 767591 | 2084091 | 1972831 | 1205240 | 257,02 |
| Средства кредитных организаций | 7771097 | 8604864 | 9920207 | 2149110 | 127,66 |
| Средства клиентов | 7250481 | 99455730 | 152251063 | 145000582 | 2099,88 |
| Общая сумма обязательств | 103628664 | 124220522 | 179749336 | 76120672 | 173,46 |
| Общая величина имущества | 113752649 | 136356226 | 200613098 | 86860449 | 176,36 |
Для более наглядного представления представим данные в виде диаграммы (рисунок 1).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
